現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理

前言

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中的地位最重要。了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與運(yùn)作，成為了解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的窗口之一。作為金融服務(wù)業(yè)的主體，商業(yè)銀行的發(fā)展變化是十分迅速的。本書(shū)試圖跟蹤這些變化，重點(diǎn)介紹影響到我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的變化和趨勢(shì)，在內(nèi)容的取舍和結(jié)構(gòu)安排上，都力求創(chuàng)新?！　”緯?shū)涵蓋三部分：　　第一部分對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)行介紹。目的是希望讀者理解商業(yè)銀行的運(yùn)作，并不僅僅是商業(yè)銀行本身的問(wèn)題，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到許多因素的制約，其中政府（主要是各國(guó)的中央銀行，有的國(guó)家則是財(cái)政部）制定的政策（包括監(jiān)管政策）、法律和法規(guī)等是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中最重要的影響因素（第一章和第二章）。出于章節(jié)安排的需要，我們將“商業(yè)銀行的法律責(zé)任”的內(nèi)容（第十二章）放在了全書(shū)的最后，對(duì)此感興趣的讀者可以直接翻到這一章去閱讀。從邏輯上講。這一章應(yīng)屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境部分?！　〉诙糠旨薪榻B商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，從銀行客戶(hù)的角度看，就是商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)。從某種意義上講。銀行提供的服務(wù)是銀行賴(lài)以生存的根本。作為專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行通過(guò)向客戶(hù)提供存款、放款、支付、清算等服務(wù)來(lái)獲得收入?？梢詫⑸虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)（第三章）、負(fù)債業(yè)務(wù)（第四章）、中間業(yè)務(wù)（第五章）。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，特別是因特網(wǎng)的興起，越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（第六章）。在寫(xiě)作本書(shū)的過(guò)程中，作者對(duì)于困擾我國(guó)金融體系發(fā)展的問(wèn)題進(jìn)行了重點(diǎn)說(shuō)明，比如對(duì)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問(wèn)題，在介紹商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，單獨(dú)列出一節(jié)來(lái)對(duì)此進(jìn)行介紹和討論，以期引起廣大讀者的重視。需要說(shuō)明的是，上述對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的劃分并不是絕對(duì)的，比如網(wǎng)上銀行開(kāi)辦的業(yè)務(wù)既有傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也有一些創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。為了不斷地滿(mǎn)足客戶(hù)的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行不斷地進(jìn)行各種金融創(chuàng)新，這既為銀行增加了收入的來(lái)源，又為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)增大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)容概要

　　第一部分對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)行介紹。目的是希望讀者理解商業(yè)銀行的運(yùn)作，并不僅僅是商業(yè)銀行本身的問(wèn)題，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到許多因素的制約，其中政府（主要是各國(guó)的中央銀行，有的國(guó)家則是財(cái)政部）制定的政策（包括監(jiān)管政策）、法律和法規(guī)等是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中最重要的影響因素（第一章和第二章）。出于章節(jié)安排的需要，我們將“商業(yè)銀行的法律責(zé)任”的內(nèi)容（第十二章）放在了全書(shū)的最后，對(duì)此感興趣的讀者可以直接翻到這一章去閱讀。從邏輯上講。這一章應(yīng)屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境部分。

書(shū)籍目錄

概述篇第一章 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能第三節(jié) 商業(yè)銀行的設(shè)立與政府監(jiān)管第四節(jié) 中國(guó)的銀行體系現(xiàn)狀與發(fā)展第二章 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)第三節(jié) 商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)第四節(jié) 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)第五節(jié) 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員任職資格業(yè)務(wù)篇第三章 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行的貸款分類(lèi)第三節(jié) 貸款的原則和流程第四節(jié) 貸款的定價(jià)第五節(jié) 不良貸款的處理第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 存款吸收第三節(jié) 債券發(fā)行第五章 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)及其監(jiān)管第二節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)第三節(jié) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)第四節(jié) 代客理財(cái)業(yè)務(wù)第五節(jié) 代收費(fèi)用業(yè)務(wù)第六節(jié) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)第六章 網(wǎng)上．銀行第一節(jié) 網(wǎng)上銀行的興起第二節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)第三節(jié) 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范第四節(jié) 中央銀行對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管管理篇第七章 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債理論的演進(jìn)第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理第三節(jié) 中國(guó)推行商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的實(shí)踐第八章 商業(yè)銀行的資本金管理第一節(jié) 資本金定義與作用第二節(jié) 資本充足率的計(jì)算與意義第三節(jié) 對(duì)資本金的管理第四節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的資本金補(bǔ)充方案第九章 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)第三節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理第四節(jié) 匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)的管理第五節(jié) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理第十章 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理第一節(jié) 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的基本原理第二節(jié) 戰(zhàn)略營(yíng)銷(xiāo)管理第三節(jié) 銀行的產(chǎn)品策略第四節(jié) 銀行的價(jià)格策略第五節(jié) 銀行的分銷(xiāo)策略第六節(jié) 銀行的促銷(xiāo)決策第十一章 財(cái)務(wù)管理和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)第一節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表第二節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析第三節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的理論第四節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系建設(shè)第十二章 商業(yè)銀行的法律責(zé)任第一節(jié) 商業(yè)銀行的民事責(zé)任第二節(jié) 商業(yè)銀行的行政責(zé)任第三節(jié) 商業(yè)銀行的刑事責(zé)任附錄一 銀行專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)英漢對(duì)照表附錄二 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革觀點(diǎn)綜述

章節(jié)摘錄

　　但是，早期銀行主要從事高利貸放款，沒(méi)有為工商企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)提供資金，不具備廣泛的客戶(hù)基礎(chǔ)，因而還不是現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行起始于資本主義社會(huì)，它是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。在資本主義社會(huì)，商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展，要求有相應(yīng)的多種支付方式和靈活融通資金的機(jī)構(gòu)。而早期銀行和資本主義前期所形成的貨幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不能滿(mǎn)足其需要。特別是早期銀行業(yè)帶有高利貸性質(zhì)，過(guò)高的貸款利率會(huì)吞噬產(chǎn)業(yè)資本家的全部利潤(rùn)，使資本家無(wú)利可圖。因此，在資本主義生產(chǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)上，現(xiàn)代商業(yè)銀行開(kāi)始形成和發(fā)展?！　‖F(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過(guò)下列兩條途徑發(fā)展起來(lái)的：一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的條件，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行。如17世紀(jì)中葉以前的銀行，主要貸款對(duì)象是政府。以解決政府財(cái)政支出的需要，同時(shí)也貸款給個(gè)人，滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)需要，但是利率很高。在漫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，這種舊銀行逐漸適應(yīng)新的生產(chǎn)方式，演變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行。二是按照資本主義生產(chǎn)方式要求的股份制形式組建的銀行。最早的商業(yè)銀行是1694年，在英國(guó)倫敦創(chuàng)辦的英格蘭銀行。英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立?！　∥覈?guó)的商業(yè)銀行出現(xiàn)較晚，直到1845年才出現(xiàn)第一家由英國(guó)人開(kāi)設(shè)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，即麗如銀行，又叫東方銀行。我國(guó)自行開(kāi)辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是1896年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行。　　二、商業(yè)銀行的發(fā)展　　由于各國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件和社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展的環(huán)境不同，因而商業(yè)銀行的發(fā)展模式也不盡相同。從商業(yè)銀行發(fā)展的歷史來(lái)看，主要有兩種模式：職能分工型模式和全能型模式?！　。ㄒ唬┞毮芊止ば湍Ｊ健　÷毮芊止ば湍Ｊ?，又稱(chēng)英國(guó)模式，也叫傳統(tǒng)式的商業(yè)銀行，以英國(guó)、美國(guó)、日本為代表。這種模式下的商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，其理論依據(jù)是傳統(tǒng)的“商業(yè)放款論”，也叫“實(shí)質(zhì)票據(jù)論”。根據(jù)這種理論，資金融通具有明顯的商業(yè)性質(zhì)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)集中于自?xún)斝再J款。所謂自?xún)斝再J款，就是銀行通過(guò)貼現(xiàn)票據(jù)發(fā)放短期、周期性貸款，一旦票據(jù)到期和承銷(xiāo)完成，貸款就可以自動(dòng)收回。自?xún)斝再J款同商業(yè)行為、企業(yè)的產(chǎn)銷(xiāo)活動(dòng)結(jié)合緊密，期限短，流通性強(qiáng)，銀行資金的安全性能得到充分保證。此外，自?xún)斝再J款是依據(jù)商品生產(chǎn)和流通需要發(fā)放的，不會(huì)造成貨幣和信用量的膨脹。因而，在英國(guó)和受英美傳統(tǒng)影響的一些國(guó)家，商業(yè)銀行基本上是遵循這種模式建立和經(jīng)營(yíng)的。

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