保險原理與實務

前言

　　2008年，整個世界都陷入了金融危機之中，而中國更為多災多難，還經歷了年初的冰雪災害和“5·12”汶川大地震，痛定思痛之余，我們就要吸取經驗教訓，尋求更為科學、合理的風險處理方法。自然而然地，保險就會進入人們的視野。目前，保險業(yè)在我國已經成為了公認的朝陽產業(yè)，不僅其資產迅速增長，影響迅速擴大，而且從法律完善的角度來說，自1995年10月《中華人民共和國保險法》頒布實施以來，2002年10月修訂一次，2009年2月又進行了修訂，針對一個行業(yè)的立法如此頻繁地修訂，充分表明了這個行業(yè)的發(fā)展之快?！　”緯褪窃谶@個時候面世的，目的在于及時將保險業(yè)的最新變化宣傳出去，對法規(guī)的最新修訂進行及時、準確地解讀，更重要的是在目前的非常時期，宣講一些風險管理的基本知識，使大家增強對抗金融危機以及經濟危機的信心?！　”緯闹行膬热菔墙榻B保險基礎理論與實務，介紹保險公司的經營環(huán)節(jié)，對保險市場與監(jiān)管、社會保險也作了簡單介紹，使大家對保險的基本理論與實務有所了解。　　本書的特點是緊握時代脈搏，宣講最新知識與法規(guī)，同時兼顧基礎知識的宣講與推廣，不重在說教，而重在理解?！　”緯木帉懛椒ㄊ窃诨纠碚撽U述完成之后，用材料解析及案例點擊的方式加深理解，重在訓練學習者理論與實踐相結合的動手能力?！　”緯倪m用范圍較廣，可以作為高職高專的教學用書，也可以作為保險從業(yè)人員及對保險知識感興趣的人員的自學用書?！　”緯卜质?，第一章由王悅編寫，第二章由張雯編寫，第三章由劉志剛編寫，第四章、第六章由付榮輝編寫，第五章、第十二章由劉永剛編寫，第七章、第八章、第十章由李明編寫，第九章、第十一章由李丞北編寫。全書由付榮輝負責總纂?！　”緯诰帉戇^程中得到了清華大學出版社的支持和幫助，并參考了保險業(yè)前輩的多本保險著作和多項成果，在此一并致謝。

內容概要

　　本書共包含十二章，第一至三章為保險基礎理論部分，第四至七章為保險實務部分，第八至九章為保險經營環(huán)節(jié)介紹，第十至十一章為保險市場與監(jiān)管介紹，第十二章介紹與商業(yè)保險有很多聯(lián)系的社會保險業(yè)務?！　”緯闹饕攸c是具有鮮明的時代性，書中所引用的資料、法規(guī)等都是最新的，以保證向讀者介紹最新的相關資料與知識?！　”緯嫦蚋呗毟邔５膹V大學子，也可以成為保險從業(yè)人員或對保險知識感興趣的人員的理論讀物。

書籍目錄

第一章　風險與保險 　第一節(jié)　風險的概念、特征與分類 　第二節(jié)　風險管理 　第三節(jié)　保險的概念與特征 　第四節(jié)　保險的職能與作用 　本章小結 　習題第二章　保險合同 　第一節(jié)　保險合同的特征與種類 　第二節(jié)　保險合同的主體與客體 　第三節(jié)　保險合同的內容與形式 　第四節(jié)　保險合同的訂立、變更、解除和終止 　第五節(jié)　保險合同的履行　第六節(jié)　保險合同的解釋和爭議的處理 　本章小結 　習題 第三章　保險的基本原則 　第一節(jié)　保險利益原則 　第二節(jié)　最大誠信原則 　第三節(jié)　近因原則 　第四節(jié)　損失補償原則 　本章小結 　習題 第四章　財產保險 　第一節(jié)　財產保險概述 　第二節(jié)　企業(yè)財產保險 　第三節(jié)　家庭財產保險 　第四節(jié)　機動車輛保險 　第五節(jié)　海洋運輸貨物保險 　第六節(jié)　工程保險 　本章小結 　習題 第五章　責任保險 　第一節(jié)　責任保險概述 　第二節(jié)　公眾責任保險 　第三節(jié)　產品責任保險 　第四節(jié)　雇主責任保險 　第五節(jié)　職業(yè)責任保險 　本章小結 　習題 第六章　信用保證保險 　第一節(jié)　信用保證保險概述 　第二節(jié)　信用保險 　第三節(jié)　保證保險 　本章小結 　習題 第七章　人身保險 　第一節(jié)　人身保險概述 　第二節(jié)　人壽保險 　第三節(jié)　意外傷害保險 　第四節(jié)　健康保險 　本章小結 　習題 第八章　保險經營之一 　第一節(jié)　保險展業(yè) 　第二節(jié)　保險核保與承保 　第三節(jié)　防災防損 　第四節(jié)　保險理賠 　本章小結 　習題 第九章　保險經營之二 　第一節(jié)　再保險 　第二節(jié)　保險投資 　本章小結 　習題 第十章　保險市場 　第一節(jié)　保險市場概述 　第二節(jié)　保險市場的組織形式 　第三節(jié)　保險市場發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢 　本章小結 　習題 第十一章　保險監(jiān)管 　第一節(jié)　保險監(jiān)管概述 　第二節(jié)　保險監(jiān)管的主要內容 　第三節(jié)　我國保險監(jiān)管的發(fā)展狀況 　木章小結 　習題 第十二章　社會保險 　第一節(jié)　社會保險概述 　第二節(jié)　社會保險制度的產生與發(fā)展 　第三節(jié)　社會保險的主要內容 　本章小結 　習題 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　【點石成金】　　以上明星遭遇的車禍給我們敲響了警鐘，告訴我們不論是誰，都會面臨著各種各樣的風險。很多風險對于我們脆弱的身體而言，是客觀存在的，同時也是致命的，因此我們必須對此引起足夠的重視。　　2.損害性　　風險與人們的利益密切相關。損害是風險發(fā)生的后果，所以，凡是風險都會給人們的利益造成損害。經濟上的損失可以用貨幣進行衡量。人身損害雖然不能以貨幣衡量，但一般都表現(xiàn)為所得的減少或支出的增加或兩者兼而有之，終究還是經濟上的損失。無損害也就無風險，在這里，無風險無保險也就轉為無損失無保險。必須指出：保險不是保證風險的不發(fā)生，而是保證風險發(fā)生后對損失進行經濟補償?！　?.不確定性　　從總體考察，風險事故的發(fā)生具有客觀性和必然性，但從個體上看，風險事故的發(fā)生具有偶然性。個體風險事故發(fā)生的偶然性與不確定性和總體風險事故發(fā)生的客觀性與必然性的統(tǒng)一，正是保險經營得以正常地穩(wěn)定進行的奧妙所在。實際上，這種損失的不確定性具體表現(xiàn)為以下幾方面?！　。?）損失是否發(fā)生不確定。例如，一個人購買一輛新款轎車，開起來很方便，但能否撞車就很難確定?？赡茏曹?，也可能不撞車?？赡茉斐蓳p失，也可能不造成損失。這個不確定性就是風險?！　。?）空間上的不確定性。例如，就總體來說所有的建筑物都面臨著火災的危險，并且也必然有些建筑物發(fā)生火災；但是，具體到某一建筑物，是否發(fā)生火災，則是不確定的?！　。?）時間上的不確定性。例如，人總是要死的，但是什么時候死，在健康狀況正常情況下是不可預測的?！　。?）損失程度的不確定性。例如，在臺風區(qū)、洪澇區(qū)，人們往往知道每年或大或小要受到臺風或洪水的襲擊，但是人們卻無法確定未來年份發(fā)生的臺風或洪水是否會造成財產損失或人身傷亡及其程度如何?！　★L險的偶然性形成了經濟單位與個人對保險的需求，而風險的不確定性使之成為可保風險?！　?.可測定性　　風險的不確定性說明風險基本上是一種隨機現(xiàn)象，是不可預知的，那是就個別單位而言。就風險總體而言，根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計原理，隨機現(xiàn)象一定要服從于某種概率分布。也就是說，對一定時期內特定風險發(fā)生的頻率和損失率，可以依據(jù)概率論加以正確測定，即把不確定性化為確定性。

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