商業(yè)銀行信貸與營銷

前言

　　《商業(yè)銀行信貸與營銷》使用幾年來，其豐富的知識及資訊，活潑新穎的結構，不僅受到了越來越多高職高專院校的歡迎，而且也受到了銀行實務界人士的普遍認同。該教材被評為普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材。為了滿足需要，我們結合近年來商業(yè)銀行信貸業(yè)務的新趨勢、新動向及營銷新策略，對教材進行了修訂?！　⌒抻喓蟮摹渡虡I(yè)銀行信貸與營銷》（第二版）具有如下特色：　　1．符合高職高專教育的培養(yǎng)目標、特點和要求　　教材按照教育部對高職高專學生的培養(yǎng)生產、管理和服務第一線應用型人才的目標和要求，以商業(yè)銀行信貸業(yè)務崗位能力的培養(yǎng)為主導設計教材的體系結構，使教學內容與專業(yè)、行業(yè)的應用及人才培養(yǎng)相適應，實現(xiàn)“工學結合”。　　2．突出信貸營銷能力及風險防范能力的培養(yǎng)　　教材在介紹信貸業(yè)務程序的基礎上，注重不同業(yè)務品種營銷技巧及業(yè)務風險分析與防范內容的介紹，體現(xiàn)注重培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的能力、信貸業(yè)務處理能力、營銷能力，以及風險識別與防范能力。本教材每章所附的思考題及實訓題都極具針對性，能夠有效提高學生的崗位操作能力?！　?．內容體現(xiàn)實用、新穎、寬泛的特色　　教材在介紹商業(yè)銀行信貸與營銷基本知識時，本著理論必需、夠用的原則，基礎理論知識介紹得較淺、較少，且多以其他欄目介紹相關知識，使學生加深理解，切忌死記硬背；相關案例及其他資料，均為近年來的新案例及資料。具有較強的知識性和實用性，對金融專業(yè)學生及銀行信貸工作人員掌握信貸知識、提高專業(yè)工作能力具有極大的幫助。

內容概要

《商業(yè)銀行信貸與營銷》（第二版）是在第一版的基礎上，結合近年來商業(yè)銀行信貸業(yè)務的新趨勢、新動向及營銷新策略進行的修訂。本書針對高職高專的教學特點，在闡述商業(yè)銀行信貸業(yè)務及其營銷基本知識和基本技能的基礎上，注重不同業(yè)務品種營銷技巧及業(yè)務風險分析與防范知識的傳授。通過“他山之石”、“市場鏈接”、“小百科”、“案例”欄目，為讀者提供大量信息和實例，進一步提高學習者的信貸業(yè)務處理能力、營銷能力及風險識別與防范能力。    本書可作為高職高專院校財經專業(yè)學生的學習用書，也可作為相應層次教育教學用書和商業(yè)銀行從業(yè)人員的參考用書。

書籍目錄

第1章　商業(yè)銀行信貸業(yè)務概論  1.1　商業(yè)銀行信貸業(yè)務種類    1.1.1　貸款業(yè)務    1.1.2　擔保性業(yè)務    1.1.3　保理業(yè)務    1.1.4　授信業(yè)務  1.2　商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務的原則    1.2.1　安全性    1.2.2　流動性    1.2.3　贏利性  1.3　商業(yè)銀行貸款定價    1.3.1　影響商業(yè)銀行貸款定價的因素    1.3.2　貸款利率的種類    1.3.3　貸款利息的計算    1.3.4　貸款定價  1.4　商業(yè)銀行的貸款方式    1.4.1　信用貸款    1.4.2　保證貸款    1.4.3　抵押貸款和質押貸款    1.4.4　票據貼現(xiàn)  1.5　商業(yè)銀行信貸業(yè)務流程    1.5.1　通過信貸營銷，確定信貸客戶    1.5.2　信貸調查    1.5.3　信貸審查和貸款的發(fā)放    1.5.4　貸后檢查與管理    1.5.5　貸款回收與風險貸款的清收  本章小結  思考題  實訓題第2章　商業(yè)銀行市場營銷  2.1　市場營銷的基本原理    2.1.1　市場營銷的定義    2.1.2　市場營銷的基本內容  2.2　商業(yè)銀行業(yè)務市場營銷    2.2.1　商業(yè)銀行營銷目標與市場細分    2.2.2　商業(yè)銀行產品    2.2.3　商業(yè)銀行產品價格策略    2.2.4　商業(yè)銀行的產品分銷    2.2.5　商業(yè)銀行產品促銷  本章小結  思考題  實訓題第3章　短期商業(yè)貸款與市場營銷　3.1　短期商業(yè)貸款的種類及企業(yè)收益周期分析    3.1.1　短期商業(yè)貸款的概念與種類    3.1.2　企業(yè)收益周期分析　3.2　短期商業(yè)貸款業(yè)務操作流程    3.2.1　拓展客戶    3.2.2　接受貸款申請    3.2.3　貸款調查    3.2.4　貸款審查與審批    3.2.5　簽訂借款合同    3.2.6　貸款發(fā)放與貸后檢查    3.2.7　貸款收回　3.3　對貸款企業(yè)的財務分析    3.3.1　貸款企業(yè)財務分析所需要的資料    3.3.2　對貸款企業(yè)的贏利能力分析    3.3.3　對貸款企業(yè)的償債能力分析    3.3.4　對貸款企業(yè)的資產結構、經營規(guī)模與營運能力分析　3.4　短期商業(yè)貸款風險及其控制與防范      3.4.1　短期商業(yè)貸款的風險分析    3.4.2　短期商業(yè)貸款的風險控制與防范　3.5　短期商業(yè)貸款市場營銷    3.5.1　細分市場，確定目標客戶　……第4章　中長期商業(yè)貸款與市場營銷第5章　消費信貸與市場營銷第6章　信用卡業(yè)務與市場營銷第7章　國際貿易融資業(yè)務與市場營銷第8章　其他信貸業(yè)務與市場營銷第9章　商業(yè)銀行信貸營銷業(yè)務組織管理參考文獻

章節(jié)摘錄

　　2．票據貼現(xiàn)的特點　　票據貼現(xiàn)是一種銀行信用與商業(yè)信用相結合的銀行資產業(yè)務，因此，票據貼現(xiàn)也稱為票據貼現(xiàn)貸款。但票據貼現(xiàn)是一種特殊形式的貸款，與一般的貸款形式比較，有許多差別，這正好體現(xiàn)了票據貼現(xiàn)貸款的特點?！　。?）資金流動性不同。由于票據的流通性，票據持有者可到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)，換得資金。一般來說，貼現(xiàn)銀行只有在票據到期時才能向付款人要求付款，但銀行如果急需資金，也可以向中央銀行再貼現(xiàn)；而貸款是有期限的，在到期前一般是不能回收的。　?。?）利息收取時間不同。貼現(xiàn)業(yè)務中利息的取得是在業(yè)務發(fā)生時即從票據面額中扣除，是預先扣除利息；而貸款是事后收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據合同規(guī)定，定期收取利息?！　。?）利息率不同。通常情況下，票據貼現(xiàn)的利率低于貸款利率，因為持票人貼現(xiàn)票據的目的是為了得到現(xiàn)時可用的資金，并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高，則持票人融通資金的負擔過重，成本過高，貼現(xiàn)業(yè)務就不可能發(fā)生。　?。?）資金使用范圍不同。持票人在貼現(xiàn)了票據以后，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆資金，而不會受到貼現(xiàn)銀行的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監(jiān)督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關系到銀行能否很好地回收貸款?！　。?）債務債權的關系人不同。貼現(xiàn)的債務人不是貼現(xiàn)申請人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現(xiàn)人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現(xiàn)業(yè)務的關系人相比還是簡單得多?！　。?）資金的規(guī)模和期限不同。票據貼現(xiàn)的金額一般不太大，每筆貼現(xiàn)業(yè)務的資金規(guī)模有限，可以允許部分貼現(xiàn)。票據的期限較短，我國《貸款通則》規(guī)定，票據貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規(guī)模大小不等，貸款到期時，經銀行同意，借款人還可繼續(xù)貸款。

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