理財師實務(wù)手冊

前言

改革開放的30年，是我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長的30年.也是我國人民生活水平、生活質(zhì)量和個人財富持續(xù)增長的30年。當人們滿足了基本生活需求以后，就有了更高層次的需求：改善居住環(huán)境、給子女提供更好的教育、以車代步，甚至環(huán)游世界。與此同時，我們也看到了從計劃經(jīng)濟到市場經(jīng)濟的過渡中，政府逐步改革了住房、醫(yī)療、教育和社會福利制度，正在深入進行中的金融體制改革。使得老百姓面對的理財環(huán)境越來越復(fù)雜。對金融理財服務(wù)的需求日益迫切。就全球趨勢而言，從20世紀90年代起，很多國家和地區(qū)都開始關(guān)注人口結(jié)構(gòu)老齡化的問題，從而帶動了社會福利制度、稅務(wù)制度和養(yǎng)老制度的改革。金融理財業(yè)也緊緊抓住了這樣的機遇，使“金融理財師”這個職業(yè)脫穎而出。我國的金融理財業(yè)起步較晚。但發(fā)展很快。同時問題也不少。我從2001年開始牽頭籌建中國金融理財標準委員會（以下簡稱標委會）。到2004年9月1日正式成立，歷經(jīng)兩年多。2006年4月。中國標委會正式加入了國際金融理財標準委員會（FPSB），成為其正式成員之一。標委會在過去的幾年里，委托北京金融培訓(xùn)中心、上海金融學院國際CFP上海項目中心、廣東金融學院國際CFP廣州項目中心、西南財經(jīng)大學國際CFP成都項目中心，培養(yǎng)了近4萬名國際金融理財師（CFP}、金融理財師（AFP）和金融理財管理師（EYP）。在此期間，全球經(jīng)濟遭遇了金融海嘯，中國的證券市場也經(jīng)歷了股權(quán)分置改革以來的各種變化，包括2007年的大牛市和2008年的大熊市.和證券業(yè)息息相關(guān)的理財行業(yè)在起步之初就遭遇了。冰火兩重天”，這對這個新興行業(yè)來說是個考驗。是好事。因為這讓我們重新思考金融理財師的定位問題，以及金融機構(gòu)在提供金融理財服務(wù)的過程中應(yīng)該注意的一些問題·同時也讓我們的理財師在這個過程中成長起來，認識到自己的不足，加強自身的修養(yǎng)和能力·日后能為客戶提供更有價值的服務(wù)。

內(nèi)容概要

無論你是銀行從業(yè)人員、保險從業(yè)人員、第三方理財機構(gòu)人員……只要你在為他人提供理財方面的咨詢服務(wù)，也許都遇到過這些困惑——如何給自己準確定位，如何掌握理財師必備的各種能力，如何尋找并影響你的客戶，如何有效地與客戶溝通，如何制訂一份完美的理財規(guī)劃書。如何吸引客戶長久地尋求理財咨詢服務(wù)……    作者總結(jié)其在中國大陸、香港和臺灣地區(qū)以及澳大利亞十余年的工作經(jīng)驗，結(jié)合中國體制和國情，為中國的理財師量身打造了這本實務(wù)手冊，對理財師團隊的建設(shè)、金融理財服務(wù)平臺的構(gòu)建、金融理財服務(wù)和理財師的價值和定位、金融理財投資理論、理財實務(wù)的具體操作模式和選擇都進行了詳盡的論述。    本書不僅能幫助理財師全面提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率，對于金融機構(gòu)的管理者也有極大的參考價值。

作者簡介

夏文慶，國際金融理財師，迪肯大學工商管理學碩士、悉尼科技大學商科學士、理財88網(wǎng)創(chuàng)始人，鑫舟系列理財規(guī)劃軟件總設(shè)計師，現(xiàn)任上海鑫舟投資咨詢有限公司總經(jīng)理、上海鑫舟保險代理有限公司董事、中國金融理財標準委員會CFP講師。曾任臺灣弘利投資顧問有限公司副總經(jīng)理、香港ipac財務(wù)策劃公司高級副總裁、香港財務(wù)策劃師協(xié)會“最佳執(zhí)業(yè)標準”項目特別顧問、澳洲匯豐銀行高級財務(wù)策劃師，擁有十年以上的行業(yè)經(jīng)驗。

書籍目錄

推薦序一  推薦序二自序第一章 理財師的角色定位及其功能  第一節(jié) 理財服務(wù)模式簡析  第二節(jié) 理財師的社會功能  第三節(jié) 理財師的作用和服務(wù)內(nèi)容    一、理財師的作用    二、理財師提供的服務(wù)  第四節(jié) 為什么金融理財服務(wù)應(yīng)該是收費服務(wù)?  第二章 金融理財服務(wù)平臺的建立  第一節(jié) 理財服務(wù)的盈利模式和理財師的收入模式    一、傭金制    二、收費制    三、組合制  第二節(jié) 培養(yǎng)中國第一代金融理財師    一、中國的金融理財師隊伍現(xiàn)狀    二、金融理財師的收入模式    三、理財費用的收費和其定價方式    四、建立專業(yè)的理財師團隊  第三節(jié) 金融理財?shù)姆?wù)流程    一、“1+”模式介紹    二、服務(wù)流程的重要性及案例示范  第四節(jié) 理財師工具庫    一、建設(shè)工具庫的必要性    二、如何建立理財師工具庫  第五節(jié) 金融理財服務(wù)團隊的規(guī)章 制度建設(shè)    一、金融理財業(yè)的監(jiān)管    二、金融理財服務(wù)團隊的規(guī)章 制度建設(shè)    附錄A 咨詢服務(wù)指南第三章 理財師必備的實務(wù)勝任能力  第一節(jié) CFP認證勝任能力標準    一、理解知識結(jié)構(gòu)的能力    二、操作技巧    三、思考和計算能力    四、溝通技巧    五、工作技巧  第二節(jié) 知識結(jié)構(gòu)    一、金融理財基礎(chǔ)知識    二、專業(yè)規(guī)劃領(lǐng)域的知識  第三節(jié) 理財師的溝通能力    一、表達能力    二、聆聽的技巧    三、問問題的技巧    四、身體語言    五、觀察客戶的性格特征和行為特性的能力  第四節(jié) 實務(wù)技能    一、分析和思考能力    二、計算能力    三、研究能力    四、提供解決問題方法和策略的能力第四章 如何尋找并影響你的客戶  第一節(jié) 誰是你的客戶  第二節(jié) 客戶需求解析    一、特殊需求所產(chǎn)生的對專業(yè)理財服務(wù)的需求    二、基本需求所產(chǎn)生的對專業(yè)理財服務(wù)的需求  第三節(jié) 如何尋找有專業(yè)理財需求的客戶    一、理財師客戶拓展要點    二、金融機構(gòu)在客戶拓展中的作為  第四節(jié) 與客戶的初次面談    一、面談預(yù)約    二、面談準備    三、寒暄    四、介紹面談流程    五、收集客戶的財務(wù)資料    六、客戶財務(wù)狀況的初步診斷    七、介紹公司、自己和理財理念    八、推薦全方位金融理財服務(wù)    九、要求轉(zhuǎn)介紹    十、結(jié)束面談    附錄B 家庭生命周期解析    附錄C 鑫舟二號理財軟件的使用說明    附錄D 全方位金融理財規(guī)劃協(xié)議書第五章 客戶財務(wù)信息的收集  第一節(jié) 家庭收入、支出和預(yù)算的信息收集    一、家庭支出和預(yù)算    二、收入信息的收集  第二節(jié) 資產(chǎn)負債狀況的信息收集    一、流動性資產(chǎn)負債    二、投資性資產(chǎn)負債    三、自用性資產(chǎn)負債    四、對一些特殊資產(chǎn)的說明  第三節(jié) 客戶的財務(wù)目標和愿望  第四節(jié) 客戶理財價值觀的信息  第五節(jié) 風險屬性測試    第六節(jié) 其他注意事項    一、客戶其他信息的收集    二、客戶信息的保存和保密工作    三、無法收集完整信息的處理第六章 分析和評估客戶的財務(wù)狀況  第一節(jié) 家庭收支儲蓄結(jié)構(gòu)    一、收入結(jié)構(gòu)分析    二、支出結(jié)構(gòu)分析    三、家庭儲蓄結(jié)構(gòu)的分析  第二節(jié) 家庭資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析  第三節(jié) 綜合財務(wù)狀況分析  第四節(jié) 明確客戶的目標    一、全生涯財務(wù)狀況模擬分析    二、貨幣時間價值計算法    三、SMART原則    附錄E 案例示范第七章 風險管理和保險規(guī)劃  第一節(jié) 風險管理簡述  第二節(jié) 如何幫助客戶識別風險    一、客戶為什么不愿買保險    二、幫助客戶識別風險  第三節(jié) 風險評估      一、遺屬需求法    二、生命價值法  第四節(jié) 風險規(guī)劃    一、人身保險    二、財產(chǎn)保險    三、保險產(chǎn)品配置原則  第五節(jié) 風險管理效果評估    一、風險覆蓋評估    二、可行性評估    三、整體性評估    附錄F 人身保險的種類    附錄G 重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范第八章 如何為客戶建立投資架構(gòu)  第一節(jié) 理財師不能沒有正確的投資理念    一、無助的投資者    二、無助的理財師更可怕  第二節(jié) 來自現(xiàn)代投資理論和實踐驗證的啟示    一、分散投資和資產(chǎn)配置    二、擇時投資和長期投資  第三節(jié) 建立投資架構(gòu)    一、理財師在客戶投資決定中的定位    二、投資架構(gòu)的內(nèi)容和步驟  第四節(jié) 資產(chǎn)配置    一、資產(chǎn)組合收益和風險的概念    二、馬科維茨有效集    三、風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)的配置    四、效用價值與無差異曲線    五、探究最優(yōu)投資組合    六、多種證券組合和電子表格模型    七、資產(chǎn)類別的選擇    附錄H 博迪等的《投資學》中的風險容忍度測試問卷    附錄I 羅杰·C.吉布森的資產(chǎn)配置模型第九章 理財方案中的其他專業(yè)性問題  第一節(jié) 個人所得稅籌劃  第二節(jié) 房產(chǎn)交易中需要注意的問題    一、住房公積金    二、買賣房屋所要繳納的稅款及優(yōu)惠政策  第三節(jié) 教育金準備中的一些技術(shù)性問題    一、國家助學貸款    二、商業(yè)性助學貸款    三、教育儲蓄    四、教育金保險  第四節(jié) 遺產(chǎn)傳承中的一些法律和技術(shù)性問題    一、提高客戶遺產(chǎn)規(guī)劃意識    二、遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移工具  第五節(jié) 婚姻中的一些法律和財務(wù)問題    一、結(jié)婚    二、非婚同居    三、事實婚姻    四、重婚    五、涉外婚姻    六、無效和可撤銷婚姻    七、夫妻財產(chǎn)制度    八、離婚第十章 制訂和解說理財規(guī)劃書  第一節(jié) 制訂理財規(guī)劃書的一些基本原則    一、完整性    二、邏輯性    三、一致性    四、專業(yè)性  第二節(jié) 理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容    一、客戶基本信息    二、家庭財務(wù)狀況分析    三、明確客戶的目標    四、具體規(guī)劃方案建議和產(chǎn)品推介    五、具體的執(zhí)行方案    六、利益披露    七、法律聲明文件    八、執(zhí)行確認書    九、持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議  第三節(jié) 解說理財規(guī)劃書第十一章 金融理財規(guī)劃的執(zhí)行  第一節(jié) 金融產(chǎn)品的選擇和申購    一、金融產(chǎn)品的選擇    二、金融產(chǎn)品的申購  第二節(jié) 簽署《持續(xù)金融理財服務(wù)協(xié)議》      一、目標的設(shè)定以及在服務(wù)過程中的宣傳    二、簽署的步驟  第三節(jié) 完成客戶的檔案建設(shè)    一、客戶檔案的內(nèi)容    二、客戶檔案的分類    三、客戶檔案的存放  第四節(jié) 總結(jié)性面談第十二章 持續(xù)金融理財服務(wù)  第一節(jié) 持續(xù)金融理財服務(wù)的內(nèi)容    一、定期投資市場分析報告    二、定期刊物    三、不定期解讀市場事件的快報    四、客戶主動提出的面談    五、年度理財規(guī)劃會議  第二節(jié) 投資過程中需要關(guān)注的問題    一、投資組合的業(yè)績評價    二、資產(chǎn)再配置    三、投資經(jīng)理業(yè)績的評估  第三節(jié) 針對變化所提供的分析和建議    一、法律、法規(guī)及其他社會制度的變化    二、客戶自身發(fā)生的變化后記參考文獻

章節(jié)摘錄

第二章 金融理財服務(wù)平臺的建立在金融理財服務(wù)剛剛起步的中國，有關(guān)理財師認證資格的各類培訓(xùn)也開始活躍，并為中國的金融理財市場培育了第一代理財師。然而我們必須清醒地認識到，目前中國的金融理財市場還處于初創(chuàng)期，僅有一些基礎(chǔ)知識還是遠遠不夠的。首先，金融理財作為一種綜合性金融服務(wù)，其所涉及的知識領(lǐng)域是極為廣泛的，一名理財師的工作包括從客戶拓展到客戶服務(wù)的整個過程，從產(chǎn)品調(diào)研到法律法規(guī)的學習和歸納，涉及的范圍也是非常廣泛。如何抓住理財?shù)年P(guān)鍵，明確理財師最需要什么？我們認為金融機構(gòu)應(yīng)該為理財師建立一個“以客戶利益為中心的金融理財服務(wù)平臺”?，F(xiàn)代企業(yè)管理的發(fā)展過程有一個非常重要的變化，就是企業(yè)從股東利益最大化（maximize shareholders’wealth）發(fā)展到客戶價值利益的最大化（clients’val—ue maximization）?，F(xiàn)代商業(yè)社會，任何一個行業(yè)的興衰，其決定權(quán)絕不在該行業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的提供者手上，而是在消費者手上；消費者是否能從這種服務(wù)里得益決定了其消費行為，也決定了商業(yè)機構(gòu)能否在此商業(yè)活動中盈利及生存。對金融理財服務(wù)而言，首先，金融服務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立起幫助客戶實現(xiàn)長遠理財目標的服務(wù)流程和模式；在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新上，針對消費者的理財需要而不是針對客戶的投機心理：積極倡導(dǎo)正確的理財觀念，從而幫助他們實現(xiàn)長遠的理財目標。同時，金融機構(gòu)應(yīng)為旗下業(yè)務(wù)人員正確定位，加強管理和培訓(xùn)，讓其成為真正的理財師；讓金融消費者能從金融理財服務(wù)中不交或少交學費，真正得益，于此，金融理財業(yè)便能在中國得以健康地發(fā)展。這也就是為什么金融理財服務(wù)平臺必須建立在“以客戶利益為中心”的基礎(chǔ)上的道理。第一節(jié) 理財服務(wù)的盈利模式和理財師的收入模式一般的金融理財盈利模式無非以下幾種：·以產(chǎn)品營銷的傭金收人為主導(dǎo)；·以金融理財服務(wù)收費為主導(dǎo)；·金融理財服務(wù)收費加傭金收入。一個金融理財服務(wù)平臺首先需要決定的是其盈利模式。目前大部分金融機構(gòu)提供的理財服務(wù)的盈利模式比較單一，主要是以產(chǎn)品營銷的傭金收人為主。其實金融理財服務(wù)模式具有多樣性，并非只有單一的以產(chǎn)品銷售的傭金收人為主導(dǎo)的盈利模式。近年來，國外的金融理財服務(wù)得到了很大的發(fā)展，但可以這么說，對于中低端客戶來說，商業(yè)機構(gòu)基本上還是以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的，其中的原因和后果我們在第一章已有敘述。但有意思的是，當我們的金融機構(gòu)在學習國外的經(jīng)驗的時候，也把以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的理財服務(wù)當作先進經(jīng)驗學了回來，誤以為我們有了保險產(chǎn)品和一些基金，就可以向我們的客戶（甚至高端客戶）提供金融理財服務(wù)了。這可能在未來牽涉到很多道德風險的問題。暫且把道德風險的問題放一放，我們的金融機構(gòu)在目前的產(chǎn)品營銷上可得到的利潤，是否能為機構(gòu)帶來很大的效益呢？以基金銷售為例，國外的基金申購費一般多是在4％～5％左右，理財師可以根據(jù)客戶的情況酌情下調(diào)，但平均也有2％左右?；鸸緯焉曩徺M用全部作為代理傭金，同時基金每年會支付約0.4％左右的持續(xù)服務(wù)傭金（trial commis-sion）。在這一點上，國內(nèi)金融機構(gòu)在產(chǎn)品代理上所得的傭金比例遠遠低于國外同業(yè)，一些持續(xù)營銷的基金甚至沒有傭金，這導(dǎo)致了我們的代理機構(gòu)就只能熱衷于銷售新基金或主推新基金（因為新基金才有傭金），一旦市場不好，新基金的發(fā)行減速或停止，理財師便幾乎無產(chǎn)品可售（這一點在2008年的熊市中已經(jīng)顯現(xiàn)出來）。也就是說，如果我們的金融機構(gòu)同樣也只是以金融理財?shù)母拍钭鳟a(chǎn)品營銷的話，不僅我們所得的經(jīng)濟利益將遠遠低于國外同業(yè)，金融產(chǎn)品代銷機構(gòu)在產(chǎn)品選擇上也將處于非常被動的地位。同時，當銀行把客戶的儲蓄轉(zhuǎn)變成基金的時候，我們還要考慮到存貸利差這一機會成本。所以，當國內(nèi)金融機構(gòu)有了一定的金融產(chǎn)品，有了一些受過培訓(xùn)的理財師，想要推出金融理財服務(wù)時，實施怎樣的金融理財服務(wù)的盈利模式是首先應(yīng)考慮的問題。一般認為，金融理財服務(wù)的主要收入來自于以下幾個方面：·初期金融理財規(guī)劃費用，主要方式包括按件收費和按時收費；·持續(xù)理財服務(wù)費用；·各類傭金（通常由第三方，包括保險公司、基金公司等金融產(chǎn)品的提供者支付）。在具體的收入分配形式上，主要采用傭金制、收費制以及傭金和收費的組合制。一、傭金制在海外，僅僅收取傭金的收入模式多出現(xiàn)在獨立金融理財顧問，或自稱是第三方理財?shù)臋C構(gòu)里，這是非常類似保險代理人制度的一種情況。這種情況下的理財顧問主要分為兩種：初入行的理財顧問，和在業(yè)界有一定的資歷、已經(jīng)積累了一定的固定客戶、不滿足于所在雇傭單位的收入和職業(yè)生涯發(fā)展的資深理財師。前者因為初入行，所以對其本身就是一個學習和積累的過程，大多數(shù)時間都花在尋找客戶上，并為這些準客戶愿意接受自己的服務(wù)而苦苦掙扎，一般收入較低，淘汰率極高。通常，金融機構(gòu)也希望能夠通過這種淘汰率極高的方式，盡快確定他們是否能在這行業(yè)里獲得成功，所以對他們的業(yè)績要求也比較嚴格，所以他們的生存狀況可以想象是非常難的。而對那些比較資深的理財師來說，則是另外一種完全不同的狀況。以獲取傭金來達到收入增長的目的是他們的選擇，由于已掌握了一定的客戶資源，通過持續(xù)服務(wù)和已有客戶的轉(zhuǎn)介紹，他們往往能創(chuàng)造出更高的收入和傭金。早期的獨立理財顧問公司更多地采用傭金制，原因也很簡單，因為提供金融理財服務(wù)不是一件簡單的事，在形成真正的核心團隊以前，他們更希望通過擇優(yōu)汰劣的嚴酷環(huán)境找到他們需要的人。一般一個理財顧問在一個新的環(huán)境里需要2～3個月的時間才能出第一單，如果采用工資制度的話，在某一個人身上投資了很多錢和時間，但卻發(fā)現(xiàn)這個人在客戶拓展上沒有能力，公司是無法承擔如此大的資源支出的，而一個人是否有能力往往不是通過一兩次面試就能看出來的。但在公司發(fā)展到一定規(guī)模后，公司則必須考慮更長遠的發(fā)展計劃。而傭金制會因業(yè)績波動急劇變化，對理財師的心理影響很大，有的干脆就一走了之了，這對公司的長遠發(fā)展是不利的。澳大利亞曾經(jīng)有一家非常有名的金融集團——Saxby Bridge Financial Group，它從一家小型證券經(jīng)紀公司起家，鼎盛時期，旗下有房地產(chǎn)開發(fā)公司、房產(chǎn)管理公司、證券經(jīng)紀公司、財險經(jīng)紀公司、金融理財服務(wù)公司，甚至還有一個旅游中介公司。公司有一百余名理財顧問，是當時澳大利亞最大的金融理財服務(wù)公司和金融中介之一。在20世紀90年代中葉建立后，它采用的就是傭金制，開始大規(guī)模招聘理財顧問。因為那時澳大利亞的金融理財業(yè)也開始剛剛起步，并沒有很多的資深理財顧問，所以招聘來的都是一些沒有很多業(yè)內(nèi)經(jīng)驗的年輕人。該公司有非常完善的培訓(xùn)體制和良好的公司管理結(jié)構(gòu)，初期發(fā)展迅猛。但公司的長遠發(fā)展卻始終被以產(chǎn)品銷售為主的服務(wù)導(dǎo)向和傭金制度所制約，更為可怕的是，公司的迅速發(fā)展掩蓋了這個最本質(zhì)的弊端，而錯失了讓公司轉(zhuǎn)型的良機。最后該公司的結(jié)局是非常令人感嘆的，進入本世紀后，該公司不斷受到證監(jiān)部門的調(diào)查，最后被收回公司的金融服務(wù)牌照，公司解散。有意思的是，該公司為澳大利亞的金融理財業(yè)培養(yǎng)了大批的業(yè)界從業(yè)人員，至今仍活躍在金融界，也算是為澳大利亞的金融理財業(yè)做出了一定的貢獻。二、收費制所謂的收費制就是理財師對提供的各類理財服務(wù)進行收費的模式。收費內(nèi)容包括：初期的理財規(guī)劃費用、持續(xù)理財服務(wù)費用、按照為客戶管理的投資資產(chǎn)的一定比例（通常為1％以下）提取的服務(wù)費用等。在我國香港和內(nèi)地，我們經(jīng)常把獨立于銀行、保險或大型券商以外的一些金融中介公司稱為獨立投資顧問，或獨立金融理財顧問公司。但在海外，很多國家其實對“獨立”兩個字有特別的要求。在金融服務(wù)和金融監(jiān)管制度非常發(fā)達的澳大利亞，證監(jiān)部門就要求“凡是通過服務(wù)收取任何一家公司傭金的機構(gòu)和個人，均不能自稱‘獨立’”。這也注定了自稱“獨立金融理財服務(wù)公司”的機構(gòu)必須只能通過收取服務(wù)費用。所以眼下真正能在這個意義上稱為獨立的公司非常之少。其實這樣的規(guī)定正是體現(xiàn)了管理層對金融中介服務(wù)有非常深刻的認識?，F(xiàn)在我們所標榜的“獨立”無非是理財顧問們不再局限于其雇傭單位的產(chǎn)品，而是提供多家金融機構(gòu)的產(chǎn)品。在金融理財發(fā)展的早期，市場上確實存在著理財服務(wù)和理財師所隸屬的金融機構(gòu)的產(chǎn)品捆綁的現(xiàn)象，但這種現(xiàn)象遲早會被市場淘汰。即使是目前的中國金融市場，銀行也已開始代銷不同基金公司的基金。同時在早期，各金融機構(gòu)的產(chǎn)品回傭制度的不統(tǒng)一也會使個別理財顧問專門向客戶推薦傭金高的產(chǎn)品，但隨著金融市場機制的逐步完善，金融中介監(jiān)管的逐步到位，利益披露等行業(yè)規(guī)范的有效執(zhí)行，這種現(xiàn)象慢慢會消失。要想在同質(zhì)化的金融理財產(chǎn)品市場中脫穎而出，傭金制勢必要向突出理財師專業(yè)度的收費制和以客戶利益為中心的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。

后記

終于完稿了！完稿后的0情，沒有絲毫輕松的感覺，卻莫名地沉重起來。我擔心，真的很擔心沒有人去認真地看這本書；也擔心這本書在上架的瞬間，就被埋沒于成千上萬的理財書籍中，不知到多少年后才被人想起……我擔心的不只是我這一年的心血化為烏有，而是擔心我們這個行業(yè)還要走多少彎路，有多少理財師將因此屈辱地背負客戶的指責，多少優(yōu)秀的人才離開這個行業(yè)；我擔心的是這本書所講的只是點點星火，而這星星之火如何才能燎原，點燃每個理財師心中為客戶提供有價值的服務(wù)的激情？我們前面的道路很長而且是不平坦的。一些理財師在上了我的課后的感覺是：太理想化了！與我們的現(xiàn)實情況不符，因為我們的客戶是如何的，我們的金融機構(gòu)是如何的，我們的體制是如何的……這些我都承認！但我們現(xiàn)在的理財事業(yè)很成功了嗎？理財師是備受推崇、排名最受尊重的職業(yè)前幾位了嗎？我們還要按我們現(xiàn)在的路走下去嗎？誠然，我們還處在一個行業(yè)的啟蒙階段，但如果不在行業(yè)發(fā)展之初就為其準確定位，理財師不在其職業(yè)發(fā)展初期就制定自己的職業(yè)目標，那么我們能走多遠呢？我們要走多少彎路呢？也許，我不應(yīng)擔心國人的科學理財意識何時能夠覺醒，也不應(yīng)擔心理財師們是否能夠以客戶為中心，并為客戶提供有價值的服務(wù)；與之相比，我們的金融體制和金融機構(gòu)能否早日認清這個行業(yè)的發(fā)展方向，是否能讓理財師們在一個完善的金融理財服務(wù)平臺上向他們的客戶展示他們的專業(yè)價值，更加值得我們每一個人予以關(guān)注。體制上的事很復(fù)雜，不是一朝一夕能夠改變的，我們能做的也很有限：但與此同時，這個行業(yè)在實務(wù)操作和管理框架上需要一個明確的方向和綱領(lǐng)，我想，也許我能夠用自己十年來在中國內(nèi)地、香港和臺灣地區(qū)及澳大利亞的理財實踐，提出一些看法和思路。

媒體關(guān)注與評論

本書為中國的理財師們提供了一個實務(wù)操作的框架，提出了金融機構(gòu)在金融理財服務(wù)中的定位和較為具體的理財服務(wù)管理架構(gòu)，以及建立“以客戶為中心”的金融理財服務(wù)平臺的概念?！　　獓H金融理財標準委員會中國專家委員會主席 劉鴻儒金融理財師的核心競爭力是通過執(zhí)行能力（收集、分析和綜合）、專業(yè)技能{道德判斷力、操作能力、溝通能力和認知能力）和專業(yè)知識結(jié)構(gòu)體現(xiàn)的。夏文慶先生的這本書是及時雨，為中國金融理財師如何在實踐中提升自己的核心競爭力提供了有效的方法和工具，填補了金融理財師實務(wù)訓(xùn)練的空白。　　——現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司董事長 劉鋒金融理財服務(wù)是一項地域性很強的服務(wù)，在不同的社會環(huán)境和制度中，理財師如何定位，如何體現(xiàn)其專業(yè)價值，是業(yè)界不斷探尋的課題。夏文慶先生曾在不同的國家和地區(qū)執(zhí)業(yè)，一直致力于理財師價值的探索和思考。作為一名資深的從業(yè)人員，他結(jié)合自己的寶貴經(jīng)驗，討論金融理財理論、團隊管理到實務(wù)操作，并整合出一套獨立有效的見解，為有志從事金融理財服務(wù)的人士提供了非常有價值的啟示?！　　愀圬攧?wù)策劃師學會行政總裁 陳麗娟夏文慶先生的這本大作架構(gòu)完整、內(nèi)容豐富，充分展示了他在金融理財專業(yè)領(lǐng)域豐富的知識與經(jīng)驗，更將他對金融理財專業(yè)的熱愛表露無遺，是值得向關(guān)心金融理財?shù)淖x者推薦的一本好書?！　　_灣理財顧問認證協(xié)會理事長 劉凱平

編輯推薦

《理財師實務(wù)手冊》是第一部本土化的理財師工作指南。國際金融理財標準委員會中國專家委員會主席 劉鴻儒 傾情作序?，F(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司董事長 劉鋒，香港財務(wù)策劃師學會行政總裁 陳麗娟，臺灣理財顧問認證協(xié)會理事長 劉凱平，聯(lián)袂推薦！

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