網(wǎng)上支付與安全

前言

隨著商品交換的出現(xiàn)、交易過程的產(chǎn)生，出現(xiàn)了支付這種現(xiàn)象。同時(shí)，隨著商品社會的發(fā)展和社會信用水平的提高，購買活動與支付過程的分離使支付方式和手段出現(xiàn)了很多新的特點(diǎn)；并且隨著信息化的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)全球化的深入以及客戶不斷增長的個(gè)性化需求，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會中存在的很多支付方式，如現(xiàn)金、支票、郵匯、電匯等，在效率、安全、方便、跨時(shí)空等方面存在諸多局限性與弊端，而且提供支付服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)形式的多樣化以及支付服務(wù)組織的不斷發(fā)展和演變，出現(xiàn)了各種各樣的支付方式和支付工具。網(wǎng)上支付與傳統(tǒng)支付方式相比，有很多獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)和特征，如用各種網(wǎng)絡(luò)中數(shù)字化的轉(zhuǎn)賬方式來完成款項(xiàng)支付與資金流動，不僅提高了銀行、企業(yè)的資金管理水平，而且具有方便、高效、快捷、經(jīng)濟(jì)等特點(diǎn)。正是由于網(wǎng)上支付方式具有無法比擬的優(yōu)勢，正逐漸被人們所接受和推崇。然而，網(wǎng)上支付是在一個(gè)開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平臺中運(yùn)行的，如互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、移動網(wǎng)絡(luò)、固話網(wǎng)絡(luò)、電視網(wǎng)絡(luò)等，而不像傳統(tǒng)支付是在較為封閉的金融專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中運(yùn)行的，這就不可避免地帶來了安全問題。目前網(wǎng)上支付結(jié)算流程中面臨的安全問題主要有如下幾個(gè)方面：①支付賬號和密碼被竊取或盜用；②支付金額被更改；③無法有效驗(yàn)證支付雙方的身份；④對支付行為或支付的信息內(nèi)容進(jìn)行抵賴、修改和否認(rèn)；⑤支付系統(tǒng)突然中斷、癱瘓或被攻擊等。為了保證目前網(wǎng)上支付的安全性，無論是銀行等支付服務(wù)組織還是相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都各自采取了一系列有效的措施和方法來防范網(wǎng)上支付的安全隱患。網(wǎng)上支付是在信息技術(shù)和電子商務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，也是支付方式發(fā)展的必然趨勢。網(wǎng)上支付的安全問題是伴隨著其優(yōu)勢而產(chǎn)生的“寄生蟲”，而網(wǎng)上支付的安全解決方法和技術(shù)則是其極強(qiáng)的“殺蟲劑”。本書力求在對目前網(wǎng)上支付工具和支付方式進(jìn)行總結(jié)和歸類的基礎(chǔ)上，分析網(wǎng)上支付所存在的安全問題以及相應(yīng)的安全需求；在介紹相關(guān)安全技術(shù)的基礎(chǔ)上，給出目前各種網(wǎng)上支付方式的主體所具體采用的安全解決方法，以使讀者能夠?qū)W(wǎng)上支付方式、支付工具以及具體應(yīng)用的安全解決方法有一個(gè)全面系統(tǒng)的認(rèn)識。同時(shí)，本書在分析和總結(jié)現(xiàn)有安全支付方法的基礎(chǔ)上，也對未來的安全支付技術(shù)進(jìn)行了展望。參加本書編寫的作者，有的是長期從事金融信息化教學(xué)與研究的高校教師，有的是銀行科技部門、電子銀行部門有著多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的資深銀行專家。撰寫本書的目的，是為了建立起銀行與高校從事金融信息化的溝通與交流橋梁，力爭使讀者對我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)有一個(gè)系統(tǒng)而全面的了解，從而為進(jìn)一步從事該方面工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。通過對本書的學(xué)習(xí)，電子商務(wù)、金融學(xué)等專業(yè)及其相關(guān)專業(yè)的學(xué)生以及銀行從業(yè)人員能夠系統(tǒng)地了解網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成以及相應(yīng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的發(fā)展，為激發(fā)其探索金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與應(yīng)用提供啟發(fā)和參考。

內(nèi)容概要

　　《網(wǎng)上支付與安全》分別介紹了支付體系、支付方式、支付工具等基礎(chǔ)知識以及各種典型的網(wǎng)上支付（包括互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、移動網(wǎng)絡(luò)支付、固話網(wǎng)絡(luò)支付等）；同時(shí)分析了網(wǎng)上支付存在的安全問題與需求，并介紹了各種網(wǎng)上支付安全技術(shù)；此外還分別介紹了各種支付方式的支付流程、支付過程存在的安全問題以及相應(yīng)的解決方法和技術(shù)?！　　毒W(wǎng)上支付與安全》可以作為高等院校電子商務(wù)、計(jì)算機(jī)、金融學(xué)、財(cái)經(jīng)專業(yè)及相關(guān)專業(yè)的教材或教學(xué)參考書；也可作為從事金融信息化、電子商務(wù)、IT應(yīng)用軟件研制和開發(fā)的科研人員，金融系統(tǒng)的各級管理人員、銀行工作人員，以及廣大電子商務(wù)愛好者的參考用書。

書籍目錄

第1章 支付基礎(chǔ)理論11.1 支付的基本概念21.1.1 支付21.1.2 支付過程31.1.3 支付活動71.2 支付體系概述91.2.1 支付體系的概念91.2.2 支付體系的構(gòu)成91.3 支付工具與支付方式121.3.1 傳統(tǒng)支付工具121.3.2 現(xiàn)代支付工具151.3.3 支付方式211.3.4 電子貨幣27木章小結(jié)32習(xí)題32第2章 網(wǎng)上銀行支付352.1 網(wǎng)上銀行概述362.1.1 網(wǎng)上銀行的定義362.1.2 網(wǎng)上銀行的類型382.1.3 網(wǎng)上銀行的功能392.1.4 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢412.2 網(wǎng)上銀行支付流程與安全412.2.1 網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付模式422.2.2 網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付流程422.2.3 網(wǎng)上銀行支付存在的安全問題及技術(shù)保障442.3 網(wǎng)上銀行舉例492.3.1 中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行492.3.2 中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行572.3.3 中國農(nóng)業(yè)銀行電子商務(wù)網(wǎng)上支付65本章小結(jié)68習(xí)題68第3章 移動支付713.1 移動支付概述723.1.1 移動支付相關(guān)概念733.1.2 移動支付的類型743.1.3 移動支付價(jià)值鏈構(gòu)成的運(yùn)營模式753.1.4 移動支付發(fā)展現(xiàn)狀與面臨的主要問題793.2 移動支付流程與安全803.2.1 移動支付遠(yuǎn)距離支付技術(shù)及流程813.2.2 移動支付近距離支付技術(shù)883.2.3 移動支付面臨的安全問題與技術(shù)保障893.3 移動支付舉例933.3.1 招商銀行手機(jī)銀行概況933.3.2 招而銀行手機(jī)銀行使用流程96本章小結(jié)97習(xí)題98第4章 電話支付1014.1 電話支付概述1024.1.1 電話銀行基本概念1024.1.2 電話銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1034.1.3 電話銀行的功能1044.1.4 電話銀行的優(yōu)勢1054.1.5 電話銀行系統(tǒng)組成1054.1.6 電話銀行與電話支付1074.2 電話支付流程與安全1074.2.1 電話銀行支付流程1074.2.2 新型電話支付流程1114.2.3 電話支付的安全性問題和保障措施1164.3 電話支付舉例1194.3.1 中國工商銀行個(gè)人電話銀行1194.3.2 中國工商銀行企業(yè)電話銀行123木章小結(jié)124習(xí)題125第5章 自助銀行支付1285.1 自助銀行概述1295.1.1 自助銀行簡介1295.1.2 自助銀行的功能和類型1305.1.3 自助銀行設(shè)備及其配置1325.1.4 自助銀行的目標(biāo)和設(shè)計(jì)1345.2 自助銀行交易流程勺安令1355.2.1 ATM系統(tǒng)交易流程與安全1355.2.2 POS系統(tǒng)1425.2.3 指紋銀行1475.3 白助銀行舉例151本章小結(jié)151習(xí)題152第6章 第三方支付1546.1 第三方支付概述1566.1.1 第三方支付基本概念1566.1.2 第三方支付類型1586.1.3 第三方支付的優(yōu)勢和劣勢1606.2 第三方支付流程與安全1626.2.1 第三方支付流程1626.2.2 第三方支付的安全問題1686.2.3 第三方支付的安全保障措施1706.3 第三方支付平臺舉例1736.3.1 支付寶簡介1736.3.2 支付寶支付流程1766.3.3 支付寶與其他第三方支付平臺比較176本章小結(jié)178習(xí)題178第7章 中國銀聯(lián)與電子支付1827.1 中國銀聯(lián)概述1837.1.1 銀聯(lián)的發(fā)展歷程1847.1.2 銀聯(lián)的性質(zhì)與職責(zé)1857.1.3 銀聯(lián)提供的服務(wù)1877.2 中國銀聯(lián)電子支付-1887.2.1 網(wǎng)上支付1897.2.2 網(wǎng)上代付1917.2.3 電話支付1927.2.4 網(wǎng)付寶1947.2.5 企業(yè)賬尸支付1967.2.6 網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬1977.2.7 境外支付1997.2.8 國際匯入2017.3 銀聯(lián)電子支付與第三方支付2017.3.1 第三方支付市場現(xiàn)狀2027.3.2 中國銀聯(lián)的競爭優(yōu)勢2037.4 銀聯(lián)支付與挑戰(zhàn)2047.4.1 銀聯(lián)支付與安全2047.4.2 銀聯(lián)支付的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2057.4.3 信用卡套現(xiàn)問題205木章小結(jié)206習(xí)題207第8章 跨行支付2098.1 國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)2118.1.1 支付系統(tǒng)概述2118.1.2 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)2138.1.3 銀行卡支付系統(tǒng)2218.2 國際跨行支付系統(tǒng)2248.2.1 全球金融網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)——SWIFT2248.2.2 紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)——CHIPS2278.2.3 美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)——-FEDWIRE2308.2.4 歐盟實(shí)時(shí)全額自動清算系統(tǒng)——-TARGET232本章小結(jié)234習(xí)題235第9章 網(wǎng)上支付安全技術(shù)2379.1 網(wǎng)上支付安全概述2389.1.1 網(wǎng)上支付的安全問題2399.1.2 網(wǎng)上支付的安全需求2409.1.3 網(wǎng)上支付的安全保密技術(shù)2419.2 密碼技術(shù)2449.2.1 對稱密鑰體制2449.2.2 公開密鑰體制2499.2.3 混合密鑰加密技術(shù)2519.3 數(shù)字證書技術(shù)2529.3.1 消息摘要2529.3.2 數(shù)字簽名2539.3.3 數(shù)字時(shí)間戳2559.3.4 數(shù)字證書2559.4 認(rèn)證技術(shù)2589.4.1 身份認(rèn)證技術(shù)2589.4.2 報(bào)文認(rèn)證技術(shù)2609.4.3 CA認(rèn)證2619.5 PKI安全體系2629.5.1 PKI的定義2629.5.2 PKI的構(gòu)成組件2629.5.3 PKI的實(shí)體模型2639.5.4 PKI的信任結(jié)構(gòu)264本章小結(jié)265習(xí)題265第10章 認(rèn)證中心26910.1 認(rèn)證中心概述27210.1.1 認(rèn)證中心的定義27210.1.2 認(rèn)證中心的結(jié)構(gòu)27310.1.3 認(rèn)證中心的職能27410.1.4 認(rèn)證中心的證書作廢機(jī)制27610.1.5 認(rèn)證中心的運(yùn)作規(guī)范27810.2 中國金融認(rèn)證中心27910.2.1 CFCA的建沒28010.2.2 CFCA的組成部分28110.2.3 CFCA的結(jié)構(gòu)28110.2.4 CFCA的證書28410.2.5 CFCA的功能28610.2.6 CFCA的發(fā)展28810.3 安全協(xié)議28910.3.1 SSL安全協(xié)議28910.3.2 SET安全協(xié)議29210.3.3 IPSec協(xié)議294本章小結(jié)295習(xí)題296參考文獻(xiàn)298

章節(jié)摘錄

插圖：2.支付分類在掌握了支付的基本概念后，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)可以把支付分為兩大類：借記支付、貸記支付。按美國《商法典》定義，借記支付是收款方發(fā)起的支付過程，貸記支付是付款方發(fā)起的支付過程。借記支付可以理解為被動支付，貸記支付可以理解為主動支付。借記卡、貸記卡兩種卡片本身并沒有差別，差別在于其對應(yīng)的賬戶的支付操作方式。借記卡指其卡號所對應(yīng)的賬戶的支付操作方式是減少賬戶存款f或者稱為減少借方）；而貸記卡指其對應(yīng)的賬戶的支付操作方式是增加賬戶支出（或者稱為增加貸方）。而銀行卡支付，無論是借記卡，還是貸記卡，都是貸記支付，屬于主動支付，是持卡人發(fā)起支付指令。客戶使用網(wǎng)上銀行支付，也都是貸記支付。常見的借記支付有支票、電話費(fèi)自動代扣、水電氣或燃?xì)獾拇鄣?。其屬于被動支付，是銀行發(fā)起支付指令，持卡人被動地完成了支付。用支票支付是付款人將支票給收款人，但并不意味著支付過程啟動，只有收款人到自己的開戶行存入支票時(shí)，支付過程才正式啟動，付款人的錢轉(zhuǎn)到收款人賬戶的流程才開始。而用銀行卡支付，是付款人自己在付款終端（POS或ATM）上啟動支付過程。

編輯推薦

《網(wǎng)上支付與安全》特點(diǎn)：突出創(chuàng)造能力和創(chuàng)新意識。關(guān)注專業(yè)背景，拓寬理論基礎(chǔ)、強(qiáng)調(diào)計(jì)算機(jī)應(yīng)用與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用技能和專業(yè)知識，著眼于增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的實(shí)際和應(yīng)用性；符合各學(xué)校專業(yè)課程設(shè)置要求。以高等教育的培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)，注重教材的科學(xué)性、實(shí)用性和通用性，準(zhǔn)確定位教材在人才培養(yǎng)過程中的地位和作用，滿足各院校教學(xué)需求；面向就業(yè)，突出應(yīng)用。作者多為在電子商務(wù)與信息管理專業(yè)教學(xué)方面具有豐富經(jīng)驗(yàn)的一線教師和研究人員，準(zhǔn)確把握就業(yè)市場動向，注重培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力；合理選材和編排。傳統(tǒng)內(nèi)容與現(xiàn)代內(nèi)容合理融合，補(bǔ)充了大量新知識、新技術(shù)和新成果；遵循最新準(zhǔn)則或規(guī)范，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容、學(xué)時(shí)、教學(xué)大綱的要求，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)；側(cè)重案例教學(xué)。對大量當(dāng)前最新典型案例進(jìn)行分析講解，理論聯(lián)系實(shí)際，通俗易懂。

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