貨幣銀行學(xué)

前言

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行中，金融是經(jīng)濟(jì)的核心。如果市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)人的身體，金融就是這個(gè)人身體里流淌著的血液。我國(guó)在不斷完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，金融也當(dāng)然成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)踐的核心，因此金融改革和金融發(fā)展就顯得越發(fā)重要?！　槭裁匆獙W(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)？在從事金融研究和實(shí)踐中，貨幣銀行學(xué)是一門(mén)重要的課程，它是經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)和金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的基礎(chǔ)專(zhuān)業(yè)課。貨幣銀行學(xué)課程最基本的內(nèi)容無(wú)外乎“貨幣”、“銀行”（包括其他金融機(jī)構(gòu)）以及由兩者交織而成的“金融市場(chǎng)”。下面我們從“是什么”和“為什么”的角度簡(jiǎn)單闡述這三個(gè)內(nèi)容?！　∫弧⒇泿拧　∈裁词秦泿?？在日常生活應(yīng)用和一般公眾理解中，貨幣可以用一個(gè)字——“錢(qián)”來(lái)表示，這樣貨幣可能混同于三樣?xùn)|西。（1）將貨幣等同于“現(xiàn)金”（cash）。比如，你向同學(xué)或者朋友借錢(qián)，尤其是數(shù)額不大時(shí)，大家拿出的或者默認(rèn)的自然是現(xiàn)金，而不是別的“錢(qián)”。這是在日常使用中把“錢(qián)”用小了。其實(shí)，貨幣或錢(qián)的概念在外延上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“現(xiàn)金”。（2）將貨幣等同于“財(cái)富”（wealth）。比如我們說(shuō)“張三這人很有錢(qián)”，指的是張三很富有，有很多財(cái)富。這是在日常使用中不自覺(jué)地把“錢(qián)”用大了。錢(qián)是財(cái)富，但財(cái)富未必是錢(qián)，比如張三的財(cái)富除了錢(qián)以外，還可能有私人房產(chǎn)、小汽車(chē)、黃金飾品和古董字畫(huà)等等。因此，貨幣或錢(qián)的概念在外延上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于“財(cái)富”。（3）將貨幣等同于“收入”（income）。比如我們?cè)谡務(wù)撃橙擞绣X(qián)時(shí)，往往會(huì)說(shuō)他收入有多高，因?yàn)椤靶剿备?，所以很有“錢(qián)”。但是“錢(qián)”與“收入”是交叉的概念。一方面，你的收人中可能有一部分是“錢(qián)”，另一部分是“物”（比如單位發(fā)的禮品、獎(jiǎng)品等）；另一方面，你持有的“錢(qián)”未必都是你的“收入”所得，可能有部分“錢(qián)”是接受的遺產(chǎn)或者從別處借來(lái)的。以上三種關(guān)于貨幣的理解和應(yīng)用，在現(xiàn)實(shí)中很難說(shuō)有什么錯(cuò)，它符合普通人的常識(shí)和生活習(xí)慣，但是從規(guī)范或者學(xué)術(shù)的角度，它們都是錯(cuò)誤的。貨幣簡(jiǎn)單的定義，是指能夠與一切物品和勞務(wù)進(jìn)行交換的東西。

內(nèi)容概要

本書(shū)共分十章，主要從貨幣與貨幣制度、信用與信用工具、金融體系、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、金融市場(chǎng)運(yùn)行、貨幣供給與需求理論、貨幣政策和金融壓制、深化與創(chuàng)新等方面進(jìn)行系統(tǒng)介紹、層層推進(jìn)，各章的聯(lián)系總體上呈現(xiàn)遞進(jìn)關(guān)系。

作者簡(jiǎn)介

方顯倉(cāng)，男，1971年4月生。華東師范大學(xué)商學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系副教授。1995年于華東師范大學(xué)資源與環(huán)境學(xué)院獲得理學(xué)學(xué)士，1998年于華東師范大學(xué)商學(xué)院獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，2003年于華東師范大學(xué)商學(xué)院獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。2005-2006年在美國(guó)Saint Olaf學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系訪學(xué)，進(jìn)行貨幣金

書(shū)籍目錄

第一章　貨幣與貨幣制度　第一節(jié)  貨幣的產(chǎn)生　第二節(jié)  貨幣的本質(zhì)　第三節(jié)  貨幣的職能　第四節(jié)  貨幣形式　第五節(jié)  貨幣層次的構(gòu)成　第六節(jié)  貨幣制度及其演變　第七節(jié)  我國(guó)的人民幣制度　本章小結(jié)第二章　信用　第一節(jié)  信用的產(chǎn)生　第二節(jié)  信用的形式　第三節(jié)  信用的經(jīng)濟(jì)功能　第四節(jié)  利率理論　本章小結(jié)第三章　信用工具及其創(chuàng)新　第一節(jié)  信用工具的特性與分類(lèi)　第二節(jié)  常見(jiàn)的信用工具　第三節(jié)  衍生型金融工具　本章小結(jié)第四章　金融體系　第一節(jié)  金融體系的模式　第二節(jié)  商業(yè)銀行　第三節(jié)  專(zhuān)業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)　第四節(jié)  中央銀行　本章小結(jié)第五章　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理　第一節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則　第二節(jié)  商業(yè)銀行負(fù)債管理理論與方法　第三節(jié)  商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論與方法　第四節(jié)  資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理　第五節(jié)  信用風(fēng)險(xiǎn)管理　第六節(jié)  商業(yè)銀行資本管理　本章小結(jié)　案例  大午集團(tuán)非法吸收公眾存款案  　閱讀  美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)商業(yè)銀行的影響和啟示第六章　金融市場(chǎng)　第一節(jié)  金融市場(chǎng)概述　第二節(jié)  貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)　第三節(jié)  金融市場(chǎng)價(jià)格　本章小結(jié)　閱讀1  老虎基金倒閉　閱讀2  索羅斯攻擊港幣第七章　貨幣供給理論　第一節(jié)基礎(chǔ)貨幣　第二節(jié)  存款創(chuàng)造與存款乘數(shù)  　第三節(jié)  貨幣乘數(shù)與貨幣供給的決定　第四節(jié)  貨幣供給新論　第五節(jié)  我國(guó)的貨幣供給  　本章小結(jié)第八章　貨幣需求理論　第一節(jié)  古典貨幣需求理論和馬克思貨幣必要量理論　第二節(jié)  凱恩斯的貨幣需求理論——流動(dòng)性偏好理論　第三節(jié)  凱恩斯貨幣需求理論的發(fā)展　第四節(jié)  弗里德曼的貨幣需求理論——現(xiàn)代貨幣數(shù)量論　第五節(jié)  我國(guó)的貨幣需求　本章小結(jié)　附錄一  平方根公式推導(dǎo)　附錄二  投資機(jī)會(huì)線(xiàn)的推導(dǎo)第九章　貨幣政策理論與實(shí)踐　第一節(jié)  貨幣政策總目標(biāo)　第二節(jié)  貨幣政策中介目標(biāo)　第三節(jié)  貨幣政策工具　第四節(jié)  貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制　第五節(jié)  貨幣政策的效果　本章小結(jié)第十章　金融壓制、金融深化與創(chuàng)新

章節(jié)摘錄

　　1．融資功能　　本來(lái)意義上的資本市場(chǎng)即是純粹資金融通意義上的市場(chǎng)，它與貨幣市場(chǎng)相對(duì)稱(chēng)，是長(zhǎng)期資金融通關(guān)系的總和。因此，資金融通是資本市場(chǎng)的基本功能。　　2．產(chǎn)權(quán)功能　　資本市場(chǎng)的產(chǎn)權(quán)功能是指對(duì)市場(chǎng)主體的產(chǎn)權(quán)約束和充當(dāng)產(chǎn)權(quán)交易中介方面所發(fā)揮的功能。產(chǎn)權(quán)功能是資本市場(chǎng)的派生功能，它通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改造，為企業(yè)提供資金融通、傳遞產(chǎn)權(quán)交易信息和提供產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)，在企業(yè)產(chǎn)權(quán)重組的過(guò)程中發(fā)揮著重要的作用?！　?．配置功能　　配置功能是指資本市場(chǎng)通過(guò)對(duì)資金流向的引導(dǎo)而對(duì)資源配置發(fā)揮導(dǎo)向性作用。資本市場(chǎng)由于存在強(qiáng)大的評(píng)價(jià)、選擇和監(jiān)督機(jī)制，而投資主體作為理性經(jīng)濟(jì)人，始終具有明確的逐利動(dòng)機(jī)，從而促使資金流向高效益部門(mén)，表現(xiàn)出資源優(yōu)化配置的功能?！　∩鲜鋈齻€(gè)方面共同構(gòu)成資本市場(chǎng)完整的功能體系。如果缺少某一環(huán)節(jié)，資本市場(chǎng)就是不完整的，甚至是扭曲的。資本市場(chǎng)的功能不是人為賦予的，而是資本市場(chǎng)本身的屬性之一。從理論上認(rèn)清資本市場(chǎng)的功能，對(duì)于我們正確對(duì)待資本市場(chǎng)發(fā)展中的問(wèn)題、有效利用資本市場(chǎng)具有重要的理論與實(shí)踐意義?！　。ㄈ┵Y本市場(chǎng)的分類(lèi)　　1。銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)　　銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)是銀行提供中長(zhǎng)期資金信貸的場(chǎng)所。中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)主要業(yè)務(wù)有：銀行中長(zhǎng)期貸款、一年以上的大面額可轉(zhuǎn)讓存單、房地產(chǎn)抵押等。資金貸款期限在一至五年的為中期貸款，五年以上為長(zhǎng)期貸款。銀行信貸資金的主要使用者是政府、企業(yè)和個(gè)人。　　2．證券市場(chǎng)　?。?）證券市場(chǎng)的涵義　　證券市場(chǎng)是股票、債券、投資基金券等各種有價(jià)證券發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。證券市場(chǎng)通過(guò)證券信用的方式融通資金，通過(guò)證券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)引導(dǎo)資金流動(dòng)，有效合理地配置社會(huì)資源，支持和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因而是資本市場(chǎng)的核心和基礎(chǔ)，是金融市場(chǎng)中最重要的組成部分。（2）證券發(fā)行市場(chǎng)證券發(fā)行市場(chǎng)是發(fā)行證券，是證券發(fā)行者為擴(kuò)充經(jīng)營(yíng)，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場(chǎng)，又稱(chēng)“一級(jí)市場(chǎng)”、“初級(jí)市場(chǎng)”，與二級(jí)證券市場(chǎng)不同。

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