保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

前言

　　2008年，整個(gè)世界都陷入了金融危機(jī)之中，而中國更為多災(zāi)多難，還經(jīng)歷了年初的冰雪災(zāi)害和“5·12”汶川大地震，痛定思痛之余，我們就要吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，尋求更為科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。自然而然地，保險(xiǎn)就會(huì)進(jìn)入人們的視野。目前，保險(xiǎn)業(yè)在我國已經(jīng)成為了公認(rèn)的朝陽產(chǎn)業(yè)，不僅其資產(chǎn)迅速增長，影響迅速擴(kuò)大，而且從法律完善的角度來說，自1995年10月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施以來，2002年10月修訂一次，2009年2月又進(jìn)行了修訂，針對一個(gè)行業(yè)的立法如此頻繁地修訂，充分表明了這個(gè)行業(yè)的發(fā)展之快?！　”緯褪窃谶@個(gè)時(shí)候面世的，目的在于及時(shí)將保險(xiǎn)業(yè)的最新變化宣傳出去，對法規(guī)的最新修訂進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確地解讀，更重要的是在目前的非常時(shí)期，宣講一些風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，使大家增強(qiáng)對抗金融危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)的信心。　　本書的中心內(nèi)容是介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論與實(shí)務(wù)，介紹保險(xiǎn)公司的經(jīng)營環(huán)節(jié)，對保險(xiǎn)市場與監(jiān)管、社會(huì)保險(xiǎn)也作了簡單介紹，使大家對保險(xiǎn)的基本理論與實(shí)務(wù)有所了解。　　本書的特點(diǎn)是緊握時(shí)代脈搏，宣講最新知識與法規(guī)，同時(shí)兼顧基礎(chǔ)知識的宣講與推廣，不重在說教，而重在理解。　　本書的編寫方法是在基本理論闡述完成之后，用材料解析及案例點(diǎn)擊的方式加深理解，重在訓(xùn)練學(xué)習(xí)者理論與實(shí)踐相結(jié)合的動(dòng)手能力?！　”緯倪m用范圍較廣，可以作為高職高專的教學(xué)用書，也可以作為保險(xiǎn)從業(yè)人員及對保險(xiǎn)知識感興趣的人員的自學(xué)用書。　　本書共分十二章，第一章由王悅編寫，第二章由張雯編寫，第三章由劉志剛編寫，第四章、第六章由付榮輝編寫，第五章、第十二章由劉永剛編寫，第七章、第八章、第十章由李明編寫，第九章、第十一章由李丞北編寫。全書由付榮輝負(fù)責(zé)總纂。　　本書在編寫過程中得到了清華大學(xué)出版社的支持和幫助，并參考了保險(xiǎn)業(yè)前輩的多本保險(xiǎn)著作和多項(xiàng)成果，在此一并致謝。

內(nèi)容概要

　　本書共包含十二章，第一至三章為保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論部分，第四至七章為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)部分，第八至九章為保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)介紹，第十至十一章為保險(xiǎn)市場與監(jiān)管介紹，第十二章介紹與商業(yè)保險(xiǎn)有很多聯(lián)系的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！　”緯闹饕攸c(diǎn)是具有鮮明的時(shí)代性，書中所引用的資料、法規(guī)等都是最新的，以保證向讀者介紹最新的相關(guān)資料與知識?！　”緯嫦蚋呗毟邔５膹V大學(xué)子，也可以成為保險(xiǎn)從業(yè)人員或?qū)ΡｋU(xiǎn)知識感興趣的人員的理論讀物。

書籍目錄

第一章　風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 　第一節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征與分類 　第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理 　第三節(jié)　保險(xiǎn)的概念與特征 　第四節(jié)　保險(xiǎn)的職能與作用 　本章小結(jié) 　習(xí)題第二章　保險(xiǎn)合同 　第一節(jié)　保險(xiǎn)合同的特征與種類 　第二節(jié)　保險(xiǎn)合同的主體與客體 　第三節(jié)　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式 　第四節(jié)　保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止 　第五節(jié)　保險(xiǎn)合同的履行　第六節(jié)　保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第三章　保險(xiǎn)的基本原則 　第一節(jié)　保險(xiǎn)利益原則 　第二節(jié)　最大誠信原則 　第三節(jié)　近因原則 　第四節(jié)　損失補(bǔ)償原則 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第四章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 　第一節(jié)　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 　第二節(jié)　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 　第三節(jié)　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 　第四節(jié)　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 　第五節(jié)　海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 　第六節(jié)　工程保險(xiǎn) 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第五章　責(zé)任保險(xiǎn) 　第一節(jié)　責(zé)任保險(xiǎn)概述 　第二節(jié)　公眾責(zé)任保險(xiǎn) 　第三節(jié)　產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 　第四節(jié)　雇主責(zé)任保險(xiǎn) 　第五節(jié)　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第六章　信用保證保險(xiǎn) 　第一節(jié)　信用保證保險(xiǎn)概述 　第二節(jié)　信用保險(xiǎn) 　第三節(jié)　保證保險(xiǎn) 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第七章　人身保險(xiǎn) 　第一節(jié)　人身保險(xiǎn)概述 　第二節(jié)　人壽保險(xiǎn) 　第三節(jié)　意外傷害保險(xiǎn) 　第四節(jié)　健康保險(xiǎn) 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第八章　保險(xiǎn)經(jīng)營之一 　第一節(jié)　保險(xiǎn)展業(yè) 　第二節(jié)　保險(xiǎn)核保與承保 　第三節(jié)　防災(zāi)防損 　第四節(jié)　保險(xiǎn)理賠 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第九章　保險(xiǎn)經(jīng)營之二 　第一節(jié)　再保險(xiǎn) 　第二節(jié)　保險(xiǎn)投資 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第十章　保險(xiǎn)市場 　第一節(jié)　保險(xiǎn)市場概述 　第二節(jié)　保險(xiǎn)市場的組織形式 　第三節(jié)　保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢 　本章小結(jié) 　習(xí)題 第十一章　保險(xiǎn)監(jiān)管 　第一節(jié)　保險(xiǎn)監(jiān)管概述 　第二節(jié)　保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 　第三節(jié)　我國保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r 　木章小結(jié) 　習(xí)題 第十二章　社會(huì)保險(xiǎn) 　第一節(jié)　社會(huì)保險(xiǎn)概述 　第二節(jié)　社會(huì)保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展 　第三節(jié)　社會(huì)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 　本章小結(jié) 　習(xí)題 參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　【點(diǎn)石成金】　　以上明星遭遇的車禍給我們敲響了警鐘，告訴我們不論是誰，都會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。很多風(fēng)險(xiǎn)對于我們脆弱的身體而言，是客觀存在的，同時(shí)也是致命的，因此我們必須對此引起足夠的重視。　　2.損害性　　風(fēng)險(xiǎn)與人們的利益密切相關(guān)。損害是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果，所以，凡是風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給人們的利益造成損害。經(jīng)濟(jì)上的損失可以用貨幣進(jìn)行衡量。人身損害雖然不能以貨幣衡量，但一般都表現(xiàn)為所得的減少或支出的增加或兩者兼而有之，終究還是經(jīng)濟(jì)上的損失。無損害也就無風(fēng)險(xiǎn)，在這里，無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)為無損失無保險(xiǎn)。必須指出：保險(xiǎn)不是保證風(fēng)險(xiǎn)的不發(fā)生，而是保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。　　3.不確定性　　從總體考察，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生具有客觀性和必然性，但從個(gè)體上看，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性。個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性與不確定性和總體風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的客觀性與必然性的統(tǒng)一，正是保險(xiǎn)經(jīng)營得以正常地穩(wěn)定進(jìn)行的奧妙所在。實(shí)際上，這種損失的不確定性具體表現(xiàn)為以下幾方面?！　。?）損失是否發(fā)生不確定。例如，一個(gè)人購買一輛新款轎車，開起來很方便，但能否撞車就很難確定?？赡茏曹嚕部赡懿蛔曹??？赡茉斐蓳p失，也可能不造成損失。這個(gè)不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)?！　。?）空間上的不確定性。例如，就總體來說所有的建筑物都面臨著火災(zāi)的危險(xiǎn)，并且也必然有些建筑物發(fā)生火災(zāi)；但是，具體到某一建筑物，是否發(fā)生火災(zāi)，則是不確定的?！　。?）時(shí)間上的不確定性。例如，人總是要死的，但是什么時(shí)候死，在健康狀況正常情況下是不可預(yù)測的?！　。?）損失程度的不確定性。例如，在臺(tái)風(fēng)區(qū)、洪澇區(qū)，人們往往知道每年或大或小要受到臺(tái)風(fēng)或洪水的襲擊，但是人們卻無法確定未來年份發(fā)生的臺(tái)風(fēng)或洪水是否會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡及其程度如何?！　★L(fēng)險(xiǎn)的偶然性形成了經(jīng)濟(jì)單位與個(gè)人對保險(xiǎn)的需求，而風(fēng)險(xiǎn)的不確定性使之成為可保風(fēng)險(xiǎn)。　　4.可測定性　　風(fēng)險(xiǎn)的不確定性說明風(fēng)險(xiǎn)基本上是一種隨機(jī)現(xiàn)象，是不可預(yù)知的，那是就個(gè)別單位而言。就風(fēng)險(xiǎn)總體而言，根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計(jì)原理，隨機(jī)現(xiàn)象一定要服從于某種概率分布。也就是說，對一定時(shí)期內(nèi)特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失率，可以依據(jù)概率論加以正確測定，即把不確定性化為確定性。

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