網(wǎng)絡(luò)金融服務

內(nèi)容概要

　　本書詳細介紹了網(wǎng)絡(luò)金融服務的基本概念、安全管理和運營系統(tǒng)；全面說明了電子貨幣、電子支付、移動支付、清算和結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)證券和金融超市的內(nèi)涵、系統(tǒng)組成、服務模式和各種應用。通過工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融超市、阿里巴巴支付寶、泰康保險網(wǎng)上系統(tǒng)、銀河證券和中國銀聯(lián)等案例說明了網(wǎng)絡(luò)金融的應用特點、發(fā)展歷程和趨勢。
　　《網(wǎng)絡(luò)金融服務》共分10章，內(nèi)容分別為：網(wǎng)絡(luò)金融服務概述、網(wǎng)絡(luò)金融安全、電子支付、移動支付、電子清算與結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行服務、網(wǎng)絡(luò)保險服務、網(wǎng)絡(luò)證券服務、網(wǎng)絡(luò)金融超市、網(wǎng)絡(luò)金融服務案例等?！毒W(wǎng)絡(luò)金融服務》取材新穎、理論結(jié)合實際、圖文并茂，通過實際操作的方式說明網(wǎng)絡(luò)金融服務的概念和方法，幫助學生理解和應用網(wǎng)絡(luò)金融服務。
　　《網(wǎng)絡(luò)金融服務》適合作為經(jīng)濟類和管理類大專院校學生的教材和參考書，也可作為有關(guān)機構(gòu)和企業(yè)在職人員的參考用書。

作者簡介

陳進，博士、教授、博士研究生導師。北京市教學名師，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學現(xiàn)代服務業(yè)研究中心主任，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學信息學院院長。 1992—2000年在中國金融學院從事研究和教學工作，2000年至今在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學從事研究和教學工作。主要研究方向為：現(xiàn)代服務業(yè)與產(chǎn)業(yè)升級、電子金融服務、金融服務外包、電子貨幣、電子商務、商務智能和技術(shù)風險等。多年來從事教學和科研工作。先后主講課程十余門；完成研究課題與工程建設(shè)三十多項；發(fā)表論文九十余篇。兼任教育部高校電子商務專業(yè)教學指導委員會副主任，中國國際經(jīng)濟關(guān)系學會理事、全國金融標準化技術(shù)委員會委員，商務部、中國人民銀行、科技部、國家質(zhì)檢總局、國家發(fā)展改革委員會及APEC項目專家。

書籍目錄

第1章　網(wǎng)絡(luò)金融服務概述
1．1　金融服務
1．1．1　金融服務的含義
1．1．2　金融服務的特征
1．2 網(wǎng)絡(luò)金融
1．2．1　網(wǎng)絡(luò)金融的含義
1．2．2 網(wǎng)絡(luò)金融的特征
1．2．3　網(wǎng)絡(luò)金融的構(gòu)成
1．3　電子貨幣介紹
1．3．1 電子貨幣
1．3．2　虛擬貨幣
1．4　電子金融的發(fā)展
1．4．1 電子金融的發(fā)展目標
1．4．2　網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢
1．4．3　銀行數(shù)字品牌的發(fā)展
小結(jié)
思考題
參考文獻
第2章　網(wǎng)絡(luò)金融安全
2．1　網(wǎng)絡(luò)金融用戶
2．1．1 網(wǎng)絡(luò)金融用戶的分類及其活動
2．1．2 網(wǎng)絡(luò)金融用戶面臨的安全問題
2．1．3　網(wǎng)絡(luò)金融密碼安全措施
2．2　網(wǎng)絡(luò)金融風險
2．2．1 網(wǎng)絡(luò)金融風險的主要種類
2．2．2 網(wǎng)絡(luò)金融風險的基本特征
2．3　網(wǎng)絡(luò)金融安全管理
2．3．1 網(wǎng)絡(luò)金融安全問題
……
第3章　電子支付
第4章　移動支付
第5章　電子清算與結(jié)算
第6章　網(wǎng)絡(luò)銀行服務
第7章　網(wǎng)絡(luò)保險服務
第8章　網(wǎng)絡(luò)證券服務
第9章　網(wǎng)絡(luò)金融超市
第10章　網(wǎng)絡(luò)金融服務案例
附錄

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   3.5人民銀行大額支付系統(tǒng) 3.5.1大額支付系統(tǒng)簡介 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是指中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算的應用系統(tǒng)，主要由大額支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個業(yè)務應用系統(tǒng)組成；建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。 我國的大額支付系統(tǒng)借鑒了國外重要銀行支付系統(tǒng)建設(shè)的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國當代經(jīng)濟金融的實際發(fā)展情況，充分考慮了未來的發(fā)展趨勢，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分。大額支付系統(tǒng)實行逐筆實時處理，全額清算資金。處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務。建設(shè)大額支付系統(tǒng)的目的，就是為了給各銀行和廣大企業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防范支付風險。同時，該系統(tǒng)對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策具有重要作用。該系統(tǒng)處理同城和異地、商業(yè)銀行跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務，處理人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務。 大額實時支付系統(tǒng)是中國人民銀行為信用社、商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的支付業(yè)務提供最終資金清算的系統(tǒng)，為各銀行跨行匯兌提供快速、高效、安全的支付清算服務。連接境內(nèi)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務的中外資銀行業(yè)金融機構(gòu)以及香港、澳門等地區(qū)，有1500多個直屬參與機構(gòu)，6萬多個間接參與機構(gòu)，每筆業(yè)務實時到賬，是社會經(jīng)濟活動資金運行的大動脈。 3.5.2大額支付系統(tǒng)的發(fā)展 在建國初期，最初中國人民銀行沿用舊中國銀行業(yè)的結(jié)算方式，隨后又采用了蘇聯(lián)的結(jié)算模式，1953年建立了“全國大聯(lián)行”的三級清算體系，這個體系一直沿用到改革開放初期。改革開放后，確立了中國人民銀行在國家支付清算體系中的核心地位，并對清算制度體系和聯(lián)行清算體系進行了改革。1989年建立了以衛(wèi)星通信為傳輸手段的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)。 1991年開始規(guī)劃建設(shè)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced PaymentSystem，CNAPS），1996年7月開始啟動建設(shè)。2002年10月8日，大額實時支付系統(tǒng)在北京、武漢成功投產(chǎn)試運行，成為中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的重要里程碑。2003年4月，上海等11個城市大額支付系統(tǒng)成功推廣上線運行；2003年12月1日，石家莊等19個城市大額支付系統(tǒng)切換上線取得了圓滿的成功。至此，大額支付系統(tǒng)已成功推廣覆蓋到所有省會（首府）城市和深圳市，并與電子聯(lián)行系統(tǒng)混合運行。香港清算行也于2004年2月接入支付系統(tǒng)辦理人民幣匯款業(yè)務。 大額支付系統(tǒng)為金融市場提供快速、高效的資金清算服務，有效促進金融市場效率的提高。2008年日均處理支付業(yè)務80萬筆，金額2.4萬億元，全年共處理業(yè)務2.14億筆，金額640.23萬億元，同比分別增長24.42％和20.14％。通過大額支付系統(tǒng)完成銀行間債券交易資金清算34.51萬筆，金融102.78萬億元；完成同業(yè)拆借資金介紹1.3萬余筆，金額333.09億元。 為確保大額支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，中國人民銀行發(fā)布了系統(tǒng)運行管理和清算風險管理的一系列制度規(guī)定，加大對商業(yè)銀行流動性情況的監(jiān)測力度，加強對清算賬戶頭寸的監(jiān)視和管理，有效防范了支付清算風險。從運行情況看，大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理正確，資金清算無誤，系統(tǒng)運行穩(wěn)定。 為促進大額支付系統(tǒng)的進一步發(fā)展，人民銀行改進現(xiàn)代化支付清算服務，創(chuàng)新農(nóng)村金融機構(gòu)接人人民銀行大額支付系統(tǒng)的模式；繼續(xù)堅強支付清算系統(tǒng)災難備份和應急機制，完善對支付清算系統(tǒng)的監(jiān)督管理等措施。 3.5.3我國大額實時支付系統(tǒng)的組成 1.系統(tǒng)參與者 根據(jù)《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》的規(guī)定，我國大額實時支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。

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