商業(yè)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

前言

　　商業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)行業(yè)人才、提高國(guó)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和普及保險(xiǎn)知識(shí)成為高等教育應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。同時(shí)，作為金融產(chǎn)業(yè)的支柱之一，商業(yè)保險(xiǎn)也值得進(jìn)行深入的理論研究和探討。　　在積累了近十年的專(zhuān)業(yè)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)以及大量的資料的背景條件下，我決定編著相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)方面的教材。一方面可以更好的配合實(shí)際教學(xué)工作，同時(shí)也是對(duì)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和思路的體現(xiàn)和總結(jié)。　　高等院校的教育應(yīng)該是個(gè)創(chuàng)造性的工作，讓學(xué)生保持專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)的興趣，掌握研究的方法是高校教師在教學(xué)過(guò)程中需要關(guān)注的重點(diǎn)。而教材作為專(zhuān)業(yè)教師的重要輔助工具，應(yīng)該很好地體現(xiàn)這一思路。故本教材的特點(diǎn)可以總結(jié)如下：　　1.這不是一本工具書(shū)。在以前的相關(guān)教材中，有些堆砌了大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款，這很有價(jià)值，但不應(yīng)該作為一本高校教材的主要內(nèi)容出現(xiàn)。首先，保險(xiǎn)條款的飛速更新會(huì)讓這本教材失去現(xiàn)實(shí)價(jià)值。其次，在資訊發(fā)達(dá)的今天，這些知識(shí)的獲取成本很低，不需要專(zhuān)門(mén)用教材增加其獲取的渠道。最后，高等院校不能等同于相關(guān)企業(yè)的員工培訓(xùn)部門(mén)，掌握熟知產(chǎn)品條款的事情還是交由他們?nèi)プ霭?。所以在本教材中，不?huì)有太多條款的列舉，甚至在介紹一些產(chǎn)品時(shí)候，只是選擇其有代表性或特殊的一些方面進(jìn)行展示。本教材的目的主要是希望通過(guò)這本書(shū)，讓學(xué)生理解“為什么”而不是簡(jiǎn)單停留在“是什么”的程度上?！　?.這不是一本保險(xiǎn)的百科全書(shū)。教材內(nèi)容細(xì)致入微應(yīng)該是作者的追求，但這不代表要全面綜合。在商業(yè)保險(xiǎn)原理這本書(shū)中，我認(rèn)為完全沒(méi)有必要涉及市場(chǎng)的所有方面和內(nèi)容、介紹所有的產(chǎn)品。這樣的選擇主要基于以下考慮：首先是基于時(shí)間的剛性約束。目前我國(guó)高校的教學(xué)模式基本相通，一般一學(xué)期一門(mén)專(zhuān)業(yè)課，在有限的時(shí)間內(nèi)無(wú)法講全所有的內(nèi)容，必須有所選擇和放棄。其次，對(duì)于學(xué)生而言，舉一反三是最應(yīng)該培養(yǎng)的能力，對(duì)教師而言，應(yīng)該授之以漁。在研究中，相通相近的內(nèi)容，可以進(jìn)行輕重的調(diào)節(jié)，甚至選擇放棄。以產(chǎn)品研究為例，選擇幾個(gè)代表性的產(chǎn)品就足夠了，后續(xù)的其他專(zhuān)業(yè)相關(guān)課程也會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的介紹和補(bǔ)充。最后，實(shí)用性也很重要，一些非常專(zhuān)業(yè)的甚至有些生僻的研究領(lǐng)域，在基礎(chǔ)教學(xué)研究的教材中也是可以省略的。因?yàn)閺母怕收摰慕嵌榷?，你的受眾可能一輩子用不到這個(gè)知識(shí)，盡管它是個(gè)好東西。

內(nèi)容概要

本書(shū)內(nèi)容分為三篇：第一篇包括三個(gè)章節(jié)，介紹了商業(yè)保險(xiǎn)的基本知識(shí)，使讀者能全面綜合了解商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)原則的介紹是后續(xù)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)。第二篇主要介紹了商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)，包括定價(jià)、條款等方面的內(nèi)容，并選取了一些代表性的產(chǎn)品進(jìn)行了介紹。第三篇主要介紹商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，主要從市場(chǎng)主體角度進(jìn)行了研究，包括市場(chǎng)供給方，需求方，中介及監(jiān)管者。    每一章包括必備知識(shí)，核心議題，相關(guān)思考，案例研究，補(bǔ)充閱讀等幾個(gè)模塊。

書(shū)籍目錄

前言第一篇  基礎(chǔ)知識(shí)篇  第一章  商業(yè)保險(xiǎn)概述    第一節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)的定義    第二節(jié)  我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況  第二章  商業(yè)保險(xiǎn)的歷史演進(jìn)與功能發(fā)展    第一節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史簡(jiǎn)介    第二節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理理論與商業(yè)保險(xiǎn)    第三節(jié)  金融體系中的商業(yè)保險(xiǎn)制度  第三章  商業(yè)保險(xiǎn)的理論原則    第一節(jié)  保險(xiǎn)利益原則    第二節(jié)  最大誠(chéng)信原則    第三節(jié)  近因原則    第四節(jié)  損失補(bǔ)償原則第二篇  產(chǎn)品實(shí)務(wù)篇  第四章  商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)    第一節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系    第二節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)原理    第三節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)  第五章  商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品合同    第一節(jié)  合同特點(diǎn)    第二節(jié)  合同的相關(guān)事項(xiàng)  第六章  相關(guān)產(chǎn)品介紹    第一節(jié)  機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)    第二節(jié)  終身壽險(xiǎn)    第三節(jié)  美國(guó)屋主保險(xiǎn)第三篇  市場(chǎng)實(shí)務(wù)篇  第七章  保險(xiǎn)企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)    第一節(jié)  保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)    第二節(jié)  保險(xiǎn)企業(yè)的外部營(yíng)銷(xiāo)    第三節(jié)  保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理  第八章  商業(yè)保險(xiǎn)的需求分析    第一節(jié)  企業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)需求    第二節(jié)  個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)需求  第九章  商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中介    第一節(jié)  保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介    第二節(jié)  保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)  第十章  商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管    第一節(jié)  保險(xiǎn)監(jiān)管的原則及目標(biāo)    第二節(jié)  我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系

章節(jié)摘錄

　　（2）補(bǔ)償損失　　補(bǔ)償損失職能是指根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人的約定，在特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N職能。現(xiàn)代保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能一般包括：補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失；由于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生人身傷亡或生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)，給付保險(xiǎn)金；承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任；商業(yè)信用和銀行信用的履約責(zé)任。保險(xiǎn)的上述兩個(gè)基本職能相輔相成，缺一不可。分散危險(xiǎn)作為處理偶然性災(zāi)害事故的良策，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能；而補(bǔ)償損失作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一，是保險(xiǎn)本質(zhì)的最基本反映，構(gòu)成了保險(xiǎn)的兩個(gè)基本職能。2.保險(xiǎn)的派生職能保險(xiǎn)的派生職能是隨著保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的日益發(fā)展和運(yùn)用而不斷出現(xiàn)的。概括而言，主要有融通資金、風(fēng)險(xiǎn)管理兩種?！　。?）融通資金　　保險(xiǎn)的融通資金職能是指對(duì)保險(xiǎn)基金中暫時(shí)閑置部分，以有償返還方式重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險(xiǎn)人必須提存與承保風(fēng)險(xiǎn)相一致的責(zé)任準(zhǔn)備金，以備賠償或給付，而這些尚未賠償或給付出去的資金就為保險(xiǎn)資金運(yùn)用提供了可能性。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)基金的保值增值，需要對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。所以保險(xiǎn)的分散風(fēng)險(xiǎn)和損失補(bǔ)償職能的發(fā)揮派生了保險(xiǎn)的資金融通職能。但必須注意的是，這種運(yùn)用是以保證保險(xiǎn)償付能力為前提的，必須堅(jiān)持安全性、盈利性和流動(dòng)性的原則。保險(xiǎn)的資金融通職能體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是保險(xiǎn)可以籌集大量資金；二是保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)直接投資或間接投資渠道將資金運(yùn)用于社會(huì)各環(huán)節(jié)。

圖書(shū)封面

評(píng)論、評(píng)分、閱讀與下載

---

    商業(yè)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) PDF格式下載

---