保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

　　《全國(guó)高等職業(yè)教育金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)精品系列教材：保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》針對(duì)高職高專(zhuān)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以理論夠用、突出實(shí)踐教學(xué)為課程建設(shè)導(dǎo)向，將現(xiàn)代保險(xiǎn)基本理論知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德等教學(xué)內(nèi)容整合為風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)基本原則，人身保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與管理，保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管，保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德八章內(nèi)容。其中，每章先設(shè)學(xué)習(xí)目標(biāo)（包括知識(shí)目標(biāo)和能力目標(biāo)），然后設(shè)引例導(dǎo)入、引例分析；再對(duì)重點(diǎn)與難以理解的相關(guān)理論知識(shí)配以通俗易懂的實(shí)踐案例，并進(jìn)行案例分析，點(diǎn)明重難點(diǎn)。為了增加教材的可讀性和趣味性，每一章都加入了生動(dòng)活潑的小資料，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣。每一章后面附有本章小結(jié)、本章習(xí)題和實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，習(xí)題參照全國(guó)保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書(shū)考試的內(nèi)容而設(shè)，力求做到以就業(yè)為導(dǎo)向、課證合一。　　本書(shū)可作為各高職院校和繼續(xù)教育學(xué)院的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)、金融專(zhuān)業(yè)、投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)及經(jīng)濟(jì)類(lèi)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)用書(shū)，也可供中等職業(yè)學(xué)校使用，還可作為有志于從事金融保險(xiǎn)工作者參加全國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)相關(guān)資格證書(shū)考試的參考用書(shū)。

書(shū)籍目錄

第一章  風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)    第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理    第二節(jié)  保險(xiǎn)第二章  保險(xiǎn)合同    第一節(jié)  保險(xiǎn)合同的特征與種類(lèi)    第二節(jié)  保險(xiǎn)合同的要素    第三節(jié)  保險(xiǎn)合同的訂立與效力    第四節(jié)  保險(xiǎn)合同的履行    第五節(jié)  保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止    第六節(jié)  保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理第三章  保險(xiǎn)基本原則    第一節(jié)  最大誠(chéng)信原則    第二節(jié)  保險(xiǎn)利益原則    第三節(jié)  損失補(bǔ)償原則    第四節(jié)  近因原則第四章  人身保險(xiǎn)    第一節(jié)  人身保險(xiǎn)概述    第二節(jié)  人壽保險(xiǎn)    第三節(jié)  人身意外傷害保險(xiǎn)    第四節(jié)  健康保險(xiǎn)第五章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)    第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述    第二節(jié)  火災(zāi)保險(xiǎn)    第二三節(jié)  機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)    第四節(jié)  貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)    第五節(jié)  責(zé)任保險(xiǎn)    第六節(jié)  信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)    第七節(jié)  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第六章  保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與管理    第一節(jié)  保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)與管理    第二節(jié)  保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)    第三節(jié)  保險(xiǎn)基金的運(yùn)用第七章  保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管    第一節(jié)  保險(xiǎn)市場(chǎng)    第二節(jié)  保險(xiǎn)監(jiān)督管理第八章  保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德    第一節(jié)  保險(xiǎn)代理人員的職業(yè)道德    第二節(jié)  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員的職業(yè)道德    第三節(jié)  保險(xiǎn)公估人員的職業(yè)道德參考文獻(xiàn)教學(xué)支持說(shuō)明

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   插圖：   第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)也就不可能產(chǎn)生保險(xiǎn)。因此，研究保險(xiǎn)須從研究風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始。 一、風(fēng)險(xiǎn)概述 （一）風(fēng)險(xiǎn)的含義 從一般意義上講，風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的不確定性。只要某一事件的結(jié)果與預(yù)期的不同，就存在著風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性體現(xiàn)為某一事件的發(fā)生可能導(dǎo)致三種結(jié)果：損害、無(wú)損害或收益。如果未來(lái)結(jié)果低于預(yù)期價(jià)值就稱(chēng)為損失或傷害；如果未來(lái)結(jié)果高于預(yù)期價(jià)值就稱(chēng)為收益。在未來(lái)不確定的三種結(jié)果中，損害尤其值得我們注意。因?yàn)?，如果事件發(fā)生的結(jié)果不會(huì)產(chǎn)生損害，就沒(méi)有必要談?wù)擄L(fēng)險(xiǎn)。換言之，正是因?yàn)閾p害發(fā)生的不確定性可能在將來(lái)引起不利結(jié)果，才需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，作為風(fēng)險(xiǎn)管理方式之一的保險(xiǎn)才會(huì)產(chǎn)生和發(fā)展。因此，保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)，通常是指損害發(fā)生的不確定性。 只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損害的可能。但如果發(fā)生損害的可能性為零或百分之百，則不存在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)闊o(wú)論發(fā)生損害的可能性為零，還是發(fā)生損害的可能性為百分之百，其結(jié)果都是確定的，與風(fēng)險(xiǎn)的意義相違背。 根據(jù)概率論，風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于損害的概率，若損害的概率是0或1，就不存在不確定性，而當(dāng)損害的概率在0～1之間時(shí)，概率越大，則風(fēng)險(xiǎn)越大。從概率論的角度來(lái)分析認(rèn)識(shí)問(wèn)題，就不難理解風(fēng)險(xiǎn)的含義。 （二）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 為了更深人地理解風(fēng)險(xiǎn)的含義，需要分析風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。 1.風(fēng)險(xiǎn)因素（Hazard） 風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生可能性的原因。例如將一桶汽油放在車(chē)庫(kù)里是一種容易導(dǎo)致火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，氣候干燥是森林大火的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)其性質(zhì)不同可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素和道德風(fēng)險(xiǎn)因素。 （1）物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（Physical Hazard），是指能直接影響事件的物理功能的有形風(fēng)險(xiǎn)因素。例如汽車(chē)廠家生產(chǎn)的剎車(chē)系統(tǒng)、發(fā)動(dòng)機(jī)功能，建筑物的坐落地址、建筑材料、結(jié)構(gòu)和消防系統(tǒng)等，均是物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。 （2）心理風(fēng)險(xiǎn)因素（MoraIe Hazard），是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的可能引起或增加事故發(fā)生的無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素。例如一個(gè)粗心、疏忽的駕駛員的心理狀態(tài)以及預(yù)防損失發(fā)生的意識(shí)的淡漠等均屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 （3）道德風(fēng)險(xiǎn)因素（Moral Hazard），是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的一種無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素，其源于一個(gè)人的心里態(tài)度，即由故意行為而引起損失或使損失擴(kuò)大。例如縱火、欺詐等行為。 2.風(fēng)險(xiǎn)事故（Peril） 風(fēng)險(xiǎn)事故又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指引起損失或使損失增加的直接的或外在的事件。它使風(fēng)險(xiǎn)的可能性變成了現(xiàn)實(shí)結(jié)果，即風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。如火災(zāi)造成企業(yè)廠房、機(jī)器、設(shè)備的焚毀，則火災(zāi)即是造成損失的直接原因，使發(fā)生火災(zāi)的可能性變成火災(zāi)現(xiàn)實(shí)，所以火災(zāi)本身就是風(fēng)險(xiǎn)事故。 3.損失（Lose） 損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。這一定義包含兩個(gè)重要條件：一是“非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的”；二是“經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少”，兩者缺一不可，否則就不構(gòu)成損失。如惡意行為、固定資產(chǎn)折舊及面對(duì)正在遭受損失的房子可以搶救而不搶救等造成的后果，因分別屬于故意的、計(jì)劃的和預(yù)期的，因而不能成為損失。再如記憶力的衰退，雖然滿(mǎn)足第一個(gè)條件，但不滿(mǎn)足第二個(gè)條件，因而也不是損失。但車(chē)禍?zhǔn)鼓呈芎θ藛适б粭l胳膊便是損失，車(chē)禍的發(fā)生滿(mǎn)足第一個(gè)條件，而人的胳膊雖然不能以貨幣價(jià)值來(lái)衡量，但喪失胳膊后所需的醫(yī)療費(fèi)以及因殘疾而導(dǎo)致的收入減少卻可以用金錢(qián)來(lái)衡量，所以車(chē)禍的結(jié)果也滿(mǎn)足第二個(gè)條件。

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