理財就這么簡單

內(nèi)容概要

隨著人們理財觀念的不斷深入，理財熱度的持續(xù)攀升，各種理財書籍、理財產(chǎn)品、理財論壇、理財培訓(xùn)以及理財機構(gòu)也隨之逐步擴充和發(fā)展。    證券市場變幻莫測，理財產(chǎn)品跌漲反復(fù)無常，如何在各種理財方式中把握機會，是所有投資者首要關(guān)心的話題。本書根據(jù)理財?shù)幕靖拍?，分別從銀行投資、股票投資、基金投資、債券投資、期貨投資、外匯投資、保險投資以及房地產(chǎn)投資等不同方面對理財方法進(jìn)行詳細(xì)的分析介紹，除此之外，還對退休和遺產(chǎn)的規(guī)劃方面進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。    本書適合理財新手和初具理財經(jīng)驗者，也可用作高?；蚺嘤?xùn)機構(gòu)相關(guān)專業(yè)的實踐參考用書。

書籍目錄

第1章  理財起跑線/1  一、理財新觀念/2    1．你不理錢，錢不理你/3    2．理財不只是掙錢/4    3．復(fù)利，時間就是金錢/4    4．投資少有定心丸/7  二、為何要理財/7    1．實現(xiàn)財富的保值和增值/7    2．規(guī)避生活中的風(fēng)險，保障穩(wěn)定生活/7    3．高昂的教育、住房和醫(yī)療支出/8    4．日益突出的養(yǎng)老問題/8    5．就業(yè)的不穩(wěn)定/9    6．金融危機/9  三、理財?shù)膸追N方式與工具/10    1．儲蓄/10    2．股票/10    3．基金/11    4．債券/11    5．期貨/11    6．外匯/12    7．保險/12    8．房地產(chǎn)/12    9．黃金和收藏品/13    10．常見理財工具的對比/13  四、人生各階段的理財需求/14    1．事業(yè)起步(20～25歲)/14    2．新婚人群(26～30歲)/15    3．為人父母(30～40歲)/15    4．事業(yè)有成(40～50歲)/15    5．準(zhǔn)備退休(50～60歲)/16  五、如何設(shè)計自己的理財計劃/17    1．分析自己的財務(wù)狀況/17    2．設(shè)定合理的理財目標(biāo)/17    3．評估自己的風(fēng)險承擔(dān)能力/18  六、選擇適合自己的理財方式/19    1．根據(jù)收入情況選擇理財方式/19    2．根據(jù)性格和能力選擇理財方式/20    3．根據(jù)所處年齡段情況選擇理財方式/20第2章  理財必備知識/21  一、理財?shù)幕局R/22    1．理財五方面/22    2．理財三商/24    3．貨幣時間價值/26    4．經(jīng)濟增長的三駕馬車/27    5．利率與匯率/28  二、投資的基本知識/29    1．投資的含義/30    2．投資的3把鑰匙/30    3．投資的基本策略/32  三、建立必要的應(yīng)急資金/33    1．算清你一月的開支/33    2．自動為應(yīng)急資金賬戶存錢/34    3．將應(yīng)急資金與日常開銷分開來/34    4．為應(yīng)急資金找到最高的利率/34  四、避開信用卡使用誤區(qū)/35  五、合理進(jìn)行負(fù)債消費/37    1．“負(fù)債消費”已融入生活/37    2．四類機構(gòu)比拼消費信貸/38    3．消費信貸救急不救窮/38    4．適當(dāng)負(fù)債不為“催款單”打工/39第3章  銀行投資理財/43  一、精打細(xì)算銀行存款/44    1．存款的秘密/45    2．存款萬能組合/46    3．存款好習(xí)慣/47    4．便捷的銀行轉(zhuǎn)賬/48  二、量力而行進(jìn)行銀行貸款/49    1．在銀行貸款之前需要掌握的知識/49    2．什么情況下適合申請銀行貸款/50    3．銀行貸款需量力而行/50  三、合理利用銀行卡/51    1．4種銀行卡/52    2．昂貴的“便利”/52    3．銀行卡犯罪手法揭秘/55  四、銀行的理財產(chǎn)品及其選擇/56    1．什么是銀行理財產(chǎn)品/56    2．如何購買銀行理財產(chǎn)品/57    3．“金字塔”理財體系/59    4．買理財產(chǎn)品有講究/60  五、私人銀行的財富管理/61    1．私人銀行在中國/62    2．私人銀行的特點與誤區(qū)/63第4章  股票投資理財/67  一、什么是股票(A股、B股)/68    1．股票的分類/69    2．股票發(fā)行及上市流程/72    3．進(jìn)入股市前的準(zhǔn)備/73    4．股票的基本知識/74  二、炒股開戶流程/80    1．首先辦理上海、深圳證券賬戶卡/80    2．再去證券營業(yè)部開戶/81  三、如何選擇適合自己的股票/82    1．選股技巧/83    2．股票的大盤如何看/84    3．如何把握買進(jìn)或拋出的時機/84    4．巴菲特股票投資策略/85  四、炒股常見的五大心理誤區(qū)/86    1．賭徒心理/86    2．怕輸心理/87    3．跟風(fēng)心理/87    4．貪婪心理/87    5．猶豫心理/88第5章  基金投資理財/89  一、什么是基金/90    1．基金如何產(chǎn)生/91    2．基金家族各成員/93    3．基金收入來源/95    4．基金凈值/98    5．基金份額/99    6．封閉式基金與開放式基金/101    7．常見的3種基金組合/102    8．買賣基金的幾種渠道/103  二、基金的投資策略/104    1．了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理/104    2．衡量財務(wù)安全度/104    3．留好保障資金/105    4．挑選高回報率的基金/106  三、簡單高效的基金定投/114    1．什么是基金定投/114    2．基金定投操作指南/115    3．基金定投投資誤區(qū)/116第6章  債券投資理財/119  一、什么是債券/120    1．國債/121    2．金融債券/121    3．企業(yè)債券/121  二、債券的特征與要素/122    1．債券的特征/122    2．債券的要素/122  三、按風(fēng)險高低給債券排排隊/123    1．國債/124    2．可轉(zhuǎn)債/127  四、按信用高低給債券評評級/128  五、債券的兩副蹺蹺板/129    1．債市與股市/129    2．市場利率和債券價格/130  六、4種債券買賣方式/131    1．債券現(xiàn)貨交易/131    2．債券回購交易/131    3．債券期貨交易/132    4．債券期權(quán)交易/132  七、債券收益與風(fēng)險結(jié)伴而行/133    1．政策風(fēng)險/133    2．利率風(fēng)險/133    3．通貨膨脹風(fēng)險/134    4．信用風(fēng)險/134    5．變現(xiàn)風(fēng)險/134  八、債券因地、因人而異的投資之道/134    1．在一、二級市場的不同投資方法/134    2．兩種組合投資法/136第7章  期貨投資理財/139  一、期貨是這么來的/140  二、期貨是這樣運作的/141    1．開戶/141    2．下達(dá)交易指令/142    3．競價/142    4．結(jié)算/143    5．交割/143  三、期貨該這樣投資/143    1．從小額交易開始/144    2．不要同時交易多種商品/144    3．建倉數(shù)量一般不宜過大/144    4．選擇交投活躍的合約進(jìn)行投資/144    5．選擇價格偏差較大的商品進(jìn)行交易/144    6．突破極限價位時進(jìn)行交易/144    7．金字塔式交易/145    8．設(shè)置嚴(yán)格且合理的止損/145  四、期貨投資風(fēng)險多/145    1．價格波動風(fēng)險/145    2．強制平倉風(fēng)險/145    3．操作風(fēng)險/146    4．流動風(fēng)險/146    5．交割風(fēng)險/146  五、走出期貨投資的誤區(qū)/146    1．滿倉操作/146    2．逆勢開倉/147    3．逆勢搶反彈/147    4．中、短線的弊端/147    5．賭徒心態(tài)/147    6．頻繁止損/147  六、期權(quán)(權(quán)證)——花錢“選擇權(quán)”/148    1．期權(quán)的構(gòu)成要素/148    2．期貨和期權(quán)的區(qū)別/149  七、股指期貨功能分析/150    1．價格發(fā)現(xiàn)/150    2．避險保值/151    3．套利/151    4．資產(chǎn)配置/151  八、期貨投資注意事項/152    1．了解相關(guān)品種的供需關(guān)系和相關(guān)概念/153    2．注意外盤的漲跌和異動/153    3．注意心態(tài)、止損和資金管理/153    4．主流資金的入場和出場/153第8章  外匯投資理財/157  一、什么是外匯/158    1．外匯理財關(guān)鍵看匯率/159    2．個人外匯買賣/160  二、外匯理財產(chǎn)品的種類/161    1．期權(quán)型存款/162    2．外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品/162    3．與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/162    4．與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/162    5．利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/163  三、外匯理財?shù)娘L(fēng)險/163    1．信用風(fēng)險/163    2．結(jié)構(gòu)風(fēng)險/164    3．逆市風(fēng)險/164    4．終止和贖回風(fēng)險/164    5．企業(yè)如何規(guī)避外匯風(fēng)險/165  四、匯市特性及區(qū)間特點/166    1．美國匯市/167    2．亞洲匯市/167    3．歐洲匯市/167    4．日本、加拿大、澳大利亞匯市/167  五、如何選擇外匯理財產(chǎn)品/168    1．外匯理財投資前提/168    2．外匯期權(quán)交易小常識/170    3．外匯市場的黃金分割律/173  六、外匯投資技巧/174    1．防套技巧/174    2．解套技巧/175    3．儲蓄訣竅/176  七、外匯黑市陷阱/177    1．冒名頂替/177    2．以假充真/177    3．偷梁換柱/178    4．利用“托兒”行騙/178    5．施用麻醉術(shù)/178  八、外匯投資誤區(qū)/179    1．準(zhǔn)備不足，盲目投資/179    2．缺乏風(fēng)險意識/179    3．盲目跟風(fēng)/179    4．短線操作頻繁/180第9章  保險投資理財/181  一、買保險的理由/183    1．不要把雞蛋放在一個籃子里/183    2．居安思危，有備無患/183    3．購買保險可以免稅/183    4．養(yǎng)兒防老可靠嗎/184    5．年輕時買保險，是對年老時承擔(dān)責(zé)任/184    6．給自己買保險，是對家庭承擔(dān)責(zé)任/185    7．給家人買保險，是對將來承擔(dān)責(zé)任/186  二、保險的基本原理/186    1．危險分散/186    2．大數(shù)法則/186    3．公平合理/187    4．收支平衡/187  三、常見的保險險種/187    1．人壽保險/187    2．意外傷害保險/188    3．家庭財產(chǎn)保險/188    4．醫(yī)療保險/189    5．旅游保險/189    6．社會養(yǎng)老保險/189  四、如何選購保險/190    1．買保險需要科學(xué)規(guī)劃/190    2．先保值才能增值/191    3．產(chǎn)品以分紅型為主/191  五、辦理保險9要素/192    1．個人真實狀況如實告知/193    2．了解保險責(zé)任和除外責(zé)任/193    3．明確保險指定受益人/193    4．須投保人親自簽名/193    5．不可忽視的猶豫期/193    6．量體裁衣，依據(jù)自身需求投保/193    7．清楚保險公司的信譽、實力和投資渠道/194    8．選擇高專業(yè)水平和職業(yè)道德素質(zhì)的保險服務(wù)人員/194    9．關(guān)注保險公司的品牌價值和償付能力/195  六、繞開保險公司的推銷陷阱/195第10章  房地產(chǎn)投資理財/199  一、購房需關(guān)注的四大要素/200  二、二手房買賣的八大陷阱/203  三、購房的4個錯誤觀念/205  四、高額房價下的房地產(chǎn)投資/207    1．選擇合適的付款方式/207    2．精打細(xì)算二手房/209    3．正確看待期房與現(xiàn)房投資/210    4．租房與買房的理財觀念/212  五、坐享其成的以房養(yǎng)房/214    1．如何以房養(yǎng)房/214    2．計算以房養(yǎng)房的收益/215    3．以房養(yǎng)房存在的風(fēng)險/216  六、房產(chǎn)投資12式/218    1．別把賺錢看得太重/219    2．掂量著錢袋辦事/219    3．你對房產(chǎn)了解有多少/219    4．請多大和尚蓋多大廟/219    5．考察項目的合法性和規(guī)范性/220    6．投資房產(chǎn)要對癥下藥/220    7．用長遠(yuǎn)眼光看不動產(chǎn)投資/222    8．投資小社區(qū)房產(chǎn)/222    9．定戶型以稀為貴/222    10．會所、園林等“零碎兒”配套不能少/223    11．花銀行的錢，掙自己的錢/223    12．物業(yè)管理是壓軸戲/223第11章  其他投資理財/225  一、黃金投資理財/226    1．黃金投資是避險資產(chǎn)/226    2．黃金投資分析/230    3．實戰(zhàn)投資黃金/233    4．紙黃金投資及其操作攻略/235  二、藝術(shù)品投資理財/239    1．哪些藝術(shù)品值得投資理財/239    2．藝術(shù)品的選擇標(biāo)準(zhǔn)/241    3．藝術(shù)品及其投資的特殊性/242    4．藝術(shù)品的投資渠道/243    5．投資藝術(shù)品的心理準(zhǔn)備/243    6．藝術(shù)品投資策略/244    7．藝術(shù)品鑒別技巧/245    8．藝術(shù)品投資的認(rèn)識誤區(qū)/247第12章  退休和遺產(chǎn)規(guī)劃/251  一、離退休后的財務(wù)規(guī)劃/253    1．基本養(yǎng)老保險制度常識/253    2．退休金的儲投規(guī)劃/254    3．退休規(guī)劃原則/255    4．如何對退休所需進(jìn)行估測/256    5．購買養(yǎng)老保險的技巧/258    6．退休老年人的理財/261    7．減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)的搭配技巧/262  二、遺產(chǎn)規(guī)劃/264    1．遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本知識/265    2．遺產(chǎn)管理基本概念/267    3．繼承遺產(chǎn)的條件和法律依據(jù)/268    4．繼承權(quán)實現(xiàn)/270    5．遺囑的設(shè)置/270附錄/275  附錄1：滬深股市收費表/276  附錄2：股市術(shù)語/277

章節(jié)摘錄

　　三、理財?shù)膸追N方式與工具　　理財分為很多種方式和工具，下面對常見的幾種方式進(jìn)行分析?！　?．儲蓄　　儲蓄是指人們將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動，主要分為活期儲蓄和定期儲蓄，是我國最為普及的一種理財方式。　　儲蓄的特點是風(fēng)險小，儲蓄方式和期限靈活，辦理方便，但是收益相對較低。　　2．股票　　股票是一種由股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，表明其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。股票可以轉(zhuǎn)讓、買賣或作價抵押，股東憑借股票可以獲取股息和紅利?！　」善笔堑湫偷母唢L(fēng)險高收益的投資工具，從短期而言，股票具有價格波動劇烈的特點，其收益有較強的不確定性，但是從長期而言，股票卻是短線投資中能提高整體投資組合收益的投資工具?？傊谶x擇股票之前需要牢記“股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎?！　∵@年頭，省錢就是賺錢　　其實經(jīng)常被我們忽視的傭金，對股民的贏利有很大的影響。牛市好賺錢，股票動不動就拉漲停，總覺得傭金才千分之幾，也就沒怎么注意；熊市難得交易，也就沒在意那點傭金，可是話說滴水都能穿石在長此以往的積累下，你就會發(fā)現(xiàn)在自己的交割單上，被收取的傭金已經(jīng)不是一個小數(shù)字了。很多股民，扣掉的傭金往往比虧掉的錢還多。如果能爭取到一個比較低的傭金收取標(biāo)準(zhǔn)，就可以節(jié)約一半以上的傭金。比如以投入10萬元計算，每月交易5次，就是50萬乘以2（買賣各1次）等于100萬交易量，傭金費用差價1．5‰乘以100萬等于1500元，也就是說每月可以節(jié)省1500元費用，一年可以節(jié)省18000元，股民，作為一個散戶，既要學(xué)會賺錢，也要學(xué)會省錢，辦理低傭金，不知不覺中就堵住了這條資金外流的暗河。這年頭，省錢就是掙錢。　　3．基金　　基金在投資理財方面一般是指證券投資基金，是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行等金融機構(gòu)）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)風(fēng)險、分享收益?！　Q言之，基金就是將社會上各個基金投資者手中的錢集中起來，然后由證券公司的投資專家將這些資金分別投資到股票、債券等方面，投資的收益或損失由各投資者按照出資比例共同分享或承擔(dān)?！　』鹁哂袑＜依碡敗⒎稚L(fēng)險、利益共享、收益穩(wěn)定以及信息透明等優(yōu)點，適合普通的中小投資者購買?！　?．債券　　債券是國家政府、金融機構(gòu)以及企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行、確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。　　5．期貨　　期貨是相對現(xiàn)貨而言的，一般指期貨合約，是一種將來必須履行的合約，而不是具體的貨物?！　∑谪浭且环N風(fēng)險性非常高的投資方式，同時收益率也較高。由于投資期貨需要很高的門檻和相當(dāng)專業(yè)的知識和經(jīng)驗，所以目前國內(nèi)大部分人都是通過購買理財產(chǎn)品以專家理財?shù)姆绞竭M(jìn)行期貨投資，在減少風(fēng)險的同時也降低了收益率?！　?．外匯　　外匯是國際匯兌的簡稱，通常指以外國貨幣表示的可用于國際結(jié)算的各種支付手段?！　⊥鈪R具有動態(tài)和靜態(tài)兩方面的含義。其動態(tài)含義是指利用金融機構(gòu)將一種貨幣兌換成另一種貨幣的國際匯兌行為和過程，并借助各種金融工具進(jìn)行國際債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的一種非現(xiàn)金結(jié)算行為?！　⌒枰⒁獾氖菄獾呢泿挪灰欢ǘ际峭鈪R，外匯需要具有自由兌換的功能，在需要時可以任意轉(zhuǎn)賬，如美元、歐元等這些世界通用貨幣都可以作為我國的外匯。另外，由于外匯受到復(fù)雜的國際因素影響，其變動也較大?！　?．保險　　保險是一種風(fēng)險管理的工具，是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備?！痹诒ｋU合約當(dāng)中，投保人支付一定金額（保費）給保險公司，投保人獲得如下保證：在指定時期內(nèi)，保險公司對特定事件或事件組給投保人造成的任何損失給予一定補償。另外，購買投資類和分紅類的保險產(chǎn)品，投保人也可以從保險公司獲得較高的增值回報?！　】梢哉f保險是一種兩全其美的理財方式，不僅能給投保人提供某種保障，還可以作為一種投資方式使保險金額增值。當(dāng)然，保險的核心是提供保障，理財只是一種附屬功能?！　?．房地產(chǎn)　　房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱，是指土地、建筑物以及固著在土地、建筑物上不可分離的部分及其附帶的各種權(quán)益。由于其位置的固定性和不可移動性，又稱為不動產(chǎn)。　　房子除了自己居住外，還可以進(jìn)行出租和轉(zhuǎn)讓。如果購買的時機、價格以及地段比較合理，將會有巨大的升值潛力，所以房地產(chǎn)也是一種獲利較大的投資方式。由于房地產(chǎn)本身所具有的價值較大，又具有不可移動性、交易過程長以及投資變現(xiàn)能力較差等特點，導(dǎo)致了其投資的風(fēng)險性也是較大的?！　?．黃金和收藏品　　黃金是一種稀有金屬，也是一種投資產(chǎn)品。作為投資產(chǎn)品，黃金不僅可以進(jìn)行低買高賣的短線操作，也具有收藏和保值功能，但是投資黃金也是收益和風(fēng)險并存的，在19世紀(jì)初英國開始建立金本位制度以來，黃金的價格經(jīng)歷了多次的大起大落。　　另外，像古玩、字畫等收藏品，雖然從長遠(yuǎn)眼光來看只會升不會降，但是由于對真品的鑒別需要有豐富的知識，對收藏品升值空間需要有正確估計以及一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)的支持。

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