為家人選基金

內(nèi)容概要

基金之所以成為家庭理財(cái)?shù)摹笆走x”，是因?yàn)樗耐度腴T檻低、操作時(shí)段長(zhǎng)、收益相對(duì)穩(wěn)固、贖回風(fēng)險(xiǎn)小，買了一只基金就相當(dāng)于請(qǐng)了一個(gè)專家團(tuán)隊(duì)來為你投資，特別適合家庭理財(cái)這樣有階段性理財(cái)要求，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的普通家庭選擇。　　本書是著名理財(cái)專家、北京大學(xué)王在全副教授繼暢銷書《一生的理財(cái)計(jì)劃》之后，專為中國(guó)家庭打造的第二本家庭理財(cái)書。他針對(duì)家庭理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，指出家庭應(yīng)該如何配置資產(chǎn)，對(duì)于不同收入狀況和理財(cái)目標(biāo)的家庭來說，應(yīng)該如何選擇基金，如何規(guī)避基金風(fēng)險(xiǎn)，如何進(jìn)行基金組合，以更穩(wěn)健地達(dá)到你的理財(cái)目標(biāo)……不僅對(duì)準(zhǔn)備和正在操作基金的人士有很大的參考價(jià)值，也能幫助讀者梳理家庭理財(cái)?shù)幕痉较蚝蜕钊腩I(lǐng)會(huì)專家的投資智慧。

作者簡(jiǎn)介

王在全，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，副教授，現(xiàn)任職于北京大學(xué)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與文化研究中心，北京大學(xué)中國(guó)民營(yíng)企業(yè)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)，中國(guó)金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)委員會(huì)（CFP）培訓(xùn)教授，中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)研究會(huì)企業(yè)戰(zhàn)略專業(yè)委員會(huì)主任助理。兼任香港華憶投資股份有限公司高級(jí)投資顧問，雪鑫外匯理財(cái)團(tuán)隊(duì)首席高級(jí)顧問。

書籍目錄

前言第一章　家庭理財(cái)與資產(chǎn)配置　一、理財(cái)可助你美夢(mèng)成真　二、把你所有的錢都當(dāng)成辛苦錢　三、家庭理財(cái)與資產(chǎn)配置　　（一）家庭理財(cái)重在規(guī)劃　?。ǘ┘彝ベY產(chǎn)如何配置最合理　四、人生的三個(gè)周期與理財(cái)規(guī)劃　?。ㄒ唬┘彝ド芷谂c理財(cái)　　（二）個(gè)人生涯規(guī)劃與理財(cái)　?。ㄈ┴?cái)務(wù)生命周期與理財(cái)　五、家庭理財(cái)?shù)拿卦E　六、家庭理財(cái)?shù)睦鳌鹜顿Y　?。ㄒ唬┗鸬馁嶅X效應(yīng)攪動(dòng)了中國(guó)老百姓的心　?。ǘ肮擅瘛弊儭盎瘛钡诙隆』鹜顿Y——中國(guó)老百姓的新寵　一、基金能幫我們做什么　二、基金為什么會(huì)成為新寵　?。ㄒ唬┳C券投資基金的特點(diǎn)決定它有廣闊的發(fā)展前景　?。ǘ┎蛔觥皟?chǔ)民”做“基民”　三、波瀾壯闊的基金發(fā)展史　?。ㄒ唬╅_啟自異國(guó)他鄉(xiāng)的財(cái)富之門　?。ǘ┲袊?guó)證券投資基金起步晚發(fā)展快　四、普通投資者需知道的基金分類　?。ㄒ唬┢跫s型與公司型投資基金　?。ǘ┓忾]式基金和開放式基金　?。ㄈ┦杖胄突稹⒊砷L(zhǎng)型基金和平衡型基金　?。ㄋ模┕蓟鹋c私募基金　　（五）股票型、混合型、債券型和貨幣市場(chǎng)基金　?。﹪?guó)外型投資基金和國(guó)內(nèi)型投資基金　　五、特殊類型基金第三章　基金運(yùn)作與管理的秘密　一、基金投資當(dāng)事人之間的關(guān)系　二、一只基金的生命歷程　三、保護(hù)中小投資者利益的基金信息披露制度　　（一）公開披露的基金信息主要內(nèi)容　?。ǘ┤绾螐母鞣N報(bào)告中獲取具有投資價(jià)值的信息第四章　花亂漸欲迷人眼——如何挑得好開基　一、投資者為什么愿意選擇開放式基金　二、牢記開基特征——高收益高風(fēng)險(xiǎn)　三、為什么不提倡短線操作開放式基金　四、怎樣評(píng)估開放式基金的業(yè)績(jī)第五章　不但要“捂”還要“玩”——開放式基金的操作技巧　一、開放式基金的操作技巧　?。ㄒ唬┻x擇開放式基金的一般步驟　　（二）“新”與“老”的選擇與進(jìn)入時(shí)機(jī)的選擇　?。ㄈ┤绾螠p少開放式基金的交易成本　?。ㄋ模╅_放式基金的買賣時(shí)間需要選擇　?。ㄎ澹┻m當(dāng)選擇開放式基金明星經(jīng)理　　（六）基金的炒作——波段操作　?。ㄆ撸╇u蛋是否能放在同一個(gè)籃子里　　（八）定期定額購(gòu)入策略　?。ň牛┕潭ū壤顿Y技巧　?。ㄊ┎僮骰鸬募芍M做法第六章　價(jià)值洼地里淘金——封閉式基金的操作技巧　一、封閉式基金為什么是價(jià)值洼地　二、創(chuàng)新型基金　三、如何評(píng)估封閉式基金的業(yè)績(jī)　四、在價(jià)值洼地里如何淘金　五、年封基的投資策略第七章　基金定投與特殊基金投資　一、基金定投——克服人性弱點(diǎn)　　（一）基金定投類似于“零存整取”　?。ǘ┠男┤后w適合基金定投　?。ㄈ┗鸲ㄍ兜膬?yōu)勢(shì)　　（四）基金定投的原則　?。ㄎ澹┗鸲ㄍ兜恼`區(qū)　?。┗鸲ㄍ兜牟僮鞣绞剑ㄒ怨ど蹄y行為例）　二、短期閑置資金的出路——用貨幣基金替代儲(chǔ)蓄　　（一）貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象　?。ǘ┴泿攀袌?chǎng)基金的特點(diǎn)　　（三）貨幣市場(chǎng)基金的買賣和查詢（以銀行代銷為例）　?。ㄋ模┴泿攀袌?chǎng)基金沒有投資風(fēng)險(xiǎn)嗎　　（五）選擇貨幣市場(chǎng)基金的注意事項(xiàng)　三、可以在場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外套利的基金——LOF基金　?。ㄒ唬㎜OF的特點(diǎn)　?。ǘ㎜OF基金在場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外同時(shí)募集　?。ㄈ㎜OF份額的申購(gòu)、贖回　?。ㄋ模㎜OF基金的上市交易　?。ㄎ澹┙灰踪M(fèi)用　　（六）LOF如何套利　四、以實(shí)物申購(gòu)、贖回的基金——ETF　?。ㄒ唬〦TF的特點(diǎn)　　（二）ETF份額的申購(gòu)與贖回　?。ㄈ〦TF的風(fēng)險(xiǎn)

章節(jié)摘錄

　　一、理財(cái)可助你美夢(mèng)成真　　摩根財(cái)團(tuán)的創(chuàng)始人摩根當(dāng)年靠賣雞蛋和開雜貨店起家，發(fā)家后對(duì)子女要求嚴(yán)格，規(guī)定孩子每月的零花錢都必須通過干家務(wù)活來獲得，幾個(gè)孩子于是都搶著干。最小的托馬斯因年齡小老搶不到活干，每天買零食的錢都沒有，于是非常節(jié)省。老摩根知道后對(duì)托馬斯說：“你用不著在用錢方面節(jié)省，而應(yīng)該想著怎么才能多干活多掙些錢。”這句話提醒了托馬斯，于是，他想了很多能干活的點(diǎn)子，廣開財(cái)源，零花錢漸漸多了起來，他最后明白了，在理財(cái)中開源比節(jié)流更重要——能省不如會(huì)賺?！　±碡?cái)，一個(gè)古老而又現(xiàn)代的話題?！柏毟F不是恥辱，但也絕不是榮譽(yù)”的觀念被更多人認(rèn)同。受2006年中國(guó)資本市場(chǎng)賺錢效應(yīng)的刺激，中國(guó)老百姓的心被攪動(dòng)了，好像是被壓抑了千年的火山，那股正待噴發(fā)的激情簡(jiǎn)直勢(shì)不可當(dāng)?？墒?，早就有名言在先：“只有在不受感情因素影響的情況下進(jìn)行的投資才是最明智的投資”，“有時(shí)候忍耐也是一種投資”。因此要真正洞悉理財(cái)?shù)恼嬷B，需要我們投資者從喧囂中冷靜下來，真正花點(diǎn)功夫，多掌握一些理財(cái)?shù)闹R(shí)，多積累一些理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，把理財(cái)變成一種生活方式，一種生活樂趣，使自己樂在其中。　　一個(gè)人無論經(jīng)歷了怎樣的一生，都要與錢打交道。一來到人世間，人馬上就開始了支出；到他20多歲大學(xué)畢業(yè)，這之前的整個(gè)受教育期間都幾乎沒有收入；只有他步入社會(huì)進(jìn)入奮斗期間，收入才能不斷提高，進(jìn)而達(dá)到收入的頂峰；而到了60歲左右退休的時(shí)候，收入會(huì)不斷減少，還有可能受到高通貨膨脹的影響，支出會(huì)不斷上升。　　因此，在一個(gè)人收入高于支出的工作期間，就應(yīng)該好好地為將來做好準(zhǔn)備，制訂好一生的收支計(jì)劃，而不是“今朝有酒今朝醉，彈琴唱歌到通宵”。如何能夠維持收支平衡，最好能有結(jié)余，這的確是一門學(xué)問。因此，理財(cái)?shù)牡谝灰x就是追求一生收入與支出的平衡，在此基礎(chǔ)上追求收入的增加和資產(chǎn)的保值?！　≡缭?005年，中國(guó)人均GDP超過了1700美元（2006年，中國(guó)GDP超過了20萬億人民幣，總量居于世界第四位），中國(guó)老百姓的銀行儲(chǔ)蓄達(dá)到了15萬億之巨，若按13億人口去計(jì)算，人均達(dá)到了1.15萬人民幣的儲(chǔ)蓄存款。而2002年中國(guó)首次城市家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢(shì)，貧富差距拉大，占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的66%；從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的家庭戶均資產(chǎn)為非經(jīng)營(yíng)家庭的3.5倍。中國(guó)老百姓富了，中國(guó)出現(xiàn)了一批可以稱為“中產(chǎn)”的富人。可是放在兜里的錢也不是真的就花不完了，中國(guó)的住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等等關(guān)系老百姓衣食住行、生老病死的體制都逐步地市場(chǎng)化，家庭必須要獨(dú)立面對(duì)和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險(xiǎn)等問題。個(gè)人必須管理好自己的財(cái)富和規(guī)劃好自己的人生，理財(cái)自然就進(jìn)入到了人們的日常生活之中。理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方案，因此我們稱這樣一種理財(cái)方式為“一生理財(cái)”?！　±碡?cái)能做什么？　　理財(cái)能幫助你平衡一生的收支，積累更多的財(cái)富；　　理財(cái)能設(shè)法保障你退休后的生活；　　理財(cái)讓金錢為你打工，幫你做出更正確的投資和進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理；　　理財(cái)能幫助你防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)；　　理財(cái)讓你減輕稅收負(fù)擔(dān)；　　理財(cái)能使你的財(cái)產(chǎn)得以順利傳承?！　±碡?cái)，這個(gè)被長(zhǎng)期冷落的智慧，在今天需要我們找到新的修煉方式。　　二、把你所有的錢都當(dāng)成辛苦錢　　“辛苦錢”最值得珍惜。錢如果來得太容易就不會(huì)珍惜，所以理財(cái)中，如果心中覺得這是“辛苦錢”，就會(huì)覺得很珍貴，會(huì)很好地去珍惜它。據(jù)說美國(guó)洛克菲勒財(cái)團(tuán)的約翰？洛克菲勒16歲時(shí)，決心自己創(chuàng)業(yè)，便開始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在報(bào)紙上看到一則聲稱有發(fā)財(cái)秘訣的書的廣告，便急匆匆地去買，打開一看，全書僅印有“把你所有的錢當(dāng)作辛苦錢”這幾個(gè)字。他感慨萬分，并把這句話當(dāng)作祖訓(xùn)要求子孫后代牢記?！　±碡?cái)絕不僅僅意味著有機(jī)會(huì)一朝暴富，每一分從理財(cái)中獲得的收入都和辛苦工作獲得的工資一樣，同樣有你的汗水，同樣是你努力所得，同樣帶給你成就感和自豪感，這些錢在你的心理賬戶上不應(yīng)該被打入另冊(cè)。當(dāng)你開始投資賺錢的時(shí)候，你初次賺錢的喜悅，哪怕是僅僅一美元，也相當(dāng)美妙！我最初炒外匯的時(shí)候，經(jīng)常熬夜到凌晨，由于投資不多，一個(gè)晚上甚至只賺1美元，可是那種賺錢的喜悅，讓我產(chǎn)生了戰(zhàn)勝市場(chǎng)的雄心壯志！但是也有在股市上一再失敗，焦慮、失魂落魄的“悲慘”日子。在理財(cái)?shù)倪^程中，需要經(jīng)過幾番跌宕，幾次沉浮，這樣才能看淡種種悲喜。理財(cái)猶如人生，需要一顆平常心，需要把賺錢和賠錢的道理想清楚，把它和人生的成就結(jié)合在一起。　　理財(cái)需要規(guī)劃而不是盲目，　　理財(cái)需要理性而不是沖動(dòng)，　　理財(cái)需要良好的心態(tài)而不是壞脾氣，　　理財(cái)需要智慧而不是愚鈍！

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　假設(shè)你22歲大學(xué)畢業(yè)，每個(gè)月拿出500元投資基金，假定年回率為12％，那么到你60歲退休時(shí)，你將收獲462萬元。而這期間，你的結(jié)婚生子、安家置業(yè)、孩子教育等大項(xiàng)支出已經(jīng)可以應(yīng)付裕如?！　∥也涣邌莅炎约鹤罴训馁澷p給予此書，因?yàn)檫@確實(shí)是我讀過的關(guān)于基金投資的最好的一本書，如果說理財(cái)是財(cái)富的穩(wěn)定劑的話，那么投資就是財(cái)富的催化劑，這本書就是教你如何利用基金這個(gè)理財(cái)里最靈活的工具來催化你的財(cái)富的?！　　本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授博士生導(dǎo)師 錢淦榮　　這是關(guān)于基金投資的難得的一本好書，它告訴大家投資理財(cái)如同制衣，成功與否關(guān)鍵看能否量體裁衣。學(xué)會(huì)并試著為你的家人選基金吧，為他們量身定做一份安全感?！　　r(shí)基金副總裁　田昆　　你想知道的關(guān)于基金投資的知識(shí)都可以在這本書里找到，如果說財(cái)富是一頓大餐，本書就是告訴你如何利用基金這個(gè)廚具，葷素搭配，料理出這頓豐盛的財(cái)富大餐。　　——國(guó)泰君安證券基金經(jīng)理　柯欽　　好書應(yīng)該就是這樣的，你讀過之后一定會(huì)有所得，并希望與大家分享。不做研究就投資，如同下棋不看棋面一樣盲目，財(cái)富的累積不能靠小聰明，沒有捷徑，也不會(huì)一帆風(fēng)順，高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，想一夜暴富，你就得準(zhǔn)備隨時(shí)一無所有?！　　虾＝酵顿Y有限公司總裁 張洪

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