保險(xiǎn)法學(xué)

前言

現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等基本功能。商業(yè)保險(xiǎn)，則與社會(huì)保險(xiǎn)一道，構(gòu)成了各個(gè)國(guó)家或地區(qū)社會(huì)安全保障的兩大支柱。作為規(guī)范、調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)法，在大陸法系國(guó)家，不論采用民商合一體例抑或民商分立體例，均為民商法的重要組成部分；在英美法系國(guó)家，保險(xiǎn)法也多是一個(gè)獨(dú)立的法律部門(mén)，并在相關(guān)國(guó)家法律體系中占據(jù)著日益重要的地位。作為一個(gè)承繼了大陸法系傳統(tǒng)的國(guó)家，中國(guó)保險(xiǎn)立法采取的是單行立法模式。在立法體例上，中國(guó)保險(xiǎn)法采取的是保險(xiǎn)合同法與保險(xiǎn)業(yè)法合一的體例。在中國(guó)傳統(tǒng)的法學(xué)教育中，保險(xiǎn)法與公司法、證券法、票據(jù)法、海商法等被并稱為中國(guó)商法的幾大部門(mén)法。但不容否認(rèn)的是，與公司法、證券法高度受歡迎的狀況相比，保險(xiǎn)法的教學(xué)與研究受關(guān)注程度較低，中國(guó)保險(xiǎn)法的理論研究與實(shí)務(wù)操作亦均處于初級(jí)階段。在中國(guó)法學(xué)會(huì)商法學(xué)研究會(huì)以往的歷屆年會(huì)上，與公司法、證券法專題研討會(huì)場(chǎng)人頭攢動(dòng)、座無(wú)虛席相比，參與保險(xiǎn)法專題研討的人員通常是寥寥可數(shù)。而保險(xiǎn)法較低的受關(guān)注程度，甚至導(dǎo)致某兩年中國(guó)最高人民法院（絕大多數(shù)法學(xué)專業(yè)的學(xué)生心馳神往之機(jī)構(gòu)）想要招聘一兩名對(duì)保險(xiǎn)法有較深入研究的學(xué)生，竟然找不到適合的應(yīng)聘者。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，與我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)立法不完備、保險(xiǎn)法教學(xué)研究滯后的現(xiàn)實(shí)國(guó)情是分不開(kāi)的。可喜的是，隨著近年來(lái)全球性金融危機(jī)的爆發(fā)與各國(guó)政府對(duì)金融市場(chǎng)的高度重視，作為金融法三大構(gòu)成之一的保險(xiǎn)法也得到了國(guó)人越來(lái)越多的關(guān)注。2009年10月1日，經(jīng)過(guò)第2次修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》開(kāi)始實(shí)施，中國(guó)保險(xiǎn)法的實(shí)踐與研究進(jìn)入了一個(gè)新的階段。應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展之需求，中國(guó)法學(xué)會(huì)在商法學(xué)研究會(huì)之外，于2008年批準(zhǔn)設(shè)立了獨(dú)立的銀行法學(xué)研究會(huì)和證券法學(xué)研究會(huì)，保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)的獨(dú)立和成立亦呼之欲出。同期，保險(xiǎn)法在國(guó)內(nèi)各大法學(xué)院校的學(xué)科地位及受重視程度也得到了明顯提升。而隨著國(guó)人保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，中國(guó)保險(xiǎn)法制實(shí)踐中所存在的諸多缺陷與問(wèn)題不斷浮現(xiàn)，保險(xiǎn)法學(xué)研究的深化也進(jìn)入了一個(gè)快車道。

內(nèi)容概要

本書(shū)是講授保險(xiǎn)法基礎(chǔ)理論與實(shí)踐技術(shù)的教科書(shū)，以我國(guó)新修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為主要法律依據(jù)，參照國(guó)際最新保險(xiǎn)立法，緊密結(jié)合保險(xiǎn)法實(shí)踐，對(duì)保險(xiǎn)法的基本理論、保險(xiǎn)合同法及保險(xiǎn)業(yè)法做了全面、深入的闡述。本書(shū)理論與實(shí)務(wù)并重，語(yǔ)言精煉、準(zhǔn)確，資料詳實(shí)、新穎，代表了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法學(xué)研究的最新成果?！　”緯?shū)適合高等法學(xué)院校本科生、碩士生課堂教學(xué)，對(duì)于保險(xiǎn)法律實(shí)務(wù)工作者、保險(xiǎn)法研究者也具有較高的參考價(jià)值，另外也可作為一般院校和社會(huì)各界保險(xiǎn)法培訓(xùn)的基本教材。

作者簡(jiǎn)介

任自力，法學(xué)博士，北京航空航天大學(xué)法學(xué)院教授、碩士生導(dǎo)師，中國(guó)政法大學(xué)金融法研究中心研究員，美國(guó)哥倫比亞大學(xué)法學(xué)院訪問(wèn)學(xué)者（2005-2006），主要研究領(lǐng)域?yàn)楸ｋU(xiǎn)法、公司法、證券法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法。主持或參與省部級(jí)以上課題7項(xiàng)，出版著作（含合著、主編）20余部，在《法學(xué)研究》、《中國(guó)法學(xué)》等法學(xué)刊物上發(fā)表論文40余篇。

書(shū)籍目錄

第一編　緒論　第一章　保險(xiǎn)概述　　第一節(jié)　保險(xiǎn)的定義　　　一、保險(xiǎn)的概念　　　二、保險(xiǎn)與危險(xiǎn)　　　三、有關(guān)保險(xiǎn)性質(zhì)的主要學(xué)說(shuō)　　　四、我國(guó)保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)　　　五、保險(xiǎn)的構(gòu)成要素　　　案例1-1：趙某訴某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司案　　　案例1-2：北京六建公司訴A保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案　　　案例1-3：B糖業(yè)公司訴A保險(xiǎn)公司家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)合同糾紛案　　　案例1-4：牙醫(yī)預(yù)付保健服務(wù)公司訴美國(guó)猶他州保險(xiǎn)委員會(huì)案　　　六、保險(xiǎn)與近似概念的比較　　　案例1-5：某汽車公司訴上海某保險(xiǎn)公司分期付款購(gòu)車保險(xiǎn)合同糾紛案　　第二節(jié)　保險(xiǎn)的沿革、功能與分類　　　一、保險(xiǎn)的沿革　　　二、保險(xiǎn)的功能　　　三、保險(xiǎn)的分類　第二章　保險(xiǎn)法概述：　　　第一節(jié)　保險(xiǎn)法的概念與調(diào)整對(duì)象　　　　一、保險(xiǎn)法的概念　　　　二、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象　　　第二節(jié)　保險(xiǎn)法的淵源與體例　　　　一、保險(xiǎn)法的淵源　　　　二、保險(xiǎn)法的體例　　　第三節(jié)　保險(xiǎn)法的沿革與中外發(fā)展概況　　　　一、保險(xiǎn)法的歷史沿革　　　　二、保險(xiǎn)法的中外發(fā)展概況　第三章　保險(xiǎn)法的基本原則　　　第一節(jié)　誠(chéng)實(shí)信用原則　　　　一、誠(chéng)實(shí)信用原則的含義　　　　二、誠(chéng)實(shí)信用原則的演變　　　　三、誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)法具體規(guī)則中的體現(xiàn)　　　　案例3-1：何某訴中國(guó)人壽廣西公司融安支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案　　　　案例3-2：李子勃與中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司佳木斯中心支公司保險(xiǎn)合同糾紛上訴案　　　第二節(jié)　保險(xiǎn)利益原則　　　　一、保險(xiǎn)利益原則的含義　　　　二、保險(xiǎn)利益原則及其立法沿革　　　　三、保險(xiǎn)利益原則的功能與價(jià)值　　　　四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益　　　　案例3-3：沃里斯訴優(yōu)選互助保險(xiǎn)公司案　　　　五、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益　　　　案例3-4：IJbertyNationalLifeInsuranceCo-v-Weldon(1957)案　　　第三節(jié)　損失補(bǔ)償原則　　　　一、損失補(bǔ)償原則的含義、功能與價(jià)值　　　　二、損失補(bǔ)償原則的例外及其法律地位爭(zhēng)論　　　　三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶c方法　　　　案例3-5：金杯公司訴中國(guó)人保沈陽(yáng)市大東支公司案　　　第四節(jié)　近因原則　　　　一、近因原則的含義　　　　二、近因認(rèn)定的一般方法　　　　案例3-6：瑪多夫訴事故保險(xiǎn)公司案(1903)　　　　三、多因致?lián)p情形下近因的認(rèn)定方法　　　　案例3-7：石柱交通建設(shè)總公司等訴中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案第二編　保險(xiǎn)合同總論第三編　　人身保險(xiǎn)合同第四篇　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第五編　　保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管

章節(jié)摘錄

插圖：非損失說(shuō)又分為許多流派，如技術(shù)說(shuō)、欲望滿足說(shuō)、所得說(shuō)、經(jīng)濟(jì)確保說(shuō)、財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)、相互金融機(jī)關(guān)說(shuō)、經(jīng)濟(jì)后備說(shuō)和預(yù)備貨幣說(shuō)等。其中影響較大的有三：一是技術(shù)說(shuō)，代表人物是意大利學(xué)者維宛特，此說(shuō)認(rèn)為：保險(xiǎn)是把可能遭受同樣事故的人組織起來(lái)，結(jié)成團(tuán)體、測(cè)定事故發(fā)生的概率，并按照概率進(jìn)行分?jǐn)?。根?jù)概率論的科學(xué)方法算定分?jǐn)偨痤~要有特殊技術(shù)，此特殊技術(shù)即為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的共同特征。二是欲望滿足說(shuō)，代表人物是意大利學(xué)者戈比和德國(guó)學(xué)者馬納斯，此說(shuō)認(rèn)為，保險(xiǎn)的目的是為了滿足人們的經(jīng)濟(jì)需要和內(nèi)心欲望，即投保人支付少量的保險(xiǎn)費(fèi)是為了在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得全部或部分的補(bǔ)償。三是經(jīng)濟(jì)生活確保說(shuō)，代表人物為奧地利學(xué)者胡布卡等，此說(shuō)認(rèn)為，保險(xiǎn)的目的在于為可能遭受事故的損失提供經(jīng)濟(jì)上的保障，從而確保經(jīng)濟(jì)生活的安定。二元說(shuō)又稱統(tǒng)一不能說(shuō)，認(rèn)為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有不同的性質(zhì)，前者以損失補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的，不可能對(duì)二者作出統(tǒng)一定義，應(yīng)對(duì)二者進(jìn)行分別定義。二元說(shuō)又分為兩派觀點(diǎn)：一是人身保險(xiǎn)否定說(shuō)，以科恩、埃斯特等為代表，此說(shuō)認(rèn)為損失賠償是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性，人身保險(xiǎn)并不具有或極少具有此特性，故人身保險(xiǎn)不體現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)。二是擇一說(shuō)，以德國(guó)法學(xué)家艾倫貝格為代表，此說(shuō)認(rèn)為應(yīng)將人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別定義，“保險(xiǎn)合同不是損失賠償?shù)暮贤?，就是以給付一定金額為目的的合同，二者只能擇其一。本書(shū)認(rèn)為，損失說(shuō)、非損失說(shuō)、二元說(shuō)分別從不同角度對(duì)保險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行詮釋，從理論上講可謂各有其一定的合理性，但鑒于人身保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是為了保障與被保險(xiǎn)人生命或健康有關(guān)的利益的穩(wěn)定，被保險(xiǎn)人身體健康的受損或者生命的喪失也會(huì)產(chǎn)生當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)或人身利益的損失，該等損失可能是物質(zhì)方面的，也可能是精神方面的。物質(zhì)方面的損失固然可以通過(guò)物質(zhì)的方式予以補(bǔ)償，精神方面的損失也完全可以通過(guò)物質(zhì)的方式實(shí)現(xiàn)一定的撫慰或補(bǔ)償，故損失說(shuō)對(duì)于人身保險(xiǎn)也是適用的。例如，債權(quán)人基于確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)之目的、為債務(wù)人投保人身險(xiǎn)，在債務(wù)人死亡或傷殘時(shí)獲得的保險(xiǎn)金即明顯具有補(bǔ)償性。

編輯推薦

《保險(xiǎn)法學(xué)》依據(jù)最新修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》編寫(xiě)，并結(jié)合國(guó)際上保險(xiǎn)法的最新動(dòng)態(tài)，系統(tǒng)地闡述保險(xiǎn)法原理與規(guī)則。每章中穿插多個(gè)典型案例，根據(jù)內(nèi)容的重要性及相關(guān)法律法規(guī)在現(xiàn)實(shí)生活中的運(yùn)用頻度等來(lái)決定案例內(nèi)容的繁簡(jiǎn)與取舍，忌空洞理論表述，以實(shí)現(xiàn)《保險(xiǎn)法學(xué)》對(duì)讀者實(shí)際效用的最大化。

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