商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)

內(nèi)容概要

金融是國家經(jīng)濟的命脈、現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)惠及千家萬戶，服務(wù)于國民經(jīng)濟建設(shè)的各個領(lǐng)域，金融產(chǎn)業(yè)在國家經(jīng)濟發(fā)展，改善民生和構(gòu)建和諧社會中發(fā)揮著重要作用。本書依據(jù)我國商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)與實際處理流程，結(jié)合現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，系統(tǒng)介紹了商業(yè)銀行的基本知識、資本管理、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險防范與內(nèi)部控制，以及現(xiàn)代銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與兼并收購、個人金融業(yè)務(wù)實際操作等內(nèi)容。    本書既可作為中等職業(yè)院校金融服務(wù)等專業(yè)的教材，也可作為商業(yè)銀行與金融服務(wù)企業(yè)從業(yè)人員的在崗培訓(xùn)教材，對于廣大社會自學(xué)者來說也是一本有益的參考書。

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行導(dǎo)論　第一節(jié)　商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展　　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生　　　二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢　　第二節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能　　　一、商業(yè)銀行的性質(zhì)　　　二、商業(yè)銀行的職能　　第三節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營原則　　　一、商業(yè)銀行經(jīng)營的一般原則　　　二、我國商業(yè)銀行經(jīng)營的具體原則　　　第四節(jié)　商業(yè)銀行的組織形式　　　　一、商業(yè)銀行的外部組織形式　　　　二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　　第二章　商業(yè)銀行資本管理　　第一節(jié)　商業(yè)銀行資本概述　　　一、銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險　　　二、銀行資本的功能　　　第二節(jié)　商業(yè)銀行資本的構(gòu)成　　　一、商業(yè)銀行資本的分類　　　　二、商業(yè)銀行資本的構(gòu)成　　　三、我國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成　　第三節(jié)　資本充足與銀行穩(wěn)健　　　一、資本與銀行運營風(fēng)險　　　　二、《新巴塞爾資本協(xié)議》　　　第四節(jié)　商業(yè)銀行資本管理　　　　一、資本計劃　　　二、資本籌集與管理　　第三章　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)　　　第一節(jié)　商業(yè)銀行存款負(fù)債　　　　一、商業(yè)銀行存款的種類和構(gòu)成　　　　二、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理　　第二節(jié)　商業(yè)銀行非存款業(yè)務(wù)　　　　一、短期非存款業(yè)務(wù)　　　　二、長期非存款業(yè)務(wù)　　　第三節(jié)　商業(yè)銀行負(fù)債成本控制　　　一、成本的含義　　　　二、成本的分析　　　第四章　商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　第一節(jié)　現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　　一、準(zhǔn)備金　　　二、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用　　　三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則　　第二節(jié)　貸款業(yè)務(wù)　　　　一、貸款的概念和種類　　　　二、商業(yè)銀行貸款的辦理和貸款要求　　　三、貸款經(jīng)營的基本內(nèi)容　　第三節(jié)　證券投資業(yè)務(wù)　　　　一、證券投資的概念　　　　　二、證券投資的主要種類　　　　三、證券投資風(fēng)險和防范　　第四節(jié)　資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新　　　　一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)　　　二、資產(chǎn)證券化　第五章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)　　　第一節(jié)　中間業(yè)務(wù)概述　　　　一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的條件　　　　二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義及特點　　　三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的歷史與現(xiàn)狀　　　第二節(jié)　中間業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容　　　　一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)　　　二、銀行卡業(yè)務(wù)　　　三、代理業(yè)務(wù)　　　四、基金業(yè)務(wù)　　　五、咨詢顧問業(yè)務(wù)　　　　六、信托與租賃業(yè)務(wù)　　　　七、保管箱業(yè)務(wù)　　　八、擔(dān)保和承諾業(yè)務(wù)　　　九、金融衍生業(yè)務(wù)　　　第三節(jié)　中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新　　　第四節(jié)　商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)　　第六章　商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)　　第一節(jié)　國際業(yè)務(wù)概述　　　一、國際業(yè)務(wù)的概念　　　　二、國際業(yè)務(wù)的組織形式　　　　三、國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)　　　　第二節(jié)　國際負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　　　一、國際負(fù)債業(yè)務(wù)　　　　二、國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　　第三節(jié)　外匯交易業(yè)務(wù)　　　　一、即期外匯交易和遠期外匯交易　　　　二、套匯與套利交易　　　　三、外匯期貨、期權(quán)和互換交易　　　第四節(jié)　國際結(jié)算業(yè)務(wù)　　　　一、匯款結(jié)算方式　　　　二、托收結(jié)算方式　　　　三、信用證結(jié)算方式　　第七章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理　　　第一節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債管理概述　　　　一、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵　　　　二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則　　　　三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容　　　第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變　　　　一、資產(chǎn)管理理論　　　　二、負(fù)債管理理論　　　　三、資產(chǎn)負(fù)債管理理論　　　第三節(jié)　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理模式　　　　一、償還期對稱管理模式　　　　二、集中管理模式　　　　三、中心分配管理模式　　　第四節(jié)　我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理　　　　一、1994—1997年的資產(chǎn)負(fù)債比例管理　　　　二、1998年之后的資產(chǎn)負(fù)債比例管理　　　　三、我國資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系　　　　四、我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的成效　　第八章　商業(yè)銀行風(fēng)險防范與內(nèi)部控制　　　第一節(jié)　商業(yè)銀行風(fēng)險概述　　　　一、商業(yè)銀行風(fēng)險的定義　　　　二、商業(yè)銀行風(fēng)險的分類　　　　三、商業(yè)銀行風(fēng)險的主要特征　　　第二節(jié)　商業(yè)銀行風(fēng)險管理與防范　　　　一、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)涵　　　　二、商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險的防范和控制　　　　三、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的防范和控制　　　　四、商業(yè)銀行利率風(fēng)險的管理和防范　　　　五、商業(yè)銀行匯率風(fēng)險的管理和防范　　　第三節(jié)　商業(yè)銀行內(nèi)部控制　　　　一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)涵　　　　二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則　　　　三、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的具體組織實施　　第九章　現(xiàn)代銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與兼并收購　　　第一節(jié)　商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化　　　　一、資產(chǎn)證券化的概念　　　　二、資產(chǎn)證券化的種類　　　　三、資產(chǎn)證券化的重要意義　　　　四、資產(chǎn)證券化的程序　　　第二節(jié)　網(wǎng)絡(luò)銀行和電子銀行　　　　一、網(wǎng)絡(luò)銀行　　　　二、電子銀行　　　第三節(jié)　商業(yè)銀行兼并收購的內(nèi)容　　　　一、商業(yè)銀行并購的種類　　　　二、銀行并購的定價　　　第四節(jié)　我國商業(yè)銀行兼并收購的現(xiàn)狀和發(fā)展　　　　一、我國商業(yè)銀行并購市場的發(fā)展　　　　二、我國商業(yè)銀行并購市場的現(xiàn)狀　　　　三、我國商業(yè)銀行并購市場存在的問題　　第十章　個人金融業(yè)務(wù)實際操作　　　第一節(jié)　個人儲蓄業(yè)務(wù)的實際操作　　　　實訓(xùn)一　活期儲蓄業(yè)務(wù)　　　　實訓(xùn)二　定期儲蓄業(yè)務(wù)　　　第二節(jié)　個人貸款業(yè)務(wù)的實際操作　　　　實訓(xùn)一　個人住房按揭貸款　　　　實訓(xùn)二　個人住房公積金貸款及個人住房組合貸款　　　　實訓(xùn)三　個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款　　　　實訓(xùn)四　個人質(zhì)押貸款　　　　實訓(xùn)五　國家助學(xué)貸款　　　第三節(jié)　個人其他業(yè)務(wù)的實際操作　　　　實訓(xùn)一　銀行卡業(yè)務(wù)　　　實訓(xùn)二　代理業(yè)務(wù)附錄一　中國人民銀行公告（2006）第1號附錄二　中國人民銀行令（2007）第3號參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章　商業(yè)銀行導(dǎo)認(rèn)　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生　　“商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。銀行起源很早，在歷史上是由貨幣經(jīng)營業(yè)逐步演變而來的?！　。ㄒ唬┴泿艃稉Q業(yè)　　從歷史上看，現(xiàn)代銀行業(yè)的前身是貨幣兌換業(yè)。14～15世紀(jì)的歐洲由于優(yōu)越的地理環(huán)境和社會生產(chǎn)力的較大發(fā)展，各國與各地之間的商業(yè)往來也漸漸擴大起來。而當(dāng)時由于各國、各地區(qū)鑄幣的材料、成色、面額和重量各不相同，商人們?yōu)榱送瓿芍Ц缎袨?，必須進行貨幣兌換。為了適應(yīng)這種要求，逐漸從商人中分離出一部分人專門從事貨幣的辨別、鑒定和兌換業(yè)務(wù)，從而出現(xiàn)了貨幣兌換商?！　∝泿艃稉Q商最初只是單純辦理貨幣兌換業(yè)務(wù)并收取手續(xù)費。隨著商品生產(chǎn)和商品交換的進一步發(fā)展，經(jīng)常往來于各地的商人為了避免長途攜帶貨幣和保管貨幣的風(fēng)險，就將貨幣委托貨幣兌換商代為保管，并委托他們代理支付、結(jié)算和匯款，從而貨幣兌換商就成為商人之間的支付中介?！　。ǘ┰缙阢y行　　隨著貨幣保管業(yè)務(wù)和兌換業(yè)務(wù)的發(fā)展，貨幣兌換商手中聚集了大量的貨幣，他們就利用這些資金來辦理放款業(yè)務(wù)，以牟取更多的利潤。當(dāng)貨幣兌換商經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)時，貨幣兌換業(yè)就由單純的支付中介轉(zhuǎn)變成信用中介——銀行。銀行出現(xiàn)的主要標(biāo)志是兼營借貸業(yè)務(wù)。銀行的產(chǎn)生過程如圖所示?！　∽钤绲你y行產(chǎn)生于當(dāng)時世界商業(yè)中心的意大利，之后傳播到歐洲其他國家。如1580年成立的威尼斯銀行，是第一個以“銀行”為名稱的銀行，另外，1559年成立的米特蘭銀行、1609年成立的阿姆斯特丹銀行和1929年成立的漢堡銀行等都是早期著名的銀行。這些銀行最初只接受商人的存款和代理結(jié)算，后來也從事短期的放款業(yè)務(wù)，但利率很高，屬于高利貸性質(zhì)的銀行。

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