為家人選基金

內(nèi)容概要

基金之所以成為家庭理財?shù)摹笆走x”，是因為它的投入門檻低、操作時段長、收益相對穩(wěn)固、贖回風險小，買了一只基金就相當于請了一個專家團隊來為你投資，特別適合家庭理財這樣有階段性理財要求，同時對風險承受能力不強的普通家庭選擇。　　本書是著名理財專家、北京大學王在全副教授繼暢銷書《一生的理財計劃》之后，專為中國家庭打造的第二本家庭理財書。他針對家庭理財?shù)奶攸c，指出家庭應該如何配置資產(chǎn)，對于不同收入狀況和理財目標的家庭來說，應該如何選擇基金，如何規(guī)避基金風險，如何進行基金組合，以更穩(wěn)健地達到你的理財目標……不僅對準備和正在操作基金的人士有很大的參考價值，也能幫助讀者梳理家庭理財?shù)幕痉较蚝蜕钊腩I會專家的投資智慧。

作者簡介

王在全，北京大學經(jīng)濟學博士，副教授，現(xiàn)任職于北京大學社會經(jīng)濟與文化研究中心，北京大學中國民營企業(yè)研究所執(zhí)行所長，中國金融理財規(guī)劃師培訓委員會（CFP）培訓教授，中國發(fā)展戰(zhàn)略學研究會企業(yè)戰(zhàn)略專業(yè)委員會主任助理。兼任香港華憶投資股份有限公司高級投資顧問，雪鑫外匯理財團隊首席高級顧問。

書籍目錄

前言第一章　家庭理財與資產(chǎn)配置　一、理財可助你美夢成真　二、把你所有的錢都當成辛苦錢　三、家庭理財與資產(chǎn)配置　　（一）家庭理財重在規(guī)劃　?。ǘ┘彝ベY產(chǎn)如何配置最合理　四、人生的三個周期與理財規(guī)劃　　（一）家庭生命周期與理財　?。ǘ﹤€人生涯規(guī)劃與理財　　（三）財務生命周期與理財　五、家庭理財?shù)拿卦E　六、家庭理財?shù)睦鳌鹜顿Y　?。ㄒ唬┗鸬馁嶅X效應攪動了中國老百姓的心　?。ǘ肮擅瘛弊儭盎瘛钡诙隆』鹜顿Y——中國老百姓的新寵　一、基金能幫我們做什么　二、基金為什么會成為新寵　?。ㄒ唬┳C券投資基金的特點決定它有廣闊的發(fā)展前景　?。ǘ┎蛔觥皟γ瘛弊觥盎瘛薄∪⒉憠验煹幕鸢l(fā)展史　?。ㄒ唬╅_啟自異國他鄉(xiāng)的財富之門　?。ǘ┲袊C券投資基金起步晚發(fā)展快　四、普通投資者需知道的基金分類　　（一）契約型與公司型投資基金　?。ǘ┓忾]式基金和開放式基金　?。ㄈ┦杖胄突?、成長型基金和平衡型基金　?。ㄋ模┕蓟鹋c私募基金　?。ㄎ澹┕善毙?、混合型、債券型和貨幣市場基金　?。﹪庑屯顿Y基金和國內(nèi)型投資基金　　五、特殊類型基金第三章　基金運作與管理的秘密　一、基金投資當事人之間的關系　二、一只基金的生命歷程　三、保護中小投資者利益的基金信息披露制度　?。ㄒ唬┕_披露的基金信息主要內(nèi)容　?。ǘ┤绾螐母鞣N報告中獲取具有投資價值的信息第四章　花亂漸欲迷人眼——如何挑得好開基　一、投資者為什么愿意選擇開放式基金　二、牢記開基特征——高收益高風險　三、為什么不提倡短線操作開放式基金　四、怎樣評估開放式基金的業(yè)績第五章　不但要“捂”還要“玩”——開放式基金的操作技巧　一、開放式基金的操作技巧　?。ㄒ唬┻x擇開放式基金的一般步驟　?。ǘ靶隆迸c“老”的選擇與進入時機的選擇　?。ㄈ┤绾螠p少開放式基金的交易成本　?。ㄋ模╅_放式基金的買賣時間需要選擇　　（五）適當選擇開放式基金明星經(jīng)理　　（六）基金的炒作——波段操作　?。ㄆ撸╇u蛋是否能放在同一個籃子里　?。ò耍┒ㄆ诙~購入策略　?。ň牛┕潭ū壤顿Y技巧　?。ㄊ┎僮骰鸬募芍M做法第六章　價值洼地里淘金——封閉式基金的操作技巧　一、封閉式基金為什么是價值洼地　二、創(chuàng)新型基金　三、如何評估封閉式基金的業(yè)績　四、在價值洼地里如何淘金　五、年封基的投資策略第七章　基金定投與特殊基金投資　一、基金定投——克服人性弱點　?。ㄒ唬┗鸲ㄍ额愃朴凇傲愦嬲　薄　。ǘ┠男┤后w適合基金定投　?。ㄈ┗鸲ㄍ兜膬?yōu)勢　　（四）基金定投的原則　?。ㄎ澹┗鸲ㄍ兜恼`區(qū)　　（六）基金定投的操作方式（以工商銀行為例）　二、短期閑置資金的出路——用貨幣基金替代儲蓄　?。ㄒ唬┴泿攀袌龌鸬耐顿Y對象　?。ǘ┴泿攀袌龌鸬奶攸c　?。ㄈ┴泿攀袌龌鸬馁I賣和查詢（以銀行代銷為例）　　（四）貨幣市場基金沒有投資風險嗎　?。ㄎ澹┻x擇貨幣市場基金的注意事項　三、可以在場內(nèi)場外套利的基金——LOF基金　?。ㄒ唬㎜OF的特點　?。ǘ㎜OF基金在場內(nèi)場外同時募集　?。ㄈ㎜OF份額的申購、贖回　?。ㄋ模㎜OF基金的上市交易　?。ㄎ澹┙灰踪M用　　（六）LOF如何套利　四、以實物申購、贖回的基金——ETF　?。ㄒ唬〦TF的特點　?。ǘ〦TF份額的申購與贖回　?。ㄈ〦TF的風險

章節(jié)摘錄

　　一、理財可助你美夢成真　　摩根財團的創(chuàng)始人摩根當年靠賣雞蛋和開雜貨店起家，發(fā)家后對子女要求嚴格，規(guī)定孩子每月的零花錢都必須通過干家務活來獲得，幾個孩子于是都搶著干。最小的托馬斯因年齡小老搶不到活干，每天買零食的錢都沒有，于是非常節(jié)省。老摩根知道后對托馬斯說：“你用不著在用錢方面節(jié)省，而應該想著怎么才能多干活多掙些錢?！边@句話提醒了托馬斯，于是，他想了很多能干活的點子，廣開財源，零花錢漸漸多了起來，他最后明白了，在理財中開源比節(jié)流更重要——能省不如會賺。　　理財，一個古老而又現(xiàn)代的話題?！柏毟F不是恥辱，但也絕不是榮譽”的觀念被更多人認同。受2006年中國資本市場賺錢效應的刺激，中國老百姓的心被攪動了，好像是被壓抑了千年的火山，那股正待噴發(fā)的激情簡直勢不可當?？墒?，早就有名言在先：“只有在不受感情因素影響的情況下進行的投資才是最明智的投資”，“有時候忍耐也是一種投資”。因此要真正洞悉理財?shù)恼嬷B，需要我們投資者從喧囂中冷靜下來，真正花點功夫，多掌握一些理財?shù)闹R，多積累一些理財?shù)慕?jīng)驗，把理財變成一種生活方式，一種生活樂趣，使自己樂在其中。　　一個人無論經(jīng)歷了怎樣的一生，都要與錢打交道。一來到人世間，人馬上就開始了支出；到他20多歲大學畢業(yè)，這之前的整個受教育期間都幾乎沒有收入；只有他步入社會進入奮斗期間，收入才能不斷提高，進而達到收入的頂峰；而到了60歲左右退休的時候，收入會不斷減少，還有可能受到高通貨膨脹的影響，支出會不斷上升?！　∫虼耍谝粋€人收入高于支出的工作期間，就應該好好地為將來做好準備，制訂好一生的收支計劃，而不是“今朝有酒今朝醉，彈琴唱歌到通宵”。如何能夠維持收支平衡，最好能有結余，這的確是一門學問。因此，理財?shù)牡谝灰x就是追求一生收入與支出的平衡，在此基礎上追求收入的增加和資產(chǎn)的保值?！　≡缭?005年，中國人均GDP超過了1700美元（2006年，中國GDP超過了20萬億人民幣，總量居于世界第四位），中國老百姓的銀行儲蓄達到了15萬億之巨，若按13億人口去計算，人均達到了1.15萬人民幣的儲蓄存款。而2002年中國首次城市家庭財產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢，貧富差距拉大，占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的66%；從事經(jīng)營活動的家庭戶均資產(chǎn)為非經(jīng)營家庭的3.5倍。中國老百姓富了，中國出現(xiàn)了一批可以稱為“中產(chǎn)”的富人?？墒欠旁诙道锏腻X也不是真的就花不完了，中國的住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等等關系老百姓衣食住行、生老病死的體制都逐步地市場化，家庭必須要獨立面對和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險等問題。個人必須管理好自己的財富和規(guī)劃好自己的人生，理財自然就進入到了人們的日常生活之中。理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為“一生理財”?！　±碡斈茏鍪裁?？　　理財能幫助你平衡一生的收支，積累更多的財富；　　理財能設法保障你退休后的生活；　　理財讓金錢為你打工，幫你做出更正確的投資和進行財產(chǎn)管理；　　理財能幫助你防范風險和管理風險；　　理財讓你減輕稅收負擔；　　理財能使你的財產(chǎn)得以順利傳承?！　±碡?，這個被長期冷落的智慧，在今天需要我們找到新的修煉方式?！　《?、把你所有的錢都當成辛苦錢　　“辛苦錢”最值得珍惜。錢如果來得太容易就不會珍惜，所以理財中，如果心中覺得這是“辛苦錢”，就會覺得很珍貴，會很好地去珍惜它。據(jù)說美國洛克菲勒財團的約翰？洛克菲勒16歲時，決心自己創(chuàng)業(yè)，便開始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在報紙上看到一則聲稱有發(fā)財秘訣的書的廣告，便急匆匆地去買，打開一看，全書僅印有“把你所有的錢當作辛苦錢”這幾個字。他感慨萬分，并把這句話當作祖訓要求子孫后代牢記?！　±碡斀^不僅僅意味著有機會一朝暴富，每一分從理財中獲得的收入都和辛苦工作獲得的工資一樣，同樣有你的汗水，同樣是你努力所得，同樣帶給你成就感和自豪感，這些錢在你的心理賬戶上不應該被打入另冊。當你開始投資賺錢的時候，你初次賺錢的喜悅，哪怕是僅僅一美元，也相當美妙！我最初炒外匯的時候，經(jīng)常熬夜到凌晨，由于投資不多，一個晚上甚至只賺1美元，可是那種賺錢的喜悅，讓我產(chǎn)生了戰(zhàn)勝市場的雄心壯志！但是也有在股市上一再失敗，焦慮、失魂落魄的“悲慘”日子。在理財?shù)倪^程中，需要經(jīng)過幾番跌宕，幾次沉浮，這樣才能看淡種種悲喜。理財猶如人生，需要一顆平常心，需要把賺錢和賠錢的道理想清楚，把它和人生的成就結合在一起?！　±碡斝枰?guī)劃而不是盲目，　　理財需要理性而不是沖動，　　理財需要良好的心態(tài)而不是壞脾氣，　　理財需要智慧而不是愚鈍！

媒體關注與評論

　　假設你22歲大學畢業(yè)，每個月拿出500元投資基金，假定年回率為12％，那么到你60歲退休時，你將收獲462萬元。而這期間，你的結婚生子、安家置業(yè)、孩子教育等大項支出已經(jīng)可以應付裕如?！　∥也涣邌莅炎约鹤罴训馁澷p給予此書，因為這確實是我讀過的關于基金投資的最好的一本書，如果說理財是財富的穩(wěn)定劑的話，那么投資就是財富的催化劑，這本書就是教你如何利用基金這個理財里最靈活的工具來催化你的財富的。　　——北京大學經(jīng)濟學教授博士生導師 錢淦榮　　這是關于基金投資的難得的一本好書，它告訴大家投資理財如同制衣，成功與否關鍵看能否量體裁衣。學會并試著為你的家人選基金吧，為他們量身定做一份安全感?！　　r基金副總裁　田昆　　你想知道的關于基金投資的知識都可以在這本書里找到，如果說財富是一頓大餐，本書就是告訴你如何利用基金這個廚具，葷素搭配，料理出這頓豐盛的財富大餐。　　——國泰君安證券基金經(jīng)理　柯欽　　好書應該就是這樣的，你讀過之后一定會有所得，并希望與大家分享。不做研究就投資，如同下棋不看棋面一樣盲目，財富的累積不能靠小聰明，沒有捷徑，也不會一帆風順，高收益就意味著高風險，想一夜暴富，你就得準備隨時一無所有?！　　虾＝酵顿Y有限公司總裁 張洪

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