一生的理財(cái)計(jì)劃

內(nèi)容概要

　　理財(cái)不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個(gè)月擠出100元，假設(shè)年投資回報(bào)率是12%的話，你的孩子在60歲的時(shí)候就能成為千萬(wàn)富翁。　　本書(shū)專為中國(guó)家庭身定制，無(wú)論這個(gè)家是僅有一人的單身小窩，還是三代同堂的大家庭，都能從中獲得啟示和指導(dǎo)。作者以個(gè)人和家庭發(fā)展的不同階段為線索，詳細(xì)論述了易行高效的理財(cái)思路和最適合的理財(cái)工具，從房產(chǎn)、股票、基金到教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，涵蓋了個(gè)人一生的最主要的理財(cái)方向；還分析了如何進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓理財(cái)更理性更安全。作者在北京大學(xué)研究投資理財(cái)和講授相關(guān)課程，自己也是這些理財(cái)理念的實(shí)踐者和獲益者。　　本書(shū)對(duì)理財(cái)工具的介紹全面細(xì)致，所提供的理財(cái)方法拿來(lái)就能用！書(shū)中穿插了大量真實(shí)生動(dòng)的案例，極具借鑒意義。這本書(shū)將徹底改變你和你的家庭的財(cái)富積累方式，讓你和家人更充分享受財(cái)富帶來(lái)的自由和從容，實(shí)現(xiàn)更高遠(yuǎn)的夢(mèng)想！

作者簡(jiǎn)介

王在全，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。    現(xiàn)供職于北京大學(xué)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與文化研究中心，任北京大學(xué)中國(guó)民營(yíng)企業(yè)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)、中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)研究會(huì)企業(yè)戰(zhàn)略專業(yè)委員會(huì)主任助理，兼任香港華憶投資股份有限公司高級(jí)投資顧問(wèn)、雪鑫外匯理財(cái)團(tuán)隊(duì)首席高級(jí)顧問(wèn)。    王在全在北京大學(xué)等多家高校講授個(gè)人理財(cái)、證券投資、國(guó)際金融等課程，還廣泛參與了各類企業(yè)家班和高級(jí)金融管理培訓(xùn)班的教學(xué)。

書(shū)籍目錄

前言第一章 理財(cái)智商——改變你的財(cái)務(wù)人生第一節(jié) 改變你的財(cái)務(wù)人生第二節(jié) 理財(cái)能夠給我們帶來(lái)什么第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)主要從哪些方面入手第二章 個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)第一節(jié) 神奇的貨幣時(shí)間價(jià)值第二節(jié) 你到底能夠承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 生命周期與理財(cái)規(guī)劃第三章 財(cái)務(wù)管理——理財(cái)?shù)幕竟Φ谝还?jié) 兩個(gè)最基本的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表——資產(chǎn)負(fù)債表和收支表第二節(jié) 手頭的錢(qián)你留夠了嗎第四章 金融投資（一）第一節(jié) 投資的基本知識(shí)第二節(jié) 債券投資第三節(jié) 股票投資第四節(jié) 投資基金第五章 金融投資（二）第一節(jié) 外匯投資第二節(jié) 期貨和期權(quán)第三節(jié) 黃金市場(chǎng)第六章 個(gè)人/家庭居住規(guī)劃及房地產(chǎn)投資第一節(jié) 個(gè)人/家庭的居住規(guī)劃第二節(jié) 租房決策第三節(jié) 買房決策第四節(jié) 房地產(chǎn)投資規(guī)劃第七章 教育投資計(jì)劃第一節(jié) 教育投資的特點(diǎn)和基本原則第二節(jié) 教育投資計(jì)劃工具第八章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃第一節(jié) 保險(xiǎn)的基本原理第二節(jié) 針對(duì)個(gè)人的主要保險(xiǎn)種類第九章 退休規(guī)劃第一節(jié) 退休規(guī)劃概述第二節(jié) 退休規(guī)劃的設(shè)計(jì)第十章 稅務(wù)籌劃第一節(jié) 個(gè)人積務(wù)籌劃的基本問(wèn)題第二節(jié) 中國(guó)現(xiàn)行個(gè)人所得稅制度框架第三節(jié) 個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法第十一章 遺產(chǎn)管理第一節(jié) 遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本知識(shí)第二節(jié) 遺產(chǎn)管理

章節(jié)摘錄

　　改變你的財(cái)務(wù)人生　　理財(cái)能夠給我們帶來(lái)什么　　個(gè)人理財(cái)主要從哪些方面入手　　在北京生活，要700萬(wàn)元！你準(zhǔn)備好了嗎？有人簡(jiǎn)單地計(jì)算如下：　　1.房子。在北京，買一棟像樣點(diǎn)的住宅，加上裝修等至少要100萬(wàn)元?！　?.車子。像點(diǎn)樣子的要25萬(wàn)元，每月月底養(yǎng)車費(fèi)、燃油費(fèi)、修理費(fèi)等1500元。假設(shè)10年換一輛車，30年下來(lái)，需要25×3+1500×12×30=129萬(wàn)元?！　?.孩子。培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬(wàn)元，還不算出國(guó)留學(xué)費(fèi)用?！　?.孝敬夫妻雙方的父母。每人每月1000元（不含醫(yī)療費(fèi)用），共計(jì)144萬(wàn)元（1000元×4人×12月×30年）?！　?.家庭開(kāi)支。一家三口，每月開(kāi)銷4000元，需要144萬(wàn)元（4000元×12月×30年）?！　?.休閑生活。旅游、健身等一年2.5萬(wàn)元，30年下來(lái)需要75萬(wàn)元。　　7.退休金。退休后再活20年，每個(gè)月和老伴用3000元，共計(jì)3000元×12月×20年=72萬(wàn)元。　　合計(jì)：100萬(wàn)元（房子）+129萬(wàn)元（車子）+60萬(wàn)元（孩子教育）+144萬(wàn)元（贍養(yǎng)父母）+144萬(wàn)元（家庭支出）+75萬(wàn)元（旅游休閑）+72萬(wàn)元（頤養(yǎng)天年）=724萬(wàn)元。　　你會(huì)賺錢(qián)，但不一定會(huì)理財(cái)，這是一個(gè)大問(wèn)題。實(shí)際上，理財(cái)是一個(gè)觀念問(wèn)題，是一種生活態(tài)度的反映。牛頓看到蘋(píng)果掉到地上，瓦特看見(jiàn)蒸汽頂開(kāi)了燒水壺的蓋子,阿基米德觀察到澡盆的水外溢，蔡倫發(fā)現(xiàn)了不同一般的樹(shù)皮……正是他們看到了一些新的東西，由此改變了人類的生活方式?！　〉谝还?jié)改變你的財(cái)務(wù)人生　　一、投資理財(cái)是一種生活方式的改變　　李嘉誠(chéng)，一個(gè)響亮的名字，中國(guó)首富，商界奇跡?！　∷顿Y理財(cái)有三個(gè)秘訣：　　一是30歲以后重理財(cái)?！?0歲以前，所有的錢(qián)都是靠雙手辛苦勞動(dòng)換來(lái)的，20至30歲之間是努力賺錢(qián)和存錢(qián)的時(shí)候，30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時(shí)如何賺錢(qián)已經(jīng)不重要，這時(shí)候反而是如何管錢(qián)理財(cái)比較重要?！薄　《且凶銐虻哪托?。如果一個(gè)人從現(xiàn)在開(kāi)始，每年存1.4萬(wàn)元，每年的投資回報(bào)率平均20%，40年后財(cái)富會(huì)變成1億零281萬(wàn)元?！　∪窍入y后易。假如你21歲開(kāi)始每年投入1萬(wàn)元，每年得到10%的回報(bào)，到60歲退休時(shí)，也將獲得近500萬(wàn)元的回報(bào)。　　讓自己的孩子成為億萬(wàn)富翁，你需要做什么？你只需按照下列方法去做就可以了：　　假如你的孩子剛剛出生，你打算在他（她）60歲時(shí)讓他（她）成為億萬(wàn)富翁，則從現(xiàn)在開(kāi)始每個(gè)月只需投資774.4元，每年的回報(bào)率保證在12％以上，那么60年后他（她）的資金將積累到1億元；　　如果你現(xiàn)在已經(jīng)給他（她）儲(chǔ)備了2萬(wàn)元，那么只需每個(gè)月投資574.2元，60年后他（她）也會(huì)成為億萬(wàn)富翁；　　如果你現(xiàn)在已經(jīng)有10萬(wàn)元，而且每年的投資回報(bào)率12％，那么你不但不需要再投資，而且每個(gè)月還能得到226.4元的回報(bào)，你的孩子60歲時(shí)也將成為億萬(wàn)富翁。　　有的父母會(huì)說(shuō)我們每個(gè)月節(jié)省不了那么多，好吧，你每個(gè)月節(jié)省下來(lái)100元總可以了吧，如果你的年投資回報(bào)率是12％，那么60年后也將是12913767.12元，也是一個(gè)千萬(wàn)富翁?！　∫虼耍顿Y理財(cái)沒(méi)有什么特別的奧秘，也不需要復(fù)雜的技巧，觀念正確就能贏，理財(cái)只不過(guò)是要培養(yǎng)一種別人很難養(yǎng)成的習(xí)慣?！　∑鋵?shí)理財(cái)不是富人的專利，錢(qián)多錢(qián)少都需要好好打理自己的錢(qián)財(cái)。中國(guó)老百姓之所以現(xiàn)在更加重視理財(cái)，是因?yàn)檫^(guò)去太窮了，人們忙于維持生存，沒(méi)有更多的精力去關(guān)注理財(cái)；現(xiàn)在腰包鼓了，有時(shí)間思考自己剩余的資金如何去投資，讓錢(qián)生錢(qián)。1978年改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速地增長(zhǎng)了27年。GDP、人均收入、存款余額大幅度增長(zhǎng)，人們富裕了，也開(kāi)始出現(xiàn)“中產(chǎn)階級(jí)”、“富裕階層”等新概念。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，中國(guó)城市居民人均可支配收入由1978年的344元、1989年的1374元、1997年的5160元增長(zhǎng)到2005年的10493元。居民儲(chǔ)蓄居高不下，達(dá)16萬(wàn)億。截止到2005年底，中國(guó)GDP已經(jīng)超過(guò)18萬(wàn)億元，人均GDP達(dá)到1700美元。中國(guó)的富人階層已經(jīng)出現(xiàn)，10％的富裕家庭的財(cái)產(chǎn)占到城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45％。例如，北京高收入家庭戶均資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235萬(wàn)元（約30萬(wàn)美元），其中金融資產(chǎn)約占1/3，達(dá)80萬(wàn)元（約10萬(wàn)美元）?！　《鞲駹栂禂?shù)：19世紀(jì)德國(guó)統(tǒng)計(jì)學(xué)家恩格爾根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化得出一個(gè)規(guī)律：一個(gè)家庭收入越少，家庭收入中（或總支出中）用來(lái)購(gòu)買食物的支出所占的比例就越大，隨著家庭收入的增加，家庭收入中（或總支出中）用來(lái)購(gòu)買食物的支出則會(huì)下降。推而廣之，一個(gè)國(guó)家越窮，每個(gè)國(guó)民的平均收入中（或平均支出中）用于購(gòu)買食物的支出所占比例就越大，隨著國(guó)家的富裕，這個(gè)比例?下降趨勢(shì)。反映這個(gè)比例的就是恩格爾系數(shù)?！　「辉Ｆ饋?lái)的人們開(kāi)始面對(duì)買房、教育費(fèi)用、醫(yī)療、保險(xiǎn)、稅務(wù)、遺產(chǎn)等問(wèn)題，未來(lái)眾多的不確定性，使人們產(chǎn)生了理財(cái)?shù)男枨蟆Ｖ袊?guó)居民可以投資的金融產(chǎn)品越來(lái)越多：Ａ股、Ｂ股、封閉式基金、開(kāi)放式基金、國(guó)債、企業(yè)債、企業(yè)可轉(zhuǎn)債、期貨、黃金、外匯、房地產(chǎn)等。面對(duì)眾多的投資品種，老百姓感到投資理財(cái)?shù)闹R(shí)十分欠缺，需要有專業(yè)的投資理財(cái)顧問(wèn)為其提供服務(wù)，也急切希望提升自己的理財(cái)水平?！　?guó)際上的一項(xiàng)調(diào)查表明，幾乎100%的人在沒(méi)有自己的理財(cái)規(guī)劃的情況下，一生中損失的財(cái)產(chǎn)從20%到100%不等。因此，作為一個(gè)現(xiàn)代人，如果不具備一定的理財(cái)知識(shí)，其財(cái)產(chǎn)損失是不可避免的。國(guó)家景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查表明，約有70%的居民希望得到理財(cái)顧問(wèn)的指導(dǎo)。筆者正是基于這兩個(gè)原因，才總結(jié)自己多年的理論研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，告訴讀者一些理財(cái)?shù)幕局R(shí)和理念，破除理財(cái)?shù)纳裨?。讓我們每一個(gè)人樹(shù)立起正確的理財(cái)觀念，積極地投入到豐富多彩的理財(cái)生活中去?！　±碡?cái)就是少貪一杯酒，少吸一根煙，少買一件不必要的衣服，少花一塊可以少花的錢(qián)，理財(cái)就是一種生活方式的改變。 FQ——理財(cái)智商，管理金錢(qián)的能力　　二、FQ?——理財(cái)智商，管理金錢(qián)的能力　　一個(gè)生活在現(xiàn)代社會(huì)的人，面臨著諸多壓力，雖然機(jī)會(huì)到處都是，但并不代表你處處都能成功。若要真正能夠順順利利地生活，確實(shí)需要具備各方面的素質(zhì)。　　IQ——智商，能使你聰明?！　Q——情商，能使你事業(yè)成功?！　Q——Financial Quotient，理財(cái)智商，代表你管理金錢(qián)的能力。　　理財(cái)智商　　你能否管理好現(xiàn)有的財(cái)富；你能否利用好這些財(cái)富，為你帶來(lái)更多的效益；你能否利用以錢(qián)賺錢(qián)的方法，讓你的財(cái)富增值；你能否留住這些財(cái)富?！　∽钪匾囊稽c(diǎn)：這些財(cái)富能否給你帶來(lái)幸福和歡樂(lè)，而不是沉重的負(fù)擔(dān)。若要真正成為富有的人，則需要IQ、EQ和FQ三方面結(jié)合才成。　　真正富有的人，除了擁有金錢(qián)上的財(cái)富外，還應(yīng)擁有時(shí)間上、精神上的財(cái)富，即他們懂得合理地運(yùn)用自己的時(shí)間，科學(xué)地管理自己的金錢(qián)，并享受努力的成果。

媒體關(guān)注與評(píng)論

書(shū)評(píng)如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個(gè)月擠出100元，假設(shè)年投資回報(bào)率是12%的話，你的孩子在60歲的時(shí)候就能成為千萬(wàn)富翁。    賺錢(qián)是你為金錢(qián)打工，理財(cái)是金錢(qián)為你找工，本書(shū)將徹底改變你的財(cái)富積累方式。    這確實(shí)是一本不可多得的好書(shū)。授人以魚(yú)不如授人以漁，理財(cái)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，它需要智慧的發(fā)揮。理財(cái)是拓展優(yōu)質(zhì)生活空間的一次又一次的登峰行動(dòng)。沒(méi)有一夜致富的點(diǎn)金術(shù)，只有一生受用的理財(cái)法。                                        ——北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授 博士生導(dǎo)師 孫蚌珠    真誠(chéng)地向所有的朋友推薦這本書(shū)?？梢灶A(yù)測(cè)，未來(lái)家庭財(cái)富的多少是由理財(cái)水平?jīng)Q定的。賺錢(qián)猶如“創(chuàng)業(yè)”，理財(cái)好比“守成”，創(chuàng)業(yè)固然需要備受艱辛，守成更需竭盡全力。但愿所有的朋友都能扛上這把理財(cái)?shù)蔫F鍬，去盡情挖掘財(cái)富的金礦。                           ——國(guó)內(nèi)知名外匯專家 新浪網(wǎng)外匯理財(cái)值班專家 雪鑫    在魚(yú)目混珠的理財(cái)書(shū)市場(chǎng)，這是一本難得的好書(shū)，早讀早受益。在當(dāng)今及未來(lái)社會(huì)，如果說(shuō)富與貧是兩個(gè)階層的話，正確的理財(cái)觀就是分界線。讓我們做好一切準(zhǔn)備來(lái)迎接新理財(cái)時(shí)代的到來(lái)吧！                                              ——中國(guó)人壽股份有限公司 李克成博士    這是一本相信能讓每個(gè)人都受益匪淺的大眾理財(cái)書(shū)。賺錢(qián)是你為金錢(qián)打工，理財(cái)是金錢(qián)為你打工，財(cái)富增值路，理財(cái)來(lái)幫助。                                 ——南方基金管理有限公司 高級(jí)投資經(jīng)理 楊京

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理財(cái)不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個(gè)月擠出100元，假設(shè)年投資回報(bào)率是12％的話，你的孩子在60歲的時(shí)候就能成為千萬(wàn)富翁?！　　兑簧睦碡?cái)計(jì)劃》對(duì)理財(cái)工具的介紹全面細(xì)致，所提供的理財(cái)方法拿來(lái)就能用!書(shū)中穿插了大量真實(shí)生動(dòng)的案例，極具借鑒意義。這本書(shū)將徹底改變你和你的家庭的財(cái)富積累方式，讓你和家人更充分享受財(cái)富帶來(lái)的自由和從容，實(shí)現(xiàn)更高遠(yuǎn)的夢(mèng)想！

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