個(gè)人理財(cái)

前言

　　什么是理財(cái)？通俗地說，理財(cái)就是管理自己的財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)是通過合理地支配手中的財(cái)，來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值。理財(cái)?shù)那疤崾鞘种杏胸?cái)，手中沒有財(cái)，實(shí)際上談不上理財(cái)?！　∈种杏胸?cái)，是否一定要理財(cái)，可不可以不理財(cái)？手中有財(cái)，可以不理財(cái)，但你不理財(cái)，財(cái)就不理你。人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個(gè)時(shí)期都必須花費(fèi)大量錢財(cái)，以應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。如出生后要準(zhǔn)備奶粉錢、尿片錢、保姆錢，上幼兒園要交保幼費(fèi)、課間餐費(fèi)，讀小學(xué)要準(zhǔn)備午餐費(fèi)、特長(zhǎng)費(fèi)，讀中學(xué)要準(zhǔn)備資料費(fèi)、試卷費(fèi)，甚至擇校費(fèi)，讀大學(xué)要準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)，還要準(zhǔn)備戀愛費(fèi)用，工作了要準(zhǔn)備結(jié)婚生子費(fèi)、住房費(fèi)、車費(fèi)，還要準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)。人這一輩子，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。要實(shí)現(xiàn)普通老百姓不再為錢而發(fā)愁，最好的辦法就是好好打理我們手中現(xiàn)有的財(cái)富，爭(zhēng)取少花冤枉錢，讓錢生錢。　　那么如何理財(cái)才是科學(xué)的？如果你好不容易掙到50萬，你會(huì)把它怎么辦？如何打理它？你是把它存在銀行，還是把它買基金、股票、債券？或者是買房或買車？這之間有什么區(qū)別？當(dāng)你一無所有時(shí)，這些問題你無須考慮，你可能窮而快樂著；當(dāng)你一旦真的擁有，你就面臨著選擇的難題，你將富而痛苦著，你渴望著有人能替你作出明智的選擇，或者有人能夠告訴你作出正確選擇的方法。實(shí)際上，這個(gè)世界上可能沒有人能夠替你作出最好的選擇，最好的選擇必須由你自己作出，因?yàn)檫x擇的后果是由你自己承擔(dān)的。別人為你作出的選擇，無論結(jié)果如何，你都不會(huì)感到滿足，只有你自己作出的選擇，無論什么樣的結(jié)果，你都會(huì)感到受之無悔。因此，最好的理財(cái)顧問可能不是告訴你選擇什么，而是應(yīng)該告訴你選擇的方法，告訴你不同選擇的可能結(jié)果，最后讓你自己去選擇。這本書作為一本專業(yè)的理財(cái)教材，它要告訴你的正是不同類型的理財(cái)方式，以及它們的特點(diǎn)、結(jié)果，而把理財(cái)方式的最終選擇權(quán)交給讀者自己。與此同時(shí)，作者們沒有忘記告訴你，理財(cái)不應(yīng)該是一個(gè)人一時(shí)的炫富行為，理財(cái)需要計(jì)劃，理財(cái)是人生規(guī)劃的一部分，因此，它服從并服務(wù)于你的人生規(guī)劃?！　∨c其他理財(cái)類教材相比較，這本教材具有以下幾個(gè)特點(diǎn)?！　?.結(jié)構(gòu)新穎、內(nèi)容豐富　　教材的每一章都通過案例引入，提高讀者的閱讀興趣；每一章都列有本章精粹和核心概念歸納，便于讀者掌握核心內(nèi)容；每一章都配有大量的材料解析，幫助讀者了解相關(guān)背景知識(shí)；每一章都配有案例分析，幫助讀者進(jìn)行模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：每一章都配有各種思考題，幫助讀者鞏固所學(xué)知識(shí)。

內(nèi)容概要

本書在介紹個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)理論知識(shí)和個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒膛c方法的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)介紹了個(gè)人儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、股票、證券投資基金、債券、房地產(chǎn)、外匯與黃金等主要投資渠道的投資特點(diǎn)及方法，并對(duì)個(gè)人稅收規(guī)劃以及人生主要事件如教育、退休、遺產(chǎn)等規(guī)劃的方法進(jìn)行了詳細(xì)介紹。    為便于學(xué)習(xí)和掌握，本書在編寫過程中注重引發(fā)讀者的學(xué)習(xí)興趣，突出實(shí)踐環(huán)節(jié)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果。每章前配有案例導(dǎo)入、本章精粹與核心概念提示，每章中配有材料解析、點(diǎn)石成金，每章后配有小結(jié)及各種思考題。    本書為高等院校特別是職業(yè)院校、高等?？茖W(xué)校、成人高校理財(cái)類課程的教科書，也可供一般讀者學(xué)習(xí)參考。

書籍目錄

第一章　個(gè)人理財(cái)概述　第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容　　一、個(gè)人理財(cái)?shù)亩x　　二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容　　三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程　第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在美國(guó)的發(fā)展與現(xiàn)狀　　二、香港銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀　　三、我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀　第三節(jié)　理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證　　一、注冊(cè)金融策劃師（CFP）及其資格認(rèn)證　　二、特許金融分析師（cFA）及其資格認(rèn)證　　三、中國(guó)香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）及其資格認(rèn)證　　四、特許財(cái)富管理師（CwM）及其資格認(rèn)證　　五、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證　本章小結(jié)　思考題第二章　個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)　第一節(jié)　生命周期理論　　一、生命周期理論的主要內(nèi)容　　二、生命周期理論在個(gè)人理財(cái)方面的運(yùn)用　第二節(jié)　貨幣的時(shí)間價(jià)值　　一、貨幣時(shí)間價(jià)值的基礎(chǔ)知識(shí)　　二、年金　第三節(jié)　客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性　　一、影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素　　二、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估　本章小結(jié)　思考題第三章　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃　第一節(jié)　客戶信息的收集與整理　　一、收集客戶信息　　二、有效溝通的技巧　第二節(jié)　客戶財(cái)務(wù)狀況分析　　一、個(gè)人／家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的區(qū)別　　二、個(gè)人／家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制　　三、個(gè)人／家庭損益表的編制　第三節(jié)　客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析　　一、客戶理財(cái)需求的內(nèi)容　　二、客戶理財(cái)目標(biāo)的種類　　三、客戶理財(cái)目標(biāo)的制定　第四節(jié)　客戶理財(cái)規(guī)劃　　一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理規(guī)劃　　二、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃　　三、投資規(guī)劃　　四、稅收規(guī)劃　　五、人生事件規(guī)劃　第五節(jié)　執(zhí)行和監(jiān)控客戶理財(cái)規(guī)則書　　一、準(zhǔn)確性原則　……第四章　個(gè)人儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸計(jì)劃第五章　個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃第六章　股票投資計(jì)劃第七章　證券投資基金投資計(jì)劃第八章　債券投資計(jì)劃第九章　房地產(chǎn)投資計(jì)劃第十章　外匯與黃金投資計(jì)劃第十一章　個(gè)人稅收規(guī)劃第十二章　人生事件規(guī)劃參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第五，跨國(guó)公司的并購(gòu)、稅收的非對(duì)稱性、信息技術(shù)日新月異的發(fā)展、金融管制的放松和競(jìng)爭(zhēng)的加劇帶來了美國(guó)乃至全球金融市場(chǎng)的革命，使消費(fèi)者面臨著越來越難以理解的金融產(chǎn)品和服務(wù)。　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，二戰(zhàn)后近30年，基于各種動(dòng)因（包括獲得稅收優(yōu)勢(shì)、降低交易成本、降低代理費(fèi)用、重新分配風(fēng)險(xiǎn)、增加流動(dòng)性、規(guī)避法律法規(guī)產(chǎn)生的影響、技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)等）在金融市場(chǎng)中發(fā)生了規(guī)模浩大的金融創(chuàng)新，主要有：貨幣市場(chǎng)工具的創(chuàng)新、證券市場(chǎng)工具的創(chuàng)新、金融過程的創(chuàng)新以及金融投資策略和解決方案的創(chuàng)新四大類。其中僅證券市場(chǎng)工具的創(chuàng)新主要包括四類典型的普通權(quán)益創(chuàng)新、二十八類典型的可轉(zhuǎn)換債券和優(yōu)先股創(chuàng)新以及十類債券創(chuàng)新。這是消費(fèi)者日益需要專業(yè)理財(cái)人員進(jìn)行財(cái)務(wù)策劃的重要原因?！　榱私鉀Q這些問題，消費(fèi)者開始主動(dòng)尋求稱職的、客觀公允的、以追求客戶利益最大化為己任的、講職業(yè)道德的、專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人員，以獲得咨詢和服務(wù)。同時(shí)理財(cái)人員也認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程不僅可以幫助客戶獲得更高的收益，而且也能提高理財(cái)師自身的實(shí)務(wù)成果和傭金收入。這一時(shí)期，美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)獲得了加速發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。1969年12月，13位來自金融服務(wù)部門的工作人員和一位作家聚在芝加哥一起商討創(chuàng)立了理財(cái)業(yè)，同時(shí)還創(chuàng)建了國(guó)際理財(cái)人員協(xié)會(huì)，也就是今天的理財(cái)協(xié)會(huì)（Financial Planning Association）。

圖書封面

圖書標(biāo)簽Tags

無

評(píng)論、評(píng)分、閱讀與下載

---

    個(gè)人理財(cái) PDF格式下載

---