移動金融

內(nèi)容概要

　　本書立足于我國商業(yè)銀行發(fā)展移動金融的現(xiàn)實背景，立足于浦發(fā)銀行與中國移動的戰(zhàn)略合作，將研究重點放在移動金融發(fā)展的商業(yè)模式、客戶定位、產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道經(jīng)營等四大方面，提出了我國商業(yè)銀行移動金融發(fā)展的關(guān)鍵在于全面創(chuàng)新。本書旨在通過論述這四個主要領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，推動我國商業(yè)銀行移動金融的快速發(fā)展。

作者簡介

　　李麟
　　浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理
　　高級經(jīng)濟師
　　北京大學(xué)博士
　　長期從事商業(yè)銀行的經(jīng)營、管理及研究工作，對戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、信息科技等領(lǐng)域有比較深入的研究，在主要期刊上發(fā)表論文多篇，對新技術(shù)環(huán)境下我國商業(yè)銀行的模式選擇及可持續(xù)發(fā)展方面進行了諸多有益的探索。近期的研究方向包括移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新興信息技術(shù)的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。
　　錢峰
　　北京大學(xué)光華管理學(xué)院博士后
　　現(xiàn)就職于浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部。有著多年金融行業(yè)、通信行業(yè)跨領(lǐng)域的咨詢和研究經(jīng)驗。目前重點關(guān)注信息通信技術(shù)的發(fā)展對于商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的影響，曾獲得2010—2011年度浦發(fā)銀行優(yōu)秀研究個人獎。他在移動金融領(lǐng)域有著開創(chuàng)性的研究成果，在國內(nèi)核心期刊上發(fā)表相關(guān)文章多篇，曾連續(xù)兩年承擔上海金融學(xué)會移動金融研究課題。

書籍目錄

第1章　移動金融導(dǎo)論
　1.1　移動金融發(fā)展的背景情況
　　1.1.1　我國商業(yè)銀行已具備移動金融發(fā)展的條件
　　1.1.2　金融業(yè)商業(yè)模式發(fā)生了遠大的變化
　　1.1.3　移動信息技術(shù)的應(yīng)用對商業(yè)銀行金融服務(wù)的提供手段產(chǎn)生了重大影響
　1.2　移動信息技術(shù)的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響
　　1.2.1　移動信息技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施的提升為商業(yè)銀行帶來了廣闊的創(chuàng)新空間
　　1.2.2　移動信息技術(shù)的發(fā)展成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理核心要素
　　1.2.3　移動信息技術(shù)促進移動金融新業(yè)務(wù)的發(fā)展
　1.3　移動金融的發(fā)展、主要領(lǐng)域及移動信息技術(shù)的應(yīng)用
　　1.3.1　移動金融的演變和發(fā)展
　　1.3.2　移動支付
　1.4　國外移動金融的發(fā)展情況
　　1.4.1　新興市場的手機銀行實踐
　　1.4.2　發(fā)達國家(地區(qū))的移動金融實踐
　1.5　移動金融的理論研究情況
第2章　我國商業(yè)銀行發(fā)展移動金融的外部環(huán)境
　2.1　市場環(huán)境
　　2.1.1　3G用戶增長擴大了移動金融的客戶基礎(chǔ)
　　2.1.2　手機銀行用戶發(fā)展勢頭迅速
　2.2　技術(shù)環(huán)境
　　2.2.1　移動通信網(wǎng)絡(luò)為移動金融發(fā)展提供網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)
　　2.2.2　智能終端成為移動金融業(yè)務(wù)的載體
　　2.2.3　各種手機支付技術(shù)不斷成熟
　2.3　競爭環(huán)境
　　2.3.1　移動金融競爭的特點
　　2.3.2　手機銀行差異化競爭態(tài)勢逐步形成
　　2.3.3　手機支付發(fā)展模式多樣化
　2.4　監(jiān)管環(huán)境
第3章　商業(yè)銀行移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新
　3.1　 移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新的研究基礎(chǔ)
　　3.1.1　商業(yè)模式創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)
　　3.1.2　商業(yè)模式和企業(yè)戰(zhàn)略之間的關(guān)系
　3.2　商業(yè)銀行移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新的內(nèi)涵和意義
　3.4　打造可持續(xù)的移動金融商業(yè)模式
　　3.4.1　商業(yè)銀行移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新的外部環(huán)境因素
　　3.4.2　商業(yè)銀行移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新的內(nèi)部資源能力因素
　3.5　移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新的評價
　3.6　浦發(fā)銀行與中國移動合作發(fā)展移動金融的商業(yè)模式實踐
　　3.6.1　浦發(fā)銀行與中國移動合作發(fā)展移動金融的形勢背景
　　3.6.2　浦發(fā)銀行和中國移動的戰(zhàn)略合作框架
　　3.6.3　浦發(fā)銀行和中國移動的戰(zhàn)略合作的意義
第4章　商業(yè)銀行移動金融客戶定位創(chuàng)新
　4.1　移動金融客戶定位的理論研究基礎(chǔ)
　　4.1.1　通過交叉銷售發(fā)展移動金融新業(yè)務(wù)
　　4.1.2　移動金融的客戶接受度
　　4.1.3　移動金融的市場推廣和品牌塑造
　4.2　客戶導(dǎo)向?qū)τ谝苿咏鹑诎l(fā)展的重要意義
　　4.2.1　客戶需求是推動移動金融發(fā)展的根本驅(qū)動力
　　4.2.2　移動金融成為商業(yè)銀行“以客戶為中心”新戰(zhàn)略工具
　　4.2.3　培育用戶習(xí)慣是移動金融發(fā)展的重點和難點
　4.3　移動金融的客戶細分和需求分析
　4.4　移動金融營銷策略
　　4.4.1　應(yīng)用體驗營銷擴大客戶群體
　4.5　移動金融戰(zhàn)略客戶群體劃分
　　4.5.1　現(xiàn)有中高端客戶
　　4.5.2　新一代年輕客戶
　　4.5.3　農(nóng)村及偏遠地區(qū)客戶
　　4.5.4　企業(yè)用戶
第5章　商業(yè)銀行移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新
　5.1　移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)
　　5.1.1　新產(chǎn)品概念的范疇
　　5.1.2　產(chǎn)品創(chuàng)新績效的衡量
　5.2　我國商業(yè)銀行移動金融核心產(chǎn)品策略
　　5.2.1　發(fā)展移動金融新產(chǎn)品
　　5.2.2　以移動金融的發(fā)展帶動傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
　　5.2.3　加強信息技術(shù)對于移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新的支撐作用
　5.3　移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險防范問題
　　5.3.1　市場不確定性是移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的首要風(fēng)險
　　5.3.2　移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的其他風(fēng)險
　5.4　以手機支付為核心的浦發(fā)銀行移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新
　　5.4.1　借鑒國外商業(yè)銀行與運營商合作進行手機支付產(chǎn)品的創(chuàng)新經(jīng)驗
　　5.4.2　我國手機支付產(chǎn)品的現(xiàn)狀及應(yīng)用前景
　　5.4.3　浦發(fā)銀行與中國移動合作的手機支付創(chuàng)新產(chǎn)品實踐
第6章　商業(yè)銀行移動金融渠道策略創(chuàng)新
　6.1　渠道是我國商業(yè)銀行移動金融發(fā)展的關(guān)鍵
　　6.1.1　移動金融是一次新的渠道變革
　　6.1.2　我國商業(yè)銀行移動金融渠道的發(fā)展現(xiàn)狀
　6.2　構(gòu)建移動金融和傳統(tǒng)渠道融合的無縫渠道體系
　　6.2.1　以實體網(wǎng)點為基準，虛擬網(wǎng)點為補充，構(gòu)建緊密結(jié)合的全方位渠道體系
　　6.2.2　加快移動金融業(yè)務(wù)融合和創(chuàng)新，豐富無線渠道的金融產(chǎn)品服務(wù)
　　6.2.3　以品牌整合為抓手，使移動金融渠道成為電子銀行統(tǒng)一品牌的一部分
　　6.2.4　以移動金融渠道和實體渠道完美結(jié)合推動商業(yè)銀行品牌塑造
參考文獻

章節(jié)摘錄

　　Wu和Hisa（2008），Anckar和D'Incau（2002）以及Dholakia和Dholakia（2004）從理論的角度給出了移動金融、移動市場的概念，并給出了電子金融與移動金融的差異，以及移動市場的關(guān)鍵特性（如：便捷性、個性化、本地性、靈活性、可接人性和實時性等特點）?；谶@些特性，其又進一步深入探討移動業(yè)務(wù)模型、移動價值鏈的構(gòu)建。Scharl、Dickinger和Murphy（2005）研究了使用SMS的關(guān)鍵成功要素。Wang（2007）研究了整合了SMS消息和網(wǎng)站渠道的跨媒體成效，證明了使用移動媒介和網(wǎng)絡(luò)共同運營的有效性。Nysveen、Pedersen和Thorbjornsen（2005）研究了移動渠道對個性化品牌關(guān)系的影響，發(fā)現(xiàn)SMS是主要補充渠道。　　在對移動金融各種策略的研究基礎(chǔ)上，其更細化地深入到具體移動市場應(yīng)用的設(shè)計問題和特點問題。從銀行開展移動金融的理論角度出發(fā)，DeVos、Haaker和Teerling（2008）給出了利用位置信息提供本地服務(wù)的手機銀行服務(wù)所創(chuàng)造的客戶價值。Laran和Lin（2005）研究了使用手機銀行的行為意圖。Rtten（2008）則側(cè)重從業(yè)界的角度出發(fā)，給出了一個WAP銀行的概念模型。Barati和Mohammadi（2009）提出了一個用于改進客戶對手機銀行接受度的模型，將影響接受度的因素加以考慮，形成一個改進模型。而在移動支付方面的研究主要分為：作為基礎(chǔ)的移動技術(shù)角度的系統(tǒng)分析，以及實際應(yīng)用中的用戶接受情況兩個方面。從技術(shù)角度出發(fā)，Kalliola（2005）從技術(shù)角度分析了移動支付系統(tǒng)的設(shè)計要求；Nambiar、Lu和Liang（2004）討論了移動金融中支付交易的安全技術(shù)；McKitterick和Dowling（2003）較為完整地討論了移動支付技術(shù)。　　……

編輯推薦

　　作為國內(nèi)移動金融領(lǐng)域的第一本專著，《移動金融：創(chuàng)建移動互聯(lián)網(wǎng)時代新金融模式》既有理論深度，又結(jié)合了國內(nèi)商業(yè)銀行的實際，系統(tǒng)地提出了現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行移動金融的發(fā)展策略。　　商業(yè)模式：商業(yè)銀行發(fā)展移動金融的核心問題是能否建立一種可持續(xù)的盈利模式，而實現(xiàn)的唯一途徑是滿足客戶需求，創(chuàng)造客戶價值。商業(yè)銀行移動金融商業(yè)模式創(chuàng)新應(yīng)在內(nèi)外部環(huán)境的動態(tài)分析基礎(chǔ)上，系統(tǒng)地考慮企業(yè)的內(nèi)部資源和能力，優(yōu)化組合，并使之與外部環(huán)境相匹配?！　】蛻舳ㄎ唬嚎蛻魧?dǎo)向是移動金融發(fā)展的根本原則，商業(yè)銀行應(yīng)始終聚焦移動金融客戶需求?！兑苿咏鹑冢簞?chuàng)建移動互聯(lián)網(wǎng)時代新金融模式》提出，現(xiàn)有中高端客戶、新一代年輕客戶群體、農(nóng)村及邊遠地區(qū)客戶、企業(yè)客戶是移動金融四大戰(zhàn)略性客戶群體?！　‘a(chǎn)品創(chuàng)新：商業(yè)銀行應(yīng)在整個產(chǎn)品體系中考慮移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展定位，既要發(fā)展移動金融新產(chǎn)品，也要做好移動金融新產(chǎn)品與商業(yè)銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品體系的協(xié)同。商業(yè)銀行對于市場和客戶需求有一個逐步了解的過程。因此，在移動金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，市場不確定性是風(fēng)險的最主要的來源?！　∏澜?jīng)營：在最基礎(chǔ)的層面上，移動金融是商業(yè)銀行的新渠道?！兑苿咏鹑冢簞?chuàng)建移動互聯(lián)網(wǎng)時代新金融模式》提出，移動金融是商業(yè)銀行又一次渠道革命，在時間和空間上，大大拓展了商業(yè)銀行的服務(wù)能力，對銀行業(yè)態(tài)將產(chǎn)生深遠的影響。移動金融渠道作為新興的銀行服務(wù)渠道，具有即時性、泛在性等特點，正在成為商業(yè)銀行渠道體系的重要組成部分。

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