財產(chǎn)保險原理與實務(wù)

前言

　　商業(yè)保險在國民經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。培養(yǎng)專業(yè)的保險行業(yè)人才、提高國民的風(fēng)險意識和普及保險知識成為高等教育應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。同時，作為保險市場的重要組成部分，財產(chǎn)保險也值得進(jìn)行深入的理論研究和探討?！　≡诜e累了近十年的專業(yè)教學(xué)經(jīng)驗以及大量資料的背景下，我決定編著財產(chǎn)保險方面的教材，不僅可以更好地配合實際教學(xué)工作，也是對教學(xué)經(jīng)驗和思路的體現(xiàn)與總結(jié)?！　「叩冉逃龖?yīng)該是個創(chuàng)造性的工作。讓學(xué)生保持專業(yè)學(xué)習(xí)的興趣、掌握研究的方法是高校教師在教學(xué)過程中需要關(guān)注的重點。教材作為專業(yè)教師的重要輔助工具應(yīng)該很好地體現(xiàn)這一思路。本教材的內(nèi)容特點可以總結(jié)如下：　　1.這不是一本工具書。在前人的相關(guān)教材中，有些堆砌了大量的保險產(chǎn)品的條款，這很有價值，但不應(yīng)該作為一本高等教育教材的主要內(nèi)容出現(xiàn)。這是因為：首先，保險條款的飛速更新會讓這本教材變得失去現(xiàn)實價值；其次，在資訊發(fā)達(dá)的今天，這些知識的獲取成本很低，不需要專門用教材增加其獲取的渠道；最后，高等院校不能等同于相關(guān)企業(yè)的員工培訓(xùn)部門，掌握或熟知產(chǎn)品條款的事情還是交由他們?nèi)プ霭?。所以在本教材中不會有太多的條款的列舉，甚至在介紹一些產(chǎn)品時，只是選擇其有代表性或特殊的一些方面進(jìn)行講解。希望通過這本書，可以讓學(xué)生理解“為什么”而非簡單地停留在“是什么”的程度上?！　?.這不是一本保險的百科全書。教材內(nèi)容細(xì)致入微應(yīng)該是編者的追求，但這不代表全面綜合。對以財產(chǎn)保險為研究對象的教材而言，我認(rèn)為完全沒有必要介紹所有的產(chǎn)品，涉及市場的所有方面和內(nèi)容。這樣的選擇主要基于以下考慮：首先是基于時間的剛性約束。目前我國高校的教學(xué)模式基本相通，一般一學(xué)期一門專業(yè)課，在有限的時間內(nèi)無法講全所有的內(nèi)容，必須有所選擇和放棄。其次，對于學(xué)生而言，舉一反三是最應(yīng)該培養(yǎng)的能力，對教師而言，應(yīng)該授之以漁。相通相近的內(nèi)容，教師可以進(jìn)行輕重的調(diào)節(jié)，甚至選擇放棄。以運(yùn)輸工具保險為例，機(jī)動車輛保險詳細(xì)介紹研究后，對船舶、飛機(jī)以至其他的運(yùn)輸工具保險完全可以簡略處理。最后，實用性也很重要，一些非常專業(yè)的甚至有些生僻的研究領(lǐng)域，在基礎(chǔ)教學(xué)研究的教材中也是可以省略的。從概率論的角度而言，你的受眾可能一輩子用不到這個知識，盡管它是個好東西。　　3.這不是一本以打敗讀者為目的的高深的科學(xué)著作。一本書如果看不懂或看不下去，我們或許可以從讀者的角度去發(fā)掘原因，但一本教材如果是這個結(jié)果，只能從編者身上去找原因了。所以，文字的通俗化、盡量多的案例是本書的選擇。同時通過研究貼近現(xiàn)實的熱點問題、為讀者提供大量的相關(guān)補(bǔ)充閱讀使本書的可讀性增強(qiáng)。當(dāng)然教材不是小說，基本的學(xué)術(shù)嚴(yán)謹(jǐn)是必需的。

內(nèi)容概要

通過對具體財產(chǎn)保險險種的介紹，探討商業(yè)財產(chǎn)保險運(yùn)作的具體方式和方法。重點對于我國財產(chǎn)保險市場的熱點問題進(jìn)行研究分析。不僅讓學(xué)生了解常見的財產(chǎn)保險險種，熟悉我國財產(chǎn)保險市場的基本情況，而且能夠通過對熱點問題的分析研究，舉一反三，使學(xué)生不受制于時間。本教材主要按章節(jié)介紹財產(chǎn)保險的基本原理和我國市場情況，并分析了具體的財產(chǎn)保險險種。

書籍目錄

前言第一篇  基礎(chǔ)知識篇第一章  財產(chǎn)保險概述  第一節(jié)  財產(chǎn)保險概念  第二節(jié)  財產(chǎn)保險原則  第三節(jié)  財產(chǎn)保險數(shù)理基礎(chǔ)第二章  財產(chǎn)保險特點  第一節(jié)  財產(chǎn)保險合同  第二節(jié)  財產(chǎn)保險與人身保險的比較第二篇  市場篇第三章  財產(chǎn)保險市場  第一節(jié)  我國財產(chǎn)保險市場概況  第二節(jié)  發(fā)達(dá)國家財產(chǎn)保險市場概況第四章  財產(chǎn)保險市場主體  第一節(jié)  財產(chǎn)保險市場供給方  第二節(jié)  財產(chǎn)保險市場需求方  第三節(jié)  財產(chǎn)保險市場其他主體第三篇  產(chǎn)品篇第五章  財產(chǎn)損失保險之機(jī)動車輛保險  第一節(jié)  商業(yè)機(jī)動車輛保險  第二節(jié)  第三者交通強(qiáng)制責(zé)任保險  第三節(jié)  機(jī)動車輛保險的承保與理賠第六章  其他財產(chǎn)損失保險  第一節(jié)  企業(yè)財產(chǎn)保險  第二節(jié)  家庭財產(chǎn)保險  第三節(jié)  工程保險  第四節(jié)  農(nóng)業(yè)保險第七章  責(zé)任保險  第一節(jié)  責(zé)任保險概述  第二節(jié)  雇主責(zé)任保險  第三節(jié)  產(chǎn)品責(zé)任保險第八章  信用、保證保險  第一節(jié)  出口信用保險  第二節(jié)  國內(nèi)商業(yè)信用保險  第三節(jié)  保證保險

章節(jié)摘錄

　　三、財產(chǎn)保險的分類　　財產(chǎn)保險的分類是指按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)分類歸總，其目的在于讓人們在了解財產(chǎn)保險各險種共性后，對各險種的范圍、內(nèi)容、特點等有具體的認(rèn)識及了解。　　根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，財產(chǎn)保險理論上可以分成多種類型?！　。?）按保障范圍的不同，可分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險與信用及保證保險，這種分類方法是較為常見及實用的。　　財產(chǎn)損失保險，即狹義的財產(chǎn)保險，是以各種有形的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險，主要包括機(jī)動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險與農(nóng)業(yè)保險等?！　∝?zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。它可以作為財產(chǎn)保險的附加險承保，也可以獨(dú)立保單承保。獨(dú)立承保的責(zé)任保險主要包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、醫(yī)療責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等?！　⌒庞眉氨ＷC保險是以經(jīng)濟(jì)合同所確定的預(yù)期應(yīng)得有形財產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得經(jīng)濟(jì)利益為保險標(biāo)的的保險。它具有擔(dān)保性質(zhì)，按照擔(dān)保對象的不同，可分為信用保險與保證保險。　?。?）按保險人經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可分為機(jī)動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、利潤損失保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保險與保證保險等?！　。?）按實施方式不同，可分為自愿保險與強(qiáng)制保險?！　∽栽副ｋU是指保險人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的保險，如機(jī)動車輛損失險等。強(qiáng)制保險，又稱為法定保險，是以國家有關(guān)的法律、法規(guī)或行政命令為依據(jù)而建立保險關(guān)系的保險。它是由法律規(guī)定強(qiáng)制實施的，如第三者交通強(qiáng)制責(zé)任保險等?！　。?）按保險價值的確定方式不同，可分為定值保險與不定值保險。　　定值保險，又稱定價保險，或約定價值保險，是指保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的價值，并在合同中予以載明以作為保險金額的財產(chǎn)保險。發(fā)生定值保險事故后，無論保險標(biāo)的的實際價值是多少，保險人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險價值作為計算賠償金額的依據(jù)，而不必對保險標(biāo)的重新估價。定值保險主要適用于價值變化較大或難以確定價值的財物，如海上保險、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險、國內(nèi)船舶保險及一些以藝術(shù)品為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。不定值保險與定值保險相對應(yīng)，是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時只列明保險金額，不預(yù)先確定保險標(biāo)的的價值，待風(fēng)險事故發(fā)生后，再行估計其價值而確定其損失的財產(chǎn)保險。不定值保險中保險標(biāo)的的損失額，以保險事故發(fā)生之時保險標(biāo)的的實際價值為計算依據(jù)，在保險金額內(nèi)予以賠付。一般而言，大多數(shù)財產(chǎn)保險均屬于不定值保險范疇。　　在不定值保險中，保險金額等于保險價值的保險稱為足額保險；保險金額小于保險價值的稱為不足額保險；保險金額大于保險價值的稱為超額保險?！　。?）按承保方式的不同，可分為原保險、再保險、共同保險與重復(fù)保險。

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