一生的理財計劃

內(nèi)容概要

　　理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12%的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁。　　本書專為中國家庭身定制，無論這個家是僅有一人的單身小窩，還是三代同堂的大家庭，都能從中獲得啟示和指導(dǎo)。作者以個人和家庭發(fā)展的不同階段為線索，詳細(xì)論述了易行高效的理財思路和最適合的理財工具，從房產(chǎn)、股票、基金到教育投資、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，涵蓋了個人一生的最主要的理財方向；還分析了如何進(jìn)行投資風(fēng)險評估和規(guī)避風(fēng)險，讓理財更理性更安全。作者在北京大學(xué)研究投資理財和講授相關(guān)課程，自己也是這些理財理念的實(shí)踐者和獲益者?！　”緯鴮碡敼ぞ叩慕榻B全面細(xì)致，所提供的理財方法拿來就能用！書中穿插了大量真實(shí)生動的案例，極具借鑒意義。這本書將徹底改變你和你的家庭的財富積累方式，讓你和家人更充分享受財富帶來的自由和從容，實(shí)現(xiàn)更高遠(yuǎn)的夢想！

作者簡介

王在全，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。    現(xiàn)供職于北京大學(xué)社會經(jīng)濟(jì)與文化研究中心，任北京大學(xué)中國民營企業(yè)研究所執(zhí)行所長、中國發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)研究會企業(yè)戰(zhàn)略專業(yè)委員會主任助理，兼任香港華憶投資股份有限公司高級投資顧問、雪鑫外匯理財團(tuán)隊首席高級顧問。    王在全在北京大學(xué)等多家高校講授個人理財、證券投資、國際金融等課程，還廣泛參與了各類企業(yè)家班和高級金融管理培訓(xùn)班的教學(xué)。

書籍目錄

前言第一章 理財智商——改變你的財務(wù)人生第一節(jié) 改變你的財務(wù)人生第二節(jié) 理財能夠給我們帶來什么第三節(jié) 個人理財主要從哪些方面入手第二章 個人理財?shù)幕局R第一節(jié) 神奇的貨幣時間價值第二節(jié) 你到底能夠承擔(dān)多少風(fēng)險第三節(jié) 生命周期與理財規(guī)劃第三章 財務(wù)管理——理財?shù)幕竟Φ谝还?jié) 兩個最基本的家庭財務(wù)報表——資產(chǎn)負(fù)債表和收支表第二節(jié) 手頭的錢你留夠了嗎第四章 金融投資（一）第一節(jié) 投資的基本知識第二節(jié) 債券投資第三節(jié) 股票投資第四節(jié) 投資基金第五章 金融投資（二）第一節(jié) 外匯投資第二節(jié) 期貨和期權(quán)第三節(jié) 黃金市場第六章 個人/家庭居住規(guī)劃及房地產(chǎn)投資第一節(jié) 個人/家庭的居住規(guī)劃第二節(jié) 租房決策第三節(jié) 買房決策第四節(jié) 房地產(chǎn)投資規(guī)劃第七章 教育投資計劃第一節(jié) 教育投資的特點(diǎn)和基本原則第二節(jié) 教育投資計劃工具第八章 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃第一節(jié) 保險的基本原理第二節(jié) 針對個人的主要保險種類第九章 退休規(guī)劃第一節(jié) 退休規(guī)劃概述第二節(jié) 退休規(guī)劃的設(shè)計第十章 稅務(wù)籌劃第一節(jié) 個人積務(wù)籌劃的基本問題第二節(jié) 中國現(xiàn)行個人所得稅制度框架第三節(jié) 個人稅務(wù)籌劃的基本方法第十一章 遺產(chǎn)管理第一節(jié) 遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本知識第二節(jié) 遺產(chǎn)管理

章節(jié)摘錄

　　改變你的財務(wù)人生　　理財能夠給我們帶來什么　　個人理財主要從哪些方面入手　　在北京生活，要700萬元！你準(zhǔn)備好了嗎？有人簡單地計算如下：　　1.房子。在北京，買一棟像樣點(diǎn)的住宅，加上裝修等至少要100萬元?！　?.車子。像點(diǎn)樣子的要25萬元，每月月底養(yǎng)車費(fèi)、燃油費(fèi)、修理費(fèi)等1500元。假設(shè)10年換一輛車，30年下來，需要25×3+1500×12×30=129萬元?！　?.孩子。培養(yǎng)一個孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬元，還不算出國留學(xué)費(fèi)用?！　?.孝敬夫妻雙方的父母。每人每月1000元（不含醫(yī)療費(fèi)用），共計144萬元（1000元×4人×12月×30年）?！　?.家庭開支。一家三口，每月開銷4000元，需要144萬元（4000元×12月×30年）?！　?.休閑生活。旅游、健身等一年2.5萬元，30年下來需要75萬元?！　?.退休金。退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元×12月×20年=72萬元?！　『嫌嫞?00萬元（房子）+129萬元（車子）+60萬元（孩子教育）+144萬元（贍養(yǎng)父母）+144萬元（家庭支出）+75萬元（旅游休閑）+72萬元（頤養(yǎng)天年）=724萬元?！　∧銜嶅X，但不一定會理財，這是一個大問題。實(shí)際上，理財是一個觀念問題，是一種生活態(tài)度的反映。牛頓看到蘋果掉到地上，瓦特看見蒸汽頂開了燒水壺的蓋子,阿基米德觀察到澡盆的水外溢，蔡倫發(fā)現(xiàn)了不同一般的樹皮……正是他們看到了一些新的東西，由此改變了人類的生活方式?！　〉谝还?jié)改變你的財務(wù)人生　　一、投資理財是一種生活方式的改變　　李嘉誠，一個響亮的名字，中國首富，商界奇跡?！　∷顿Y理財有三個秘訣：　　一是30歲以后重理財。“20歲以前，所有的錢都是靠雙手辛苦勞動換來的，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時如何賺錢已經(jīng)不重要，這時候反而是如何管錢理財比較重要?！薄　《且凶銐虻哪托摹Ｈ绻粋€人從現(xiàn)在開始，每年存1.4萬元，每年的投資回報率平均20%，40年后財富會變成1億零281萬元?！　∪窍入y后易。假如你21歲開始每年投入1萬元，每年得到10%的回報，到60歲退休時，也將獲得近500萬元的回報?！　∽屪约旱暮⒆映蔀閮|萬富翁，你需要做什么？你只需按照下列方法去做就可以了：　　假如你的孩子剛剛出生，你打算在他（她）60歲時讓他（她）成為億萬富翁，則從現(xiàn)在開始每個月只需投資774.4元，每年的回報率保證在12％以上，那么60年后他（她）的資金將積累到1億元；　　如果你現(xiàn)在已經(jīng)給他（她）儲備了2萬元，那么只需每個月投資574.2元，60年后他（她）也會成為億萬富翁；　　如果你現(xiàn)在已經(jīng)有10萬元，而且每年的投資回報率12％，那么你不但不需要再投資，而且每個月還能得到226.4元的回報，你的孩子60歲時也將成為億萬富翁?！　∮械母改笗f我們每個月節(jié)省不了那么多，好吧，你每個月節(jié)省下來100元總可以了吧，如果你的年投資回報率是12％，那么60年后也將是12913767.12元，也是一個千萬富翁?！　∫虼?，投資理財沒有什么特別的奧秘，也不需要復(fù)雜的技巧，觀念正確就能贏，理財只不過是要培養(yǎng)一種別人很難養(yǎng)成的習(xí)慣?！　∑鋵?shí)理財不是富人的專利，錢多錢少都需要好好打理自己的錢財。中國老百姓之所以現(xiàn)在更加重視理財，是因?yàn)檫^去太窮了，人們忙于維持生存，沒有更多的精力去關(guān)注理財；現(xiàn)在腰包鼓了，有時間思考自己剩余的資金如何去投資，讓錢生錢。1978年改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速地增長了27年。GDP、人均收入、存款余額大幅度增長，人們富裕了，也開始出現(xiàn)“中產(chǎn)階級”、“富裕階層”等新概念。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，中國城市居民人均可支配收入由1978年的344元、1989年的1374元、1997年的5160元增長到2005年的10493元。居民儲蓄居高不下，達(dá)16萬億。截止到2005年底，中國GDP已經(jīng)超過18萬億元，人均GDP達(dá)到1700美元。中國的富人階層已經(jīng)出現(xiàn)，10％的富裕家庭的財產(chǎn)占到城市居民全部財產(chǎn)的45％。例如，北京高收入家庭戶均資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235萬元（約30萬美元），其中金融資產(chǎn)約占1/3，達(dá)80萬元（約10萬美元）?！　《鞲駹栂禂?shù)：19世紀(jì)德國統(tǒng)計學(xué)家恩格爾根據(jù)統(tǒng)計資料，對消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化得出一個規(guī)律：一個家庭收入越少，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出所占的比例就越大，隨著家庭收入的增加，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出則會下降。推而廣之，一個國家越窮，每個國民的平均收入中（或平均支出中）用于購買食物的支出所占比例就越大，隨著國家的富裕，這個比例?下降趨勢。反映這個比例的就是恩格爾系數(shù)?！　「辉Ｆ饋淼娜藗冮_始面對買房、教育費(fèi)用、醫(yī)療、保險、稅務(wù)、遺產(chǎn)等問題，未來眾多的不確定性，使人們產(chǎn)生了理財?shù)男枨?。中國居民可以投資的金融產(chǎn)品越來越多：Ａ股、Ｂ股、封閉式基金、開放式基金、國債、企業(yè)債、企業(yè)可轉(zhuǎn)債、期貨、黃金、外匯、房地產(chǎn)等。面對眾多的投資品種，老百姓感到投資理財?shù)闹R十分欠缺，需要有專業(yè)的投資理財顧問為其提供服務(wù)，也急切希望提升自己的理財水平?！　H上的一項(xiàng)調(diào)查表明，幾乎100%的人在沒有自己的理財規(guī)劃的情況下，一生中損失的財產(chǎn)從20%到100%不等。因此，作為一個現(xiàn)代人，如果不具備一定的理財知識，其財產(chǎn)損失是不可避免的。國家景氣監(jiān)測中心公布的一項(xiàng)調(diào)查表明，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導(dǎo)。筆者正是基于這兩個原因，才總結(jié)自己多年的理論研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，告訴讀者一些理財?shù)幕局R和理念，破除理財?shù)纳裨?。讓我們每一個人樹立起正確的理財觀念，積極地投入到豐富多彩的理財生活中去?！　±碡斁褪巧儇澮槐?，少吸一根煙，少買一件不必要的衣服，少花一塊可以少花的錢，理財就是一種生活方式的改變。 FQ——理財智商，管理金錢的能力　　二、FQ?——理財智商，管理金錢的能力　　一個生活在現(xiàn)代社會的人，面臨著諸多壓力，雖然機(jī)會到處都是，但并不代表你處處都能成功。若要真正能夠順順利利地生活，確實(shí)需要具備各方面的素質(zhì)?！　Q——智商，能使你聰明。　　EQ——情商，能使你事業(yè)成功?！　Q——Financial Quotient，理財智商，代表你管理金錢的能力?！　±碡斨巧獭　∧隳芊窆芾砗矛F(xiàn)有的財富；你能否利用好這些財富，為你帶來更多的效益；你能否利用以錢賺錢的方法，讓你的財富增值；你能否留住這些財富。　　最重要的一點(diǎn)：這些財富能否給你帶來幸福和歡樂，而不是沉重的負(fù)擔(dān)。若要真正成為富有的人，則需要IQ、EQ和FQ三方面結(jié)合才成。　　真正富有的人，除了擁有金錢上的財富外，還應(yīng)擁有時間上、精神上的財富，即他們懂得合理地運(yùn)用自己的時間，科學(xué)地管理自己的金錢，并享受努力的成果。

媒體關(guān)注與評論

書評如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12%的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁。    賺錢是你為金錢打工，理財是金錢為你找工，本書將徹底改變你的財富積累方式。    這確實(shí)是一本不可多得的好書。授人以魚不如授人以漁，理財是一門學(xué)問，它需要智慧的發(fā)揮。理財是拓展優(yōu)質(zhì)生活空間的一次又一次的登峰行動。沒有一夜致富的點(diǎn)金術(shù)，只有一生受用的理財法。                                        ——北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授 博士生導(dǎo)師 孫蚌珠    真誠地向所有的朋友推薦這本書?？梢灶A(yù)測，未來家庭財富的多少是由理財水平?jīng)Q定的。賺錢猶如“創(chuàng)業(yè)”，理財好比“守成”，創(chuàng)業(yè)固然需要備受艱辛，守成更需竭盡全力。但愿所有的朋友都能扛上這把理財?shù)蔫F鍬，去盡情挖掘財富的金礦。                           ——國內(nèi)知名外匯專家 新浪網(wǎng)外匯理財值班專家 雪鑫    在魚目混珠的理財書市場，這是一本難得的好書，早讀早受益。在當(dāng)今及未來社會，如果說富與貧是兩個階層的話，正確的理財觀就是分界線。讓我們做好一切準(zhǔn)備來迎接新理財時代的到來吧！                                              ——中國人壽股份有限公司 李克成博士    這是一本相信能讓每個人都受益匪淺的大眾理財書。賺錢是你為金錢打工，理財是金錢為你打工，財富增值路，理財來幫助。                                 ——南方基金管理有限公司 高級投資經(jīng)理 楊京

編輯推薦

理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12％的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁?！　　兑簧睦碡斢媱潯穼碡敼ぞ叩慕榻B全面細(xì)致，所提供的理財方法拿來就能用!書中穿插了大量真實(shí)生動的案例，極具借鑒意義。這本書將徹底改變你和你的家庭的財富積累方式，讓你和家人更充分享受財富帶來的自由和從容，實(shí)現(xiàn)更高遠(yuǎn)的夢想！

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