清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展研究報(bào)告完結(jié)篇

前言

　　截至2009年年初，“匯豐-清華”中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展項(xiàng)目組，圓滿完成了對(duì)農(nóng)村金融問(wèn)題的深入調(diào)研。2006年，調(diào)研支隊(duì)走進(jìn)了新疆、甘肅、青海和河北四?。▍^(qū)）；2007年，前往吉林、黑龍江、湖南、湖北、河南、山西、安徽以及江西八省進(jìn)行調(diào)研；2008年則走訪了陜西、山東、遼寧、內(nèi)蒙古四個(gè)省區(qū)。部分師生同時(shí)對(duì)重慶、福建省三明市、浙江省杭州市、廣東省江門市和中山市以及遼寧省大連市、山東省青島市的部分典型地區(qū)進(jìn)行了補(bǔ)充調(diào)研。　　三年多的時(shí)間，項(xiàng)目組走訪了70多個(gè)縣、440多個(gè)村莊、5100多家農(nóng)戶、150多家企業(yè)、150多家金融機(jī)構(gòu)，圍繞農(nóng)村金融發(fā)展課題搜集了大量有價(jià)值的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對(duì)這些地區(qū)的農(nóng)村金融現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、農(nóng)民生活及教育水平有了比較全面的認(rèn)識(shí)和了解。　　項(xiàng)目組三年調(diào)研的最終結(jié)論與建議是：　　第一，三年獲取的16個(gè)省區(qū)、72個(gè)縣、5100多家農(nóng)戶的樣本資料，通過(guò)實(shí)證分析，尤其通過(guò)測(cè)算農(nóng)村地區(qū)外出人員教育收益率，發(fā)現(xiàn)它遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)地區(qū)，而且增長(zhǎng)較慢。這與經(jīng)濟(jì)學(xué)界普遍關(guān)心的“劉易斯轉(zhuǎn)折點(diǎn)”描述的事實(shí)并不相符。也就說(shuō)，“劉易斯轉(zhuǎn)折點(diǎn)”的到來(lái)，意味著農(nóng)村地區(qū)教育收益率趨近于城鎮(zhèn)地區(qū)，并且增長(zhǎng)較快。所以，我們的結(jié)論是，目前我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)并未得到根本改善，“劉易斯轉(zhuǎn)折點(diǎn)”尚未到來(lái)?！　〉诙?，通過(guò)對(duì)影響農(nóng)戶貸款因素的實(shí)證研究，同樣發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)行為與借貸行為是一致的，帶有明顯的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)特征。其基本經(jīng)濟(jì)行為是以生存為目的，不是以追逐利益最大化為目的。同時(shí)，快速的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化又在瓦解著傳統(tǒng)農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)，使目前的中國(guó)農(nóng)村處在從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和工業(yè)化社會(huì)轉(zhuǎn)型的艱難過(guò)渡階段。這一過(guò)渡階段的性質(zhì)決定了當(dāng)今的農(nóng)戶顯然與傳統(tǒng)的小農(nóng)戶區(qū)別開(kāi)來(lái)，其家庭收入主要來(lái)源已經(jīng)不再是單純的土地產(chǎn)出，盡管土地依然是我國(guó)農(nóng)戶的一項(xiàng)基本社會(huì)保障，但家庭的非農(nóng)收入占農(nóng)戶總收入的比例接近50％。所以，在借貸行為上，農(nóng)戶的教育程度、土地面積和非農(nóng)業(yè)收人對(duì)農(nóng)戶的借貸行為影響顯著，這與目前農(nóng)戶的基本經(jīng)濟(jì)行為相符合。

內(nèi)容概要

　　通過(guò)對(duì)影響農(nóng)戶貸款因素的實(shí)證研究，同樣發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)行為與借貸行為是一致的，帶有明顯的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)特征。其基本經(jīng)濟(jì)行為是以生存為目的，不是以追逐利益最大化為目的。同時(shí)，快速的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化又在瓦解著傳統(tǒng)農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)，使目前的中國(guó)農(nóng)村處在從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和工業(yè)化社會(huì)轉(zhuǎn)型的艱難過(guò)渡階段。這一過(guò)渡階段的性質(zhì)決定了當(dāng)今的農(nóng)戶顯然與傳統(tǒng)的小農(nóng)戶區(qū)別開(kāi)來(lái)，其家庭收入主要來(lái)源已經(jīng)不再是單純的土地產(chǎn)出，盡管土地依然是我國(guó)農(nóng)戶的一項(xiàng)基本社會(huì)保障，但家庭的非農(nóng)收入占農(nóng)戶總收入的比例接近50％。所以，在借貸行為上，農(nóng)戶的教育程度、土地面積和非農(nóng)業(yè)收人對(duì)農(nóng)戶的借貸行為影響顯著，這與目前農(nóng)戶的基本經(jīng)濟(jì)行為相符合。

書籍目錄

第一部分 調(diào)研總報(bào)告 　2008年陜西、山東、遼寧、內(nèi)蒙古四省區(qū)農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告 　　第1章 調(diào)研地區(qū)農(nóng)村現(xiàn)狀 　　第2章 四省農(nóng)村金融需求 　　第3章 2008年調(diào)研四省農(nóng)村金融供給 　　第4章 農(nóng)村金融狀況小結(jié)與政策建議 　2006—2009年匯豐一清華中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展研究三年情況比較 　　第1章 前言 　　第2章 調(diào)研地區(qū)農(nóng)村概況 　　第3章 金融需求比較 　　第4章 金融供給比較 　　第5章 農(nóng)村金融狀況小結(jié)與政策建議 第二部分 調(diào)研地區(qū)分報(bào)告 　內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林郭勒盟農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告 　　第1章 調(diào)研地概況 　　第2章 農(nóng)村金融需求分析 　　第3章 農(nóng)村信用社 　　第4章 商業(yè)銀行 　　第5章 新型金融機(jī)構(gòu) 　　第6章 民間非?娼鶉？　　第7章 調(diào)研總結(jié) 　山東省部分地區(qū)(濰坊市)農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告 　　第1章 山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)概況 　　第2章 山東省濰坊市地方政府特色概述 　　第3章 金融機(jī)構(gòu) 　　第4章 企業(yè) 　　第5章 調(diào)研地區(qū)的農(nóng)村金融需求 　　第6章 總結(jié)與建議 　陜西三縣的金融問(wèn)題報(bào)告 　　第1章 佳縣、綏德和神木經(jīng)濟(jì)與金融概況 　　第2章 普遍的金融現(xiàn)象：正規(guī)金融供給不足 　　第3章 積極發(fā)展改善供給狀況的建議 　遼寧省朝陽(yáng)市農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)研報(bào)告 　　第1章 遼寧省和調(diào)查縣市農(nóng)村發(fā)展總體情況 　　第2章 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的調(diào)查與分析 　　第3章 若干政策思路 　浙江省(溫州市、杭州市)農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告 　　第1章 調(diào)研地概況 　　第2章 溫州市農(nóng)村金融分析 　　第3章 農(nóng)村信用社 　　第4章 農(nóng)村合作銀行 　　第5章 村鎮(zhèn)銀行 　　第6章 小額貸款公司 　　第7章 民間金融 　　第8章 調(diào)研總結(jié) 第三部分 專題報(bào)告 　我國(guó)不同區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展模式研究 　　第1章 導(dǎo)論 　　第2章 不同區(qū)域農(nóng)戶金融需求現(xiàn)狀比較分析 　　第3章 不同區(qū)域中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資需求研究 　　第4章 不同區(qū)域農(nóng)村金融供給分析 　　第5章 我國(guó)農(nóng)村金融的區(qū)域分析和差異化供給模式 　　第6章 結(jié)論 　非正規(guī)金融與農(nóng)戶借貸行為 　　第1章 引言 　　第2章 中國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng) 　　第3章 理論假說(shuō) 　　第4章 數(shù)據(jù)描述 　　第5章 農(nóng)戶借貸行為計(jì)量分析 　　第6章 小結(jié) 　中國(guó)農(nóng)村金融政策(2006年至今) 　　第1章 引言 　　第2章 2006年以來(lái)我國(guó)出臺(tái)的金融政策 　　第3章 目前我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問(wèn)題 　　第4章 促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的政策建議 　小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性：模型分析和初步結(jié)論 　　第1章 小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性：含義和基本內(nèi)容 　　第2章 模型分析 　　第3章 結(jié)論和政策含義 　對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)資本回報(bào)率的估算 　　第1章 引言 　　第2章 農(nóng)業(yè)固定資本存量 　　第3章 農(nóng)業(yè)流動(dòng)資本與資本回報(bào)率 　　第4章 結(jié)論與思考 　農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)模式的國(guó)際比較 　　第1章 引言 　　第2章 部分國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)村金融體系 　　第3章 微型金融：歷史與發(fā)展 　　第4章 玻利維亞陽(yáng)光銀行 　　第5章 印度尼西亞BRLUD 　　第6章 結(jié)論 　中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展?fàn)顩r研究 　　第1章 引言 　　第2章 相關(guān)研究綜述 　　第3章 研究模型與研究方法 　　第4章 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化現(xiàn)狀分析 　　第5章 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息管理中的關(guān)鍵問(wèn)題分析 　　第6章 結(jié)束語(yǔ) 　農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題分析 　　第1章 合作機(jī)制的缺失與彌補(bǔ) 　　第2章 尚未完成的任務(wù)：與高利貸爭(zhēng)奪市場(chǎng) 　　第3章 需要注意的三重競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系 　　第4章 農(nóng)民合作的深層問(wèn)題——對(duì)能人依托型農(nóng)民專業(yè)協(xié)會(huì)的初步觀察 　　第5章 小結(jié) 　我國(guó)農(nóng)村金融需求和農(nóng)村金融支持體系研究 　　第1章 農(nóng)村金融理論 　　第2章 農(nóng)村金融改革 　　第3章 農(nóng)村借貸理論剖析 　　第4章 我國(guó)農(nóng)村金融需求 　　第5章 我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村金融支持體系 　　第6章 農(nóng)戶借貸需求影響因素實(shí)證研究 　　第7章 完善我國(guó)農(nóng)村金融支持體系的思考 　　第8章 總結(jié) 　經(jīng)管學(xué)院本科生實(shí)踐教育研究與設(shè)計(jì) 　　第1章 引言 　　第2章 社會(huì)實(shí)踐與實(shí)踐教育 　　第3章 國(guó)外體驗(yàn)式教育理論綜述 　　第4章 國(guó)內(nèi)實(shí)踐教育研究：回顧及現(xiàn)狀 　　第5章 清華經(jīng)管學(xué)院的實(shí)踐教育設(shè)計(jì) 　致謝

章節(jié)摘錄

　　完善法人治理結(jié)構(gòu)，區(qū)別各類情況，確定不同的產(chǎn)權(quán)形式；二是改革信用社管理體制，將信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)。具體做法是明晰信用社現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)，妥善處理歷史積累和包袱。首先，根據(jù)實(shí)際狀況，對(duì)資產(chǎn)大于負(fù)債的信用社，其積累部分要按規(guī)定提足股金分紅、應(yīng)付未付利息、各類保險(xiǎn)基金；其次，按資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（呆賬100％、呆滯50％、逾期20％、正常1％）作為信用社的附屬資本；最后，仍有剩余的，可拿出一定比例對(duì)原有股金予以增值。對(duì)資不抵債但目前還難以撤銷的信用社，先用現(xiàn)有積累沖抵歷年掛賬虧損，其余部分要落實(shí)經(jīng)營(yíng)責(zé)任，通過(guò)采取轉(zhuǎn)換機(jī)制，加強(qiáng)管理，政策扶持等多種措施逐步消化。構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化原則，根據(jù)實(shí)際情況，分別進(jìn)行不同產(chǎn)權(quán)形式的試點(diǎn)。有條件的地區(qū)可以進(jìn)行股份制改造；暫不具備條件的地區(qū)，可以比照股份制的原則和做法，實(shí)行股份合作制；股份制改造有困難而義適合搞合作制的，也可以進(jìn)一步完善合作制。在產(chǎn)權(quán)制度改革的同時(shí)，因地制宜確定信用社的組織形式。第一，在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高、信用社資產(chǎn)規(guī)模較大且已商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的少數(shù)地區(qū)，可以組建股份制銀行機(jī)構(gòu)。具體條件是：（1）有較強(qiáng)的管理能力；（2）全轄信用社資產(chǎn)總規(guī)模10億元以上；（3）不良貸款比例15％以下；（4）組建后資本金不低于5O00萬(wàn)元，資本充足率達(dá)到8％。第二，在人口相對(duì)稠密或糧棉商品基地縣（市），可以縣（市）為單位將信用社和縣（市）聯(lián)社各為法人改為統(tǒng)一法人。具體條件是，（1）全轄信用社統(tǒng)算賬面資能抵債；（2）基層信用社自愿；（3）縣（市）聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力；（4）統(tǒng)一法人后股本金達(dá)到1OOO萬(wàn)元以上，資本充足率達(dá)到有關(guān)規(guī)定的要求。第_二，其他地區(qū)，可在完善合作制的基礎(chǔ)上，繼續(xù)實(shí)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社、縣（市）聯(lián)社各為法人的體制。第四，采取有效措施，通過(guò)降格、合并等手段，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信用社兼并和重組的步伐。對(duì)少數(shù)嚴(yán)重資不抵債、機(jī)構(gòu)設(shè)置在城區(qū)或城郊、支農(nóng)服務(wù)需求較少的信用社，可考慮按照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》予以撤銷。

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