電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行

內(nèi)容概要

　　《電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行（第2版）》力求使讀者能夠深入了解電子支付理論與電子支付的發(fā)展，了解電子支付工具發(fā)展的前沿，以促使我國電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行更快、更好地發(fā)展，為電子商務(wù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論基礎(chǔ)?！　　峨娮又Ц杜c網(wǎng)絡(luò)銀行（第2版）》分為八章。我們在第一章中介紹了支付與電子支付的概念、支付工具的發(fā)展以及支付體系中各個部門的作用，并特別介紹了電子貨幣這一最新的支付工具。第二章論述了支付系統(tǒng)的構(gòu)成。第三章分析了一些典型系統(tǒng)。第四章論述了銀行卡的運(yùn)作與管理。由于電子支付是電子商務(wù)的基礎(chǔ)，因此我們在第五章中概述了網(wǎng)絡(luò)銀行及電子商務(wù)中的電子支付；第六至八章討論了電子支付系統(tǒng)的安全策略、風(fēng)險(xiǎn)防范與中央銀行監(jiān)管以及貨幣政策問題及法律基礎(chǔ)等。

書籍目錄

第一章 支付與電子支付第一節(jié) 支付第二節(jié) 支付工具演變的歷史沿革第二章 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述第一節(jié) 支付系統(tǒng)的定義與組成第二節(jié) 支付系統(tǒng)分類與支付系統(tǒng)的運(yùn)作原理第三章 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的國際比較第一節(jié) 國際資金清算系統(tǒng)SWIFT第二節(jié) 美國支付體系的構(gòu)成第三節(jié) 歐洲支付系統(tǒng)(TARGET與FARGET2第四節(jié) 英國的支付系統(tǒng)第五節(jié) 中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述第四章 銀行卡運(yùn)作與管理第一節(jié) 銀行卡概述第二節(jié) 銀行卡運(yùn)作機(jī)制第三節(jié) 銀行卡管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第五章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)中的電子支付第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展第二節(jié) 電子商務(wù)中的電子支付第三節(jié) 電子商務(wù)中小額交易的電子支付第六章 電子支付體系的安全策略第一節(jié) 信息安全概述第二節(jié) 用信息安全工程理論規(guī)范信息安全建設(shè)第三節(jié) 信息安全技術(shù)基本原理第四節(jié) 金融信息安全體系架構(gòu)和安全策略第七章 電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范與中央銀行監(jiān)管第一節(jié) 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范第二節(jié) 電子支付發(fā)展的法律基礎(chǔ)第三節(jié) 數(shù)字化時代的金融監(jiān)管第八章 電子支付與金融體系穩(wěn)定第一節(jié) 電子支付對貨幣政策與現(xiàn)代貨幣理論的影響第二節(jié) 電子支付對現(xiàn)代金融體系的影響參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：插圖：銀行的出現(xiàn)是支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)演變過程中的一個里程碑。自1473年世界上第一家銀行在意大利的威尼斯問世以來，可以根據(jù)中央銀行的出現(xiàn)將銀行發(fā)展劃分為兩個階段?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的銀行體制通常具有兩層結(jié)構(gòu)。在這種體制中，各商業(yè)銀行（包括其他吸收存款的金融機(jī)構(gòu)）對非銀行機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行（指規(guī)模較小的銀行機(jī)構(gòu)）提供銀行服務(wù)，而中央銀行向各商業(yè)銀行提供銀行服務(wù)并發(fā)行紙幣和硬幣（在某些國家，硬幣是由財(cái)政部發(fā)行的）。銀行提供的核心服務(wù)是吸收存款（銀行負(fù)債）和發(fā)放貸款（銀行資產(chǎn)）。為了吸收存款，銀行必須對其客戶保存賬戶。銀行提供給客戶的最直接的服務(wù)就是支付服務(wù)。作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)營的中心，金融的主要職能就是融通資金，而金融機(jī)構(gòu)就是從事“金融媒介活動”②的一些企業(yè)。資金的融通和金融媒介活動的中心是支付。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，支付通常是通過銀行轉(zhuǎn)賬、支票、貨幣資金轉(zhuǎn)賬的形式實(shí)現(xiàn)的，而現(xiàn)在更多地表現(xiàn)為電子資金轉(zhuǎn)賬的形式。事實(shí)上，在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中，非現(xiàn)金支付已經(jīng)占了全部支付金額的絕大部分，例如在美國，非現(xiàn)金支付幾乎占全部支付金額的99％以上（從支付業(yè)務(wù)量上講，現(xiàn)金支付仍占609／6）。因此，銀行系統(tǒng)提供的支付服務(wù)構(gòu)成了現(xiàn)代支付系統(tǒng)的核心。自20世紀(jì)90年代中期以來，基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)作為革命性的貿(mào)易方式出現(xiàn)在人類歷史的舞臺上，依循著商品生產(chǎn)與交換的發(fā)展需要，它注定會給包括銀行業(yè)在內(nèi)的整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一場翻天覆地的變化，也極大地促進(jìn)了支付體系的發(fā)展——新型電子支付工具和電子支付模式層出不窮，更加推動了全球貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四、中央銀行與支付中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行（集中存款準(zhǔn)備、最終貸款人、組織全國的清算）和國家的銀行（代理國庫、代理國家債券的發(fā)行、對國家給予信貸支持、保管外匯和黃金準(zhǔn)備、制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)）。中央銀行的支付清算服務(wù)，是指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑，使得金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移順利完成，以保證經(jīng)濟(jì)活動和社會生活的正常進(jìn)行。支付系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)和社會生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障，對中央銀行貨幣政策實(shí)施具有重要影響，與金融穩(wěn)定密切相關(guān)。因此，中央銀行的支付清算服務(wù)是很多國家中央銀行的基本職責(zé)之一，其效率對一國經(jīng)濟(jì)安全以及金融穩(wěn)定具有重要意義。支付清算體系是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)以及社會經(jīng)濟(jì)活動提供資金清算服務(wù)的綜合安排，包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)、支付結(jié)算制度以及銀行問清算制度與操作。其中，支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行關(guān)系到貨幣政策實(shí)施效果，對穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融具有至關(guān)重要的影響。大額支付系統(tǒng)作為一國支付清算體系的主要組成部分更是受到各國中央銀行的高度重視。加強(qiáng)對支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保其高效、穩(wěn)定、有序地運(yùn)行，是中央銀行的重要職責(zé)。

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《電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行(第2版)》是經(jīng)濟(jì)管理類課程教材,普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材?金融系列之一。

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