暖財(cái)安生

前言

　　做個(gè)創(chuàng)富者 在最近一年，我為全國(guó)的理財(cái)師認(rèn)證培訓(xùn)(AFP、CFP、RFP、FPC)或理財(cái)師學(xué)員演講，都坦誠(chéng)而隆重地分享這個(gè)道理——不要只做理財(cái)師，更要做個(gè)創(chuàng)富者。　　隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展、百姓財(cái)富的增長(zhǎng)、人口老齡化以及投資風(fēng)險(xiǎn)的增加等，理財(cái)正成為人們的必然需求；同時(shí)也是構(gòu)筑和諧社會(huì)和和諧家庭的重要方法。2000年我當(dāng)時(shí)是匯豐銀行香港地區(qū)客戶(hù)市場(chǎng)部主管，見(jiàn)證了我國(guó)理財(cái)事業(yè)從零起步的發(fā)展之路。2003年到2004年間，我在北京擔(dān)任理財(cái)顧問(wèn)工作，同時(shí)受香港大學(xué)推薦，擔(dān)任清華大學(xué)金融理財(cái)師培訓(xùn)課程顧問(wèn)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情開(kāi)發(fā)了首個(gè)與國(guó)際CFP協(xié)會(huì)課程匹配的，以我國(guó)實(shí)際理財(cái)案例教學(xué)為特點(diǎn)的個(gè)人金融理財(cái)師培訓(xùn)課程；并培訓(xùn)了很多銀行、保險(xiǎn)、證券從業(yè)人員。相信這是我國(guó)大專(zhuān)院校的首個(gè)理財(cái)師培訓(xùn)課程?！　±碡?cái)不能單靠知識(shí)、方法或經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)知識(shí)無(wú)窮無(wú)盡，任何理財(cái)方法，總會(huì)追不上時(shí)代的節(jié)奏變化?！　±碡?cái)者，首先要有正確的創(chuàng)造財(cái)富的觀(guān)念。許多內(nèi)陸城市居民或開(kāi)發(fā)中的城市新移民經(jīng)常問(wèn)我們這樣的問(wèn)題：“我只有那么一點(diǎn)點(diǎn)的收入，怎樣理財(cái)？”“怎樣實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的心愿？”他們真正的問(wèn)題是：怎樣創(chuàng)富？ 創(chuàng)造財(cái)富靠的是信心，靠的是醒覺(jué)，靠的是總體能力的提升，靠的是為別人創(chuàng)造價(jià)值。沒(méi)有能力為別人增值一百萬(wàn)的人絕對(duì)賺不到一百萬(wàn)的財(cái)富。偶然在投機(jī)中賺到了也沒(méi)法保存下來(lái)。窮，是因?yàn)樾撵`貧乏，是因?yàn)椴荒艹掷m(xù)地為自己增加價(jià)值?！　∥易罱趶V州華南理工大學(xué)注冊(cè)理財(cái)師課程中遇到一名蔡姓的合資公司總經(jīng)理。他創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)歷恰好說(shuō)明了這一點(diǎn)。他在2001年以青島旅游公司廣州業(yè)務(wù)代表身份入駐廣州，開(kāi)拓北上旅游業(yè)務(wù)。但是廣州市場(chǎng)對(duì)去青島旅游的需求并不強(qiáng)烈，業(yè)務(wù)開(kāi)展得不順利。由于他精通韓語(yǔ)，結(jié)交了一批韓國(guó)實(shí)業(yè)家。他樂(lè)于助人的品格給了他創(chuàng)富的機(jī)會(huì)，與韓企合資組建了一家公司。初期依靠引入韓國(guó)節(jié)能設(shè)備賺取傭金。當(dāng)簽訂第一個(gè)合同時(shí)，恰逢中國(guó)SARS疫情嚴(yán)重，韓國(guó)人不敢來(lái)粵，他不得不由中介商改為供應(yīng)商，自己買(mǎi)入韓國(guó)設(shè)備，自行安裝操作，結(jié)果反而賺到第一桶金?，F(xiàn)在他已經(jīng)成為韓商投資中國(guó)的首選合作伙伴，公司正向著高增值、高智能的融資企業(yè)方向發(fā)展。財(cái)富發(fā)生了如此大的變化，是他懂了理財(cái)嗎？未必，還是創(chuàng)富的正確觀(guān)念，讓他對(duì)別人有用，增加了自己的價(jià)值。理財(cái)也必如是。　　陳昱女士當(dāng)年與我在北京一起合作，聯(lián)合為搜狐網(wǎng)、和訊網(wǎng)、中銀網(wǎng)以及很多報(bào)紙、雜志擔(dān)任理財(cái)專(zhuān)欄專(zhuān)家，參與理財(cái)師培訓(xùn)工作，也推出深受歡迎的公開(kāi)理財(cái)講座。多年以來(lái)，她透過(guò)案例研究累積了豐富的理財(cái)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，這都是目前不少?lài)?guó)內(nèi)理財(cái)培訓(xùn)及培訓(xùn)教材中最缺乏的。其理財(cái)心得卓見(jiàn)，尤在筆者之上?！　》婚g不少理財(cái)書(shū)籍洋洋大觀(guān)，解釋財(cái)務(wù)產(chǎn)品、講解理論原則、推崇某種理財(cái)信念、推論理財(cái)策劃，雖有助了解現(xiàn)況，但理財(cái)建議多流于推斷評(píng)論。　　陳昱和我的理財(cái)觀(guān)念，是以家庭或個(gè)人需要為出發(fā)點(diǎn)，由健入安、由安入穩(wěn)、由自主到自由，并在此過(guò)程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財(cái)富能力的提升。理財(cái)?shù)恼嬲饬x在于創(chuàng)造財(cái)富，發(fā)揮源源不絕的正現(xiàn)金流威力，達(dá)成財(cái)務(wù)自由的境界，獲取人生的完滿(mǎn)。一個(gè)優(yōu)秀理財(cái)師，不是從數(shù)據(jù)中找根據(jù)，從方法中找答案，而是閱人推己，找出安全快速有效的方法，免除客戶(hù)擔(dān)心焦慮，達(dá)成客戶(hù)目標(biāo)?！　∫话闳艘詾槔碡?cái)是理財(cái)師的工作，是要花很多錢(qián)、很多時(shí)間去學(xué)才能懂得的事。事實(shí)上，你不需要成為理財(cái)師也可以自助理財(cái)。　　陳昱的《暖財(cái)安生——四步邁向家庭財(cái)務(wù)自由》一書(shū)，正是一本理念、方法、實(shí)踐兼容并蓄、案例詳盡的自助手冊(cè)。先從錢(qián)財(cái)是現(xiàn)金流、是能力流的觀(guān)點(diǎn)帶入理財(cái)?shù)乃膫€(gè)必要階段。內(nèi)文提出的財(cái)務(wù)健康、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自主、財(cái)務(wù)自由，正是每一位理財(cái)創(chuàng)富人士必經(jīng)的四個(gè)階段。　　理財(cái)?shù)淖罡呔辰缡秦?cái)務(wù)自由、輕松自在、回報(bào)社會(huì)、體驗(yàn)不枉此生的生命價(jià)值。這些理財(cái)理念，正是本書(shū)寶貴獨(dú)特之處?！　”緯?shū)是為創(chuàng)富自主的人士學(xué)習(xí)自助理財(cái)必備的參考書(shū)。其中四步達(dá)成財(cái)務(wù)自由、實(shí)踐案例是陳昱女士多年理財(cái)顧問(wèn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，尤為寶貴，是同類(lèi)書(shū)中的精粹，可作為理財(cái)師及學(xué)員、讀者理財(cái)學(xué)習(xí)的必備參考書(shū)目。　　我誠(chéng)意推薦此書(shū)。　　周志堅(jiān)博士 2007年12月于香港 周志堅(jiān)博士是ACA教練服務(wù)公司首席教練、前香港第一太平銀行副行政總裁、前美商大都會(huì)保險(xiǎn)香港公司總經(jīng)理、1994年香港十大杰出青年。

內(nèi)容概要

這是一個(gè)關(guān)于家庭理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)沙盤(pán)，適合所有中國(guó)家庭閱讀，如果在全面設(shè)置家庭理財(cái)規(guī)劃之前閱讀本書(shū)，則受益更大?！? 家庭理財(cái)是一種過(guò)程和境界，終極目標(biāo)是為了達(dá)到財(cái)務(wù)自由。如果沒(méi)有正確的理財(cái)觀(guān)念做指導(dǎo)，股票、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等理財(cái)工具，只能給人們帶來(lái)一時(shí)獲利的快感。但是卻容易使人迷失在一城一池的得失之中，成為理財(cái)?shù)呐`，而不是財(cái)富的主人。    家庭理財(cái)首先需要有一個(gè)正確的方向和可實(shí)現(xiàn)的路徑。作者總結(jié)了自己多年理財(cái)咨詢(xún)的經(jīng)驗(yàn)，指出家庭理財(cái)必須經(jīng)過(guò)四個(gè)步驟，即財(cái)務(wù)健康一財(cái)務(wù)安全一財(cái)務(wù)自主—財(cái)務(wù)自由。每一階段目標(biāo)的達(dá)成，都需}要先診斷家庭的財(cái)務(wù)狀況，然后仔細(xì)規(guī)劃資產(chǎn)的配置，靈活使用理財(cái)工具；每一階段目標(biāo)的達(dá)成，都讓你的家庭財(cái)務(wù)狀況更健康、更穩(wěn)固，心理的需要逐步得到滿(mǎn)足，生活得更幸福。    作者是中國(guó)第一批開(kāi)展家庭理財(cái)規(guī)劃研究和推廣的專(zhuān)業(yè)人士。她～直致力于以家庭需要為出發(fā)點(diǎn)，用簡(jiǎn)單的方法，讓家庭財(cái)務(wù)由健入安、由安入穩(wěn)、由自主到自由，并在此過(guò)程中創(chuàng)造充裕的現(xiàn)金流，讓系統(tǒng)為你創(chuàng)造財(cái)富，而不是追逐理財(cái)熱點(diǎn)，疲于奔命。書(shū)內(nèi)大量的精彩實(shí)踐案例是作者多年理財(cái)顧問(wèn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的精華，能讓讀者比照案例，繪自己的家庭做一個(gè)財(cái)務(wù)診斷，并得出相應(yīng)的理財(cái)方案。方法如此簡(jiǎn)單，讓沒(méi)有財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的人也能成為理財(cái)高手。

作者簡(jiǎn)介

陳昱，資深財(cái)務(wù)規(guī)劃專(zhuān)家，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師，國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃師協(xié)會(huì)會(huì)員，知名理財(cái)專(zhuān)欄作家，中央人民廣播電臺(tái)《都市之聲》特聘理財(cái)專(zhuān)家，被譽(yù)為“中國(guó)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃專(zhuān)家”。
    陳昱女士作為國(guó)內(nèi)著名的理財(cái)專(zhuān)家，經(jīng)常在《參考消息》《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》《錢(qián)經(jīng)》及《時(shí)尚》等媒體發(fā)表理財(cái)文章，是搜狐網(wǎng)、和訊網(wǎng)、中金網(wǎng)習(xí)理財(cái)專(zhuān)欄作家，在全國(guó)母嬰類(lèi)權(quán)威雜志《媽咪寶貝》主持《媽瞇理財(cái)DIY》系列專(zhuān)欄，并在CCTV證券資訊頻道《理財(cái)專(zhuān)家》開(kāi)設(shè)專(zhuān)家博客。
    陳昱女士自2003年開(kāi)始，在中國(guó)大陸培養(yǎng)了眾多金融財(cái)務(wù)規(guī)劃師。由她創(chuàng)建的“自助理財(cái)”觀(guān)念，引領(lǐng)了成千上萬(wàn)的中國(guó)家庭構(gòu)建通往財(cái)務(wù)健康、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自主、財(cái)務(wù)自由的道路。

書(shū)籍目錄

推薦序　做個(gè)創(chuàng)富者自序　我為什么寫(xiě)這本書(shū)引 言　你一生中最需要結(jié)交的朋友——金錢(qián)．第一章　學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)氖滓n題——金錢(qián)觀(guān)  第一節(jié)　財(cái)富如水  第二節(jié)　一切來(lái)源于財(cái)富性格    一、你能為錢(qián)負(fù)起責(zé)任嗎    二、如何具有成功的財(cái)富性格  第三節(jié)　有多少錢(qián)才快樂(lè)  第四節(jié)　理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)層次第二章　你的財(cái)務(wù)健康嗎  第一節(jié)　建立良好理財(cái)習(xí)慣的開(kāi)始——家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)化  第二節(jié)　家庭年收入不變，為什么生活狀況不同了  第三節(jié)　家庭財(cái)務(wù)健康的自我診斷第三章　你的財(cái)務(wù)安全嗎  第一節(jié)　人生的“海綿墊子”——財(cái)務(wù)安全體系  第二節(jié)　全面的人生財(cái)務(wù)需要  第三節(jié)　找出破壞財(cái)務(wù)安全的兇手  第四節(jié)　善用保險(xiǎn)杠桿    一、生命中最重要的財(cái)產(chǎn)，你要保管好    二、保險(xiǎn)，創(chuàng)造更多現(xiàn)金使用權(quán)  第五節(jié)　給孩子最根本的保障    一、考慮4個(gè)“W”    二、遠(yuǎn)離保險(xiǎn)高回報(bào)的誘惑  第六節(jié)　長(zhǎng)期資金計(jì)劃——享受時(shí)間和復(fù)利的盛宴    一、時(shí)間和復(fù)利    二、兒童教育金規(guī)劃    三、養(yǎng)老金規(guī)劃第四章　你能達(dá)到家庭財(cái)務(wù)自主嗎  第一節(jié)　財(cái)務(wù)安全之后的新需求    一、財(cái)務(wù)自主的感覺(jué)有多好    二、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主的途徑選擇  第二節(jié)　使用金錢(qián)是一種能力  第三節(jié)　了解你的投資偏好  第四節(jié)　合理選擇理財(cái)工具    一、中國(guó)家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題    二、如何選擇理財(cái)工具第五章　理財(cái)工具庫(kù)  第一節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品  第二節(jié)　債券  第三節(jié)　股票  第四節(jié)　基金  　一、基金的基本知識(shí)    二、基金投資策略  第五節(jié)　外匯  第六節(jié)　期貨  第七節(jié)　房產(chǎn)投資    一、不要對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)盲目樂(lè)觀(guān)    二、如何投資房地產(chǎn)    三、別當(dāng)“房奴”  第八節(jié)　遺產(chǎn)規(guī)劃及遺產(chǎn)稅  第九節(jié)　完滿(mǎn)的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃步驟的總結(jié)第六章　達(dá)成財(cái)務(wù)自由之路  第一節(jié)　是什么在阻礙財(cái)富對(duì)你的追逐  第二節(jié)　讓現(xiàn)金流追著你跑    一、少數(shù)人掌握大部分的財(cái)富    二、建立商業(yè)系統(tǒng)  第三節(jié)　白手起家不容易    一、白手起家需要具備的條件    二、工薪族創(chuàng)業(yè)的誤區(qū)    三、如何建立一個(gè)系統(tǒng)后記　永恒的幸福之道附錄

章節(jié)摘錄

　　第一章　學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)氖滓n題——金錢(qián)觀(guān)　　既然要開(kāi)始學(xué)習(xí)讓錢(qián)為我們工作的方法，首先必須了解錢(qián)是什么?！　∈裁词清X(qián)？　　如果我問(wèn)“什么是錢(qián)”，也許很多人都會(huì)覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題簡(jiǎn)單得無(wú)聊。事實(shí)上并非如此，也許因?yàn)殄X(qián)距離我們太近，以至于從來(lái)沒(méi)有人能深刻地去思考這個(gè)問(wèn)題?！　暮暧^(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度說(shuō)，“錢(qián)”首先是一種財(cái)富的象征，這個(gè)毋庸置疑。每個(gè)家庭的月收入和年收入以及固定資產(chǎn)總額、現(xiàn)金存款等都成為衡量這個(gè)家庭是否富裕的重要指標(biāo)。　　從微觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)看，“錢(qián)”是一種貨幣單位，我們?nèi)粘Ｋ佑|的人民幣、美元以及歐元等都是一種貨幣符號(hào)，它在特定的環(huán)境和條件下被交換和流通?！　呢?cái)務(wù)規(guī)劃方面看，“錢(qián)”是一種控制能力的體現(xiàn)。錢(qián)沒(méi)有常形，中國(guó)古代文化一直有“財(cái)富如水”的說(shuō)法，因?yàn)樨?cái)富本身就像水一樣，它是恒久流動(dòng)的，永遠(yuǎn)從一個(gè)渠道進(jìn)，從另一個(gè)渠道出。能將這樣無(wú)形的抽象的靈活多變的事物掌握在手中，自然需要非凡的控制力道。如果伸手試圖抓住流動(dòng)的水，留在掌心的只會(huì)是水的痕跡。水是抓不住的，只能引導(dǎo)和積蓄。錢(qián)也是同樣的道理?！　≡谖覐氖聜€(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃工作多年、大量地接觸社會(huì)各個(gè)階層的人士的經(jīng)歷中，發(fā)現(xiàn)很多在大學(xué)時(shí)代的同班同學(xué)若干年后財(cái)富的狀態(tài)卻相距甚遠(yuǎn)，說(shuō)明智商并不是影響一個(gè)人財(cái)富狀態(tài)的關(guān)鍵。在同樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和機(jī)遇中，有的人善于發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)創(chuàng)造財(cái)富，有的人卻對(duì)眼前的財(cái)富機(jī)會(huì)熟視無(wú)睹。這說(shuō)明機(jī)遇或者運(yùn)氣也不是影響一個(gè)人財(cái)富狀態(tài)的關(guān)鍵。那么是什么決定了一個(gè)人的財(cái)富多寡呢？人的習(xí)慣由行動(dòng)產(chǎn)生，行動(dòng)由觀(guān)念決定。所以對(duì)金錢(qián)的觀(guān)念和認(rèn)知決定了一個(gè)人的財(cái)富多寡。就像你今天決定打開(kāi)這本書(shū)學(xué)習(xí)理財(cái)，一定是你有比別人更迫切的理財(cái)愿望而采取的現(xiàn)實(shí)行動(dòng)。　　沒(méi)有正確的財(cái)富觀(guān)念很難真正持久地?fù)碛胸?cái)富。所以，請(qǐng)耐心讀完本章?！　〉谝还?jié)　牛市飛揚(yáng) 財(cái)富如水　　《老子?第九章》中說(shuō)：“持而盈之，不如其已。揣而銳之，不可常保。金玉滿(mǎn)堂，莫之能守。富貴而驕，自譴其咎。功成身退，天之道哉?！薄　【臀铱磥?lái)，財(cái)富具有像水一樣的靈性和特征。由于財(cái)富是恒久流動(dòng)的，我們希望保有財(cái)富就需要建一座蓄水池。在蓄水池的一邊有一個(gè)進(jìn)水管，在另一邊有一個(gè)出水管。拿到工資的時(shí)候，錢(qián)就流進(jìn)；馬上花掉了，錢(qián)就流出。怎樣讓池子里的水變多呢？很簡(jiǎn)單，滿(mǎn)足以下幾個(gè)條件：　　進(jìn)水多（一定要大于出水，才能保留在蓄水池中）；　　出水少；　　蓄水池要足夠大；　　蓄水池要足夠堅(jiān)固，不能滲水漏水?！　∪绾尾拍苄藿ㄒ粋€(gè)堅(jiān)固的大蓄水池呢？我們要先了解水的特性：　　勢(shì)能。水在地勢(shì)低洼的地方，就容易匯聚，而在地勢(shì)高的地方，則容易流走。個(gè)人財(cái)富也是一樣，個(gè)人聚集財(cái)富的能力是同他在商業(yè)環(huán)境中的地位（不是職位，而是在整個(gè)社會(huì)商業(yè)鏈中的地位）息息相關(guān)的。如果能常常表明對(duì)別人是有價(jià)值的，錢(qián)自然也就會(huì)匯聚到你這里。　　規(guī)模效應(yīng)。一片湖泊肯定比一個(gè)小水坑匯聚水的能力強(qiáng)，因?yàn)楹疵娣e大，范圍廣，能接納四面八方的水流。這也是越有錢(qián)的越有錢(qián)，越?jīng)]錢(qián)的越?jīng)]錢(qián)的道理。在中國(guó)的傳統(tǒng)觀(guān)念里，省吃?xún)€用是最基礎(chǔ)和主要的理財(cái)方式，但是省吃?xún)€用只能保有財(cái)富，卻賺不了大錢(qián)。著看世界頂級(jí)富豪的傳記，他們自信自己有錢(qián)，錢(qián)就真的追著他們跑。錢(qián)是一個(gè)小精靈，會(huì)追著有錢(qián)人跑，也就是說(shuō)錢(qián)會(huì)被錢(qián)吸引。比如，一家餐館裝修得很漂亮、很大氣，自然進(jìn)去吃飯的有錢(qián)人就多，消費(fèi)水平自然就高。再比如說(shuō)職位，某人過(guò)往的薪水高，他被獵頭介紹到更高的職位上去，一定會(huì)更容易；如果一個(gè)人過(guò)往的收入很低，那么他被獵頭介紹去更高職位的機(jī)會(huì)就比較少。　　源。一個(gè)湖泊，如果有很多條河流匯聚其中，它的規(guī)模就會(huì)越來(lái)越大，而如果水源斷了，它慢慢就干涸了。錢(qián)是一個(gè)在不同時(shí)間以不同形式存在的價(jià)值。人的價(jià)值就是錢(qián)的源泉。有價(jià)值的人，水源就不會(huì)干涸；沒(méi)有價(jià)值的人，即使再追逐金錢(qián)，也會(huì)一無(wú)所獲。錢(qián)是能力的表現(xiàn)，有能力就有錢(qián)，在一個(gè)相對(duì)公平的社會(huì)，一個(gè)人的能力能充分體現(xiàn)出來(lái)，就會(huì)有錢(qián)。什么是能力？能力就是能做別人不能做的事。能做別人不能做、不敢做，或不會(huì)做、不愿做的事情越多，說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，賺錢(qián)的能力就越強(qiáng)。所以，要賺更多的錢(qián)，就必須提升個(gè)人的能力?！　⌒?。自然界中的一場(chǎng)暴雨，可能使湖泊的水位上漲很多。一次偶然的機(jī)遇可能會(huì)使個(gè)人財(cái)富暴漲。而本身沒(méi)有蓄洪的能力，就如同暴雨后的湖泊，湖水傾瀉引發(fā)垮堤，摧毀家園。如同不顧風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)然投資，肯定賺不了大錢(qián)，為什么？股市也好，房產(chǎn)也好，都有一個(gè)投資周期，如果投資不遵循投資周期規(guī)律，則會(huì)使資產(chǎn)充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)。保不住所有，就不能富有。很多人在暴富后并沒(méi)有再表現(xiàn)出駕馭財(cái)富的能力，忘乎所以，結(jié)果可想而知?！　×魉桓?。個(gè)人和財(cái)富的關(guān)系，就好比一棵樹(shù)與水的關(guān)系。水量充沛，樹(shù)長(zhǎng)得郁郁蔥蔥，生機(jī)盎然。但如果讓一棵樹(shù)整天泡在水里，那只會(huì)將根泡爛。已經(jīng)獲得財(cái)富的人，如何保住現(xiàn)在的財(cái)富并獲得更多的財(cái)富呢？必須要具有正確的財(cái)富心態(tài)，否則任何一個(gè)動(dòng)蕩都會(huì)成為財(cái)務(wù)健康、財(cái)務(wù)安全的兇手。所以對(duì)個(gè)人而言，應(yīng)該清楚每個(gè)人對(duì)財(cái)富的需求是有限的，在獲得財(cái)富后，最好的辦法是在自己這棵樹(shù)周?chē)橹擦值亍Ａ己玫纳鷳B(tài)環(huán)境，既能增強(qiáng)自己的活力，又能增強(qiáng)自己的抵御力。　　所以有人說(shuō)過(guò)：“財(cái)富如水——如果是一杯水，你可以喝下去；如果是一桶水，你可以擱在家里；但如果是一個(gè)池塘或一條河流，就要學(xué)會(huì)與人分享。”　　第二節(jié)　一切來(lái)源于財(cái)富性格　　一、你能為錢(qián)負(fù)起責(zé)任嗎　　財(cái)富觀(guān)念指導(dǎo)行動(dòng)形成習(xí)慣，就產(chǎn)生了財(cái)富性格。有的人想賺錢(qián)又害怕賺錢(qián)，把好多的錢(qián)放到家里不敢去投資；有的人賺到錢(qián)就隨意揮霍，很快又變得一無(wú)所有……這些行為都是由人的財(cái)富性格決定的，也就是人與金錢(qián)的關(guān)系決定的。　　對(duì)于個(gè)體而言，往往是很難察覺(jué)自己的性格的。在《理財(cái)DIY》的課程中我通過(guò)一個(gè)游戲來(lái)做測(cè)試，游戲的名稱(chēng)就叫做“為錢(qián)負(fù)起責(zé)任”。假設(shè)你和一群陌生人隨意站在一個(gè)屋子里，一起來(lái)做這個(gè)游戲。（如果你希望獲得真實(shí)的測(cè)試結(jié)果，請(qǐng)務(wù)必讓自己仿佛身臨其境般想象一下，你會(huì)怎么做。并在填寫(xiě)答案之后再參考其他人的行動(dòng)）　　請(qǐng)?jiān)趩?wèn)題后面的橫線(xiàn)中填人你的答案：　　如果要求你在陌生人中自由行動(dòng)，這時(shí)候你會(huì)怎么做？　　看看別人會(huì)怎么做：　　1.走到人群中以便與更多人交流　　2.在原地盡可能不動(dòng)，因?yàn)椴恢罆?huì)發(fā)生什么，還是待在原地更為安全　　3.找個(gè)角落，盡可能離大部分人遠(yuǎn)一些，看看他們到底要做什么　　你被要求拿出至少10元、最多100元鈔票參與測(cè)試。這時(shí)候你會(huì)怎么做？　　試看　　看看別人會(huì)怎么做：　　1.從錢(qián)夾里拿出10元——因?yàn)椴恢酪鍪裁?，還是少拿一點(diǎn)試　　2.從錢(qián)夾里拿出20元——可以試一試吧　　3.從錢(qián)夾里拿出50元——拿出太少的錢(qián)沒(méi)有面子　　4.從錢(qián)夾里拿出100元——要玩就玩把大的　　5.向周?chē)娜私椟c(diǎn)錢(qián)玩——他們會(huì)借給我嗎　　你被告知拿出的錢(qián)愈多，學(xué)習(xí)收獲愈大。這時(shí)候你會(huì)怎么做？　　看看別人會(huì)怎么做：　　1.本來(lái)拿出一張小鈔票，既然如此換成100元　　2.還是小鈔票吧，比較安全　　你被要求在2分鐘之內(nèi)把手上的錢(qián)向別人傳出去。這時(shí)候你會(huì)怎么做？　　看看別人會(huì)怎么做：　　1.迅速把錢(qián)傳出去　　2.別人來(lái)跟自己換，不好意思不傳　　3.找比自己鈔票面值大的人換　　4.到人群密集的地方去，這對(duì)多次交換比較方便　　5.到?jīng)]人注意的地方，因?yàn)閷?duì)陌生人不了解，還是不傳得好　　一直有個(gè)聲音在要求你把手上接到的錢(qián)再傳出去，直至叫停為止。這時(shí)候你會(huì)怎么做？　　看看別人會(huì)怎么做：　　1.繼續(xù)迅速地傳，只要有人在前面　　2.找鈔票面值大的傳，碰到拿著鈔票面值小的人躲過(guò)去不傳　　3.現(xiàn)在手上的錢(qián)，比自己原來(lái)的少，還是不要傳了，甚至連現(xiàn)在的都會(huì)損失吧　　4.已經(jīng)換到比自己拿出的鈔票更多的錢(qián)了，停止傳　　5.趁亂從別人手里把錢(qián)搶過(guò)來(lái)，自己手上的錢(qián)不傳　　6.和別人形成聯(lián)盟，讓其他人相信我們的實(shí)力，再用小面值鈔票換他們的大面值鈔票?！　∽詈竽阏J(rèn)為你手上的錢(qián)，是比原來(lái)的多，還是比原來(lái)的少，還是不多不少？　　每次與學(xué)員一起玩這個(gè)游戲，都讓我感慨人生財(cái)富性格的百態(tài)。有的人躲在人群外旁觀(guān)，有的人滿(mǎn)場(chǎng)飛，積極交換。我記得有一對(duì)企業(yè)家夫婦，雙雙拿出100元參加游戲，太太的錢(qián)被別人用10元鈔票換走，就不好意思再去換別人的大鈔。而先生則被人“求”走了鈔票，兩手空空。在現(xiàn)實(shí)中，他們也是常常礙于面子損失金錢(qián)。太太告訴我，在沒(méi)有參加這個(gè)游戲之前，他們并沒(méi)有意識(shí)到自己是這樣對(duì)待金錢(qián)的。還有一次給我留下了深刻的印象：學(xué)員中的5個(gè)人在幾分鐘之內(nèi)迅速形成財(cái)富聯(lián)盟，結(jié)果他們用最少的錢(qián)換回了幾乎所有人的錢(qián)。在陌生人面前，所有人的財(cái)富性格會(huì)顯現(xiàn)無(wú)疑?！　∧阏娴膶?duì)錢(qián)負(fù)起責(zé)任了嗎？讓我們一起來(lái)分析一下你和金錢(qián)的關(guān)系?！　∧銓?duì)錢(qián)是否負(fù)責(zé)　　當(dāng)你被要求將手里的錢(qián)傳出去的時(shí)候，你是不是很坦然地就傳出去了？如果不愿意，你會(huì)不會(huì)拒絕？既然你說(shuō)了對(duì)錢(qián)負(fù)責(zé)任，不管在任何情況下，你是不是真的保住你的錢(qián)了？這是你面對(duì)社會(huì)的時(shí)候不同的狀態(tài)?！　∧惚灰竽贸鲋辽?0元、最多100元鈔票出來(lái)參與測(cè)試顯現(xiàn)了你在社會(huì)生活中，是否常在不知后果的情況下，就提前投入，你會(huì)選擇謹(jǐn)慎拿出10元參與還是礙于情面希望在他人眼中出手闊綽。此項(xiàng)測(cè)試你是否真的對(duì)你的錢(qián)很負(fù)責(zé)任?！　∧惚桓嬷贸龅腻X(qián)愈多，學(xué)習(xí)收獲愈大　　這是測(cè)試別人的言行對(duì)你的影響力，就如同每天都要面對(duì)的各種廣告誘惑。在這樣的影響下，你是否在不知道后果的情況下，愿意承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)當(dāng)你知道拿出的錢(qián)越多，學(xué)習(xí)的收獲越大，是否在不知道后果的情況下，投入更多為獲得更大的回報(bào)。通過(guò)這些測(cè)試，能看出你的投資偏好是穩(wěn)健型的還是激進(jìn)型的。別小看這個(gè)測(cè)試，從中能看出平日里你對(duì)于錢(qián)的態(tài)度?！　∧惚灰笤?分鐘之內(nèi)把手上的錢(qián)向別人傳出去　　在經(jīng)濟(jì)社會(huì)，錢(qián)充當(dāng)一種流通工具，即通過(guò)流通過(guò)程來(lái)滿(mǎn)足社會(huì)上不同的需要。你對(duì)你的錢(qián)是否負(fù)責(zé)，對(duì)別人叫你花錢(qián)是否抗拒，還是很樂(lè)意地把錢(qián)傳出去？收到的錢(qián)又被傳出去，就像在現(xiàn)實(shí)生活中，賺到的錢(qián)很容易地又花出去了。你是第一次更容易把錢(qián)給出去呢，還是當(dāng)你接到別人的錢(qián)以后更容易地給出去？我相信一般的人是第二次更容易給出去，因?yàn)榈谝淮问亲约旱腻X(qián)有點(diǎn)擔(dān)心，而再接到錢(qián)可能就無(wú)所謂了，因?yàn)槟阒乐灰@個(gè)測(cè)試不停，你就有機(jī)會(huì)把自己的錢(qián)再拿回來(lái)，所以你就更容易地傳出去了?！　⊥ㄟ^(guò)這個(gè)測(cè)試，你就能體會(huì)在日常生活中自己是如何面對(duì)自己的錢(qián)財(cái)?shù)?。在每一階段中都會(huì)伴隨一次心理決策過(guò)程，你在整個(gè)測(cè)試中所展現(xiàn)的心理過(guò)程就是你在現(xiàn)實(shí)生活中面對(duì)金錢(qián)的觀(guān)念，同時(shí)正是這個(gè)觀(guān)念，決定了你的財(cái)富多寡！　　通過(guò)這個(gè)小測(cè)試，我們發(fā)現(xiàn)：獲得財(cái)富的道理是那么的簡(jiǎn)單——你的心胸有多大，能力有多大，賺錢(qián)有多快，財(cái)富就有多豐厚。　　二、如何具有成功的財(cái)富性格　　我們通過(guò)一個(gè)小游戲，讓你認(rèn)識(shí)到了自己對(duì)金錢(qián)的態(tài)度，也就是你的財(cái)富觀(guān)?，F(xiàn)在我們繼續(xù)解釋財(cái)富觀(guān)是如何形成的，以及如何改變你固有的財(cái)富觀(guān)。　　1.對(duì)錢(qián)的恐懼影響自己的財(cái)富狀態(tài)　　在學(xué)習(xí)真正進(jìn)入財(cái)務(wù)自主狀態(tài)之前，先來(lái)考慮一件事情——你對(duì)金錢(qián)的觀(guān)念。你是不是已經(jīng)意識(shí)到，自己頭腦當(dāng)中有一個(gè)固有的對(duì)金錢(qián)的觀(guān)念？相信完成測(cè)試后，你會(huì)驚詫地發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己是這樣去看待金錢(qián)的！雖然在測(cè)試之前每個(gè)人都承諾了“我要對(duì)我的錢(qián)負(fù)起責(zé)任”，不過(guò)在測(cè)試的過(guò)程中還是會(huì)受到各種各樣心態(tài)的影響。當(dāng)你面對(duì)一些關(guān)于金錢(qián)的問(wèn)題的時(shí)候，你的金錢(qián)觀(guān)會(huì)自然地控制你的選擇。閉目想一想，你對(duì)錢(qián)是：懼怕它，欣賞它，熱愛(ài)它，還是憎恨它呢？你真的認(rèn)為：　　我這一生會(huì)成為非常有錢(qián)的百萬(wàn)富翁、億萬(wàn)富翁　　感覺(jué)我會(huì)非常有錢(qián)，有充足的錢(qián)，不會(huì)對(duì)錢(qián)產(chǎn)生恐懼，有花不完的錢(qián)的感覺(jué)　　感覺(jué)我這一生可能會(huì)面對(duì)財(cái)務(wù)困境　　經(jīng)驗(yàn)顯示，真正能夠勾選第一第二項(xiàng)的人并不多，說(shuō)明大部分人對(duì)錢(qián)的信心不足。“關(guān)于金錢(qián)，你最擔(dān)心的是什么？”這確實(shí)是一個(gè)有分量的問(wèn)題。幾乎沒(méi)有人會(huì)在公眾的場(chǎng)合或者與朋友和家人談?wù)搶?duì)金錢(qián)的擔(dān)心，因?yàn)檫@會(huì)讓人非常尷尬。在眾多尋求家庭財(cái)務(wù)幫助的客戶(hù)身上，我一次又一次地看到內(nèi)心對(duì)錢(qián)的擔(dān)憂(yōu)如何戲劇性地影響人們的財(cái)富狀況。　　可能在你的周?chē)羞@樣的朋友：　　從2005年底開(kāi)始的中國(guó)股市新一輪牛市中，有朋友在上證綜指2000點(diǎn)的時(shí)候出于恐懼會(huì)下跌，不敢投資入市；到了3000點(diǎn)的時(shí)候又后悔沒(méi)買(mǎi)，又恐怕漲得太高了，還是不敢人市。看到周?chē)娜藪炅舜箦X(qián)，左思右想一直到2007年5月29日終于忍耐不住了，匆匆買(mǎi)了股票。入市第二天就碰到股市大跌，損失慘重，又匆匆減倉(cāng)。這一出一進(jìn)損失不少。在這樣的朋友身上就反映出了他對(duì)金錢(qián)的恐懼心理——想掙錢(qián)又怕輸錢(qián)。對(duì)金錢(qián)的恐懼與擁有多少錢(qián)無(wú)關(guān)，所以學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牡谝患虑榫褪窍纫鉀Q對(duì)錢(qián)的態(tài)度?！　?.消除對(duì)金錢(qián)的恐懼　　對(duì)于金錢(qián)的問(wèn)題，你有過(guò)什么樣的恐懼？有人擔(dān)心自己會(huì)成為一個(gè)無(wú)家可歸的人；有的人會(huì)擔(dān)心自己沒(méi)有能力養(yǎng)活全家?！叭绻ぷ鞒隽瞬铄e(cuò)，被老板炒了魷魚(yú)，我還能找到其他的工作嗎”，“我怕自己堅(jiān)持不下去”，“我擔(dān)心，如果朋友知道我掙這么少的錢(qián)會(huì)不喜歡我”，“我擔(dān)心配偶比我掙更多的錢(qián)，我會(huì)失去家庭的控制權(quán)”，“如果我的丈夫離開(kāi)我怎么辦”，“如果父母不得不送養(yǎng)老院我該怎么辦”，“我怎么支付孩子的教育費(fèi)用呢”，“如果我老了誰(shuí)來(lái)照顧我呢”，“我擔(dān)心我將會(huì)失去自己的一切”?！　∵@些對(duì)金錢(qián)的恐懼，有可能一直在影響著你。在你進(jìn)行投資決策的時(shí)候會(huì)有一個(gè)不知不覺(jué)的聲音在影響你。那個(gè)聲音會(huì)告訴你今天要去做這個(gè)決策，或者你不能去做，你應(yīng)該買(mǎi)這只基金或者買(mǎi)這只股票或者賣(mài)這個(gè)不能賣(mài)那個(gè)。這些潛在的聲音出自何處呢？它來(lái)自你的成長(zhǎng)經(jīng)歷中的各種事件，一點(diǎn)一點(diǎn)地累積下來(lái)形成經(jīng)驗(yàn)，重復(fù)的經(jīng)驗(yàn)慢慢地形成了你的潛意識(shí)。這個(gè)潛意識(shí)會(huì)一直影響你所有的行為。所以，要想成為一個(gè)優(yōu)秀的投資人，對(duì)自己的潛意識(shí)要進(jìn)行一個(gè)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的訓(xùn)練，使得決策建立在一個(gè)安全的系統(tǒng)流程平臺(tái)上，而不是隨性而為。投資與投機(jī)不同，它是一個(gè)長(zhǎng)期的決策過(guò)程，所以一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的投資者一定是一個(gè)心智成熟健康、訓(xùn)練有素、對(duì)金錢(qián)有著充分了解的人士。

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　　《暖財(cái)安生:四步邁向家庭財(cái)務(wù)自由》讓您學(xué)會(huì)打理自己的錢(qián)財(cái)，讓你和你的家人過(guò)上安定自在的生活，免遭財(cái)務(wù)危機(jī)而引發(fā)的生活動(dòng)蕩。在通向財(cái)務(wù)自由的路上，我將與你一起學(xué)習(xí)尊重價(jià)值、細(xì)心規(guī)劃、精心打理每一分錢(qián)，讓金錢(qián)為你工作，為你的富足生活做好保障?！　〗疱X(qián)對(duì)于人生是不可缺少的，比擁有金錢(qián)更重要的是，有駕馭金錢(qián)的能力去貢獻(xiàn)社會(huì)?！　　袊?guó)惠普有限公司高級(jí)副總裁　　舒奇　　理財(cái)不是投資家的專(zhuān)利。陳昱的功力在于把深?yuàn)W的理論貫穿在每個(gè)人都有的日常經(jīng)歷中娓娓道來(lái)，幫助您把無(wú)常的金錢(qián)轉(zhuǎn)化為持久的財(cái)富和幸福。　　——蘭馨亞洲投資集團(tuán)（orchidasia）副總裁　　佟雷　　我認(rèn)為，學(xué)習(xí)理財(cái)是世界上回報(bào)率最高的投資項(xiàng)目之一。投資這本書(shū)是不錯(cuò)的選擇?！　　侥岷谠俦ｋU(xiǎn)公司資深北美精算師　　劉建勛　　理財(cái)致富是每個(gè)人的權(quán)利！這本書(shū)可以告訴你如何正確行使這一權(quán)利。這本書(shū)關(guān)注的是你，針對(duì)個(gè)人情況進(jìn)行個(gè)性化的分析，同時(shí)告訴你該怎么辦。有了這本書(shū)，面對(duì)紛繁的理財(cái)方式，你就不會(huì)困惑了?！　　狢CTV證券資訊頻道網(wǎng)站總監(jiān)　　黃山　　我的理財(cái)我做主。這本書(shū)讓我開(kāi)始對(duì)理財(cái)感興趣，還賺了錢(qián)。　　——《理財(cái)DIY》課程學(xué)員

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