中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試考點采分

前言

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試從2∞6年開始試點，由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會統(tǒng)一組織考試?？荚嚪止不A(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，以取得從業(yè)資格?！　榱藥椭忌樌ㄟ^考試，我們組織具有扎實理論功底和豐富實踐經(jīng)驗的業(yè)內(nèi)專家，編寫了這套“考點采分”系列圖書。根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱和輔導(dǎo)教材，本系列圖書分為《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》、《風(fēng)險管理》、《個人貸款》和《公司信貸》五個分冊?！　⊥渌o導(dǎo)圖書相比，本系列圖書具有以下獨特、鮮明的特點：　　1.知識考點化：將大綱要求的知識點化解為考點，逐個加以講解，力求全面突破?！　?.考點習(xí)題化：選擇題貫穿于考點之中，讓考生了解出題的要點，準確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時間，提高效率?！　?.緊扣大綱：考點依據(jù)考試大綱，對應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點推題?！　?.重點等級：每個考點均附有重點等級，重點等級的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點重要程度越高，考生越應(yīng)給予更多重視。對提高廣大考生的應(yīng)試水平、提高應(yīng)試合格率有較強的適用性?！　”鞠盗袌D書實用性強，非常符合考生的復(fù)習(xí)需要，有助于考生在短時間內(nèi)掌握知識要點，理解難點和重點，順利通過考試?！　”緯诰帉戇^程中得到了許多專家的大力支持，在此特別感謝大連天維理工信息研究所給予的大力支持。由于本套書涉及內(nèi)容廣泛，雖經(jīng)全體編者反復(fù)修改，但仍難免有疏漏、不妥之處，懇請廣大讀者多提寶貴意見。

內(nèi)容概要

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試從2006年開始試點，由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會統(tǒng)一組織考試?？荚嚪止不A(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，以取得從業(yè)資格。

書籍目錄

第1章 風(fēng)險管理基礎(chǔ)　考點1：風(fēng)險管理基礎(chǔ)概論　考點2：風(fēng)險與收益　考點3：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營　考點4：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展　考點5：商業(yè)銀行風(fēng)險分類　考點6：信用風(fēng)險　考點7：市場風(fēng)險　考點8：操作風(fēng)險　考點9：流動性風(fēng)險　考點10：國家風(fēng)險　考點11：聲譽風(fēng)險　考點12：法律風(fēng)險　考點13：戰(zhàn)略風(fēng)險　考點14：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略　考點15：資本的概念和作用　考點16：監(jiān)管資本與資本充足率要求　考點17：經(jīng)濟資本及其應(yīng)用　考點18：概率的基本概念　考點19：常用統(tǒng)計分布　考點20：絕對收益的計量　考點21：百分比收益率和資產(chǎn)組合收益率的計量　考點22：對數(shù)收益率的計量　考點23：預(yù)期收益率和方差的計算　考點24：風(fēng)險分散的原理　考點25：泰勒展式的近似程度第2章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本架構(gòu)　考點1：商業(yè)銀行公司治理的定義和內(nèi)涵　考點2：商業(yè)銀行公司治理的原則和做法　考點3：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的定義和內(nèi)涵　考點4：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標和要素　考點5：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則　考點6：商業(yè)銀行風(fēng)險文化的定義和內(nèi)涵　考點7：先進的風(fēng)險管理理念　考點8：風(fēng)險文化的培植　考點9：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的定義和內(nèi)涵　考點10：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容　考點11：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理的關(guān)系　考點12：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——董事會及其專門委員會　考點13：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——監(jiān)事會　考點14：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——高級管理層　考點15：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——建立高效的風(fēng)險管理部門的基本準則　考點16：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——風(fēng)險管理部門的結(jié)構(gòu)　考點17：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)　考點18：風(fēng)險管理所需的專業(yè)技能　考點19：商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織——財務(wù)控制部門　考點20：內(nèi)部審計部門　考點21：法律／合規(guī)部門　考點22：商業(yè)銀行風(fēng)險的管理流程　考點23：商業(yè)銀行風(fēng)險的管理流程——風(fēng)險識別　考點24：商業(yè)銀行風(fēng)險的管理流程——風(fēng)險計量　考點25：商業(yè)銀行風(fēng)險的管理流程——風(fēng)險監(jiān)測　考點26：商業(yè)銀行風(fēng)險的管理流程——風(fēng)險控制　考點27：數(shù)據(jù)收集　考點28：數(shù)據(jù)處理　考點29：信息傳遞　考點30：信息系統(tǒng)安全管理的主要標準第3章 信用風(fēng)險管理　考點1：單一法人客戶的基本信息分析　考點2：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析　考點3：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析——財務(wù)報表分析　考點4：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析——財務(wù)比率分析　考點5：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析——現(xiàn)金流量分析　考點6：單一法人客戶的非財務(wù)因素分析　考點7：單一法人客戶的擔(dān)保分析　考點8：單一法人客戶的擔(dān)保方式——保證　考點9：單一法人客戶的擔(dān)保方式——抵押　考點10：單一法人客戶的擔(dān)保方式——質(zhì)押　考點11：單一法人客戶的擔(dān)保方式——留置與定金　考點12：機構(gòu)類客戶和小企業(yè)／微小企業(yè)的信用風(fēng)險識別和分析　考點13：企業(yè)集團的特征　考點14：集團法人客戶的整體狀況分析　考點15：集團法人客戶的信用風(fēng)險特征　考點16：個人客戶的基本信息分析　考點17：個人信貸產(chǎn)品分類及風(fēng)險分析　考點18：貸款組合信用風(fēng)險識別　考點19：客戶信用評級的基本概念　考點20：客戶信用評級的發(fā)展　考點21：客戶信用評級發(fā)展歷程——專家判斷法　考點22：客戶信用評級發(fā)展歷程——信用評分法　考點23：客戶信用評級發(fā)展歷程——違約概率模型　考點24：法人客戶評級模型——z計分模型和ZETA模型　考點25：法人客戶評級模型——Credit Monitor-模型　考點26：法人客戶評級模型——KPMG風(fēng)險中性定價模型　考點27：法人客戶評級模型——死亡率模型　考點28：個人客戶評分方法的優(yōu)缺點和分類　考點29：個人客戶評分按照評分的階段進行分類　考點30：客戶評級／評分的驗證　考點31：債項評級的基本概念　考點32：影響違約損失率的因素　考點33：計量違約損失率的方法　考點34：貸款分類與債項評級　考點35：組合信用風(fēng)險的違約相關(guān)性　考點36：組合信用風(fēng)險違約相關(guān)性的計量方法——相關(guān)系數(shù)法　考點37：信用風(fēng)險組合模型　考點38：組合損失的壓力測試　考點39：《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于壓力測試的觀點　考點40：國家風(fēng)險主權(quán)評級　考點41：《巴塞爾新資本協(xié)議》下的信用風(fēng)險量化　考點42：信用風(fēng)險監(jiān)測的概念和目標　考點43：客戶風(fēng)險監(jiān)測的內(nèi)容　考點44：組合風(fēng)險監(jiān)測的方法　考點45：風(fēng)險監(jiān)測主要指標　考點46：信用風(fēng)險預(yù)警的程序　考點47：信用風(fēng)險預(yù)警的主要方法　考點48：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警　考點49：區(qū)域風(fēng)險預(yù)警　考點50：客戶風(fēng)險預(yù)警　考點51：風(fēng)險報告的職責(zé)和路徑　考點52：風(fēng)險報告的主要內(nèi)容　考點53：單一客戶限額管理　考點54：集團客戶限額管理　考點55：國家與區(qū)域限額管理　考點56：組合限額管理　考點57：貸款定價　考點58：貸款發(fā)放　考點59：貸后管理方法　考點60：經(jīng)濟資本的計量與配置　考點61：資產(chǎn)證券化　考點62：信用衍生產(chǎn)品第4章 市場風(fēng)險管理第5章 操作風(fēng)險管理第6章 流動性風(fēng)險管理第7章 聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理第8章 銀行監(jiān)管與市場約束

章節(jié)摘錄

　　2.主要形式　　（1）資產(chǎn)流動性風(fēng)險。它是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。　?。?）負債流動性風(fēng)險。它是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險?！　∩虡I(yè)銀行籌資能力的變化可能影響原有的籌融資安排，迫使商業(yè)銀行被動地進行資產(chǎn)負債調(diào)整，造成流動性風(fēng)險損失。這種情況可能迫使銀行提前進入清算，使得賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實際損失，甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。　　3.特點　　與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被認為是一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。從這個角度來說，流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。

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