商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

前言

　　金融是經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融體系的主體，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響日益深刻。近20年來(lái)，隨著金融業(yè)全球化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、管理理論和管理方法均發(fā)生了巨大的變化。各章從通俗易懂的案例導(dǎo)入開(kāi)始，全面、系統(tǒng)、深入地闡述了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的有關(guān)概念、內(nèi)容和方法，詳細(xì)而全面地介紹了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其操作程序，同時(shí)還介紹了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新方面的內(nèi)容?！　∧壳皣?guó)內(nèi)相關(guān)的書(shū)籍很多，且各具特色。在本書(shū)的編寫(xiě)過(guò)程中，作者廣泛吸收了其他版本的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)力圖體現(xiàn)以下方面的特色：　?。?）規(guī)范性和現(xiàn)實(shí)性相結(jié)合。本書(shū)緊緊圍繞商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理等加以介紹，既體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)科的規(guī)范性，又重視近年來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新?！　。?）系統(tǒng)性與實(shí)用性相結(jié)合。本書(shū)以商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主線，依次介紹了資本金業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)，并對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)的證券化進(jìn)行了專門(mén)介紹，特別是對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行了詳細(xì)的分析，具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性、適應(yīng)性和實(shí)用性?！　。?）理論性和可操作性相結(jié)合。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)容極其豐富，本書(shū)在編寫(xiě)過(guò)程中力求避免以空洞的理論進(jìn)行說(shuō)教的弊端，注重經(jīng)營(yíng)管理方法的介紹和案例分析，力爭(zhēng)使讀者學(xué)會(huì)和掌握其操作程序與方法，從而最終服務(wù)于我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐?！　”緯?shū)可以作為經(jīng)濟(jì)類(lèi)院校相關(guān)專業(yè)的教材，同時(shí)又是相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)人員掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和操作技巧的一本很好的參考書(shū)。　　本書(shū)由遼寧金融職業(yè)學(xué)院的教授韓宗英編寫(xiě)第一、三、四章，副教授孟文新編寫(xiě)第八、十一章，副教授何辛編寫(xiě)第十章，伏麗娜編寫(xiě)第九章，孟慶海編寫(xiě)第五章，遼寧交通物資有限公司王貞編寫(xiě)第十二章，遼寧高等專科學(xué)校副教授劉莉莉編寫(xiě)第二章，甘肅臨夏人民銀行王有美編寫(xiě)第六章，青海省農(nóng)行干校李偉編寫(xiě)第七章，最后由韓宗英教授負(fù)責(zé)修改和總纂?！　≡诒緯?shū)的編寫(xiě)過(guò)程中，我們參閱了大量的教科書(shū)、金融論著和學(xué)術(shù)論文，吸收了大量有價(jià)值的觀點(diǎn)，在此特向原作者致謝。由于水平所限，盡管力求嚴(yán)密和周詳，但書(shū)中疏漏和錯(cuò)誤之處依然難免，敬請(qǐng)讀者不吝批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》作為教育部確定的21世紀(jì)高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)專業(yè)的核心課程，在經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)教學(xué)中居于核心地位。本書(shū)力求在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)構(gòu)、內(nèi)容上有所創(chuàng)新。既包括了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論，又概括了商業(yè)銀行的實(shí)踐，并介紹了業(yè)務(wù)和應(yīng)用技術(shù)；既研究了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品定價(jià)等新領(lǐng)域。本書(shū)可作為高職高專院校投資理財(cái)、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、金融等專業(yè)的教材，也可作為商業(yè)銀行從業(yè)人員的參考資料。

書(shū)籍目錄

第一章 商業(yè)銀行導(dǎo)論 　第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 　　一、商業(yè)銀行的起源 　　二、商業(yè)銀行的發(fā)展 　　三、西方商業(yè)銀行的最新發(fā)展動(dòng)向 　第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)及職能 　　一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 　　二、商業(yè)銀行的職能 　第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 　　一、安全性 　　二、流動(dòng)性 　　三、盈利性 　　四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的矛盾及其協(xié)調(diào) 　第四節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 　　一、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 　　二、政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 　第五節(jié) 案例研究：我國(guó)銀行業(yè)的變革 　　一、案例展示 　　二、案例分析 　第六節(jié) 知識(shí)拓展：國(guó)有商業(yè)銀行改革三十年 　　一、國(guó)有商業(yè)銀行改革歷程 　　二、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行股份制改革的相關(guān)情況 　　三、我國(guó)政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 第二章 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 　第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債表 　　一、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容 　　二、資產(chǎn)負(fù)債表分析 　第二節(jié) 銀行損益表 　　一、銀行損益表內(nèi)容 　　二、銀行損益表分析 　第三節(jié) 現(xiàn)金流量表 　　一、銀行現(xiàn)金流量表的內(nèi)容 　　二、銀行現(xiàn)金流量表計(jì)算 　第四節(jié) 其他報(bào)表 　　一、股東權(quán)益變動(dòng)表 　　二、表外業(yè)務(wù)報(bào)告表 　第五節(jié) 案例研究：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表總體分析 　　一、案例展示 　　二、案例分析 第三章 商業(yè)銀行的資本金管理 　第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成及需要量的確定 　　一、商業(yè)銀行資本金的概念及其構(gòu)成 　　二、決定資本金需要量的客觀因素 　　三、商業(yè)銀行資本金需要量的確定方法 　第二節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本金 　　一、1988年7月達(dá)成的《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容及其局限性 　　二、新巴塞爾協(xié)議的基本內(nèi)容及特點(diǎn) 　　三、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)世界銀行業(yè)的影響 　　四、新資本協(xié)議挑戰(zhàn)中國(guó)金融業(yè) 　第三節(jié) 商業(yè)銀行資本金的籌集方式與選擇 　　一、從銀行外部籌措資本 　　二、從銀行內(nèi)部籌措資本 　　三、商業(yè)銀行資本籌集方式的選擇 　第四節(jié) 案例研究 　　一、案例研究1：海南發(fā)展銀行倒閉案例 　　二、案例研究2：資本金高低不同風(fēng)險(xiǎn)各異 第四章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 第五章 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第六章 現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第七章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù) 第八章 商業(yè)銀行證券資產(chǎn)管理 第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù) 第十章 商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù) 第十一章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 第十二章 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　在信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控方面，銀行采用的往往是傳統(tǒng)的方法和制度。比如，限額系統(tǒng)設(shè)定麓對(duì)單一客戶、同一行業(yè)的客戶、在同一國(guó)家的客戶等的貸款數(shù)額上限；信貸經(jīng)理或信貸委員會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查；銀行還在不同層次上實(shí)行負(fù)責(zé)制，規(guī)定誰(shuí)應(yīng)對(duì)銀行的某項(xiàng)“承諾”負(fù)責(zé)。此外，銀行還對(duì)客戶的貸款余額實(shí)行集中匯報(bào)，以確保貸款金額保持在銀行的總額度之內(nèi)。最后，銀行還實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分散化制度。　　雖然銀行在批出貸款前就執(zhí)行這些制度和程序，但測(cè)量信用風(fēng)險(xiǎn)仍存在一些難點(diǎn)?！　?.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指一些債券由于利率波動(dòng)產(chǎn)生了其市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)產(chǎn)生損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在銀行衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)中表現(xiàn)得最明顯。例如巴林銀行的倒閉和大和銀行的巨額虧損都顯示了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所可能帶來(lái)?yè)p失的嚴(yán)重性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)具體內(nèi)容是外匯風(fēng)險(xiǎn)?！　∥覈?guó)目前實(shí)行的是金融的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行參與的市場(chǎng)業(yè)務(wù)有限，受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響相對(duì)還比較小，利差依然是許多銀行收入的重要來(lái)源，利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面對(duì)的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的松動(dòng)，商業(yè)銀行受各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響將日趨嚴(yán)重?！　?）外匯風(fēng)險(xiǎn)　　外匯風(fēng)險(xiǎn)是指匯率的變動(dòng)使銀行持有的資產(chǎn)或者負(fù)債的實(shí)際價(jià)值發(fā)生變動(dòng)給銀行帶來(lái)的損失的可能性。持有外幣資產(chǎn)的銀行會(huì)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)?！　≡瓌t上講，外匯風(fēng)險(xiǎn)是銀行外匯業(yè)務(wù)中唯一獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)。銀行外匯業(yè)務(wù)中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)也同樣存在于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)中。自1973年以來(lái)，浮動(dòng)匯率的實(shí)行給國(guó)際貨幣體系帶來(lái)了許多不穩(wěn)定因素，加劇了國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，是形成商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)的主要根源?！　⊥鈪R風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的組成部分。對(duì)于市場(chǎng)交易來(lái)說(shuō)，外匯匯率是眾多市場(chǎng)參數(shù)中的一個(gè)，其變動(dòng)情況應(yīng)與其他市場(chǎng)參數(shù)一起考慮。外匯風(fēng)險(xiǎn)還存在于所有以外匯表示的銀行業(yè)務(wù)和市場(chǎng)交易中，這是因?yàn)槭找姹仨氄酆铣梢环N基本貨幣，外匯匯率的變化對(duì)收益的多少有直接的影響。處理外匯風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)方法是對(duì)銀行資產(chǎn)組合分幣種實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理。外匯風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)際金融的研究領(lǐng)域，在此不作詳細(xì)展開(kāi)。　　2）利率風(fēng)險(xiǎn)　　利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)對(duì)銀行不利的波動(dòng)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行的盈利和資本帶來(lái)巨大的威脅，尤其是當(dāng)商業(yè)銀行持有大量的長(zhǎng)期貸款和債券的時(shí)候。　　例如儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)是美國(guó)最重要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，二次大戰(zhàn)后至七十年代發(fā)展很快，但近幾年遇到了危機(jī)。其主要原因是市場(chǎng)利率上升，使大量存款從銀行和儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)提走，儲(chǔ)貸吸收協(xié)會(huì)吸收資金成本上升，出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，倒閉逐漸增多。

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