風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理

前言

　　第9版是為學(xué)習(xí)專業(yè)理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的學(xué)生編寫的，當(dāng)然也是為教師編寫的。因?yàn)榻處熍c作者一樣，喜歡分享與學(xué)生交流的那份挑戰(zhàn)與收獲。正如讀者對入門教科書所期待的，介紹基本術(shù)語和風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)的關(guān)鍵術(shù)語是重要的目標(biāo)。、本書原稿得益于與學(xué)生、遍布世界各地的同事以及風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專業(yè)人士幾十年來的思想交流。這種交流最理想的結(jié)果是：“現(xiàn)在我理解了?！币弧槭裁匆瞥鲂掳姹尽　∮袝r(shí)候，學(xué)生會問他們的老師，如果舊版本的教材可以繼續(xù)使用，是否真的需要去購買最新版本。我希望下面我對這個(gè)問題的回答能夠說服大家，那就是購買這本修訂版會給教師和學(xué)生帶來顯著的價(jià)值。很明顯，本書的焦點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的原理及詞匯，同以前版本相比并沒有改變。但是，在過去的四年里發(fā)生了一些非常重要的事件，這些事件給我們的概念提供了新的詮釋和應(yīng)用。下面列出了新版本中提及的新知識，希望讀者能為即將學(xué)習(xí)的內(nèi)容而感到興奮：　　（1）2004年災(zāi)難和2005年颶風(fēng)季節(jié)的沖擊給保險(xiǎn)行業(yè)、聯(lián)邦應(yīng)急管理局（FEMA）、風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)以及整個(gè)美國都帶來了很多挑戰(zhàn)。第2章“界定可保事件”，討論了涉及自然災(zāi)難保險(xiǎn)的理論和實(shí)踐問題。第3章“風(fēng)險(xiǎn)管理”在危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)新領(lǐng)域中描述了從這些災(zāi)難中學(xué)到的風(fēng)險(xiǎn)管理知識?！　。?）人壽保險(xiǎn)，特別是保證年金領(lǐng)域的產(chǎn)品發(fā)展，極大地復(fù)雜化和拓寬了消費(fèi)者以及專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的選擇。第15章“年金保險(xiǎn)”描述了近年來年金產(chǎn)品的最新發(fā)展?！　。?）醫(yī)療保險(xiǎn)人享有的處方藥津貼的引入，使得有資格享受社會保障的人面對的選擇更加復(fù)雜，更加廣泛。第22章“社會保障”介紹了社會保障項(xiàng)目的最新信息，包括醫(yī)療保險(xiǎn)處方藥津貼?！　。?）美國醫(yī)療護(hù)理制度招致很多詬病，還有很多問題沒有解決，如醫(yī)療工作中的玩忽職守事故的延伸問題和醫(yī)療傷害的成本籌措問題等。第16章“醫(yī)療費(fèi)用與傷殘收入保險(xiǎn)”全面討論了衛(wèi)生護(hù)理系統(tǒng)，而第19章“商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”討論了玩忽職守造成的醫(yī)療事故問題和一些解決方法，包括布什總統(tǒng)關(guān)于非經(jīng)濟(jì)損害（如疼痛和苦難）的議案。

內(nèi)容概要

　　《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理(第9版)》屬于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)領(lǐng)域基礎(chǔ)教材，詳盡地介紹了風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。第9版在更新和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)理論的同時(shí)，還重點(diǎn)描述了年金理論與實(shí)務(wù)的新發(fā)展，介紹了社會保障項(xiàng)目的新信息，揭示了收益確定型養(yǎng)老計(jì)劃向繳費(fèi)確定型養(yǎng)老計(jì)劃的變化，分析了在商業(yè)實(shí)踐中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為的調(diào)整，以及保險(xiǎn)公司如何履行國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則等?！讹L(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理(第9版)》可作為金融與保險(xiǎn)專業(yè)本科生教材，也可供保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員閱讀。該書的英文影印版已由清華大學(xué)出版社于2008年4月出版。

書籍目錄

譯者序前言第1章 基本原理和術(shù)語1.1 定義保險(xiǎn)1.1.1 金融定義1.1.2 法律定義1.2 損失、損失機(jī)會、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素和近因1.2.1 損失1.2.2 損失機(jī)會1.2.3 風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)因素1.2.4 近因1.2.5 風(fēng)險(xiǎn)1.2.6 純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)管理1.3 保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)1.4 保險(xiǎn)體系運(yùn)行的數(shù)學(xué)實(shí)例1.5 保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成1.5.1 四個(gè)基本構(gòu)件1.5.2 現(xiàn)金流量承保和承保周期1.6 保險(xiǎn)體系的社會效益和社會成本1.6.1 成本1.6.2 效益1.7 縱火：是誰真正賠付了被保險(xiǎn)人的損失小結(jié)重要術(shù)語復(fù)習(xí)題客觀題討論題網(wǎng)絡(luò)研究課題第2章 界定可保事件2.1 理想的可保損失風(fēng)險(xiǎn)2.1.1 大量、同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)2.1.2 被保險(xiǎn)人無法控制的意外損失2.1.3 確定的、足以造成經(jīng)濟(jì)困難的損失2。1.4 發(fā)生巨災(zāi)損失的概率較低2.2 近期巨災(zāi)損失的沖擊2.2.1 巨災(zāi)計(jì)算機(jī)建模2.2.2 巨災(zāi)保險(xiǎn)方案2.3 如果僅僅是遭受風(fēng)險(xiǎn)損失最大者投保，對該損失的保險(xiǎn)也不可行2.4 恐怖活動保險(xiǎn)2.4.1 “9·11”恐怖襲擊中已投保的損失估計(jì)2.4.2 對保險(xiǎn)業(yè)的影響2.4.3 定義“恐怖活動2.4.4 2002年11月的聯(lián)邦保險(xiǎn)法案2.5 風(fēng)險(xiǎn)分類和可保事件2.5.1 補(bǔ)貼2.5.2 逆選擇2.6 風(fēng)險(xiǎn)分類原則2.6.1 分類與同質(zhì)2.6.2 可靠性2.6.3 激勵(lì)作用2.6.4 社會可接受度2.7 保險(xiǎn)種類2.7.1 政府的保險(xiǎn)活動2.7.2 私營保險(xiǎn)市場2.8 責(zé)任保險(xiǎn)2.8.1 法律背景2.8.2 疏忽2.8.3 疏忽訴訟案2.8.4 疏忽及其賠償金的確定2.8.5 疏忽訴訟案件中的辯護(hù)2.8.6 法律判決2.9 倫理、責(zé)任保險(xiǎn)與可保事件小結(jié)重要術(shù)語復(fù)習(xí)題客觀題討論題網(wǎng)絡(luò)研究課題第3章 風(fēng)險(xiǎn)管理3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的職能3.1.1 風(fēng)險(xiǎn)管理人員3.1.2 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會和公共風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會3.1.3 目標(biāo)報(bào)告書及原則、3.2 風(fēng)險(xiǎn)管理程序最大損失估測3.3 危機(jī)管理一緊急籌劃一災(zāi)后恢復(fù)3.4 第一步：識別并衡量風(fēng)險(xiǎn)3.5 第二步：損失控制與風(fēng)險(xiǎn)融資3.5.1 損失控制3.5.2 風(fēng)險(xiǎn)融資3.6 第三步：風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的常規(guī)評介小結(jié)重要術(shù)語復(fù)習(xí)題客觀題網(wǎng)絡(luò)研究課題研究課題：案例研究得克薩斯州的銀行風(fēng)暴電視臺的風(fēng)險(xiǎn)管理附錄：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理第4章 保險(xiǎn)公司4.1 美國的金融服務(wù)監(jiān)管4.2 兩種最重要的保險(xiǎn)公司形式4.2.1 股份保險(xiǎn)公司4.2.2 相互保險(xiǎn)公司4.2.3 非相互化4.3 倫敦勞埃德保險(xiǎn)社倫敦勞埃德保險(xiǎn)社是一個(gè)保險(xiǎn)市場4.4 保險(xiǎn)公司的其他法定組織形式4.4.1 互惠合作社4.4.2 互助人壽保險(xiǎn)人4.4.3 儲蓄銀行人壽保險(xiǎn)4.4.4 健康保險(xiǎn)的提供者4.5 保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)小結(jié)重要術(shù)語復(fù)習(xí)題客觀題討論題網(wǎng)絡(luò)研究課題附錄：保險(xiǎn)與私營企業(yè)：東歐潛在市場引言為何選擇保險(xiǎn)?為何選擇私營保險(xiǎn)?競爭與效率自由資本體系的核心私營保險(xiǎn)公司的要求在東歐建立私營保險(xiǎn)體系的困難未來展望第5章 保險(xiǎn)職業(yè)5.1 保險(xiǎn)營銷和分銷5.2 保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人5.2.1 代理人法5.2.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人5.2.3 許可要求5.2.4 財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人5.2.5 壽險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人5.2.6 保險(xiǎn)代理人的義務(wù)5.3 損失理算人5.4 雇員，獨(dú)立理算局，公共理算人理算人屬于代理人5.5 核保人5.5.1 逆向選擇5.5.2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保5.5.3 人壽險(xiǎn)核保5.5.4 核保與隱私權(quán)……第6章 保險(xiǎn)市場：經(jīng)濟(jì)問題第7章 保險(xiǎn)監(jiān)管第8章 保險(xiǎn)合同第9章 基本財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)合同第10章 房主保險(xiǎn)第11章 個(gè)人汽車保險(xiǎn)單第12章 專業(yè)理財(cái)規(guī)劃第13章 人壽保險(xiǎn)單第14章 標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)合同條款及選擇權(quán)第15章 年金保險(xiǎn)第16章 醫(yī)療費(fèi)用與傷殘收入保險(xiǎn)第17章 風(fēng)險(xiǎn)管理高級論題第18章 商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第19章 商業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)第20章 包裝保險(xiǎn)、犯罪保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)第21章 雇員津貼第22章 社會保障

章節(jié)摘錄

　　2．6．3激勵(lì)作用　　風(fēng)險(xiǎn)的合理劃分是為了鼓勵(lì)人們有效利用社會資源，被保險(xiǎn)人會因?yàn)楸３职踩{駛記錄或成功運(yùn)用防損措施而獲補(bǔ)償。那些潛在損失低于平均水平的被保險(xiǎn)人也應(yīng)享受優(yōu)惠費(fèi)率。　　2．6．4社會可接受度　　訂立承保準(zhǔn)則極難把握，誰能給社會的可接受程度下個(gè)定義呢？是法庭？是國會？還是保險(xiǎn)監(jiān)督官？是你還是我？這種衡量標(biāo)準(zhǔn)很可能與先前的風(fēng)險(xiǎn)劃分相矛盾。這種沖突如何化解呢？當(dāng)數(shù)理上公平的保險(xiǎn)交易與社會所期望的結(jié)果相背離時(shí)，我們又該做些什么呢？　　關(guān)于引用超越被保險(xiǎn)人控制的承保因素，特別是性別等，長期以來，其社會可接受度一直是個(gè)難題。由于社會不予接受，保險(xiǎn)公司已經(jīng)自動放棄了把種族作為承保標(biāo)準(zhǔn)的做法。隨后，法庭在兩個(gè)重大的養(yǎng)老金案例中提出了使用性別作為承保標(biāo)準(zhǔn)的問題。曼哈特和諾里斯兩宗案件的審判結(jié)果是忽視生命預(yù)期的差異，讓男性和女性面對同等養(yǎng)老金支付額。該規(guī)則僅適用于養(yǎng)老金計(jì)劃，不適用于個(gè)人人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，因此，后者仍采用男女有別的生命表。①　　對保險(xiǎn)申請人進(jìn)行基因檢測是目前廣泛關(guān)注的爭議問題之一?；驒z測可以辨認(rèn)某些特定疾病有較高發(fā)病率的人群。如果基因檢測顯示一位25歲的男子在45歲以后突發(fā)心臟病死亡的可能性高于常人，保險(xiǎn)公司能否僅憑這一結(jié)果就向這名男子收取更高的保費(fèi)呢，這仍舊是一個(gè)社會政策問題。隨著這一程序變得越來越精確（近年來，這方面的成就非常卓著），社會將不得不權(quán)衡公平保費(fèi)和社會接受程度之間的平衡問題。對于那些有“不良”基因的人群，疾病或死亡所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)很可能將不再作為可保險(xiǎn)事件。批評家認(rèn)為那些有“不良”基因的人群將難以購買到人壽和健康保險(xiǎn)。一方面，許多人的基因容易感染疾病或是有潛在疾病，社會不鼓勵(lì)該人群購買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄冑徺I同類保險(xiǎn)的保費(fèi)將非常的高；另一方面，保險(xiǎn)公司擔(dān)心，那些了解自己的基因的人容易產(chǎn)生逆向選擇問題。

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