金融倫理學(xué)

內(nèi)容概要

　　作為一本研究型的教材，《金融倫理學(xué)》的目的是開(kāi)創(chuàng)完整的金融倫理學(xué)的理論框架和教學(xué)體系，即努力使金融學(xué)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生通過(guò)這門課程，系統(tǒng)地透過(guò)倫理視角審視整個(gè)金融體系的運(yùn)作，深刻地反思和檢討金融與倫理的辯證關(guān)系，理解金融體系內(nèi)部的倫理沖突及其相關(guān)利益者之間的倫理關(guān)系，全面把握金融倫理的核心范疇和基本價(jià)值規(guī)范，從而確立一種有利于金融穩(wěn)健運(yùn)作、公眾福利提升和社會(huì)和諧發(fā)展的嶄新的金融倫理規(guī)則?！督鹑趥惱韺W(xué)》對(duì)金融倫理的理論基礎(chǔ)與金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的倫理問(wèn)題進(jìn)行了全方位的探討，對(duì)商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)的金融倫理規(guī)范進(jìn)行了詳盡的理論和案例研究，有很強(qiáng)的理論價(jià)值和實(shí)踐價(jià)值。
　　

作者簡(jiǎn)介

王曙光：北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士?，F(xiàn)任北京大學(xué)中國(guó)金融研究中心秘書長(zhǎng)，北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心農(nóng)村金融部部長(zhǎng)。1971年生于山東萊州。1990年考入北京大學(xué)，先后獲北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、碩士和博士學(xué)位，1998年留校任教，2001-2002年赴美國(guó)明尼蘇達(dá)大學(xué)訪問(wèn)研究。已出版專著《經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中的金融制度演進(jìn)》(2007)、《農(nóng)村金融與新農(nóng)村建設(shè)》(2006)、《金融自由化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展》(2004)、《理性與信仰——經(jīng)濟(jì)學(xué)反思札記》(2001)及譯著多種，在《北京大學(xué)學(xué)報(bào)》。

書籍目錄

第一篇 導(dǎo)言：經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)與倫理學(xué)
 第一章 經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)
 第一節(jié) 新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的框架與缺陷
 第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)學(xué)中的價(jià)值判斷和倫理考慮
 第三節(jié) 經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)：一種可能的融合
 第二章 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中的倫理與秩序
 第一節(jié) 道德生成與演進(jìn)的理論闡釋
 第二節(jié) 社會(huì)轉(zhuǎn)型中的倫理與秩序
 第三節(jié) 社會(huì)共同體內(nèi)外的倫理悖論
 第四節(jié) 轉(zhuǎn)型期倫理失序的經(jīng)濟(jì)根源
 第五節(jié) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的自由和秩序
 第三章 金融體系的倫理沖突
 第一節(jié) 金融丑聞、金融腐敗與金融生態(tài)
 第二節(jié) 金融學(xué)的價(jià)值中立與倫理視角
 第三節(jié) 金融倫理與金融法律
 第四節(jié) 金融倫理的重要性
第二篇 金融倫理學(xué)的理論體系
 第四章 金融倫理學(xué)的內(nèi)涵與范疇
 第一節(jié) 金融倫理學(xué)的內(nèi)涵
 第二節(jié) 金融倫理學(xué)的基本范疇之一：公正
 第三節(jié) 金融倫理學(xué)的基本范疇之二：平等
 第四節(jié) 金融倫理學(xué)的基本范疇之三：誠(chéng)信
 第五章 金融倫理學(xué)中的核心關(guān)系
 第一節(jié) 委托與代理
 第二節(jié) 權(quán)利與義務(wù)
 第三節(jié) 自律與他律
第三篇 金融機(jī)構(gòu)的倫理問(wèn)題
 第六章 商業(yè)銀行的金融倫理問(wèn)題
 第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的倫理原則
 第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸的公平與歧視
 第三節(jié) 銀行業(yè)腐敗
 第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸與公民權(quán)利：格萊珉銀行經(jīng)營(yíng)哲學(xué)
 第五節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守與倫理行為準(zhǔn)則
 第七章 投資銀行的金融倫理問(wèn)題
 第一節(jié) 引言：金融危機(jī)中的投資銀行業(yè)
 第二節(jié) 投資銀行的經(jīng)營(yíng)模式與行為規(guī)范
 第三節(jié) 從倫理理論角度看投資銀行的運(yùn)營(yíng)
 第四節(jié) 對(duì)制度性問(wèn)題的進(jìn)一步探討
 第八章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的倫理問(wèn)題
 第一節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)作機(jī)制與道德風(fēng)險(xiǎn)
 第二節(jié) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的團(tuán)體保險(xiǎn)及其倫理問(wèn)題
 第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的倫理規(guī)制與職業(yè)道德建設(shè)
 第九章 金融危機(jī)與金融倫理
 第一節(jié) 金融危機(jī)與金融倫理：概述
 第二節(jié) 美國(guó)金融危機(jī)與金融倫理缺失
 第三節(jié) 從金融倫理視角看美國(guó)金融危機(jī)：更深入的分析
 第四節(jié) 金融危機(jī)深層剖析：國(guó)際金融體系的不公正性
 第五節(jié) 結(jié)論：金融法律、金融倫理與金融市場(chǎng)穩(wěn)健性
第四篇 金融市場(chǎng)中的倫理問(wèn)題
 第十章 股票市場(chǎng)與金融倫理
 第一節(jié) 股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)、參與者與倫理行為規(guī)范
 第二節(jié) 股票市場(chǎng)的市場(chǎng)操縱與道德危機(jī)
 第三節(jié) 資本市場(chǎng)上市公司的倫理問(wèn)題
 第四節(jié) 股票市場(chǎng)評(píng)估機(jī)構(gòu)的倫理問(wèn)題
 第十一章 民間金融市場(chǎng)與金融倫理
 第一節(jié) 民間金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作模式
 第二節(jié) 民間金融市場(chǎng)的倫理支撐
 第三節(jié) 村莊信任與民間金融內(nèi)生機(jī)制
 第四節(jié) 民間金融市場(chǎng)的倫理危機(jī)與規(guī)制
 第十二章 金融市場(chǎng)監(jiān)管與金融倫理
 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)自由主義和國(guó)家干預(yù)主義的倫理價(jià)值嬗變
 第二節(jié) 金融市場(chǎng)監(jiān)管的必要條件和要素
 第三節(jié) 金融市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)遵循的倫理原則
 第四節(jié) 金融監(jiān)管腐敗
 第五節(jié) 自由主義監(jiān)管倫理的轉(zhuǎn)向：美國(guó)金融監(jiān)管變革
第五篇 金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任體系構(gòu)建
 第十三章 企業(yè)社會(huì)責(zé)任和商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的理論演進(jìn)
 第一節(jié) 企業(yè)社會(huì)責(zé)任思想的發(fā)展
 第二節(jié) 基于不同企業(yè)理論的企業(yè)社會(huì)責(zé)任
 第三節(jié) 商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任結(jié)構(gòu)理論分析
 第四節(jié) 商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任利益相關(guān)者理論分析
 第五節(jié) 商業(yè)銀行特有的企業(yè)社會(huì)責(zé)任
 第十四章 國(guó)外商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐
 第一節(jié) 國(guó)外商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的發(fā)展
 第二節(jié) 國(guó)外商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)踐案例
 第十五章 中國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐及問(wèn)題
 第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐現(xiàn)狀
 第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐中的問(wèn)題及原因
 第三節(jié) 完善商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任體系的政策建議
第六篇 金融倫理的歷史解讀與借鑒
 第十六章 中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)倫理和商業(yè)倫理的積淀與實(shí)踐
 第一節(jié) 中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)倫理與信用文化積淀
 第二節(jié) 中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)倫理與義利觀及其現(xiàn)代意義
 第三節(jié) 儒家功利主義學(xué)派義利觀和我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)倫理的實(shí)踐
 第十七章 山西票號(hào)的信用機(jī)制與倫理基礎(chǔ)
 第一節(jié) 山西票號(hào)：信用締造的金融奇跡
 第二節(jié) 票號(hào)信用機(jī)制的形成和信號(hào)釋放
 第三節(jié) 票號(hào)信用機(jī)制的維系——基于社會(huì)資本的分析
 第十八章 中國(guó)近代私營(yíng)銀行的金融倫理與企業(yè)文化
 第一節(jié) 中國(guó)近代私營(yíng)銀行的發(fā)展?fàn)顩r
 第二節(jié) 中國(guó)近代私營(yíng)銀行的金融倫理和文化構(gòu)建
 第三節(jié) 近代私營(yíng)銀行倫理文化的案例研究：陳光甫與上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行
附錄 赤道原則的背景介紹和內(nèi)容
后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：插圖：在金融體系中，既然遵循權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，那么，當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)不對(duì)等的時(shí)候，應(yīng)該如何處置？很顯然，如果由于各種原因（如一方未履行自己的義務(wù)，或一方濫用自己的權(quán)利而導(dǎo)致對(duì)方權(quán)利受損），權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則遭到破壞，那么也就嚴(yán)重違背了社會(huì)公正原則，社會(huì)在雙方權(quán)利義務(wù)分配中出現(xiàn)了不公正情況。在這種情況下，適用兩條基本原則來(lái)重新調(diào)整雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使之重新符合權(quán)利義務(wù)對(duì)等的社會(huì)公正原則，這兩條原則，一條是社會(huì)懲罰原則，一條是社會(huì)補(bǔ)償原則。社會(huì)懲罰原則即是對(duì)侵犯對(duì)方權(quán)利的一方采取懲罰性措施，由法律或行政力量對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)制性懲罰。比如，如果投保人采取欺騙手段（如故意隱瞞自己的健康狀況，或故意采取某種不正當(dāng)手段而騙取保險(xiǎn)公司的賠付）而使保險(xiǎn)公司的權(quán)利受損，那就使得雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系出現(xiàn)了嚴(yán)重不對(duì)等的情況。投保人既有在受到損失后獲取賠付的權(quán)利，也負(fù)有提供真實(shí)信息的義務(wù)。在投保人騙取賠付的情況下，保險(xiǎn)公司將采取一定的措施懲罰投保人，也可以通過(guò)法律手段懲罰投保人。社會(huì)補(bǔ)償原則是指通過(guò)某種社會(huì)機(jī)制或制度設(shè)計(jì)而對(duì)契約關(guān)系中權(quán)利受損的一方進(jìn)行補(bǔ)償。比如，在存款人與商業(yè)銀行的關(guān)系當(dāng)中，作為儲(chǔ)蓄者，不論是城市儲(chǔ)蓄者還是鄉(xiāng)村儲(chǔ)蓄者都擁有相應(yīng)的權(quán)利，即獲得相應(yīng)信貸的權(quán)利；不論是甲地區(qū)的儲(chǔ)蓄者還是乙地區(qū)的儲(chǔ)蓄者，也都擁有相應(yīng)的權(quán)利，即獲得相應(yīng)信貸的權(quán)利。如果一個(gè)商業(yè)銀行從鄉(xiāng)村儲(chǔ)蓄者獲得一定數(shù)量的存款，而不向他們發(fā)放貸款，則沒(méi)有履行其信貸義務(wù)，此時(shí)，商業(yè)銀行與鄉(xiāng)村儲(chǔ)蓄者之間出現(xiàn)權(quán)利義務(wù)不對(duì)等的情形。在這種情形下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)某種方式來(lái)補(bǔ)償這些信貸權(quán)利受損的鄉(xiāng)村儲(chǔ)蓄者。比如通過(guò)在銀行內(nèi)部設(shè)立農(nóng)村小額貸款部門來(lái)滿足農(nóng)村中小企業(yè)，合農(nóng)社以及農(nóng)戶的小額貸款需求，或者通過(guò)在基層農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)來(lái)滿足其貸款需求，對(duì)于從鄉(xiāng)村中獲得大量?jī)?chǔ)蓄的商業(yè)銀行而言，這是它們的義務(wù)和責(zé)任，而這種義務(wù)和責(zé)任的履行，是應(yīng)該受到法律保障的。我們還可以用我國(guó)股票市場(chǎng)中流通股與非流通股的例子來(lái)說(shuō)明社會(huì)補(bǔ)償原則。在我國(guó)原有的股票市場(chǎng)制度設(shè)計(jì)中，將國(guó)有上市公司的股票分為流通股和非流通股，上市公眾股可以流通，而國(guó)有法人股不能夠在市場(chǎng)上流通，屬于非流通股。而在投資者與上市公司的契約中，一旦這種契約規(guī)定了上市公司與投資者的權(quán)利義務(wù)，所有投資者都有權(quán)利獲得相應(yīng)的上市公司控制權(quán)和收益權(quán)。但是由于國(guó)有法人股不參與市場(chǎng)流通，但仍與流通股一樣獲取收益，因而違背了股票市場(chǎng)中“同股同權(quán)，同股同利”的原則，從根本上說(shuō)，是破壞了權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，使非流通股股東的收益權(quán)利受到了損失。因此，一旦股票市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)全流通，即國(guó)有法人股也開(kāi)始參與市場(chǎng)流通，就必須首先設(shè)計(jì)一種機(jī)制來(lái)補(bǔ)償權(quán)利受損的流通股股東。在我國(guó)實(shí)現(xiàn)股票全流通過(guò)程中，國(guó)有法人股票向流通股支付“對(duì)價(jià)”，“對(duì)價(jià)”實(shí)質(zhì)上就是一種社會(huì)補(bǔ)償機(jī)制，以使所有股東與上市公司之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系重新回到平衡狀態(tài)。

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《金融倫理學(xué)》：獎(jiǎng)倫理視角嵌入金融學(xué)教育過(guò)程，將道德基因融入學(xué)生心靈。

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