網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)

內(nèi)容概要

　　本書(shū)詳細(xì)介紹了網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的基本概念、安全管理和運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)；全面說(shuō)明了電子貨幣、電子支付、移動(dòng)支付、清算和結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)證券和金融超市的內(nèi)涵、系統(tǒng)組成、服務(wù)模式和各種應(yīng)用。通過(guò)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融超市、阿里巴巴支付寶、泰康保險(xiǎn)網(wǎng)上系統(tǒng)、銀河證券和中國(guó)銀聯(lián)等案例說(shuō)明了網(wǎng)絡(luò)金融的應(yīng)用特點(diǎn)、發(fā)展歷程和趨勢(shì)。
　　《網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)》共分10章，內(nèi)容分別為：網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)概述、網(wǎng)絡(luò)金融安全、電子支付、移動(dòng)支付、電子清算與結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)證券服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融超市、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)案例等?！毒W(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)》取材新穎、理論結(jié)合實(shí)際、圖文并茂，通過(guò)實(shí)際操作的方式說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的概念和方法，幫助學(xué)生理解和應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。
　　《網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)》適合作為經(jīng)濟(jì)類和管理類大專院校學(xué)生的教材和參考書(shū)，也可作為有關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)在職人員的參考用書(shū)。

作者簡(jiǎn)介

陳進(jìn)，博士、教授、博士研究生導(dǎo)師。北京市教學(xué)名師，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)研究中心主任，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)信息學(xué)院院長(zhǎng)。 1992—2000年在中國(guó)金融學(xué)院從事研究和教學(xué)工作，2000年至今在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)從事研究和教學(xué)工作。主要研究方向?yàn)椋含F(xiàn)代服務(wù)業(yè)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)、電子金融服務(wù)、金融服務(wù)外包、電子貨幣、電子商務(wù)、商務(wù)智能和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。多年來(lái)從事教學(xué)和科研工作。先后主講課程十余門(mén)；完成研究課題與工程建設(shè)三十多項(xiàng)；發(fā)表論文九十余篇。兼任教育部高校電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)副主任，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系學(xué)會(huì)理事、全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)委員，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、科技部、國(guó)家質(zhì)檢總局、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)及APEC項(xiàng)目專家。

書(shū)籍目錄

第1章　網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)概述
1．1　金融服務(wù)
1．1．1　金融服務(wù)的含義
1．1．2　金融服務(wù)的特征
1．2 網(wǎng)絡(luò)金融
1．2．1　網(wǎng)絡(luò)金融的含義
1．2．2 網(wǎng)絡(luò)金融的特征
1．2．3　網(wǎng)絡(luò)金融的構(gòu)成
1．3　電子貨幣介紹
1．3．1 電子貨幣
1．3．2　虛擬貨幣
1．4　電子金融的發(fā)展
1．4．1 電子金融的發(fā)展目標(biāo)
1．4．2　網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)
1．4．3　銀行數(shù)字品牌的發(fā)展
小結(jié)
思考題
參考文獻(xiàn)
第2章　網(wǎng)絡(luò)金融安全
2．1　網(wǎng)絡(luò)金融用戶
2．1．1 網(wǎng)絡(luò)金融用戶的分類及其活動(dòng)
2．1．2 網(wǎng)絡(luò)金融用戶面臨的安全問(wèn)題
2．1．3　網(wǎng)絡(luò)金融密碼安全措施
2．2　網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)
2．2．1 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要種類
2．2．2 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征
2．3　網(wǎng)絡(luò)金融安全管理
2．3．1 網(wǎng)絡(luò)金融安全問(wèn)題
……
第3章　電子支付
第4章　移動(dòng)支付
第5章　電子清算與結(jié)算
第6章　網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)
第7章　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)
第8章　網(wǎng)絡(luò)證券服務(wù)
第9章　網(wǎng)絡(luò)金融超市
第10章　網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)案例
附錄

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   插圖：   3.5人民銀行大額支付系統(tǒng) 3.5.1大額支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)，主要由大額支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)組成；建有兩級(jí)處理中心，即國(guó)家處理中心（NPC）和全國(guó)省會(huì)（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。 我國(guó)的大額支付系統(tǒng)借鑒了國(guó)外重要銀行支付系統(tǒng)建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)金融的實(shí)際發(fā)展情況，充分考慮了未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分。大額支付系統(tǒng)實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。建設(shè)大額支付系統(tǒng)的目的，就是為了給各銀行和廣大企業(yè)單位以及金融市場(chǎng)提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該系統(tǒng)對(duì)中央銀行更加靈活、有效地實(shí)施貨幣政策具有重要作用。該系統(tǒng)處理同城和異地、商業(yè)銀行跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，處理人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)。 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行為信用社、商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)，為各銀行跨行匯兌提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)。連接境內(nèi)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的中外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及香港、澳門(mén)等地區(qū)，有1500多個(gè)直屬參與機(jī)構(gòu)，6萬(wàn)多個(gè)間接參與機(jī)構(gòu)，每筆業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金運(yùn)行的大動(dòng)脈。 3.5.2大額支付系統(tǒng)的發(fā)展 在建國(guó)初期，最初中國(guó)人民銀行沿用舊中國(guó)銀行業(yè)的結(jié)算方式，隨后又采用了蘇聯(lián)的結(jié)算模式，1953年建立了“全國(guó)大聯(lián)行”的三級(jí)清算體系，這個(gè)體系一直沿用到改革開(kāi)放初期。改革開(kāi)放后，確立了中國(guó)人民銀行在國(guó)家支付清算體系中的核心地位，并對(duì)清算制度體系和聯(lián)行清算體系進(jìn)行了改革。1989年建立了以衛(wèi)星通信為傳輸手段的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)。 1991年開(kāi)始規(guī)劃建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced PaymentSystem，CNAPS），1996年7月開(kāi)始啟動(dòng)建設(shè)。2002年10月8日，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)在北京、武漢成功投產(chǎn)試運(yùn)行，成為中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的重要里程碑。2003年4月，上海等11個(gè)城市大額支付系統(tǒng)成功推廣上線運(yùn)行；2003年12月1日，石家莊等19個(gè)城市大額支付系統(tǒng)切換上線取得了圓滿的成功。至此，大額支付系統(tǒng)已成功推廣覆蓋到所有省會(huì)（首府）城市和深圳市，并與電子聯(lián)行系統(tǒng)混合運(yùn)行。香港清算行也于2004年2月接入支付系統(tǒng)辦理人民幣匯款業(yè)務(wù)。 大額支付系統(tǒng)為金融市場(chǎng)提供快速、高效的資金清算服務(wù)，有效促進(jìn)金融市場(chǎng)效率的提高。2008年日均處理支付業(yè)務(wù)80萬(wàn)筆，金額2.4萬(wàn)億元，全年共處理業(yè)務(wù)2.14億筆，金額640.23萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)24.42％和20.14％。通過(guò)大額支付系統(tǒng)完成銀行間債券交易資金清算34.51萬(wàn)筆，金融102.78萬(wàn)億元；完成同業(yè)拆借資金介紹1.3萬(wàn)余筆，金額333.09億元。 為確保大額支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，中國(guó)人民銀行發(fā)布了系統(tǒng)運(yùn)行管理和清算風(fēng)險(xiǎn)管理的一系列制度規(guī)定，加大對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性情況的監(jiān)測(cè)力度，加強(qiáng)對(duì)清算賬戶頭寸的監(jiān)視和管理，有效防范了支付清算風(fēng)險(xiǎn)。從運(yùn)行情況看，大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理正確，資金清算無(wú)誤，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。 為促進(jìn)大額支付系統(tǒng)的進(jìn)一步發(fā)展，人民銀行改進(jìn)現(xiàn)代化支付清算服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)接人人民銀行大額支付系統(tǒng)的模式；繼續(xù)堅(jiān)強(qiáng)支付清算系統(tǒng)災(zāi)難備份和應(yīng)急機(jī)制，完善對(duì)支付清算系統(tǒng)的監(jiān)督管理等措施。 3.5.3我國(guó)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的組成 1.系統(tǒng)參與者 根據(jù)《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。

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