商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)

出版時(shí)間：2010-12 出版社：中國(guó)人民大學(xué) 作者：莊毓敏編頁(yè)數(shù)：432
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內(nèi)容概要

本教材是中國(guó)人民大學(xué)出版社“普通高等教育‘十一五’國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材”中《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》的第三版。　　近年來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)在不斷創(chuàng)新中快速發(fā)展，中國(guó)的銀行體系也在改革中日益強(qiáng)大。2008年以來(lái)的次貸危機(jī)給全球銀行業(yè)帶來(lái)了巨大沖擊，導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式及監(jiān)管規(guī)則不斷調(diào)整。迄今為止，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行已紛紛走向國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，成為世界矚目的公眾公司。2009年，中國(guó)工商銀行的市值一舉超過(guò)所有老牌跨國(guó)商業(yè)銀行，成為全球最大的商業(yè)銀行。本教材正是在這樣的背景下進(jìn)行了第三次修訂，并對(duì)第二版教材的內(nèi)容做了較大幅度的修改，力求反映國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新變化，以滿足學(xué)生的課堂學(xué)習(xí)和從事銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的讀者了解銀行業(yè)最新動(dòng)態(tài)的需要。

書(shū)籍目錄

第1章 商業(yè)銀行導(dǎo)論 　1．1 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 　1．2 商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用 　1．3 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 　1．4 政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 第2章 商業(yè)銀行的資本管理 　2．1 銀行資本的性質(zhì)與作用 　2．2 資本的構(gòu)成 　2．3 資本充足與銀行穩(wěn)健 　2．4 資本的籌集與管理 第3章 商業(yè)銀行的負(fù)債管理 　3．1 存款的種類和構(gòu)成 　3．2 存款的定價(jià) 　3．3 非存款性的資金來(lái)源 　3．4 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 　3．5 我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 第4章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 　4．1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 　4．2 存款準(zhǔn)備金的管理 　4．3 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 　4．4 銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè) 　4．5 流動(dòng)性需求與來(lái)源的協(xié)調(diào)管理 第5章 貸款政策與管理 　5．1 貸款的種類及組合 　5．2 貸款政策與程序 　5．3 貸款審查 　5．4 貸款的質(zhì)量評(píng)價(jià) 　5．5 問(wèn)題貸款的發(fā)現(xiàn)和處理 　5．6 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀 第6章 企業(yè)貸款 　6．1 企業(yè)貸款的種類 　6．2 對(duì)企業(yè)借款理由的分析 　6．3 借款企業(yè)的信用分析 　6．4 企業(yè)貸款的定價(jià) 第7章 個(gè)人貸款 　7．1 個(gè)人貸款概述 　7．2 個(gè)人貸款的信用評(píng)估 　7．3個(gè)人信貸定價(jià) 　7．4 我國(guó)個(gè)人貸款的發(fā)展 第8章 個(gè)人住房、綜合消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)貸款 　8．1 個(gè)人住房貸款 　8．2 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 　8．3 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 　8．4 信用卡透支 第9章 商業(yè)銀行的證券投資管理 　9．1 商業(yè)銀行證券投資概述 　9．2 商業(yè)銀行證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn) 　9．3 商業(yè)銀行證券投資的一般策略 　9．4 銀行業(yè)和證券業(yè)的分離與融合 第10章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 　10．1 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論及其發(fā)展 　10．2 利率風(fēng)險(xiǎn)及其類型 　10．3 利率敏感性缺口管理 　10．4 持續(xù)期缺口的衡量與管理 　10．5 應(yīng)用金融衍生工具管理利率風(fēng)險(xiǎn) 第11章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理 　11．1 中間業(yè)務(wù)概述 　11．2 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)／低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 　11．3 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 　11．4 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 　11．5 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 第12章 國(guó)際銀行業(yè) 　12．1 國(guó)際銀行業(yè)概述 　12．2 跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 　12．3 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 　12．4 外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 　12．5 國(guó)際信貸業(yè)務(wù) 　12．6 國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管 第13章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 　13．1 電子銀行業(yè)務(wù)概述 　13．2 主要的電子銀行業(yè)務(wù) 　13．3 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 　13．4 中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)及其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 第14章 商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià) 　14．1 銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 　14．2 銀行的損益表 　14．3 銀行的現(xiàn)金流量表 　14．4 銀行財(cái)務(wù)分析的幾種主要方法 　14．5 銀行的盈利能力分析 第15章 商業(yè)銀行的并購(gòu)管理 　15．1 銀行的并購(gòu)動(dòng)機(jī) 　15．2 銀行并購(gòu)的價(jià)值評(píng)估 　15．3 銀行大規(guī)模并購(gòu)的效應(yīng) 　15．4 我國(guó)銀行并購(gòu)的現(xiàn)狀與發(fā)展 第16章 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 　16．1 現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn) 　16．2 現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢(shì) 　16．3 銀行經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì) 　16．4 銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì) 參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章商業(yè)銀行導(dǎo)論　　1．1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展　　銀行是經(jīng)濟(jì)中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之一。關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的起源，可謂源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。西方銀行業(yè)的原始狀態(tài)，可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國(guó)時(shí)期。據(jù)大英百科全書(shū)記載，早在公元前6世紀(jì)，在古巴比倫已有一家“里吉比”銀行。又據(jù)考古學(xué)家在阿拉伯大沙漠發(fā)現(xiàn)的石碑證明，在公元前2000年以前，古巴比倫的寺院已在對(duì)外放款，而且“放款是采用由債務(wù)人開(kāi)具類似本票的文書(shū)，交由寺院收?qǐng)?zhí)，且此項(xiàng)文書(shū)可以轉(zhuǎn)讓”。公元前4世紀(jì)，希臘的寺院、公共團(tuán)體、私人商號(hào)也從事各種金融活動(dòng)，但只限于貨幣兌換業(yè)性質(zhì)，還沒(méi)有辦理放款業(yè)務(wù)。羅馬在公元前200年也有類似希臘銀行業(yè)的出現(xiàn)，但較希臘銀行業(yè)又有所進(jìn)步，它不僅經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)，還經(jīng)營(yíng)貸放、信托等業(yè)務(wù)；同時(shí)羅馬對(duì)銀行的管理與監(jiān)督也有明確的法律條文，羅馬銀行業(yè)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)雖不屬于信用貸放，但已具有近代銀行業(yè)務(wù)的雛形。人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽，起源于文藝復(fù)興時(shí)期的意大利。英文中的銀行一詞為“Bank”，是由意大利文“Banca”演變而來(lái)的。在意大利文中，Banca是“長(zhǎng)凳”的意思。最初的銀行家均為祖居在意大利北部倫巴第的猶太人，他們?yōu)槎惚軕?zhàn)亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業(yè)，在市場(chǎng)上人各一凳，據(jù)以經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)。倘若有人遇到周轉(zhuǎn)不靈、無(wú)力支付債務(wù)時(shí)，就會(huì)招致債主們?nèi)浩饟v碎其長(zhǎng)凳，兌換商的信用就此宣告破碎，所以英文“破產(chǎn)”為“Bankruptcy”也源于此?！　≡缙阢y行業(yè)的產(chǎn)生與國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展有著密切的聯(lián)系。中世紀(jì)的歐洲地中海沿岸各國(guó)，尤其是意大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國(guó)際貿(mào)易中心，商賈云集、市場(chǎng)繁榮，但由于當(dāng)時(shí)社會(huì)的封建割據(jù)、貨幣制度混亂，各國(guó)商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同。為了適應(yīng)貿(mào)易發(fā)展的需要，必須進(jìn)行貨幣兌換。于是，單純從事貨幣兌換業(yè)并從中收取手續(xù)費(fèi)的專業(yè)貨幣商便開(kāi)始出現(xiàn)和發(fā)展了?！柏泿沤?jīng)營(yíng)業(yè)，即經(jīng)營(yíng)貨幣商品的商業(yè)，首先是從國(guó)際貿(mào)易中發(fā)展起來(lái)的。自從各國(guó)有不同的鑄幣和把當(dāng)?shù)罔T幣換成本國(guó)貨幣，或者把不同的鑄幣與作為世界貨幣的、未鑄幣的純銀或純金相交換，由此就產(chǎn)生了兌換業(yè)，它應(yīng)當(dāng)看成是近代貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的自然基礎(chǔ)之一”。隨著異地交易和國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，來(lái)自各地的商人為了避免長(zhǎng)途攜帶而產(chǎn)生的麻煩和可能的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)始把自己的貨幣交存在專業(yè)的貨幣商處，委托其辦理匯兌與支付。此時(shí)的專業(yè)貨幣商已表現(xiàn)出銀行萌芽的最初職能——貨幣的兌換與款項(xiàng)的劃撥。

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用戶評(píng)論 (總計(jì)85條)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 第三版金融學(xué)的教材
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商業(yè)銀行比較不錯(cuò)的一本入門(mén)讀本
包括商業(yè)銀行招聘考試、人民銀行考試，銀監(jiān)局公務(wù)員面試用的，很有幫助，很專業(yè)的,比較貼近實(shí)踐了
成功將屬于那些“樹(shù)立利潤(rùn)觀念”的銀行—作為著名國(guó)際戰(zhàn)略咨詢公司麥肯錫的咨詢顧問(wèn),3位主要作者闡述了正在亞洲區(qū)域塑造著銀行市場(chǎng)的各種基本力量?！秮喼捭y行新未來(lái)》涵蓋了亞洲的多個(gè)國(guó)家和地區(qū)市場(chǎng)以及各種銀行業(yè)務(wù),重點(diǎn)內(nèi)容包括:個(gè)人金融服務(wù):投入者眾,成事者寡;資產(chǎn)管理:變儲(chǔ)蓄者為投資者;中國(guó):巨人走鋼索;印度:兩極化市場(chǎng);跨境并購(gòu):謹(jǐn)慎從事;國(guó)際聯(lián)盟:怯懦者難行等精彩篇章。
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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)（第3版）
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)
買(mǎi)的最臟的一本書(shū)了
　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)讀后感
　　一、商業(yè)銀行導(dǎo)論
　　1、銀行控股型
　　
　　二、商業(yè)銀行資本管理
　　1、資本能限制擴(kuò)張，彌補(bǔ)虧損，實(shí)力體現(xiàn)
　　2、資本扣除現(xiàn)項(xiàng)有股權(quán)投資，持股的金融機(jī)構(gòu)
　　3、資本不充足并不能代表經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與否
　　
　　三、商業(yè)銀行的負(fù)債管理
　　1、核心存款
　　2、易變性存款
　　3、同業(yè)拆入、拆出以央行準(zhǔn)備金賬戶為準(zhǔn)
　　
　　四、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理
　　流動(dòng)性管理
　　
　　五、貸款政策與管理
　　
　　六、企業(yè)貸款
　　
　　七、個(gè)人貸款
　　1、住房貸款比例最高60%——90%
　　
　　八、個(gè)人住房，綜合消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)貸款
　　
　　九、商業(yè)銀行的證券投資管理
　　1、國(guó)債利息收入不計(jì)入所得額；直接認(rèn)購(gòu)的利息收入，可以抵虧，可以免稅。
　　2、短期國(guó)債——國(guó)庫(kù)券；中長(zhǎng)期——公債
　　
　　十、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（利率風(fēng)險(xiǎn)）
　　1、利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該排在信用風(fēng)險(xiǎn)之后，有可能和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并列。利率風(fēng)險(xiǎn)最大的、可控的風(fēng)險(xiǎn)在期限錯(cuò)配，同時(shí)也是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　2、利率風(fēng)險(xiǎn)很困難，很難預(yù)測(cè)；控制在95%—105%之間；不可能完全自主控制，應(yīng)該以滿足客戶首要條件
　　3、 ①期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)②收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)③基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)④選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
　　4、久期，Dgap＝Da－UDl，當(dāng)持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而上升。
　　局限：活期存款等較為難算久期
　　
　　十一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理
　　未來(lái)空間大！表外、托管、證券化、備用信用證、保函，擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)
　　
　　十二、國(guó)際銀行業(yè)
　　
　　十三、電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展
　　1、電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)的主渠道，是提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段
　　
　　十四、商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)
　　1、備付金率＝備付金÷存款
　　2、流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債
　　3、利率風(fēng)險(xiǎn)比率＝利率敏感性資產(chǎn)÷利率敏感性負(fù)債
　　4、銀行利潤(rùn)率＝凈利潤(rùn)÷總收入
　　5、凈息差＝（利息收入－利息支出）÷盈利資產(chǎn)
　　
　　十五、銀行的并購(gòu)管理
　　
　　十六、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)

用戶評(píng)論 (總計(jì)85條)

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