商業(yè)銀行經(jīng)營管理

內容概要

　　《21世紀高職高專財經(jīng)類能力本位型規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理》采用全新體例編寫，除附有大量金融案例外，還增加了知識鏈接、案例分析等模塊。此外，每個項目后還附有習題及實訓項目等供讀者練習。通過對《21世紀高職高專財經(jīng)類能力本位型規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理》的學習，讀者可以掌握商業(yè)銀行的基本知識、基本理論和操作技能，具備從事商業(yè)銀行各業(yè)務崗位操作和商業(yè)銀行基層網(wǎng)點管理的能力。
　　《21世紀高職高專財經(jīng)類能力本位型規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是根據(jù)課堂教學經(jīng)驗編寫出來的，深入淺出，通俗易懂，可作為高職高專經(jīng)濟管理類專業(yè)、財政金融類專業(yè)的教材和學習指導書，也可供銀行從業(yè)人員業(yè)務培訓與自學使用，還可作為備考從業(yè)和執(zhí)業(yè)資格考試人員的參考用書。

書籍目錄

項目1 商業(yè)銀行概述
1.1 商業(yè)銀行的產生和發(fā)展
1.1.1 商業(yè)銀行的概念
1.1.2 商業(yè)銀行的演變
1.1.3 我國的商業(yè)銀行
1.1.4 國際商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的趨勢
1.2 商業(yè)銀行的性質和職能
1.2.1 商業(yè)銀行的性質和特征
1.2，2 商業(yè)銀行的職能
1.3 商業(yè)銀行的組織形式與組織結構
1.3.1 商業(yè)銀行的外部組織形式
1.3.2 商業(yè)銀行的內部組織形式
習題
實訓項目
項目2 商業(yè)銀行資本管理
2.1 商業(yè)銀行資本構成概述
2.1.1 商業(yè)銀行資本概述
2.1.2 商業(yè)銀行資本的作用
2.1.3 商業(yè)銀行資本的構成
2.1.4 我國銀行的資本構成
2.2 商業(yè)銀行的資本充足率概述
2.2.1 商業(yè)銀行的資本充足率
2.2.2 《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本充足率
2.3 我國商業(yè)銀行資本的管理
2.3.1 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》對資本充足率的規(guī)定
2.3.2 增加商業(yè)銀行資本的方法
習題
實訓項目
項目3 商業(yè)銀行負債管理
3.1 商業(yè)銀行負債業(yè)務概述
3.1.1 商業(yè)銀行負債業(yè)務的含義及意義
3.1.2 商業(yè)銀行負債業(yè)務的構成
3.2 傳統(tǒng)的存款業(yè)務與創(chuàng)新的存款業(yè)務
3.2.1 傳統(tǒng)的存款業(yè)務
3.2.2 創(chuàng)新的存款業(yè)務
3.2.3 我國商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類
3.3 商業(yè)銀行存款業(yè)務管理
3.3.1 影響商業(yè)銀行存款的主要因素
3.3.2 商業(yè)銀行存款成本的管理
3.3.3 商業(yè)銀行存款定價
3.4 非存款業(yè)務管理
3.4.1 短期借款的經(jīng)營管理
3.4.2 長期借款的經(jīng)營管理
習題
實訓項目
項目4 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理
4.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的構成及管理原貝
4.1.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的構成
4.1.2 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理原則
4.2 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理概述
4.2.1 庫存現(xiàn)金的管理
4.2.2 存款準備金的管理
4.2.3 存放同業(yè)存款的管理
4.3 資金頭寸的預測與調度
4.3.1 資金頭寸及其構成
4.3.2 資金頭寸的預測
4.3.3 資金頭寸的調度
習題
實訓項目
項目5 商業(yè)銀行貸款業(yè)務管理
5.1 貸款的分類及質量評價
5.1.1 貸款的分類及管理
5.1.2 貸款質量評價五級分類
5.2 企業(yè)貸款的管理
5.2.1 企業(yè)貸款的種類
5.2.2 客戶分析
5.2.3 企業(yè)貸款定價
5.3 個人貸款的管理
5.3.1 個人貸款的種類
5.3.2 個人征信系統(tǒng)
習題
實訓項目
項目6 商業(yè)銀行證券投資管理
6.1 商業(yè)銀行證券投資概述
6.1.1 商業(yè)銀行證券投資的概念
6.1.2 商業(yè)銀行證券投資的功能
6.1.3 商業(yè)銀行證券投資的對象
6.2 商業(yè)銀行證券投資的收益和風險
6.2.1 商業(yè)銀行證券投資的收益
6.2.2 商業(yè)銀行證券投資的風險
6.3 商業(yè)銀行證券投資的政策與策略
6.3.1 商業(yè)銀行證券投資的政策
6.3.2 商業(yè)銀行證券投資的策略
6.4 我國商業(yè)銀行證券投資的發(fā)展歷程
6.4.1 我國商業(yè)銀行對經(jīng)營模式的探索
6.4.2 我國商業(yè)銀行證券投資的發(fā)展趨勢
習題
實訓項目
項目7 商業(yè)銀行中間業(yè)務與表外業(yè)務管理
7.1 商業(yè)銀行的主要中間業(yè)務
7.1.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務的概念牙
特點
7.1.2 商業(yè)銀行的主要中間業(yè)務概述
7.2 商業(yè)銀行的主要表外業(yè)務
7.2.1 擔保和承諾業(yè)務
7.2.2 金融衍生交易類業(yè)務
7.2.3 中間業(yè)務與表外業(yè)務的關系
習題
實訓項目
項目8 商業(yè)銀行財務分析
8.1 商業(yè)銀行的資產負債表
8.1.1 資產負債表的內容
8.1.2 資產負債表分析
8.2 銀行損益表
8.2.1 銀行損益表的內容
8.2.2 銀行損益表分析
8.3 現(xiàn)金流量表
8.3.1 銀行現(xiàn)金流量表的內容
8.3.2 銀行現(xiàn)金流量表計算
8.4 商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績分析方法
8.4.1 比率分析法
8.4.2 杜邦分析法
習題
實訓項目
項目9 商業(yè)銀行風險管理
9.1 商業(yè)銀行風險概述
9.1.1 商業(yè)銀行風險的含義與特點
9.1.2 商業(yè)銀行風險產生的原因分析
9.1.3 商業(yè)銀行風險的類型
9.2 商業(yè)銀行風險管理的程序
9.3 商業(yè)銀行各種風險的具體管理對策
9.3.1 商業(yè)銀行信用風險的防范與化解
9.3.2 商業(yè)銀行市場風險的防范與控制
9.3.3 商業(yè)銀行操作風險的防范與控制
習題
實訓項目
參考文獻

章節(jié)摘錄

　　同業(yè)拆借的期限通常較短，多數(shù)為隔日或7天，大多不超過1個月，也有少數(shù)同業(yè)拆借的交易期限接近或達到1年。同業(yè)拆借的利率通常由借貸雙方根據(jù)市場資金的供求狀況和其他有關因素而定，一般而言，同業(yè)拆借利率決定了銀行獲取資金的現(xiàn)金成本，因此被看作整個市場的基準利率，在國際市場上，由于倫敦銀行同業(yè)市場在世界貨幣市場中的重要地位，倫敦同業(yè)拆借利率往往被作為國際信譽較高的金融機構同業(yè)拆借利率的基礎；在我國，上海銀行間同業(yè)拆放利率為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。　　我國對銀行間同業(yè)拆借資金用途有著嚴格的規(guī)定，拆入的資金只能用于解決調度頭寸過程中的臨時性資金困難，而不能把拆借資金用于彌補信貸缺口，長期占用，更不能把拆借資金用于固定資產投資。在拆借的金額上也有嚴格的規(guī)定，拆出資金以不影響存款的正常提取和轉賬為限，拆入資金必須以本身短期內的還債能力為度。1994年中國人民銀行下達的《商業(yè)銀行資產負債比例管理暫行監(jiān)控指標》規(guī)定：拆借資金余額與各項存款相比不得超過4%，拆出資金與各項存款余額相比不得超過8%。這是現(xiàn)階段我國同業(yè)拆借規(guī)范化發(fā)展所必須堅持的比例指標?！　。?）轉貼現(xiàn)。轉貼現(xiàn)是商業(yè)銀行在發(fā)生臨時性支付準備金不足時，將已承兌貼現(xiàn)未到期的商業(yè)票據(jù)在二級市場上轉售給其他商業(yè)銀行，以取得資金融通。轉貼現(xiàn)率的確定，既可以由雙方協(xié)商決定，也可以按貼現(xiàn)率為基礎或參考再貼現(xiàn)率?！　。?）轉抵押。轉抵押是商業(yè)銀行在準備金頭寸不足時，可將發(fā)放抵押貸款而獲得的借款客戶提供的抵押品再次向其他銀行申請抵押貸款，以取得資金?！　?）向中央銀行借款　　商業(yè)銀行資金頭寸不足時，可以向中央銀行申請借款，但是商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種形式。　?。?）再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行資金緊張，周轉發(fā)生困難時，可將貼現(xiàn)所得的未到期商業(yè)票據(jù)，向中央銀行申請再次貼現(xiàn)，以獲取現(xiàn)款。在票據(jù)流通發(fā)達的國家，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑。　　除起到融通資金的作用外，再貼現(xiàn)作為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具之一，還可以起到擴張或收縮社會信用的作用。當中央銀行需要收縮銀根，抑制經(jīng)濟過快擴張時，就可提高再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行和其他金融機構向中央銀行融資的成本提高，從而抑制信貸需求，減少貨幣供給。另外，再貼現(xiàn)率可以影響市場利率，通過調整再貼現(xiàn)率，能及時將貨幣政策的意圖傳遞給社會，并引導人們的投資和消費行為，推動貨幣政策目標的實現(xiàn)。　　……

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