金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度論

內(nèi)容概要

　　近年來隨著公眾參與金融活動(dòng)廣度和深度的增強(qiáng)，加之2008年全球金融危機(jī)的沖擊，我國金融消費(fèi)者受害事件頻頻現(xiàn)身，法律保護(hù)的不完備日益暴露?！督鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度論》在提出金融消費(fèi)者的概念、保護(hù)基本原則基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了金融經(jīng)營者說明義務(wù)、勸誘適合性、冷靜期、金融經(jīng)營者民事責(zé)任等具體規(guī)則。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益與維護(hù)金融市場自由競爭機(jī)制是一個(gè)硬幣的兩面，如果忽視了對消費(fèi)者的保護(hù)，放松管制的市場化改革將會(huì)釀成一場危機(jī)。對此，經(jīng)歷過1990年代銀行業(yè)危機(jī)的日本金融法制經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)頗具研究價(jià)值?！督鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度論》針對我國金融消費(fèi)者保護(hù)中的現(xiàn)實(shí)問題，探討了日本金融消費(fèi)者保護(hù)制度的前世今生，以為借鑒。

作者簡介

何穎，江蘇宜興人。任教干華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院，主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诜?、商法?001年、2004年先后獲南京大學(xué)法學(xué)學(xué)士學(xué)位和法學(xué)碩士學(xué)位。2008年獲北京大學(xué)法學(xué)博士學(xué)位，博士在讀期間赴日本九州大學(xué)法學(xué)院學(xué)習(xí)，并獲法學(xué)碩士學(xué)位。在《法學(xué)》、《政治與法律》、《當(dāng)代法學(xué)》、《南大法律評論》、《日本學(xué)刊》、《證券市場導(dǎo)報(bào)》、《經(jīng)濟(jì)法學(xué)家》等刊物發(fā)表論文二十余篇。主持教育部人文社會(huì)科學(xué)研究一般項(xiàng)目《金融放松管制、消費(fèi)者保護(hù)與立法改革》，以及上海市教委科研創(chuàng)新項(xiàng)目等課題，  并參與了世界銀行子項(xiàng)目《中國進(jìn)出口銀行內(nèi)控機(jī)制評估與設(shè)計(jì)》、上海證券交易所《交易異常情況法律制度研究》等課題的研究工作。

書籍目錄

導(dǎo)論
第一章 金融消費(fèi)者與金融商品
　第一節(jié) 金融消費(fèi)者
　第二節(jié) 金融商品
　本章小結(jié)
第二章 金融消費(fèi)者保護(hù)法理論
　第一節(jié) 消費(fèi)者保護(hù)法的基本原理
　第二節(jié) 金融消費(fèi)活動(dòng)的特殊性
　第三節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的基本法理
　本章小結(jié)
第三章 日本的金融消費(fèi)者法律保護(hù)機(jī)制
　第一節(jié) 日本金融法律移植動(dòng)向與“大爆炸”改革
　第二節(jié) 日本金融消費(fèi)者相關(guān)立法的缺陷
　第三節(jié) 日本金融消費(fèi)者立法保護(hù)的統(tǒng)一化進(jìn)程
　本章小結(jié)
第四章 金融機(jī)構(gòu)的說明行為規(guī)則
　第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的說明義務(wù)
　第二節(jié) 說明內(nèi)容與說明方式
　本章小結(jié)
第五章 金融機(jī)構(gòu)的勸誘行為規(guī)則
　第一節(jié) 勸誘行為的適合性原則
　第二節(jié) 禁止不當(dāng)勸誘行為
　第三節(jié) 冷靜期規(guī)則
　本章小結(jié)
第六章 金融機(jī)構(gòu)的民事賠償責(zé)任規(guī)則
　第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的民事賠償責(zé)任
　第二節(jié) 日本金融立法對侵權(quán)責(zé)任規(guī)則的修正
　本章小結(jié)
第七章 我國金融消費(fèi)者立法保護(hù)現(xiàn)狀及借鑒
　第一節(jié) 中日金融法律體系、金融制度改革相似性
　第二節(jié) 我國金融消費(fèi)者立法現(xiàn)狀分析
　第三節(jié) 我國金融消費(fèi)者立法保護(hù)概述
　第四節(jié) 構(gòu)建我國金融消費(fèi)者立法體系的初步構(gòu)想
　本章小結(jié)
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：第二節(jié) 金融商品金融商品不僅包括儲(chǔ)蓄、存貸款、債券、股票以及外匯等傳統(tǒng)的金融商品，而且包括從這些傳統(tǒng)品種衍生出的各類期貨、期權(quán)、互換等金融衍生商品。此外資產(chǎn)證券化作為全新的融資方式，通過資產(chǎn)出售可以成功地將債務(wù)融資轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)融資，正成為當(dāng)前金融發(fā)展的新潮流。金融商品的繁榮為消費(fèi)者提供了更多的選擇，使得金融業(yè)領(lǐng)域的消費(fèi)者可以“貨比三家”。日益激烈的金融市場競爭又促使“以客戶為導(dǎo)向”逐漸成為金融機(jī)構(gòu)的基本經(jīng)營理念，金融機(jī)構(gòu)只有迎合客戶的需求提供服務(wù)，才能在競爭中立于不敗之地。金融服務(wù)的商品化營銷是金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的必然結(jié)果。金融業(yè)務(wù)的交叉與融合大大促進(jìn)了經(jīng)營者的創(chuàng)新活動(dòng)，這些新興業(yè)務(wù)往往具備存款、貸款、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融服務(wù)中兩種以上的性質(zhì)，說是“亂花漸欲迷人眼”也毫不為過。比如，國內(nèi)商業(yè)銀行推出的各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行靈活運(yùn)用存款、有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品等各種金融工具以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的保值增值的產(chǎn)品。近年來隨著股份制改造的推進(jìn)，我國四大國有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的格局被打破；我國加入WTO后，實(shí)力雄厚的外資金融機(jī)構(gòu)也開始搶占國內(nèi)金融市場；《商業(yè)銀行法》、《證券法》等金融立法的修訂則為金融業(yè)綜合經(jīng)營開了口子，這些都使得國內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)之間爭奪市場份額的競爭日趨激烈。比如國內(nèi)近年來出現(xiàn)的“投資連結(jié)保險(xiǎn)”（以下稱“投連險(xiǎn)”）“分紅險(xiǎn)”等新險(xiǎn)種，雖然冠之以“保險(xiǎn)”的稱呼，但是同時(shí)又具備投資功能。與此同時(shí)，各行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為爭奪市場，又會(huì)向消費(fèi)者提供同質(zhì)化的業(yè)務(wù)。比如證券公司開展的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司開展的投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，信托投資公司開展的資金集合信托業(yè)務(wù)，雖然與商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)名目不同，但這些業(yè)務(wù)在權(quán)利義務(wù)關(guān)系、資金管理方式、投資者的收益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面卻存在基本相同點(diǎn)。簡單看，就是金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。①為了在競爭中取勝，金融機(jī)構(gòu)開始注重營銷策略，通過對多項(xiàng)服務(wù)“打包”、設(shè)計(jì)簡單響亮的品牌和宣傳語言、進(jìn)行廣告等促銷活動(dòng)這一系列過程，將越來越復(fù)雜多樣化的金融服務(wù)包裝成可以批量出售的“商品”，大大方便了消費(fèi)者進(jìn)行選購。20世紀(jì)70年代以來，西方國家出現(xiàn)了金融管制放松的趨勢；90年代末，金融分業(yè)的格拉斯一斯蒂格爾墻也被打破，金融機(jī)構(gòu)面對前所未有的競爭壓力，不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)交叉、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新以維持競爭能力。

編輯推薦

《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度論》為經(jīng)濟(jì)法文庫(第2輯)之一。

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