個人理財

內(nèi)容概要

　　《通用經(jīng)濟系列教材：個人理財》是為了培養(yǎng)學(xué)生掌握基本理財理論知識和應(yīng)用能力而設(shè)立的一門課程。通過本課程的學(xué)習(xí)，可以加深對理財知識的理解、掌握理財?shù)幕痉椒ǎ邆湟欢ǖ膫€人（家庭）理財能力。　　《通用經(jīng)濟系列教材：個人理財》適合一般本科開放教育、遠程網(wǎng)絡(luò)教育、高等職業(yè)教育、成人教育等相關(guān)院校的會計、工商管理、市場營銷、金融、經(jīng)濟、行政管理、法學(xué)等專業(yè)的學(xué)生使用。　　本教材內(nèi)容分為六個主要的部分：第一部分包括第一章和第二章，是個人理財?shù)幕A(chǔ)知識。第一章“個人理財概述”是對個人理財?shù)囊饬x、原則和內(nèi)容進行總體介紹。第二章“個人理財規(guī)劃”是對個人理財?shù)哪康?、目?biāo)和方案進行介紹。第二部分包括第三章和第四章，是個人資金和銀行理財。第三章“個人資金理財”側(cè)重于介紹個人儲蓄和銀行卡理財。第四章“銀行理財產(chǎn)品理財”主要介紹銀行理財產(chǎn)品的組成，分析銀行理財產(chǎn)品的主要特點，選擇銀行理財產(chǎn)品進行正確的理財。第三部分是第五章“家庭保險理財”，主要介紹家庭保險理財產(chǎn)品，對各種家庭保險理財產(chǎn)品進行分析，然后在此基礎(chǔ)上正確選擇家庭保險理財產(chǎn)品。第四部分包括第六章、第七章、第八章、第九章、第十章，主要介紹金融理財?shù)膶I(yè)知識。第六章“債券理財”主要介紹債券的種類、債券理財分析和債券投資的選擇。第七章“基金理財”主要介紹基金的種類，并對基金投資進行分析和選擇。第八章“股票理財”主要介紹股票的種類，并對股票投資進行分析和選擇。第九章“外匯理財”主要介紹外匯的種類、影響匯率的因素和外匯的交易方式。第十章“黃金產(chǎn)品理財”主要介紹黃金理財產(chǎn)品、影響黃金產(chǎn)品價格的因素以及如何選擇黃金理財產(chǎn)品。第五部分是第十一章“房地產(chǎn)理財”，主要介紹房地產(chǎn)的特點、影響房地產(chǎn)價格的因素以及如何對房地產(chǎn)投資進行選擇。第六部分是第十二章“個人理財風(fēng)險管理與防范”，主要介紹如何識別、分析和防范個人理財風(fēng)險?！　”窘滩耐怀隽碎_放教育的特色，充實了資格認證、案例教學(xué)和技能訓(xùn)練等方面的內(nèi)容，可較好地滿足開放教育和遠程教育院校對實用教材的需求。由于本教材的參編者多是開放教育院校的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干，其中包括國家級和省（市）級科研或教研項目的負責(zé)人和參與者，他們是既有豐富教學(xué)經(jīng)驗又有豐富實踐經(jīng)驗的“雙師型”教師，因此本教材具有以下特點：　?。?）適應(yīng)開放教育發(fā)展的要求，突出開放教育應(yīng)用性、針對性、崗位性、專業(yè)性、自學(xué)性的特點。本教材在內(nèi)容和課時兩方面都力求適應(yīng)教育部人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點的要求，理論以夠用為度，同時加強實際操作訓(xùn)練，注重對學(xué)生個人理財能力的培養(yǎng)?！　。?）兼顧學(xué)歷課程內(nèi)容與職業(yè)資格應(yīng)試內(nèi)容，提升了開放教育模式下學(xué)生的崗位競爭能力。本教材結(jié)合了學(xué)歷教育和理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試所要求的內(nèi)容，力求適應(yīng)實際崗位的變化和新的要求。因此，本教材既可以作為開放學(xué)歷教育的教材，也可以作為成人高校、自學(xué)考試以及職業(yè)資格培訓(xùn)的教學(xué)用書和自學(xué)用書?！　。?）本教材配套的練習(xí)題答案和考核作業(yè)，為開放教育模式下師生的教與學(xué)提供了方便和幫助，有利于學(xué)生更好地理解教材內(nèi)容，又可提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣?！　。?）強調(diào)公認的、基本的概念、程序和方法，盡量減少不可靠、不成熟、不常用的內(nèi)容?！　。?）強調(diào)本教材內(nèi)容的簡潔和實用性，以適應(yīng)不同層次學(xué)生的需求。

作者簡介

　　肖斌，廣州市廣播電視大學(xué)財經(jīng)學(xué)院院長，副教授。廣東金融學(xué)會、價格學(xué)會會員。2005-2011年共發(fā)表論文20余篇，主編教材和著作3部。主要從事金融、證券專業(yè)的教學(xué)和理論研究。主持的《證券投資分析》獲中央廣播電視大學(xué)教學(xué)創(chuàng)新獎；《金融市場學(xué)》被評為中央廣播電視大學(xué)和廣州市精品課程?！　　　」P林，廣州市廣播電視大學(xué)財經(jīng)學(xué)院副教授，碩士研究生，中山大學(xué)嶺南學(xué)院MBA，高級國際財務(wù)管理師，國際財務(wù)管理協(xié)會中國地區(qū)專家委員會委員。2005-2011年共發(fā)表論文30多篇，出版教材4部，主持多項科研項目，獲得國家級、省級、市級獎勵多項。目前主要從事財務(wù)會計的教學(xué)與研究工作。

書籍目錄

第一章 個人理財概論第一節(jié) 個人理財?shù)母拍罴耙饬x第二節(jié) 個人理財?shù)脑瓌t第三節(jié) 個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容及工具第二章 個人理財規(guī)劃第一節(jié) 個人理財規(guī)劃的目的第二節(jié) 個人理財規(guī)劃的目標(biāo)第三章 個人資金理財?shù)谝还?jié) 個人資金理財概述第二節(jié) 儲蓄存款理財?shù)谌?jié) 銀行卡理財?shù)谒恼?銀行理財產(chǎn)品理財?shù)谝还?jié) 銀行理財產(chǎn)品第二節(jié) 銀行投資理財產(chǎn)品分析第三節(jié) 銀行理財產(chǎn)品的選擇第五章 家庭保險理財?shù)谝还?jié) 保險基本原理第二節(jié) 主要保險產(chǎn)品第三節(jié) 制定保險計劃第六章 債券理財?shù)谝还?jié) 債券理財產(chǎn)品的類別、特征與要素第二節(jié) 債券理財產(chǎn)品分析第三節(jié) 債券投資選擇第七章 基金理財?shù)谝还?jié) 基金的種類第二節(jié) 基金分析第三節(jié) 基金投資的選擇及誤區(qū)防范第八章 股票理財?shù)谝还?jié) 股票的含義與種類第二節(jié) 股票投資分析第三節(jié) 股票投資的選擇第九章 外匯理財?shù)谝还?jié) 外匯與匯率第二節(jié) 影響匯率變動的因素分析第三節(jié) 外匯交易第十章 黃金產(chǎn)品理財?shù)谝还?jié) 黃金理財產(chǎn)品第二節(jié) 影響黃金產(chǎn)品價格的因素分析第三節(jié) 黃金理財產(chǎn)品的選擇第十一章 房地產(chǎn)理財?shù)谝还?jié) 房地產(chǎn)投資的基本知識第二節(jié) 房地產(chǎn)估價及影響因素第三節(jié) 個人支付能力評估及財務(wù)決策第十二章 個人理財風(fēng)險管理與防范第一節(jié) 個人理財風(fēng)險管理第二節(jié) 個人理財風(fēng)險分析第三節(jié) 個人理財風(fēng)險防范思考與練習(xí)參考答案參考文獻

章節(jié)摘錄

　?。ㄒ唬┱w規(guī)劃原則　　整體規(guī)劃原則既包括規(guī)劃思想的整體性，也包括理財方案的整體性。整體由部分組成，影響個人（家庭）財務(wù)狀況的各個方面密切相關(guān)，一個方面出現(xiàn)了變化，必然會對相關(guān)部分產(chǎn)生影響。因此，在進行個人理財規(guī)劃時，不僅要綜合考慮個人（家庭）的財務(wù)狀況，而且要關(guān)注個人（家庭）的非財務(wù)狀況及其變化，進而提出符合個人（家庭）實際和目標(biāo)預(yù)期的財務(wù)規(guī)劃，這是個人理財規(guī)劃要遵循的基本原則之一。個人理財?shù)姆桨覆皇菃我恍缘囊?guī)劃，而是包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、納稅籌劃、退休規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。每個單項規(guī)劃可以針對某一方面的具體問題提供解決方案，但僅僅依靠單項規(guī)劃并不能全面實現(xiàn)個人（家庭）的理財目標(biāo)，因此，個人理財必須是一個全面綜合的整體性解決方案。（二）提早規(guī)劃原則　　貨幣經(jīng)過一段時間的投資和再投資可以進一步增值，即貨幣的復(fù)利現(xiàn)象。由于貨幣具有這樣的特性，所以個人理財應(yīng)盡早開始，理財方案應(yīng)盡早制定。一方面，提早規(guī)劃可以盡量利用復(fù)利的“錢生錢”功效；另一方面，由于準(zhǔn)備期長，可以減輕各期的經(jīng)濟壓力。很多人認為消費支出規(guī)劃，、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等到中年再開始考慮，或者認為這都是有錢人的事。其實，所有的規(guī)劃越早進行就越能承擔(dān)風(fēng)險，各期的經(jīng)濟壓力也越小，并可以經(jīng)過漫長時間的復(fù)利作用來積累財富。事實上，能否通過個人理財達到預(yù)期的財務(wù)目標(biāo)，與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒有人們想象的那么大，卻與時間長短有很直接的關(guān)系，因此個人理財要及早進行?！　。ㄈ┈F(xiàn)金保障優(yōu)先原則、　　根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，建立個人（家庭）在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等意外事件的情況下也能安然渡過危機的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵，這也是個人（家庭）在進行理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點安排的事情。只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將個人（家庭）的其他資產(chǎn)進行專項安排。一般來說，家庭建立的現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備：　?。?）日常生活消費儲備。對于多數(shù)家庭來說，一旦主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或其他原因失去勞動能力，或者失去收入來源，往往會對整個家庭的生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。為了應(yīng)對這一風(fēng)險，在進行個人理財時要建立日常生活消費儲備，以保障家庭的正常生活。　?。?）意外現(xiàn)金儲備。意外現(xiàn)金儲備是個人（家庭）為了應(yīng)對重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件的計劃外開支而做的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟的短期沖擊，比如車禍或重大疾病的墊資。受傳統(tǒng)生活方式和價值觀的影響，家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響，在理財方面也不例外。在某些情況下，意外現(xiàn)金儲備包含了家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備?！　　?/pre>








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