財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

前言

　　商業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。培養(yǎng)專業(yè)的保險(xiǎn)行業(yè)人才、提高國(guó)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和普及保險(xiǎn)知識(shí)成為高等教育應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。同時(shí)，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也值得進(jìn)行深入的理論研究和探討?！　≡诜e累了近十年的專業(yè)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)以及大量資料的背景下，我決定編著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的教材，不僅可以更好地配合實(shí)際教學(xué)工作，也是對(duì)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和思路的體現(xiàn)與總結(jié)?！　「叩冉逃龖?yīng)該是個(gè)創(chuàng)造性的工作。讓學(xué)生保持專業(yè)學(xué)習(xí)的興趣、掌握研究的方法是高校教師在教學(xué)過程中需要關(guān)注的重點(diǎn)。教材作為專業(yè)教師的重要輔助工具應(yīng)該很好地體現(xiàn)這一思路。本教材的內(nèi)容特點(diǎn)可以總結(jié)如下：　　1.這不是一本工具書。在前人的相關(guān)教材中，有些堆砌了大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款，這很有價(jià)值，但不應(yīng)該作為一本高等教育教材的主要內(nèi)容出現(xiàn)。這是因?yàn)椋菏紫龋ｋU(xiǎn)條款的飛速更新會(huì)讓這本教材變得失去現(xiàn)實(shí)價(jià)值；其次，在資訊發(fā)達(dá)的今天，這些知識(shí)的獲取成本很低，不需要專門用教材增加其獲取的渠道；最后，高等院校不能等同于相關(guān)企業(yè)的員工培訓(xùn)部門，掌握或熟知產(chǎn)品條款的事情還是交由他們?nèi)プ霭伞Ｋ栽诒窘滩闹胁粫?huì)有太多的條款的列舉，甚至在介紹一些產(chǎn)品時(shí)，只是選擇其有代表性或特殊的一些方面進(jìn)行講解。希望通過這本書，可以讓學(xué)生理解“為什么”而非簡(jiǎn)單地停留在“是什么”的程度上。　　2.這不是一本保險(xiǎn)的百科全書。教材內(nèi)容細(xì)致入微應(yīng)該是編者的追求，但這不代表全面綜合。對(duì)以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為研究對(duì)象的教材而言，我認(rèn)為完全沒有必要介紹所有的產(chǎn)品，涉及市場(chǎng)的所有方面和內(nèi)容。這樣的選擇主要基于以下考慮：首先是基于時(shí)間的剛性約束。目前我國(guó)高校的教學(xué)模式基本相通，一般一學(xué)期一門專業(yè)課，在有限的時(shí)間內(nèi)無法講全所有的內(nèi)容，必須有所選擇和放棄。其次，對(duì)于學(xué)生而言，舉一反三是最應(yīng)該培養(yǎng)的能力，對(duì)教師而言，應(yīng)該授之以漁。相通相近的內(nèi)容，教師可以進(jìn)行輕重的調(diào)節(jié)，甚至選擇放棄。以運(yùn)輸工具保險(xiǎn)為例，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)詳細(xì)介紹研究后，對(duì)船舶、飛機(jī)以至其他的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)完全可以簡(jiǎn)略處理。最后，實(shí)用性也很重要，一些非常專業(yè)的甚至有些生僻的研究領(lǐng)域，在基礎(chǔ)教學(xué)研究的教材中也是可以省略的。從概率論的角度而言，你的受眾可能一輩子用不到這個(gè)知識(shí)，盡管它是個(gè)好東西?！　?.這不是一本以打敗讀者為目的的高深的科學(xué)著作。一本書如果看不懂或看不下去，我們或許可以從讀者的角度去發(fā)掘原因，但一本教材如果是這個(gè)結(jié)果，只能從編者身上去找原因了。所以，文字的通俗化、盡量多的案例是本書的選擇。同時(shí)通過研究貼近現(xiàn)實(shí)的熱點(diǎn)問題、為讀者提供大量的相關(guān)補(bǔ)充閱讀使本書的可讀性增強(qiáng)。當(dāng)然教材不是小說，基本的學(xué)術(shù)嚴(yán)謹(jǐn)是必需的。

內(nèi)容概要

通過對(duì)具體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的介紹，探討商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)作的具體方式和方法。重點(diǎn)對(duì)于我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)問題進(jìn)行研究分析。不僅讓學(xué)生了解常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，熟悉我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況，而且能夠通過對(duì)熱點(diǎn)問題的分析研究，舉一反三，使學(xué)生不受制于時(shí)間。本教材主要按章節(jié)介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原理和我國(guó)市場(chǎng)情況，并分析了具體的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

書籍目錄

前言第一篇  基礎(chǔ)知識(shí)篇第一章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述  第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念  第二節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原則  第三節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)第二章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)  第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同  第二節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的比較第二篇  市場(chǎng)篇第三章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)  第一節(jié)  我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況  第二節(jié)  發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況第四章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體  第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給方  第二節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求方  第三節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)其他主體第三篇  產(chǎn)品篇第五章  財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)之機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)  第一節(jié)  商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)  第二節(jié)  第三者交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)  第三節(jié)  機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保與理賠第六章  其他財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)  第一節(jié)  企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)  第二節(jié)  家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)  第三節(jié)  工程保險(xiǎn)  第四節(jié)  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第七章  責(zé)任保險(xiǎn)  第一節(jié)  責(zé)任保險(xiǎn)概述  第二節(jié)  雇主責(zé)任保險(xiǎn)  第三節(jié)  產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第八章  信用、保證保險(xiǎn)  第一節(jié)  出口信用保險(xiǎn)  第二節(jié)  國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)  第三節(jié)  保證保險(xiǎn)

章節(jié)摘錄

　　三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類是指按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)分類歸總，其目的在于讓人們?cè)诹私庳?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種共性后，對(duì)各險(xiǎn)種的范圍、內(nèi)容、特點(diǎn)等有具體的認(rèn)識(shí)及了解?！　「鶕?jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論上可以分成多種類型?！　。?）按保障范圍的不同，可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)與信用及保證保險(xiǎn)，這種分類方法是較為常見及實(shí)用的?！　∝?cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，即狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以各種有形的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等?！　∝?zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保，也可以獨(dú)立保單承保。獨(dú)立承保的責(zé)任保險(xiǎn)主要包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等?！　⌒庞眉氨ＷC保險(xiǎn)是以經(jīng)濟(jì)合同所確定的預(yù)期應(yīng)得有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它具有擔(dān)保性質(zhì)，按照擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)?！　。?）按保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可分為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)等。　?。?）按實(shí)施方式不同，可分為自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)?！　∽栽副ｋU(xiǎn)是指保險(xiǎn)人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)，又稱為法定保險(xiǎn)，是以國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)或行政命令為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。它是由法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)施的，如第三者交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)等?！　。?）按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式不同，可分為定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)。　　定值保險(xiǎn)，又稱定價(jià)保險(xiǎn)，或約定價(jià)值保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并在合同中予以載明以作為保險(xiǎn)金額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。發(fā)生定值保險(xiǎn)事故后，無論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)值作為計(jì)算賠償金額的依據(jù)，而不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)。定值保險(xiǎn)主要適用于價(jià)值變化較大或難以確定價(jià)值的財(cái)物，如海上保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)及一些以藝術(shù)品為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)與定值保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)只列明保險(xiǎn)金額，不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，待風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額，以保險(xiǎn)事故發(fā)生之時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠付。一般而言，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均屬于不定值保險(xiǎn)范疇?！　≡诓欢ㄖ当ｋU(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)稱為足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的稱為不足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的稱為超額保險(xiǎn)?！　。?）按承保方式的不同，可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)。

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