保險法案例教程

前言

法學(xué)是一門實用性很強(qiáng)的社會科學(xué)，法學(xué)教育應(yīng)當(dāng)緊密聯(lián)系立法與司法實踐，以培養(yǎng)學(xué)生分析和解決實際問題的能力。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，傳統(tǒng)的法學(xué)教學(xué)方法、教學(xué)內(nèi)容必須進(jìn)行改革。目前，各高等法律院校廣泛采用的案例教學(xué)法，就是眾多法學(xué)教育改革措施中最為重要的一項。案例教學(xué)法的實施，促進(jìn)了法學(xué)教學(xué)水平的提高，增強(qiáng)了學(xué)生的實踐能力，是值得推廣和倡導(dǎo)的一種教學(xué)方法。為配合案例教學(xué)的開展，我們在北京大學(xué)出版社的大力支持下，主編了“21世紀(jì)法學(xué)系列教材教學(xué)案例”，并于2003年陸續(xù)出版。本套教材具有如下特點：第一，體系新穎。本套案例教材以法學(xué)的基本理論為線索，就每個具體理論問題設(shè)案情簡介、思考方向、法律規(guī)定、學(xué)理分析、自測案例五個部分，這一體例可以充分地體現(xiàn)實踐、法律、理論的有機(jī)結(jié)合。第二，內(nèi)容簡潔。本套案例教材力求以簡潔的語言闡述問題，解析實例，說明法理，使學(xué)生能夠一目了然。第三，緊密結(jié)合法律規(guī)定。為避免案例教材脫離法律規(guī)定的現(xiàn)象，本套案例教材特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)行法的規(guī)定，并通過實例的解析幫助學(xué)生理解法律的規(guī)定，以增強(qiáng)學(xué)生掌握和運用法律的能力。第四，具有啟發(fā)性。本套案例教材在每個具體問題的設(shè)計上都包括有思考方向及自測案例，其目的就是給學(xué)生以充分的思考空間，啟發(fā)學(xué)生運用理論與法律分析和解決實踐問題。為了適應(yīng)新形勢下法學(xué)案例教學(xué)的需要，配合北京大學(xué)出版社“21世紀(jì)法學(xué)系列教材”的應(yīng)用，體現(xiàn)法學(xué)教學(xué)改革的研究成果，我們對“21世紀(jì)法學(xué)系列教材教學(xué)案例”進(jìn)行了全面修訂，使教材和案例相輔相成。本套叢書的修訂版仍由房紹坤教授、郭明瑞教授擔(dān)任總主編，同時約請具有豐富教學(xué)經(jīng)驗和較高理論水平的學(xué)者擔(dān)任各分冊的主編。

內(nèi)容概要

保險法領(lǐng)域有著獨立的理論體系和司法理念，它迥異于民法與合同法的理論和理念。在陳欣先生巨著《保險法》中，它被詮釋為以保護(hù)被保險人、受益人利益的核心理念，以平衡被保險人、受益人與保險公司之間的利益為法理內(nèi)容。在先生的《保險法》初版之時，筆者如獲至寶，潛心研讀，使筆者的保險法理念得到了全面的更新。對照我國2009年修訂的《保險法》，繼續(xù)研讀先生的《保險法》巨著，更對先生在保險法理論研究中的先導(dǎo)思想無比欽佩?！　」P者有幸應(yīng)北京大學(xué)出版社之邀，為先生的《保險法》巨著撰寫案例教程作為補充教材，心中總是惴惴不安，盡全力而為。筆者在撰寫本書過程中秉承了先生在《保險法》一書中所闡述的保險法理念，一方面，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，全面論述了保險法基本原理，并對法律更疊時新舊法律的適用、不可爭條款、棄權(quán)與禁止反言、臨時保險保障、第三領(lǐng)域保險和預(yù)約保險等國際通行保險法理論和保險慣例進(jìn)行了系統(tǒng)的論述；另一方面，基于相對應(yīng)的保險法理論，通過對精選的典型保險案例進(jìn)行分析和評判，全面闡述了在我國保險糾紛案件的司法和仲裁審理中，如何準(zhǔn)確適用新《中華人民共和國保險法》的原理和規(guī)則、如何借鑒和適用國際通行的保險慣例，以公平維護(hù)保險合同當(dāng)事人正當(dāng)權(quán)益的保險法司法理念?！　∽鳛閲H保險市場的組成部分，我國保險市場已經(jīng)成為國際知名保險公司競相投資的熱點。同時，隨著人們防范風(fēng)險意識的提高，商業(yè)保險已經(jīng)逐步成為我國社會民眾和團(tuán)體首選的轉(zhuǎn)嫁危險損失的方式。但是近年來，由于保險公司拒賠的增加而產(chǎn)生的大量保險糾紛，對我國商業(yè)保險的信譽產(chǎn)生了前所未有的影響。因此，完善我國保護(hù)被保險人和受益人利益的保險法核心理論，不僅是規(guī)范保險市場和保險行為的當(dāng)務(wù)之急，也是我國保險市場走向成熟的需要?！　”緯粌H適合從事保險法研究、司法和仲裁工作的讀者，也適合從事保險業(yè)務(wù)和研習(xí)保險法的讀者。

作者簡介

史衛(wèi)進(jìn) 男，1963年4月生，山東文登人，煙臺大學(xué)法學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師，主要研究方向：保險法、公司法和證券法。

書籍目錄

第一章　緒論 　第一節(jié)　保險法的概念、體系與淵源 　第二節(jié)　保險法的地域效力 　第三節(jié)　保險法的時間效力 　第四節(jié)　保險的概念與保險業(yè)的特許經(jīng)營 第二章　保險合同的訂立 　第一節(jié)　保險合同的概念與性質(zhì) 　第二節(jié)　投保 　第三節(jié)　承保 　第四節(jié)　保險合同的對價 　第五節(jié)　保險人的行為能力 　第六節(jié)　投保人／被保險人的行為能力 　第七節(jié)　保險合同的成立、生效和保險責(zé)任的開始 　第八節(jié)　保險合同的合法目的 第三章　保險合同的形式 　第一節(jié)　口頭保險合同與書面保險合同 　第二節(jié)　臨時保險合同與正式保險合同 　第三節(jié)　保險費收據(jù) 第四章　保險合同的解釋 　第一節(jié)　保險合同解釋的原則 　第二節(jié)　不利解釋原則 第五章　保險利益 　第一節(jié)　保險利益概述 　第二節(jié)　財產(chǎn)保險利益 　第三節(jié)　人身保險利益 第六章　不實陳述和不告知 　第一節(jié)　告知與陳述的概念與性質(zhì) 　第二節(jié)　不告知和不實陳述的法律后果 　第三節(jié)　無爭議條款 　第四節(jié)　錯誤與欺詐 第七章　保證和條件 第八章　保險人抗辯權(quán)的喪失 　第一節(jié)　保險人的抗辯權(quán) 　第二節(jié)　保險人棄權(quán) 　第三節(jié)　保險人失權(quán) 　第四節(jié)　保險人的明確說明義務(wù) 第九章　保險費 　第一節(jié)　保險費的支付 　第二節(jié)　保險費的退還 第十章　保險期間 　第一節(jié)　保險期間與保險期間的開始 　第二節(jié)　保險期間的終止 　第三節(jié)　保險期間的中止與復(fù)效 第十一章　保險合同的轉(zhuǎn)讓 　第一節(jié)　財產(chǎn)保險合同轉(zhuǎn)讓 　第二節(jié)　壽險保險合同的轉(zhuǎn)讓 第十二章　承保風(fēng)險 　第一節(jié)　承保風(fēng)險的構(gòu)成條件 　第二節(jié)　人身保險中的承保風(fēng)險的幾個法律問題 第十三章　損失原因與舉證責(zé)任 　第一節(jié)　近因原則 　第二節(jié)　舉證責(zé)任 第十四章　補償責(zé)任 　第一節(jié)　保險價值、保險金額和免賠額 　第二節(jié)　保險金責(zé)任的確定 　第三節(jié)　保險人的賠付與先予賠付 第十五章　保險索賠 第十六章　重復(fù)保險合同 　第一節(jié)　重復(fù)保險的概念和構(gòu)成要件 　第二節(jié)　重復(fù)保險的通知義務(wù) 　第三節(jié)　重復(fù)保險的效力 　第四節(jié)　重復(fù)保險的適用范圍 第十七章　保險代位權(quán) 　第一節(jié)　保險代位權(quán)的概述 　第二節(jié)　保險代位權(quán)的取得 　第三節(jié)　保險代位權(quán)行使的限制 　第四節(jié)　代位求償權(quán)的法律保護(hù) 第十八章　再保險合同 　第一節(jié)　再保險合同概述 　第二節(jié)　再保險合同的條款 第十九章　保險代理 第二十章　保險監(jiān)管制度 　第一節(jié)　保險公司 　第二節(jié)　保險經(jīng)營規(guī)則 　第三節(jié)　保險業(yè)的監(jiān)督管理 后記

章節(jié)摘錄

（二）思考方向本案的核心問題主要有：第一，最高人民法院政策研究室發(fā)布的《答復(fù)》是否屬于有權(quán)解釋？第二，因法律的修改或更迭所產(chǎn)生的舊法與新法差異，對保險合同的效力的影響應(yīng)當(dāng)如何處理？（三）法律規(guī)定1.《保險法》第187條本法自2009年10月1日起施行。2.《關(guān)于適用（中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（一）》第1條保險法施行后成立的保險合同發(fā)生的糾紛，適用保險法的規(guī)定。保險法施行前成立的保險合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時的法律規(guī)定；當(dāng)時的法律沒有規(guī)定的，參照適用保險法的有關(guān)規(guī)定。認(rèn)定保險合同是否成立，適用合同訂立時的法律。第2條對于保險法施行前成立的保險合同，適用當(dāng)時的法律認(rèn)定無效而適用保險法認(rèn)定有效的，適用保險法的規(guī)定。第3條保險合同成立于保險法施行前而保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險事故、理賠、代位求償?shù)刃袨榛蚴录l(fā)生于保險法施行后的，適用保險法的規(guī)定。第4條保險合同成立于保險法施行前，保險法施行后，保險人以投保人未履行如實告知義務(wù)或者申報被保險人年齡不真實為由，主張解釋合同的，適用保險法的規(guī)定。3.《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第18條受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。精神損害撫慰金的請求權(quán)，不得讓與或者繼承。但賠償義務(wù)人已經(jīng)以書面方式承諾給予金錢賠償，或者賠償權(quán)利人已經(jīng)向人民法院起訴的除外。4.《道路交通事故處理辦法》第36條損害賠償?shù)捻椖堪ǎ横t(yī)療費、誤工費、住院伙食補助費、護(hù)理費、殘疾者生活補助費、殘疾用具費、喪葬費、死亡補償費、被扶養(yǎng)人生活費、交通費、住宿費和財產(chǎn)直接損失。前款規(guī)定的賠償項目應(yīng)當(dāng)按照實際情況確定，并一次性結(jié)算費用。

后記

保險法是理論性與實用性緊密結(jié)合的領(lǐng)域。為提高自身的保險法理論學(xué)識水平，我醉心于保險法理論名家論著的學(xué)習(xí)和研討之中，幸運的是，在我對保險法理論學(xué)習(xí)處于彷徨時，陳欣先生的《保險法》巨著，給了我全新的保險法理念，它不僅使我明確了關(guān)于保護(hù)被保險人和受益人利益的保險法理論宗旨，更使我全面地學(xué)習(xí)了英國保險法理論；在臺灣東吳大學(xué)法學(xué)院做訪問學(xué)者的半年期間，聆聽了著名保險法專家江朝國先生對保險法的講授，他給予我學(xué)術(shù)研究上的指點，化解了我多年的種種保險法理論上的疑問。為了提高自身的保險法實務(wù)應(yīng)用能力，我游走于全國各地的法院和仲裁機(jī)構(gòu)等裁判機(jī)構(gòu)之間，以豐富自己的保險法司法實務(wù)經(jīng)驗；暢談于基層保險公司的管理者和業(yè)務(wù)人員之間，以完善自己對保險營業(yè)問題的對策性分析和處理能力。在不間斷的積累中，我建立了對保險法理論和實務(wù)的完整認(rèn)知理念。現(xiàn)在，記載著十?dāng)?shù)年來自己對保險法認(rèn)知結(jié)晶的書稿付梓出版，心中頓生無限的感慨。繼承了父母的教師衣缽，我在煙臺大學(xué)法學(xué)院已經(jīng)從教二十四年了。在煙臺大學(xué)法學(xué)院的從教過程，是我人生的成長過程。這個時期，我得到了著名民商法學(xué)專家郭明瑞先生、房紹坤先生的教誨和幫助，他們嚴(yán)謹(jǐn)而專注的治學(xué)態(tài)度極大地影響著我；我得到了法學(xué)院同仁們的幫助，他們對知識的孜孜以求的精神激勵著我。在此我表示深深的感謝。同時，感謝我的妻子余蔚紅女士對我的工作所做出的大力支持。在撰寫本書的過程中，恰逢我國《保險法》修訂和頒布之際，筆者對新《保險法》所倡導(dǎo)的保護(hù)被保險人和受益人利益的保險法宗旨做出了系統(tǒng)的論述。由于我國2009年修訂后的《保險法》與修訂前的《保險法》在條文體例和內(nèi)容上有重大的變化，為使讀者能夠全面掌握修訂后的《保險法》的內(nèi)容，筆者根據(jù)我國2009年《保險法》的條文編寫了本書各章節(jié)中的保險法原理和案例評析部分的內(nèi)容；在各章節(jié)中的案情簡介、案件審理和自測案例等部分，仍按原案例所引用的修訂前的《保險法》的條文，保留了典型案例的原貌。敬請讀者注意新舊保險法條文的對照。限于筆者的水平，本書存在的疏漏之處，還請讀者指正為盼。

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