一生的理財功課

前言

　　如果您在過去的一年里大掙特掙，我應(yīng)該恭喜您；如果您大掙特掙而自己又感覺是個門外漢的話，那么我更應(yīng)該恭喜您，因為這只能歸結(jié)為運氣。而運氣總是讓人羨慕不已?！　〉?，運氣是不可靠的，今天的運氣可能被明天的厄運所替代。運氣加上投資實力，才能避免風(fēng)險，抓住投資良機，從而所向披靡。這本書，就是為提升您的投資實力而寫的?！　≈袊藢€人和家庭投資理財?shù)恼J識經(jīng)歷了一重要的拐點。多年來，大伙兒都靠著工資過活，一年的收入無非就是12個月的工資再加上零星的獎金而已。但是，走過了最近一年多牛市的投資者們突然發(fā)現(xiàn)，在工資背后?！€有這么一片碩果累累的自留地。今后，不斷高漲的通貨膨脹和飆升的房價，都迫使我們進一步去關(guān)注理財?！　∪松闹腔壅f起來很簡單，投資原則和方法無非也就那么幾條。比如我們知道巴菲特靠的就是價值投資和長期投資兩大法寶。這也就是目前市面上無數(shù)“炒股就這五招”、“投資秘訣”等投資理財書的基本思路。但是，武器在手，并不代表一定能有好的效果。“秘訣”、“絕招”有了，更關(guān)鍵的是您如何去運用。您想過沒有，巴菲特是怎樣運用價值投資法的？他憑什么認為是這只股票好，而不是那只？他為什么在這時買賣而不是另外一個時候？“運用之妙，存乎于心”，這才真正涉及投資的精髓和核心?！　『推渌芰Φ呐囵B(yǎng)一樣，除了極少數(shù)天才外，大多數(shù)人投資能力的培養(yǎng)沒有捷徑，需要在一步步的學(xué)習(xí)、實踐中不斷提高。林林總總的投資品種到底是如何運作的？它們和政府的宏觀經(jīng)濟政策有何內(nèi)在關(guān)聯(lián)？政府加息減息的依據(jù)是什么？一只股票何以漲漲跌跌？所有這些，都對投資業(yè)績有很大影響。如果有人說，他可以讓您三天就具備這種能力，那么他不是騙子，就是瘋子?！　⊥顿Y是自己的事，買什么股票，買哪只基金，買何種保險，最終的投資決策都只能自己作，別人只能提供建議。即使他們再有名氣，或者如何在您面前信誓旦旦，穩(wěn)賺不賠，對您來說都只能作為參考。不是因為他們不可信，而是市場太狡猾，太不可預(yù)測。曾有人組織美國最著名的100位經(jīng)濟學(xué)家對未來半年的經(jīng)濟走勢作出預(yù)測，結(jié)果只有一半人對。專家如此，遑論他人？經(jīng)濟活動太復(fù)雜，影響因素太多，人們往往是管中窺豹，掛一漏萬，況且很多經(jīng)濟運行的本質(zhì)直到今天還沒有被認清，要預(yù)言得中談何容易？此外，市場上還存在形形色色的勸您買這買那的“股評家”、“投資顧問”和“理財專家”，他們從自身利益出發(fā)，自然不免有“王婆賣瓜，自賣自夸”的嫌疑。如果因無知而受其蠱惑，損失的可就是自己了。因此，靠道聽途說，專營內(nèi)部消息或者完全依靠他人都是不可取的?？v然一時得利，取得不錯的業(yè)績，終歸也只能是旁門左道，難以持久?！　∪绻X得麻煩，大可不必自己去學(xué)，依托專業(yè)人士投資，比如買基金就是一種很省事而高效的方法。但是，即使是基金投資，也不是看起來那么省心，同樣需要事先認真地比較挑選，事后的監(jiān)控分析。至于股票、外匯投資等則更是如此?！　⊥顿Y也并非您想象的那么高不可攀。一旦具備投資能力，有一個良好平和的投資心態(tài)，投資也可以是簡單輕松的。它不需要您起早摸黑，不需要您時刻盯盤，不需要您戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、如履薄冰。2000年開始，巴菲特逐漸買入超過22億股中國石油(H股)，均價約為1.68港元。此后，巴菲特一直持股未動。截至2007年6月，中國石油股價躍過12港元，巴菲特的23億股中石油僅靠價差就賺得純利潤237億港元，收益達10倍，這是何等輕松和灑脫!當然，這需要您用心培養(yǎng)獨到的投資眼光和堅毅的投資定力?！　　笆谌艘贼~，不如授人以漁”?；谶@樣的考慮，我寫了這一本書，希望能幫投資者樹立正確的理財意識，搭建一個正確、系統(tǒng)全面的理財分析框架。有了這些做基礎(chǔ)，大家就可以用它去分析當前的經(jīng)濟形勢和理解國家的各種貨幣、財政政策，明了股票漲跌的實質(zhì)和原因，從而真正能用一副過硬的“理財腦”去作投資決策，不至于盲從他人而造成損失。這個過程可能很漫長，但有了正確的方法自然可以不斷修煉、不斷進步?！　”緯终聦︺y行業(yè)務(wù)、債券、股票、衍生品、基金、保險和房地產(chǎn)等做了比較全面的介紹。我力求在有限的篇幅里講透它們，讓您有個透徹、全面的理解。我不僅力圖說明某品種是怎么回事，如何投資，而且還盡量對其整個的運行體系和各參與者在其中的角色、作用做獨到的說明，比如證券公司、基金公司、保險公司的盈利模式。介紹這些是為了讓大家明白，其實在這些機構(gòu)行為的背后，都有其自身的利益考慮，這種利益有時和投資者是有沖突矛盾的。比如基金公司希望多賣自己的基金，券商希望您不停地交易從而多掙交易費；而保險公司也希望您買保險……因此，個人在投資時，需要明晰各種利益關(guān)聯(lián)，不要被人忽悠。　　此外，和其他理財書不同，書中運用了大量的圖表。“一圖勝千言”。看圖給人更直觀、更系統(tǒng)、更準確的印象，有全景概念?！　∵@不是一本速成書，沒有什么一天就會的理財絕招，而更多的是一些投資的分析方法，是理財基本功的介紹?！皥A”您一個“理財腦”，是寫本書的目的，也希望您在閱讀本書后真正具備一個“理財腦”，而您自己的高含金量的頭腦才真正是日后暢行理財世界的通行證。

內(nèi)容概要

理財是一生的功課。這門功課沒有考試，不過你的財富記錄就是對你理財能力最為嚴苛的考核。　　理財成敗取決于決定買賣那一刻的決策，這需要扎實的基本功。投資原則和方法很簡單，巴菲特的投資原則早已公諸于世，但真正能望其項背者又有幾人?究其實，就是我們往往不知道如何去掌握和運用它們。我們往往熱衷于賭運氣、打探內(nèi)幕消息或是放任自流，這樣投資縱然一時得利，最終都不過是旁門左道，難以持久。　　而理財基本功的精髓就在于：股票、基金等各投資品種如何運作；政府如何做出升息降息等各項宏觀調(diào)控政策。它們又如何影響你的投資收益；券商、基金公司、保險公司和Q Fll等投資機構(gòu)在整個資本市場中到底扮演何種角色，它們和投資者之間存在著何種博弈關(guān)系……只有了解了這些，你才能在決策時成竹在胸，不被市場和他人牽著鼻子走。　　世界上不存在什么三天就會的理財訣竅，更不可能有什么保賺不賠的理財通道。這本書對股票、基金、銀行業(yè)務(wù)、債券、衍生品、保險和房地產(chǎn)作了深透的解析，著力于構(gòu)建你高明的理財思維，讓你無論在何種金融形勢下都能做出明智的投資判斷。　　本書專為如下人群度身定制：希望理財和想對理財多些了解的人，讓其系統(tǒng)了解理財，站在理財高起點；急需提升自己理財能力的人，為其提供一套極富針對性的反省和提升工具；不想局限于單個投資品種的人，助其在更高層面進行組合投資，分散風(fēng)險。

作者簡介

曾昭逸，國內(nèi)知名理財顧問，北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士，清華大學(xué)國際MBA，先后在華夏基金管理公司、中國金融在線公司從事過開放式基金營銷、金融理財產(chǎn)品的研究和設(shè)計等工作。擁有基金和證券從業(yè)資格?！缎戮﹫蟆?、《大眾理財》、等媒體特約撰稿人，著有《拱出銀行的小豬——家庭理財指南》一書。

書籍目錄

財富的啟蒙自序引言　第一節(jié)  理財早知道　　1．你不理錢，錢不理你　　2．理財不只是掙錢　　3．復(fù)利，時間就是金錢　　4．人生各階段的投資需求　　5．投資少有定心丸　第二節(jié)  “財性”各異的理財產(chǎn)品，　第三節(jié)  理財三步走　第四節(jié)  投資的三把萬能鑰匙　第五節(jié)  年收入10萬元的家庭理財計劃　知識問答　　1．為什么要進行風(fēng)險偏好測試?　　2．應(yīng)該樹立怎樣的理財目標?　　3．應(yīng)該樹立什么樣的理財觀?第一章  宏觀調(diào)控的“如來神掌”　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  給宏觀經(jīng)濟測體溫　　1．經(jīng)濟增長的三駕馬車　　2．給宏觀經(jīng)濟測體溫　　3．經(jīng)濟高低燒，誰是罪魁禍首　　4．資產(chǎn)價格和宏觀經(jīng)濟共涼熱　第二節(jié)  宏觀調(diào)控的兵器庫　　1．央行的兵器庫　　2．央行兵器一：利率　　3．央行兵器二：匯率　　4．相互糾纏的利率和匯率　　5．央行三大法寶    　　6．財政部的兵器庫　第三節(jié)  宏觀調(diào)控的“如來神掌”　　1．給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門　　2．宏觀調(diào)控的雙子星座　　知識問答　　　1．通貨膨脹對人們生活的影響如何?　　　  貧富差距是否會擴大?　　　2．通脹時代應(yīng)該重點投資哪些理財品種?　　　附l—l我國宏觀調(diào)控的當代簡史第二章  銀行服務(wù)　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  銀行的各類資產(chǎn)　第二節(jié)  銀行存款：精打細算多利息　　1．存款的秘密　　2．存款萬能組合　　3．存款好習(xí)慣　　4．便捷的銀行轉(zhuǎn)賬　第三節(jié)  銀行貸款：量力而行　第四節(jié)  銀行理財產(chǎn)品：亂花漸欲迷人眼　第五節(jié)  銀行卡：小心“卡”住自己　　1．銀行卡之四種　　2．信用卡：昂貴的“便利”　　3．銀行卡：打理學(xué)問大　　4．銀行卡犯罪手法揭秘　第六節(jié)  銀行是個大超市　知識問答　　1．升息后，定存如何提前支取再轉(zhuǎn)存才劃算?　　2．加息后，如何選擇銀行理財產(chǎn)品?　　3．為什么我國銀行業(yè)要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)?第三章　債券　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  債券：欠債還錢付息　　1．債券的核心要素　　2．按風(fēng)險高低給債券排排隊　　3．一級批發(fā)，二級零售　第二節(jié)  債券：收益與風(fēng)險結(jié)伴而行　　1．收益與風(fēng)險結(jié)伴而行　　2．來給債券評評級　第三節(jié)  債券的兩副蹺蹺板　　1．市場利率和債券價格　　2．債市與股市　第四節(jié)  債券買賣　　1．買賣方式之四種　　2．因地、因人而異的投資之道　知識問答　　1．記賬式國債的盈虧率計算?　　2．記賬式國債的買賣和交易方式如何?　　3．記賬式國債價格為什么會產(chǎn)生波動?第四章  股票　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  股票的前世今生　　1．企業(yè)融資的四種模式　　2．股票發(fā)行及上市流程　　3．股票大家族　　4．世界各大股市　第二節(jié)  股市各參與者的盈利之道　　1．優(yōu)化資金配置的股市之手　　2．投資者：付出及所求　　3．券商如何賺錢　　4．上市公司：融資及圈錢　第三節(jié)  漲跌莫測的股市　　1．股市指數(shù)：股市溫度計　知識問答　　1．選擇保險有什么原則?　　2．投保如何辦理，何時生效?　　3．利率變化對保險有何影響?第八章  房地產(chǎn)　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  高高的房價    　　1．房價何以節(jié)  節(jié)  攀升　　2．房地產(chǎn)商常用促銷手法　第二節(jié)  真實的房價　　1．誰在左右房價的脈搏　　2．測算房價的上下限　　3．三針戳破房地產(chǎn)泡沫　第三節(jié)  政府的兩難和可能對策　　1．政府的兩難　　2．政府相應(yīng)對策　第四節(jié)  如何買房　　1．通過房貸購買住房　　2．精打細算二手房　知識問答　　1．房產(chǎn)調(diào)控的歷史變遷及后果分析?　　2．現(xiàn)在要不要買房?　后記　　2．誰來決定股市走勢　　3．政府調(diào)控股市的各種武器　　4．2006年以來我國股市走勢分析　　5．股市估值與泡沫　　6．后股改時代的尋寶游戲　第四節(jié)  利率、匯率和股市　　1．股市和利率的反向運動　　2．匯率和股市的正向運動　　3．儲蓄與股市、房市間的逐利運動　第五節(jié)  股價的真正主宰者　　1．股價：不是一“人”說了算　　2．市盈率：因為簡單所以通行　第六節(jié)  兩種分析方法　　1．基本面分析法　　2．技術(shù)分析法　第七節(jié)  慧眼看財務(wù)報表和研究報告　　1．精通三表走天下　　2．財務(wù)指標和比率分析　　3．提綱挈領(lǐng)速看財務(wù)報表　　4．看研究報告留一份清醒　第八節(jié)  散戶PK機構(gòu)　　1．散戶PK機構(gòu)　　2．特征各異的機構(gòu)投資者　　3．莊家和市場傳聞：相伴相生　第九節(jié)  股票買賣　　1．投資前的熱身運動　　2．股票交易方式之三　　3．投資人的下單報價　　4．投資的四大法寶　　5．簡單計算證券收益率　　6．必備工具：資訊網(wǎng)站和行情軟件　第十節(jié)  股票兩大類風(fēng)險及防范之道　知識問答　　1．股市人人掙錢有可能嗎?　　2．股市為什么和宏觀經(jīng)濟不同步?　　3．股票價格怎樣才算合理?　　4．到底要長期投資還是短期投資?　　5．通脹(升息)背景下適合投資　　什么行業(yè)的股票?　　6．全職炒股還是兼職投資?　　附4—1我國股市歷年走勢　　附4—2歷史上幾大牛市和美國兩大股災(zāi)　　附4—3股災(zāi)原因簡析　　附4—4中國鋁業(yè)幾年來的財務(wù)簡表及主要財務(wù)比率　　附4—5股神巴菲特五項核心投資原則第五章  金融衍生品　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  期貨：四兩能否撥千斤　　1．期貨是這么來的　　2．期貨是這樣運作的　　3．期貨該這樣投資　　4．期貨投資風(fēng)險多　第二節(jié)  期權(quán)(權(quán)證 ）：花錢“選擇權(quán)”　第三節(jié)  撲朔迷離的各類金融衍生工具　第四節(jié)  股指期貨：對沖股市系統(tǒng)性風(fēng)險　知識問答　　1．期貨市場的作用是什么?　　2．期貨投資與股票、實業(yè)投資有何區(qū)別?　　3．如果權(quán)證是價內(nèi)權(quán)證，但我　　忘記行權(quán)了怎么辦?　　附5—1  索羅斯——用期貨打倒英格蘭銀行的人第六章  基金　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  基金產(chǎn)生及盈利模式　　1．基金如何產(chǎn)生　　2．基金家族各成員　　3．基金收入來源　　4．基民、基金公司的盈利模式　第二節(jié)  基金組合投資　　1．“各有所用”的基金　　2．判斷基金組合的收益風(fēng)險度　　3．常見的三種基金組合　第三節(jié)  基金投資規(guī)劃　　1．基金規(guī)劃四步驟　　2．人生各階段的基金組合　　3．期限也能決定基金種類　第四節(jié)  挑選單只基金，　　1．總體指導(dǎo)思想　　2．基金公司：360度全景探究　　3．基金業(yè)績：穩(wěn)定降低風(fēng)險　　4．規(guī)模還是業(yè)績——基金公司兩難選擇　　5．“人走茶涼否”——基金經(jīng)理變動分析　　6．基金“兩分”——分紅與分拆　　7．基金評級，道路還很長　第五節(jié)  基金買賣和時機選擇　　1．基金凈值與基金份額　　2．基金費用需認清　　3．買賣基金的幾種渠道　　4．節(jié)  省買賣費用有妙招　　5．簡單高效的基金定投　　6．避開時機選擇的誤區(qū)　　7．股市震蕩，指數(shù)基金優(yōu)先　　8．今后基金投資形勢分析　第六節(jié)  基金風(fēng)險、黑幕及“老鼠倉”　第七節(jié)  封閉式基金　　1．封閉式基金和開放式基金的區(qū)別　　2．選擇封閉式基金的依據(jù)　　3．封閉式基金：機會多多　第八節(jié)  其他“類基金”產(chǎn)品　　1．灰色的私募基金　　2．靈活的券商理財品種　　3．優(yōu)劣共存的信托產(chǎn)品　知識問答　　1．便宜的基金和價貴的基金，哪個更好?　　2．買股票還是買基金?　　3．波段操作還是長期投資?　　4．現(xiàn)在我買基金合適嗎?　　5．現(xiàn)在我的基金該賣嗎?　　6．如何看待基金推介人員的介紹?　　附6—1王牌基金之華夏大盤精選　　附6—2彼得·林奇教你六招選基金第七章  保險　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)  保險要素及成員　　1．保險各核心要素　　2．保險家族　　3．保險公司靠什么活　第二節(jié)  保險投資規(guī)劃　　1．人生各階段的保險規(guī)劃　　2．家庭成員如何搭配保險　第三節(jié)  保險要買得“保險”　知識問答　　1．選擇保險有什么原則?　　2．投保如何辦理，何時生效?　　3．利率變化對保險有何影響?第八章　房地產(chǎn)　本章導(dǎo)讀　第一節(jié)　高高的房價    　　1．房價何以節(jié)節(jié)攀升　　2．房地產(chǎn)商常用促銷手法　第二節(jié)　真實的房價　　1．誰在左右房價的脈搏　　2．測算房價的上下限　　3．三針戳破房地產(chǎn)泡沫　第三節(jié)　政府的兩難和可能對策　　1．政府的兩難　　2．政府相應(yīng)對策　第四節(jié)　如何買房　　1．通過房貸購買住房　　2．精打細算二手房　知識問答　　1．房產(chǎn)調(diào)控的歷史變遷及后果分析?　　2．現(xiàn)在要不要買房?后記

媒體關(guān)注與評論

　　保險不僅是一種保障，也是金融理財?shù)囊环N必要安排。關(guān)于“保險”的選擇，本書可以助你一臂之力。 　　——陽光保險集團公司董事長兼總裁　　張維功 　　你不理財，財不理你。經(jīng)過幾年發(fā)展，基金已成為一種家喻戶曉的理財方式。昭逸的這本書，讓你明明白白理財，輕輕松松掙錢，快快樂樂生活。這是一本可以?？闯Ｐ隆⒆屓私K生受益的書。 　　——交銀施羅德基金管理公司董事長　　謝紅兵 　　昭逸視野開闊，金融全局觀強，對投資理財有較深的了解。他的這本新書，讓讀者很好地分享他多年的心得和經(jīng)驗，相信會讓大家受益匪淺。 　　——中國工商銀行原理財金顧問、中國金融在線有限公司副總裁　　李操綱

編輯推薦

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