保險學原理與應用

內容概要

本書從應用型教學的實際需要出發(fā)，堅持理論與實踐相結合，首次用圖示方式清晰構架了保險學的體系結構。全書分為四篇十二章：第一篇保險基礎，包括第一章風險與保險、第二章保險概述和第三章保險存在與發(fā)展的基礎；第二篇保險合同，包括第四章保險合同的理論與實務、第五章保險（合同）的基本原則和第六章主要保險類型概覽；第三篇保險經(jīng)營，包括第七章保險營銷與服務、第八章保險費率與產品定價（選修）、第九章核保與理賠和第十章保險準備金與保險資金運用（選修）；第四篇保險市場，包括第十一章保險市場的結構與運作和第十二章保險機制與保險監(jiān)管。
本書既可以作為普通高等院校保險學課程的教材，也可以作為保險企業(yè)廣大業(yè)務人員的培訓用書或參 考書。

書籍目錄

導論	1
一、保險學的研究對象與內容	1
二、保險學的研究方法	2
第一篇  保險基礎
第一章  風險與保險	3
第一節(jié)  風險概述	4
一、風險的含義	4
二、衡量風險的指標	5
三、風險的基本屬性	5
四、風險的特征	6
五、風險的構成要素	7
六、風險的分類	8
第二節(jié)  風險管理	9
一、風險管理的概念	9
二、風險管理的基本程序	10
三、風險管理的基本方法	11
第三節(jié)  風險管理與保險	12
一、風險轉移的方法	12
二、風險管理與保險的關系	13
三、可保風險的條件	13
四、保險在風險管理中的意義	14
本章小結	15
綜合練習	16
閱讀書目	17
第二章  保險概述	18
第一節(jié)  保險的本質	19
一、保險的含義	19

二、保險與類似經(jīng)濟行為的區(qū)別	20
第二節(jié)  保險形態(tài)的劃分	21
一、按實施方式劃分	22
二、按保險標的劃分	22
三、按承保方式劃分	23
四、按保險屬性劃分	23
五、按保險價值劃分	24
六、其他劃分	25
第三節(jié)  保險的功能	26
一、經(jīng)濟補償功能	26
二、資金融通功能	27
三、社會管理功能	28
第四節(jié)  保險的作用	30
一、促進改革	30
二、保障經(jīng)濟	31
三、穩(wěn)定社會	32
四、造福人民	33
本章小結 	34
綜合練習	35
閱讀書目	35
閱讀材料	36
2-1  關于保險性質的若干學說	36
2-2  國務院關于加快保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見
（節(jié)選）	37
第三章  保險存在與發(fā)展的基礎	39
第一節(jié)  經(jīng)濟補償方式	40
一、以國家為主體的補償方式	40
二、以經(jīng)濟單位為主體的補償方式	41
三、以保險公司為主體的補償方式	42

四、三種經(jīng)濟補償方式的比較	43
第二節(jié)  保險經(jīng)營的基礎	44
一、自然基礎	44
二、經(jīng)濟基礎	45
三、技術基礎	45
四、法律基礎	46
五、制度基礎	46
第三節(jié)  保險與社會經(jīng)濟文化環(huán)境	47
一、保險發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展水平	47
二、保險發(fā)展與人口	48
三、保險發(fā)展與社會文化環(huán)境	49
本章小結	50
綜合練習	51
閱讀書目	52
閱讀材料	52
3-1  世界保險發(fā)展簡史	52
3-2  舊中國保險業(yè)發(fā)展簡史	53
3-3  中國保險業(yè)60年發(fā)展歷程綜述	54
第二篇  保險合同
第四章  保險合同的理論與實務	60
第一節(jié)  保險合同概述	61
一、合同的定義與特征	61
二、保險合同的定義與特征	61
三、保險合同的作用	63
第二節(jié)  保險合同的要素	64
一、保險合同的主體	64
二、保險合同的客體	66
三、保險合同的內容	66
第三節(jié)  保險合同的訂立、生效與履行	69

一、保險合同的訂立	69
二、保險合同的生效	70
三、保險合同的有效與無效	71
四、保險合同的履行	72
第四節(jié)  保險合同的變更、解除、中止與終止	75
一、保險合同的變更	75
二、保險合同的解除	77
三、保險合同的中止與復效	79
四、保險合同的終止	79
第五節(jié)  保險合同的解釋與爭議處理	80
一、保險合同的解釋原則和方法	80
二、保險合同爭議處理的方法	82
本章小結 	83
綜合練習	85
閱讀書目	86
閱讀材料	87
我國保險合同解釋原則存在的若干問題	87
第五章  保險（合同）的基本原則	88
第一節(jié)  保險利益原則	89
一、保險利益與保險利益原則	89
二、財產保險的保險利益	92
三、人身保險的保險利益	94
第二節(jié)  最大誠信原則	96
一、最大誠信原則的含義	96
二、最大誠信原則的主要內容	97
三、違反最大誠信原則的法律后果	101
第三節(jié)  近因原則	105
一、近因與近因原則	105
二、近因原則的具體運用	105

第四節(jié)  損失補償原則	107
一、損失補償原則的含義及意義	107
二、損失補償原則的基本內容	107
三、損失補償原則補償限制的例外	109
第五節(jié)  損失補償原則的派生原則	110
一、代位追償原則	110
二、重復保險分攤原則	114
本章小結	116
綜合練習	117
閱讀書目	118
第六章  主要保險類型概覽	119
第一節(jié)  人身保險	119
一、人身保險的特點與分類	119
二、傳統(tǒng)型人壽保險	120
三、創(chuàng)新型人壽保險	124
四、人身意外傷害保險	125
五、健康保險	126
第二節(jié)  財產保險	129
一、財產保險的含義	129
二、狹義財產保險（財產損失保險）	130
三、責任保險	132
四、信用保險與保證保險	133
第三節(jié)  再保險	134
一、再保險與原保險的比較	134
二、再保險的職能	135
三、再保險的基本形式	136
第四節(jié)  社會保險	137
一、社會保險概述	137
二、社會保險與商業(yè)保險的關系	138

三、社會保險的基本內容	140
本章小結	140
綜合練習	142
閱讀書目	143
閱讀材料	143
政策保險簡介	143
第三篇  保險經(jīng)營
第七章  保險營銷與服務	146
第一節(jié)  保險營銷概述	147
一、保險營銷的含義與特點	147
二、保險營銷的基本原則	149
三、保險營銷的基本要素	150
四、保險營銷策劃	154
第二節(jié)  壽險營銷	157
一、壽險營銷概述	157
二、壽險營銷流程	158
三、壽險公司營銷戰(zhàn)略	161
第三節(jié)  保險服務	168
一、保險服務的內涵	168
二、我國保險業(yè)服務水平現(xiàn)狀	169
三、改善和提高保險服務水平	171
本章小結	172
綜合練習	174
閱讀書目	174
閱讀材料	175
7-1  理財規(guī)劃師：保險行業(yè)新“金領”	175
7-2  壽險營銷五步推動法	176
7-3  2012年保險公司競爭力排行榜	179

第八章  保險費率與產品定價（選修）	193
第一節(jié)  保險費率概述	193
一、保險費和保險費率	193
二、保險費率的構成	194
三、保險費率厘定的原則	194
四、保險費率厘定的一般方法	195
第二節(jié)  保險費率的厘定	197
一、非壽險保險費率的厘定	197
二、人壽保險費率的厘定	198
第三節(jié)  保險產品的定價	200
一、保險產品定價概述	200
二、保險產品定價的方法	201
本章小結	202
綜合練習	203
閱讀書目	204
閱讀材料	204
保險精算與精算師職業(yè)	204
第九章  核保與理賠	206
第一節(jié)  保險核保	206
一、核保的含義與作用	207
二、核保的原則與程序	208
三、核保的內容	208
第二節(jié)  保險理賠	210
一、理賠的概念與作用	210
二、理賠的基本原則	211
三、理賠的一般程序	211
第三節(jié)  核保與理賠實務	213
一、核保實務	214

二、非壽險理賠實務	216
三、壽險理賠實務	217
本章小結	218
綜合練習	219
閱讀書目	220
閱讀材料	220
核保師與理賠師	220
第十章  保險準備金與保險資金運用（選修）	222
第一節(jié)  保險準備金	222
一、保險準備金的含義及分類	222
二、保險準備金的提取	223
第二節(jié)  保險資金運用概述	226
一、保險資金運用的含義	226
二、保險資金的來源	227
三、保險資金運用的原則	228
四、保險資金運用的意義	229
第三節(jié)  保險資金運用的形式與渠道	229
一、保險資金運用的組織模式及模式選擇	229
二、保險資金運用的形式及相關規(guī)定	230
三、保險資金運用的渠道	232
本章小結	234
綜合練習	235
閱讀書目	236
閱讀材料	236
中國保險資金運用政策大事記	236
第四篇  保險市場
第十一章  保險市場的結構與運作	239
第一節(jié)  保險市場概述	239

一、保險市場的含義與基本要素	239
二、保險市場的構成、特征與模式	240
第二節(jié)  保險市場的組織形式	242
一、保險市場的一般組織形式	242
二、我國保險市場的組織形式	247
第三節(jié)  保險市場的供給與需求	248
一、保險市場的供給	248
二、保險市場的需求	249
三、保險市場的供求均衡	250
本章小結	251
綜合練習	253
閱讀書目	253
閱讀材料	254
11-1  2012中國保險省市競爭力排行榜	254
11-2  2012中國最具活力的保險城市50強	262
第十二章  保險機制與保險監(jiān)管	272
第一節(jié)  保險機制的含義與作用	272
一、經(jīng)濟機制	272
二、保險機制的微觀內容	275
三、保險機制對社會經(jīng)濟運行的維護作用	276
四、保險機制對社會經(jīng)濟運行的調節(jié)作用	279
第二節(jié)  保險機制的運行	280
一、風險選擇機制	280
二、損失補償機制	281
三、資金運用機制	281
第三節(jié)  保險政策與監(jiān)管概述	283
一、保險政策概述	283
二、保險監(jiān)管的含義、原則與目標	284
三、保險監(jiān)管的體系與機構	286

四、保險監(jiān)管的主要內容	289
本章小結	292
綜合練習	293
閱讀書目	295
閱讀材料	295
12-1  歐盟償付能力Ⅱ及其對我國保險監(jiān)管的啟示	295
12-2  中國保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要（摘要）	299
參考文獻	302
附錄	304
附錄1：中資壽險公司基本數(shù)據(jù)表	304
附錄2：外資壽險公司基本數(shù)據(jù)表	306
附錄3：中資財險公司基本數(shù)據(jù)表	307
附錄4：外資財險公司基本數(shù)據(jù)表	309
附錄5：2011年各省、自治區(qū)、直轄市綜合數(shù)據(jù)表	310
附錄6：2011年全國保險城市100強及省會城市
各項數(shù)據(jù)綜合表	312
附錄7：保險合同樣本	318

圖書封面

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