國際貨物運輸保險

前言

　　隨著全球經(jīng)濟一體化、經(jīng)濟信息化和我國經(jīng)濟改革的不斷深入，入世后的中國對外貿(mào)易發(fā)展強勁，成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分。而中國業(yè)已躍升為世界第三貿(mào)易大國，在國際貿(mào)易格局中占有越來越重要的地位。由于國際貿(mào)易中的貨物在運輸途中不可避免會因自然災(zāi)害、意外事故而遭受損失，出口商有時會由于對方的信用而收不到貨款，出口產(chǎn)品由于質(zhì)量原因可能會對消費者造成傷害而給企業(yè)帶來損失，因而通過保險方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，成為國際貿(mào)易活動不可或缺的一環(huán)，需要相關(guān)人員進行專業(yè)的學(xué)習(xí)；此外，步入新世紀(jì)的我們，會發(fā)現(xiàn)周邊的生活也面臨著由于經(jīng)濟發(fā)展和科技進步所帶來的比以往任何時候都要多得多的風(fēng)險。隨著我國國民收入和人民生活水平的提高，保險行為不僅是國際貿(mào)易活動中的一個重要環(huán)節(jié)，也成為人們生活中的一部分，與我們每個人都息息相關(guān)。　　為適應(yīng)國際貿(mào)易專業(yè)本科生的需要，考慮到社會對保險需求普遍性的增強，我們編寫了這本《國際貨物運輸保險》教材，通過該教材，希望讀者對國際貨物保險的學(xué)習(xí)形成一個比較完整的知識體系。　　本書由黃海東、孫玉紅任主編，并負(fù)責(zé)全書的修改和定稿工作。參與本書編寫的還有武淑惠、方亮、趙伏云、王麗麗、趙慧、云杰，感謝他們對本教材編寫工作的大力支持。在編寫過程中，編者參考了有關(guān)國內(nèi)外的文獻資料，在此，向參考文獻的作者表示誠摯的謝意?！　∮捎诰幷咚接邢?，書中不妥之處在所難免，敬請各位同行和讀者批評指正。

內(nèi)容概要

本書結(jié)合國際貿(mào)易業(yè)務(wù)、保險學(xué)和保險法的理論與原則，對國際貨物運輸保險問題進行了較為全面而詳細(xì)的論述。書中不僅涉及國際貨物運輸保險的條款和實務(wù)操作，也包括出口信用保險和產(chǎn)品責(zé)任保險的規(guī)定與實務(wù)，以與國際貿(mào)易關(guān)系最為密切的運輸保險內(nèi)容作為重點，包括了加入WTO后中國的保險業(yè)現(xiàn)狀、出口信用保險實務(wù)產(chǎn)品責(zé)任保險與實務(wù)，其中穿插了許多具體案例，以幫助讀者掌握如何透過對案例表象的評析，靈活準(zhǔn)確地運用保險基本理論和條款進行分析和闡釋，這也使本書的內(nèi)容更加豐富和具有吸引力。    全書內(nèi)容以學(xué)生為本位進行編排，以保險基本知識為起點，以保險法與保險原則為支撐，比較深入地對國際貿(mào)易中的保險業(yè)務(wù)和問題進行了闡述。    本書可作為國際貿(mào)易、國際物流、國際貨物運輸?shù)葘I(yè)本科生的教材，也可作為貿(mào)易、物流、貨運等行業(yè)從業(yè)人員的參考用書。

書籍目錄

第一章 風(fēng)險及保險知識概述    第一節(jié) 風(fēng)險及其相關(guān)概念    第二節(jié) 風(fēng)險管理    第三節(jié) 保險的要素和特征    第四節(jié) 保險的職能和作用    第五節(jié) 保險的分類    復(fù)習(xí)思考題  第二章 中國保險市場的開放與現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展概況    第一節(jié) 入世前的中國保險市場    第二節(jié) 中國保險市場對外開放的入世承諾與過渡期特點    第三節(jié) 中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo)    第四節(jié) 現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展概況    復(fù)習(xí)思考題  第三章 保險的基本原則    第一節(jié) 最大誠信原則    第二節(jié) 保險利益原則    第三節(jié) 近因原則    第四節(jié) 損失補償原則    復(fù)習(xí)思考題  第四章 保險合同    第一節(jié) 保險合同的概念、特點和分類    第二節(jié) 保險合同的民事法律關(guān)系    第三節(jié) 保險合同的訂立、變更和終止    第四節(jié) 保險合同的履行    復(fù)習(xí)思考題  第五章 海洋運輸貨物保險保障的范圍    第一節(jié) 海洋運輸貨物保險保障的風(fēng)險    第二節(jié) 海洋運輸貨物保險保障的損失    第三節(jié) 海洋運輸貨物保險保障的費用    復(fù)習(xí)思考題  第六章 海洋運輸貨物保險條款    第一節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款    第二節(jié) 倫敦協(xié)會海洋運輸貨物保險條款    第三節(jié) 中、英兩國海運貨物保險條款比較    復(fù)習(xí)思考題  第七章 陸上、航空、郵包運輸貨物保險    第一節(jié) 陸上運輸貨物保險    第二節(jié) 航空運輸貨物保險    第三節(jié) 郵包運輸貨物保險    復(fù)習(xí)思考題  第八章 國際貨物運輸保險實務(wù)    第一節(jié) 國際貨物運輸保險投保實務(wù)    第二節(jié) 國際貨物運輸保險承保實務(wù)    第三節(jié) 國際貨物運輸保險索賠實務(wù)    第四節(jié) 國際貨物運輸保險理賠實務(wù)    復(fù)習(xí)思考題  第九章 出口信用保險    第一節(jié) 出口信用保險概況    第二節(jié) 國外的出口信用保險    第三節(jié) 中國的出口信用保險    第四節(jié) 中國短期出口信用保險實務(wù)    第五節(jié) 中國中長期出口信用保險實務(wù)    復(fù)習(xí)思考題  第十章 國際產(chǎn)品責(zé)任法與進出口產(chǎn)品責(zé)任保險    第一節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任及其法律制度    第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險經(jīng)營實務(wù)    復(fù)習(xí)思考題  參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章 風(fēng)險及保險知識概述　　風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，保險是人類社會處理風(fēng)險的一種手段。正是由于風(fēng)險和保險具有這樣的內(nèi)在聯(lián)系，保險研究需要以風(fēng)險研究為基礎(chǔ)。而保險的分類則是從不同的角度對保險進行深入了解和把握。本章首先討論風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本概念，在此基礎(chǔ)上引出保險的概念和特征，然后分析保險的職能和作用，最后闡述保險的分類方法和主要種類?！　⊥ㄟ^本章的學(xué)習(xí)要掌握風(fēng)險的基本概念與特征、風(fēng)險的分類；掌握風(fēng)險管理的基本概念，了解風(fēng)險處理的基本方法；掌握保險的基本概念、特征和分類；了解保險的職能和作用?！　〉谝还?jié) 風(fēng)險及其相關(guān)概念　　一、風(fēng)險的定義　　在日常生活中，風(fēng)險是一個極其簡單、使用頻繁的概念。例如：　　“乘坐飛機的風(fēng)險很高，我寧愿坐火車?！薄　　靶⑹莻€駕車的新手，搭乘他的車風(fēng)險太大?！薄　　拔覍幙墒杖氲鸵稽c，也要待在國有企業(yè)，到民營企業(yè)雖然收入高一些，但得承擔(dān)大起大落的風(fēng)險。”　　“醫(yī)生說不能確保該手術(shù)成功，存在并發(fā)癥，甚至癱瘓等風(fēng)險，你決定現(xiàn)在做還是再觀察一段時間？”　　“我勸你還是不要購買股票，你可以考慮購買一些國債或基金，這些投資工具的風(fēng)險較低?！薄　　氨竟竞吮２恐饕菫榱诉x擇好的風(fēng)險（預(yù)期損失較低的被保險人）給以承保?！薄　　　★@然，上述各種情形中，“風(fēng)險”一詞具有不同的含義?！　￡P(guān)于風(fēng)險，有許多種不同的定義，本書沿用北京大學(xué)孫祁祥的《保險學(xué)》教材對風(fēng)險所下的定義：風(fēng)險是一種損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。這個概念認(rèn)為風(fēng)險不僅需要考慮損失的可能性，但更強調(diào)風(fēng)險所具有的三個特征，即客觀性、損失性和不確定性。　?。ㄒ唬╋L(fēng)險的客觀性　　風(fēng)險是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是獨立于人的意識之外客觀存在的客觀規(guī)律。例如，眾所周知，在有石棉的環(huán)境中工作會損害健康，進而慢慢喪失勞動能力。因為石棉中的有害物質(zhì)會增加人們感染石棉沉著病的機會，而這種病會導(dǎo)致人體肺功能的降低，并易于誘發(fā)癌癥。在50年前，沉著病是一種尚未查明的疾病，人們對此缺乏了解，但這并沒有改變石棉從一開始就是致害物質(zhì)，人們接觸了它，就容易致病這樣一個基本事實，也不影響其風(fēng)險的大小。　　風(fēng)險是人類社會非常普遍的現(xiàn)象。人們購置住房，可能因火災(zāi)、被盜、水災(zāi)、地震而發(fā)生損失；司機開車可能因發(fā)生撞人或被撞事故而遭受嚴(yán)重的生命、財產(chǎn)損失，還可能因被起訴而承擔(dān)法律責(zé)任；組建一個企業(yè)或投資一個項目存在無法收回本金的可能性；我們不知道自己什么時候會生病、什么時候會下崗或失業(yè)、什么時候會死亡，但可能導(dǎo)致死亡疾病的原因如此普遍：使用電器有可能會觸電；使用煤氣可能泄露；抽煙過多導(dǎo)致肺癌；因臭氧層遭破壞而過多暴露于強烈的紫外線可能導(dǎo)致皮膚癌；農(nóng)藥化肥的普及使許多物種消失，生活環(huán)境惡化；全球二氧化碳排放量的劇增使地球升溫、冰川融化、海平面上升、沿海城市逐漸消失；網(wǎng)絡(luò)安全問題、基因技術(shù)的濫用等新風(fēng)險不斷產(chǎn)生?！　】傊?，天災(zāi)、人禍并沒有隨著城市化、工業(yè)化、科技文明的進步而消失，從某種程度上可能會導(dǎo)致新的、更強大的破壞力，從而不斷向經(jīng)濟社會提出挑戰(zhàn)，并帶來比以往任何時候都要多得多的風(fēng)險。例如，新技術(shù)、新材料的使用，給許多國家?guī)砹巳找鎳?yán)重的風(fēng)險，而核泄漏、計算機系統(tǒng)故障、遺傳和基因技術(shù)的濫用、新型材料的污染等，給人們的生活帶來很多不便。計算機和互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用把我們帶入了一個全新的信息知識社會，同時也帶來了利用高技術(shù)犯罪的重大隱患；國際分工可以使參與國雙贏，同時也埋下了國民經(jīng)濟被他國操縱的種子；生活和醫(yī)療條件的改善使人類的預(yù)期壽命和生活質(zhì)量得到了提高，同時也帶來了世界性的老齡化問題，加重了護理、醫(yī)療等方面的費用；工業(yè)化、城市化的進程增加了對基礎(chǔ)設(shè)施、交通、文化和各種消費品的需求，同時也帶來嚴(yán)重的環(huán)境污染?！　。ǘ╋L(fēng)險的損失性　　風(fēng)險的損失性是指風(fēng)險是與損失相關(guān)的一種狀態(tài)。在廣義的投資活動中，人們所談?wù)摰娘L(fēng)險是指收益或者損失的不確定性。一項投資活動，可能給投資者帶來收益，也可能帶來損失。所謂“高風(fēng)險，高回報；低風(fēng)險，低回報”就是這個含義。根據(jù)這種不確定性可以將風(fēng)險劃為三類，第一類風(fēng)險，可以稱之為收益風(fēng)險，即只會產(chǎn)生收益而不會導(dǎo)致?lián)p失的可能性，只是具體的收益規(guī)模無法確定。例如，受教育的風(fēng)險問題，在現(xiàn)代社會，受教育無疑是一種非常必要而且明智的舉動，教育會讓人受益終生，但教育到底能夠為受教育者帶來多大的收益又是無法計量的，它不僅與受教育者個人因素有關(guān)，而且與受教育者的機遇等外部因素有關(guān)。這可以看作是帶來收益的風(fēng)險。第二類風(fēng)險可以稱之為純粹風(fēng)險，即危險。它是指只會產(chǎn)生損失而不會導(dǎo)致收益的可能性。對于這類風(fēng)險，我們無法確定具體的損失有多少。在現(xiàn)實生活中，純粹風(fēng)險是普遍存在的，正如（一）中所論述的。第三類風(fēng)險，可以稱之為投機風(fēng)險，它是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的風(fēng)險。這類風(fēng)險最好的例子就是股票投資了。一旦購買某種股票，就可能隨該種股票的貶值而虧損，也有可能隨該種股票的升值而獲益。但在保險學(xué)領(lǐng)域，人們所談?wù)摰娘L(fēng)險是與損失相聯(lián)系的。離開了可能將發(fā)生的損失，談?wù)擄L(fēng)險就沒有任何意義，因此這類風(fēng)險是指純粹風(fēng)險或危險?！　。ㄈ╋L(fēng)險的不確定性　　盡管風(fēng)險客觀存在，時時處處影響著人類活動，但就具體某一風(fēng)險而言，其發(fā)生卻是偶然的隨機現(xiàn)象，在其發(fā)生之前，人們無法準(zhǔn)確地預(yù)測其發(fā)生的時間、地點及損失程度?！　±纾嚨溤谌澜绶秶鷥?nèi)普遍存在，平均全球每幾秒鐘就發(fā)生一起。然而，人們不可事先預(yù)測到將于何時、何地發(fā)生車禍，也無法預(yù)期其嚴(yán)重程度。之所以如此，是由于任何風(fēng)險的發(fā)生均是多種因素綜合作用的結(jié)果。而每一因素的作用時間、方向、強度以及各因素的作用順序等必須達到一定條件才能發(fā)生風(fēng)險。而這些因素之間事先并無任何聯(lián)系，許多因素本身就是隨機的?！　《L(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失　　與風(fēng)險概念密切相關(guān)的術(shù)語包括風(fēng)險因素（Hazards）、風(fēng)險事故（Peril）和損失（Loss）這些術(shù)語與風(fēng)險概念經(jīng)常被混用，應(yīng)該加以區(qū)別?！　。ㄒ唬╋L(fēng)險因素　　風(fēng)險因素是指那些引起風(fēng)險事故、增加損失概率和損失程度的條件。風(fēng)險因素一般分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩類?！　∮行物L(fēng)險因素（Physical Hazards）。它是指那些影響損失概率和損失程度的物理條件或因素。某建筑物所處位置、使用建材和實際用途等，老化的電線，年久失修的排水系統(tǒng)，某人有吸煙酗酒的不良嗜好等都屬于有形風(fēng)險因素。一座靠近消防隊且具有良好供水系統(tǒng)的建筑物相對于地處偏僻、沒有消防設(shè)施和供水的建筑物而言，遭受嚴(yán)重火災(zāi)損失的可能性要小得多，木結(jié)構(gòu)的房屋比磚混結(jié)構(gòu)的房屋更容易遭受火災(zāi)，更容易發(fā)生嚴(yán)重的火災(zāi)損失，廠區(qū)內(nèi)的運輸車比長途運輸車的出險概率低得多?！　o形風(fēng)險因素（Invisible Hazards）。它是指觀念、態(tài)度、文化等看不見的、影響損失可能性和損失程度的因素。主要的無形風(fēng)險因素是道德風(fēng)險因素（Moral Hazards），是指一方當(dāng)事人通過合同或協(xié)議等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險后，趨利避害的動機大大減小的可能性。道德風(fēng)險因素是普遍存在的。假設(shè)某家庭中，丈夫開一輛公車，工作單位可以報銷所有的相關(guān)費用，包括修理費用，妻子開一輛經(jīng)濟適用型的私車，所有成本都需由家庭自負(fù)，該公車在性能、價值方面遠遠超過私車，并假設(shè)因特殊情況車庫只能容納一輛車，另一輛車只能停在路邊（遭受被盜、損毀的可能性高得多），該家庭很可能因為費用分擔(dān)方式的不同安排，以及出于私人成本的考慮而將私車停放在車庫內(nèi)，這對工作單位或社會而言就是一種道德風(fēng)險?！　∫灿械慕炭茣Q此為行為風(fēng)險，如北京大學(xué)孫祁祥的《保險學(xué)》教材認(rèn)為，行為風(fēng)險是指由于人們行為上的粗心大意和漠不關(guān)心，易于引發(fā)風(fēng)險事故發(fā)生的機會和擴大損失程度的因素。例如，躺在床上吸煙的習(xí)慣，增加了火災(zāi)發(fā)生的可能；外出不鎖門，增加了偷竊發(fā)生的可能；駕駛車輛不愿意系安全帶，增加了發(fā)生車禍以后傷亡的可能等，而人們購買了保險以后，由于轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險，因此，加大了上述行為風(fēng)險發(fā)生的可能性?！　∫虼?，在保險領(lǐng)域中，道德風(fēng)險因素更為顯著，它是指投保人/被保險人因為保險而降低防損、減損動機的可能性，可以分為事前道德風(fēng)險（Ex Ante Moral Hazard）和事后道德風(fēng)險（Ex Post Moral Hazard）兩類。前者是指投保人/被保險人在投保后防損動機減弱的可能性。例如，一般的人出門后，如果不確定自己是否已鎖好門，往往會盡快趕回去檢查一下，但購買盜竊險后，預(yù)防損失的額外成本（趕回家所花費的時間和精力）須由自己負(fù)擔(dān)，而受益的則是保險人（減小被盜的可能性，從而降低了保險人賠款的可能性），因此，立刻返回檢查的動機就會相對減弱。后者是指保險事故發(fā)生后，投保人/被保險人不積極施救，延誤最好的搶救時機，而使損失增加的可能性。　　值得注意的是，道德風(fēng)險不同于保險欺詐，后者是指因惡意行為或不良企圖，故意制造保險事故、促使保險事故發(fā)生或擴大損失、虛報損失，以騙取保險金。保險欺詐屬于違法行為，可以借助法律加以懲罰和制裁，而道德風(fēng)險只能通過優(yōu)化保單條款、嚴(yán)格核保程序、加強教育和宣傳等手段加以防范和緩解?！　。ǘ╋L(fēng)險事故　　風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件，它是損失的直接原因。風(fēng)險之所以會發(fā)生，是因為風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失，是因為風(fēng)險事故的發(fā)生使得潛在的危險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的損失，因此，風(fēng)險事故是損失的媒介。例如，火災(zāi)、暴風(fēng)、爆炸、雷電、船舶碰撞、船舶沉沒、地震、盜竊、汽車碰撞、人的死亡和殘疾等都是風(fēng)險事故。有些風(fēng)險事故是與人的過失、過錯或不當(dāng)干預(yù)有關(guān)，屬于人為事故，有些風(fēng)險事故則屬于自然災(zāi)害或天災(zāi)，例如，因為野炊活動導(dǎo)致的森林大火屬于人為事故，由于閃電引起的森林大火則屬于天災(zāi)。保險業(yè)稱這種與個體能力及行為無關(guān)的天災(zāi)事故為“上帝行為”（Act of God）?！　。ㄈp失　　損失是指價值的消滅或減少。本書所討論的大部分情況是可能會發(fā)生的經(jīng)濟損失，因此，損失必須能夠以一種便于計量的經(jīng)濟單位，如人民幣表示出來。當(dāng)然，有許多損失是無法用經(jīng)濟的方法計算或表示的。例如，親人的死亡，誰能計算出其家人在精神上所遭受的打擊和痛苦是多少人民幣？盡管如此，本書還是將討論的范圍限定在必須用貨幣來表示的經(jīng)濟損失方面?！　∽匀粸?zāi)害、恐怖襲擊等各種意外事件會造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失?！　?970-2002年間，死亡人數(shù)最多的40起自然災(zāi)害中，死亡人數(shù)最多的為1970年的孟加拉洪水，死亡約30萬人；死亡人數(shù)最少的為1978年留里旺島熱帶氣旋，死亡3 200人。1995年，日本神戶地震造成直接經(jīng)濟損失973億美元。　　1998年，我國三江流域洪水造成的直接經(jīng)濟損失達2 500億元?！　?001年，美國“9?11”事件造成的損失達900多億美元?！　?002年，歐洲的大洪水造成的損失達123億美元。　　2002年，美國的“麗莉”颶風(fēng)造成的損失達20億美元?！　∩鲜鲆馔馐录c風(fēng)險息息相關(guān)?！　。ㄋ模╋L(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失和不確定性（風(fēng)險）之間的聯(lián)系　　風(fēng)險、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失和不確定性這些概念存在一定的內(nèi)在聯(lián)系，即風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失?！　∥覀兛梢酝ㄟ^簡單的例子加以說明：假設(shè)某人最近購買了第一輛家用轎車，他知道存在某些風(fēng)險因素，如新車還處于磨合期、駕駛技術(shù)不熟練、機械故障等，這些因素可能引發(fā)或增加碰撞、自燃、人身傷害等風(fēng)險事故，風(fēng)險事故可能導(dǎo)致各種直接、間接的損失，車主在特定期限內(nèi)是否會發(fā)生損失、何時會發(fā)生損失、損失金額多少等都存在不確定性，這種不確定性就構(gòu)成了風(fēng)險?！　D1-1所示為風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失的關(guān)系。

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