保險理論與實務(wù)

內(nèi)容概要

　　《全國高等職業(yè)教育金融保險專業(yè)精品系列教材：保險理論與實務(wù)》針對高職高專學(xué)生的學(xué)習(xí)特點，以理論夠用、突出實踐教學(xué)為課程建設(shè)導(dǎo)向，將現(xiàn)代保險基本理論知識和風(fēng)險與保險的關(guān)系、保險公司經(jīng)營、保險市場營銷與保險從業(yè)人員的職業(yè)道德等教學(xué)內(nèi)容整合為風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險，保險合同，保險基本原則，人身保險，財產(chǎn)保險，保險公司經(jīng)營與管理，保險市場與保險監(jiān)管，保險從業(yè)人員的職業(yè)道德八章內(nèi)容。其中，每章先設(shè)學(xué)習(xí)目標(biāo)（包括知識目標(biāo)和能力目標(biāo)），然后設(shè)引例導(dǎo)入、引例分析；再對重點與難以理解的相關(guān)理論知識配以通俗易懂的實踐案例，并進行案例分析，點明重難點。為了增加教材的可讀性和趣味性，每一章都加入了生動活潑的小資料，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣。每一章后面附有本章小結(jié)、本章習(xí)題和實訓(xùn)項目，習(xí)題參照全國保險代理人從業(yè)資格證書考試的內(nèi)容而設(shè)，力求做到以就業(yè)為導(dǎo)向、課證合一?！　”緯勺鳛楦鞲呗氃盒：屠^續(xù)教育學(xué)院的保險專業(yè)、金融專業(yè)、投資理財專業(yè)及經(jīng)濟類相關(guān)專業(yè)的教學(xué)用書，也可供中等職業(yè)學(xué)校使用，還可作為有志于從事金融保險工作者參加全國保險專業(yè)相關(guān)資格證書考試的參考用書。

書籍目錄

第一章  風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險    第一節(jié)  風(fēng)險與風(fēng)險管理    第二節(jié)  保險第二章  保險合同    第一節(jié)  保險合同的特征與種類    第二節(jié)  保險合同的要素    第三節(jié)  保險合同的訂立與效力    第四節(jié)  保險合同的履行    第五節(jié)  保險合同的變更、中止及終止    第六節(jié)  保險合同的解釋與爭議處理第三章  保險基本原則    第一節(jié)  最大誠信原則    第二節(jié)  保險利益原則    第三節(jié)  損失補償原則    第四節(jié)  近因原則第四章  人身保險    第一節(jié)  人身保險概述    第二節(jié)  人壽保險    第三節(jié)  人身意外傷害保險    第四節(jié)  健康保險第五章  財產(chǎn)保險    第一節(jié)  財產(chǎn)保險概述    第二節(jié)  火災(zāi)保險    第二三節(jié)  機動車輛保險    第四節(jié)  貨物運輸保險    第五節(jié)  責(zé)任保險    第六節(jié)  信用保險和保證保險    第七節(jié)  農(nóng)業(yè)保險第六章  保險公司經(jīng)營與管理    第一節(jié)  保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)與管理    第二節(jié)  保險產(chǎn)品定價    第三節(jié)  保險基金的運用第七章  保險市場與保險監(jiān)管    第一節(jié)  保險市場    第二節(jié)  保險監(jiān)督管理第八章  保險從業(yè)人員的職業(yè)道德    第一節(jié)  保險代理人員的職業(yè)道德    第二節(jié)  保險經(jīng)紀人員的職業(yè)道德    第三節(jié)  保險公估人員的職業(yè)道德參考文獻教學(xué)支持說明

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   第一節(jié) 風(fēng)險與風(fēng)險管理 風(fēng)險的存在是保險業(yè)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。沒有風(fēng)險也就不可能產(chǎn)生保險。因此，研究保險須從研究風(fēng)險開始。 一、風(fēng)險概述 （一）風(fēng)險的含義 從一般意義上講，風(fēng)險是指未來結(jié)果的不確定性。只要某一事件的結(jié)果與預(yù)期的不同，就存在著風(fēng)險。風(fēng)險的不確定性體現(xiàn)為某一事件的發(fā)生可能導(dǎo)致三種結(jié)果：損害、無損害或收益。如果未來結(jié)果低于預(yù)期價值就稱為損失或傷害；如果未來結(jié)果高于預(yù)期價值就稱為收益。在未來不確定的三種結(jié)果中，損害尤其值得我們注意。因為，如果事件發(fā)生的結(jié)果不會產(chǎn)生損害，就沒有必要談?wù)擄L(fēng)險。換言之，正是因為損害發(fā)生的不確定性可能在將來引起不利結(jié)果，才需要對風(fēng)險進行管理，作為風(fēng)險管理方式之一的保險才會產(chǎn)生和發(fā)展。因此，保險理論中的風(fēng)險，通常是指損害發(fā)生的不確定性。 只要風(fēng)險存在，就一定有發(fā)生損害的可能。但如果發(fā)生損害的可能性為零或百分之百，則不存在風(fēng)險。因為無論發(fā)生損害的可能性為零，還是發(fā)生損害的可能性為百分之百，其結(jié)果都是確定的，與風(fēng)險的意義相違背。 根據(jù)概率論，風(fēng)險的大小取決于損害的概率，若損害的概率是0或1，就不存在不確定性，而當(dāng)損害的概率在0～1之間時，概率越大，則風(fēng)險越大。從概率論的角度來分析認識問題，就不難理解風(fēng)險的含義。 （二）風(fēng)險的構(gòu)成要素 為了更深人地理解風(fēng)險的含義，需要分析風(fēng)險的三個構(gòu)成要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。 1.風(fēng)險因素（Hazard） 風(fēng)險因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生可能性的原因。例如將一桶汽油放在車庫里是一種容易導(dǎo)致火災(zāi)的風(fēng)險因素，氣候干燥是森林大火的風(fēng)險因素。風(fēng)險因素根據(jù)其性質(zhì)不同可分為物質(zhì)風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素和道德風(fēng)險因素。 （1）物質(zhì)風(fēng)險因素（Physical Hazard），是指能直接影響事件的物理功能的有形風(fēng)險因素。例如汽車廠家生產(chǎn)的剎車系統(tǒng)、發(fā)動機功能，建筑物的坐落地址、建筑材料、結(jié)構(gòu)和消防系統(tǒng)等，均是物質(zhì)風(fēng)險因素。 （2）心理風(fēng)險因素（MoraIe Hazard），是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的可能引起或增加事故發(fā)生的無形風(fēng)險因素。例如一個粗心、疏忽的駕駛員的心理狀態(tài)以及預(yù)防損失發(fā)生的意識的淡漠等均屬于心理風(fēng)險因素。 （3）道德風(fēng)險因素（Moral Hazard），是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的一種無形風(fēng)險因素，其源于一個人的心里態(tài)度，即由故意行為而引起損失或使損失擴大。例如縱火、欺詐等行為。 2.風(fēng)險事故（Peril） 風(fēng)險事故又稱為風(fēng)險事件，是指引起損失或使損失增加的直接的或外在的事件。它使風(fēng)險的可能性變成了現(xiàn)實結(jié)果，即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。如火災(zāi)造成企業(yè)廠房、機器、設(shè)備的焚毀，則火災(zāi)即是造成損失的直接原因，使發(fā)生火災(zāi)的可能性變成火災(zāi)現(xiàn)實，所以火災(zāi)本身就是風(fēng)險事故。 3.損失（Lose） 損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。這一定義包含兩個重要條件：一是“非故意的、非計劃的、非預(yù)期的”；二是“經(jīng)濟價值的減少”，兩者缺一不可，否則就不構(gòu)成損失。如惡意行為、固定資產(chǎn)折舊及面對正在遭受損失的房子可以搶救而不搶救等造成的后果，因分別屬于故意的、計劃的和預(yù)期的，因而不能成為損失。再如記憶力的衰退，雖然滿足第一個條件，但不滿足第二個條件，因而也不是損失。但車禍?zhǔn)鼓呈芎θ藛适б粭l胳膊便是損失，車禍的發(fā)生滿足第一個條件，而人的胳膊雖然不能以貨幣價值來衡量，但喪失胳膊后所需的醫(yī)療費以及因殘疾而導(dǎo)致的收入減少卻可以用金錢來衡量，所以車禍的結(jié)果也滿足第二個條件。

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《全國高等職業(yè)教育金融保險專業(yè)精品系列教材:保險理論與實務(wù)》可作為各高職院校和繼續(xù)教育學(xué)院的保險專業(yè)、金融專業(yè)、投資理財專業(yè)及經(jīng)濟類相關(guān)專業(yè)的教學(xué)用書，也可供中等職業(yè)學(xué)校使用，還可作為有志于從事金融保險工作者參加全國保險專業(yè)相關(guān)資格證書考試的參考用書。

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