商業(yè)銀行經(jīng)營管理

前言

　　金融是經(jīng)濟的核心，商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融體系的主體，對國民經(jīng)濟活動的影響日益深刻。近20年來，隨著金融業(yè)全球化進程的加快，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式、管理理論和管理方法均發(fā)生了巨大的變化。各章從通俗易懂的案例導入開始，全面、系統(tǒng)、深入地闡述了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的有關概念、內容和方法，詳細而全面地介紹了商業(yè)銀行的業(yè)務及其操作程序，同時還介紹了商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)新方面的內容。　　目前國內相關的書籍很多，且各具特色。在本書的編寫過程中，作者廣泛吸收了其他版本的優(yōu)點，同時力圖體現(xiàn)以下方面的特色：　?。?）規(guī)范性和現(xiàn)實性相結合。本書緊緊圍繞商業(yè)銀行的資產負債業(yè)務和中間業(yè)務、表外業(yè)務的經(jīng)營管理等加以介紹，既體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理學科的規(guī)范性，又重視近年來商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新。　?。?）系統(tǒng)性與實用性相結合。本書以商業(yè)銀行資產負債業(yè)務為主線，依次介紹了資本金業(yè)務、負債業(yè)務、貸款業(yè)務、投資業(yè)務、中間業(yè)務及表外業(yè)務，并對商業(yè)銀行資產的證券化進行了專門介紹，特別是對商業(yè)銀行的資產負債表進行了詳細的分析，具有較強的系統(tǒng)性、適應性和實用性?！　。?）理論性和可操作性相結合。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的內容極其豐富，本書在編寫過程中力求避免以空洞的理論進行說教的弊端，注重經(jīng)營管理方法的介紹和案例分析，力爭使讀者學會和掌握其操作程序與方法，從而最終服務于我國銀行經(jīng)營管理的實踐。　　本書可以作為經(jīng)濟類院校相關專業(yè)的教材，同時又是相關領域從業(yè)人員掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理知識和操作技巧的一本很好的參考書?！　”緯蛇|寧金融職業(yè)學院的教授韓宗英編寫第一、三、四章，副教授孟文新編寫第八、十一章，副教授何辛編寫第十章，伏麗娜編寫第九章，孟慶海編寫第五章，遼寧交通物資有限公司王貞編寫第十二章，遼寧高等專科學校副教授劉莉莉編寫第二章，甘肅臨夏人民銀行王有美編寫第六章，青海省農行干校李偉編寫第七章，最后由韓宗英教授負責修改和總纂。　　在本書的編寫過程中，我們參閱了大量的教科書、金融論著和學術論文，吸收了大量有價值的觀點，在此特向原作者致謝。由于水平所限，盡管力求嚴密和周詳，但書中疏漏和錯誤之處依然難免，敬請讀者不吝批評指正。

內容概要

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》作為教育部確定的21世紀高等學校經(jīng)濟學、管理學專業(yè)的核心課程，在經(jīng)濟管理類教學中居于核心地位。本書力求在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的結構、內容上有所創(chuàng)新。既包括了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論，又概括了商業(yè)銀行的實踐，并介紹了業(yè)務和應用技術；既研究了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務管理、市場營銷、產品定價等新領域。本書可作為高職高專院校投資理財、經(jīng)濟、會計、金融等專業(yè)的教材，也可作為商業(yè)銀行從業(yè)人員的參考資料。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行導論 　第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 　　一、商業(yè)銀行的起源 　　二、商業(yè)銀行的發(fā)展 　　三、西方商業(yè)銀行的最新發(fā)展動向 　第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質及職能 　　一、商業(yè)銀行的性質 　　二、商業(yè)銀行的職能 　第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 　　一、安全性 　　二、流動性 　　三、盈利性 　　四、商業(yè)銀行經(jīng)營原則的矛盾及其協(xié)調 　第四節(jié) 商業(yè)銀行的組織結構和政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 　　一、商業(yè)銀行的組織結構 　　二、政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 　第五節(jié) 案例研究：我國銀行業(yè)的變革 　　一、案例展示 　　二、案例分析 　第六節(jié) 知識拓展：國有商業(yè)銀行改革三十年 　　一、國有商業(yè)銀行改革歷程 　　二、工商銀行、中國銀行、建設銀行股份制改革的相關情況 　　三、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 第二章 商業(yè)銀行財務報表 　第一節(jié) 資產負債表 　　一、資產負債表內容 　　二、資產負債表分析 　第二節(jié) 銀行損益表 　　一、銀行損益表內容 　　二、銀行損益表分析 　第三節(jié) 現(xiàn)金流量表 　　一、銀行現(xiàn)金流量表的內容 　　二、銀行現(xiàn)金流量表計算 　第四節(jié) 其他報表 　　一、股東權益變動表 　　二、表外業(yè)務報告表 　第五節(jié) 案例研究：商業(yè)銀行資產負債表總體分析 　　一、案例展示 　　二、案例分析 第三章 商業(yè)銀行的資本金管理 　第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金的構成及需要量的確定 　　一、商業(yè)銀行資本金的概念及其構成 　　二、決定資本金需要量的客觀因素 　　三、商業(yè)銀行資本金需要量的確定方法 　第二節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本金 　　一、1988年7月達成的《巴塞爾協(xié)議》的內容及其局限性 　　二、新巴塞爾協(xié)議的基本內容及特點 　　三、《巴塞爾協(xié)議》對世界銀行業(yè)的影響 　　四、新資本協(xié)議挑戰(zhàn)中國金融業(yè) 　第三節(jié) 商業(yè)銀行資本金的籌集方式與選擇 　　一、從銀行外部籌措資本 　　二、從銀行內部籌措資本 　　三、商業(yè)銀行資本籌集方式的選擇 　第四節(jié) 案例研究 　　一、案例研究1：海南發(fā)展銀行倒閉案例 　　二、案例研究2：資本金高低不同風險各異 第四章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務 第五章 商業(yè)銀行的資產業(yè)務 第六章 現(xiàn)金資產管理 第七章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務 第八章 商業(yè)銀行證券資產管理 第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務與表外業(yè)務 第十章 商業(yè)銀行的國際業(yè)務 第十一章 商業(yè)銀行風險管理 第十二章 商業(yè)銀行市場營銷 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　在信用風險的監(jiān)控方面，銀行采用的往往是傳統(tǒng)的方法和制度。比如，限額系統(tǒng)設定麓對單一客戶、同一行業(yè)的客戶、在同一國家的客戶等的貸款數(shù)額上限；信貸經(jīng)理或信貸委員會對貸款申請進行審查；銀行還在不同層次上實行負責制，規(guī)定誰應對銀行的某項“承諾”負責。此外，銀行還對客戶的貸款余額實行集中匯報，以確保貸款金額保持在銀行的總額度之內。最后，銀行還實行風險分散化制度?！　‰m然銀行在批出貸款前就執(zhí)行這些制度和程序，但測量信用風險仍存在一些難點?！　?.市場風險　　市場風險是指一些債券由于利率波動產生了其市場價格的變動，導致銀行的資產產生損失。市場風險在銀行衍生產品交易活動中表現(xiàn)得最明顯。例如巴林銀行的倒閉和大和銀行的巨額虧損都顯示了市場風險所可能帶來損失的嚴重性。市場風險的一個具體內容是外匯風險?！　∥覈壳皩嵭械氖墙鹑诘姆謽I(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行參與的市場業(yè)務有限，受市場風險的影響相對還比較小，利差依然是許多銀行收入的重要來源，利率風險是銀行面對的主要市場風險。隨著混業(yè)經(jīng)營政策的松動，商業(yè)銀行受各種市場風險的影響將日趨嚴重?！　?）外匯風險　　外匯風險是指匯率的變動使銀行持有的資產或者負債的實際價值發(fā)生變動給銀行帶來的損失的可能性。持有外幣資產的銀行會面臨匯率風險。　　原則上講，外匯風險是銀行外匯業(yè)務中唯一獨特的風險。銀行外匯業(yè)務中面臨的其他風險也同樣存在于國內業(yè)務中。自1973年以來，浮動匯率的實行給國際貨幣體系帶來了許多不穩(wěn)定因素，加劇了國際金融市場的動蕩，是形成商業(yè)銀行外匯風險的主要根源?！　⊥鈪R風險是市場風險的組成部分。對于市場交易來說，外匯匯率是眾多市場參數(shù)中的一個，其變動情況應與其他市場參數(shù)一起考慮。外匯風險還存在于所有以外匯表示的銀行業(yè)務和市場交易中，這是因為收益必須折合成一種基本貨幣，外匯匯率的變化對收益的多少有直接的影響。處理外匯風險的傳統(tǒng)方法是對銀行資產組合分幣種實行風險管理。外匯風險屬于國際金融的研究領域，在此不作詳細展開?！　?）利率風險　　利率風險是指銀行的財務狀況在利率出現(xiàn)對銀行不利的波動時面臨的風險。利率風險可能給銀行的盈利和資本帶來巨大的威脅，尤其是當商業(yè)銀行持有大量的長期貸款和債券的時候。　　例如儲貸協(xié)會是美國最重要的儲蓄機構，二次大戰(zhàn)后至七十年代發(fā)展很快，但近幾年遇到了危機。其主要原因是市場利率上升，使大量存款從銀行和儲貸協(xié)會提走，儲貸吸收協(xié)會吸收資金成本上升，出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，倒閉逐漸增多。

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