中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試考點(diǎn)采分

前言

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試從2006年開始試點(diǎn)，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試。考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，以取得從業(yè)資格。　　為了使考生順利通過考試，我們組織了具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)理論功底的業(yè)內(nèi)專家，編寫了這套“考點(diǎn)采分”系列圖書。根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材，本系列圖書分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《個(gè)人貸款》和《公司信貸》五個(gè)分冊?！　⊥渌妮o導(dǎo)圖書相比，“考點(diǎn)采分”具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)：　　1.知識(shí)考點(diǎn)化：考點(diǎn)作為大綱要求知識(shí)的基本元素，逐個(gè)講解，全面突破?！　?.考點(diǎn)習(xí)題化：選擇題貫穿于考點(diǎn)之中，讓考生了解出題的要點(diǎn)，準(zhǔn)確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時(shí)間，提高效率。.　　3.圍繞大綱：考點(diǎn)依據(jù)考試大綱，對應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點(diǎn)推題?！　?.重點(diǎn)等級(jí)：每個(gè)考點(diǎn)均附有重點(diǎn)等級(jí)，重點(diǎn)等級(jí)的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點(diǎn)重要程度越高，考生應(yīng)給予更多重視。對提高廣大考生應(yīng)試水平，提高應(yīng)試合格率有較強(qiáng)的適用性?！　”鞠盗袌D書實(shí)用性強(qiáng)，非常符合考生的復(fù)習(xí)需要，有利于幫助考生在短時(shí)間內(nèi)掌握知識(shí)要點(diǎn)、理解難點(diǎn)和重點(diǎn)，順利通過考試?！　”緯诰帉戇^程中得到了許多專家的大力支持，在此特別感謝大連天維理工信息研究所在本書編寫過程中給予的大力支持。但由于涉及內(nèi)容廣泛，雖經(jīng)全體編者反復(fù)修改，難免有疏漏、不妥之處，懇請廣大讀者多提寶貴意見。

內(nèi)容概要

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試從2006年開始試點(diǎn)，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試?？荚嚪止不A(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，以取得從業(yè)資格?！　榱耸箍忌樌ㄟ^考試，我們組織了具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)理論功底的業(yè)內(nèi)專家，編寫了這套“考點(diǎn)采分”系列圖書。根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材，本系列圖書分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、(個(gè)人貸款》和《公司信貸》五個(gè)分冊。　　同其他的輔導(dǎo)圖書相比，“考點(diǎn)采分”具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)：　　1．知識(shí)考點(diǎn)化：考點(diǎn)作為大綱要求知識(shí)的基本元素，逐個(gè)講解，全面突破?！　?．考點(diǎn)習(xí)題化：選擇題貫穿于考點(diǎn)之中，讓考生了解出題的要點(diǎn)，準(zhǔn)確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時(shí)間，提高效率。　　3．圍繞大綱：考點(diǎn)依據(jù)考試大綱，對應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點(diǎn)推題。　　4．重點(diǎn)等級(jí)：每個(gè)考點(diǎn)均附有重點(diǎn)等級(jí)，重點(diǎn)等級(jí)的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點(diǎn)重要程度越高，考生應(yīng)給予更多重視。對提高廣大考生應(yīng)試水平，提高應(yīng)試合格率有較強(qiáng)的適用性?！　”鞠盗袌D書實(shí)用性強(qiáng)，非常符合考生的復(fù)習(xí)需要，有利于幫助考生在短時(shí)間內(nèi)掌握知識(shí)要點(diǎn)、理解難點(diǎn)和重點(diǎn)，順利通過考試?！　”緯诰帉戇^程中得到了許多專家的大力支持，在此特別感謝大連天維理工信息研究所在本書編寫過程中給予的大力支持。但由于涉及內(nèi)容廣泛，雖經(jīng)全體編者反復(fù)修改，難免有疏漏、不妥之處，懇請廣大讀者多提寶貴意見。

書籍目錄

第一章 個(gè)人理財(cái)概述考點(diǎn)1:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念考點(diǎn)2:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類考點(diǎn)3:個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展考點(diǎn)4:個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展考點(diǎn)5:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——政治、法律與政策環(huán)境考點(diǎn)6:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——經(jīng)濟(jì)環(huán)境考點(diǎn)7:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——社會(huì)環(huán)境考點(diǎn)8:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——技術(shù)環(huán)境考點(diǎn)9:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀影響因素第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)考點(diǎn)1:生命周期概念考點(diǎn)2:家庭生命周期在金融理財(cái)方面的運(yùn)用考點(diǎn)3:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考點(diǎn)4:理財(cái)價(jià)值觀的含義考點(diǎn)5:四種典型的理財(cái)價(jià)值觀考點(diǎn)6:影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素考點(diǎn)7:客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類考點(diǎn)8:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估考點(diǎn)9:貨幣時(shí)間價(jià)值考點(diǎn)10:貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算考點(diǎn)11:投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測定考點(diǎn)12:市場有效性考點(diǎn)13:資產(chǎn)配置的概念考點(diǎn)14:資產(chǎn)配置的基本步驟考點(diǎn)15:常見的資產(chǎn)配置組合模型考點(diǎn)16:主要的理財(cái)工具及其特性考點(diǎn)17:個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合第三章 金融市場考點(diǎn)1:金融市場的概念及特點(diǎn)考點(diǎn)2:金融市場的主要功能考點(diǎn)3:金融市場的構(gòu)成要素考點(diǎn)4:金融市場的分類考點(diǎn)5:貨幣市場的特征考點(diǎn)6:貨幣市場的組成考點(diǎn)7:股票市場考點(diǎn)8:債券市場考點(diǎn)9:證券投資基金市場概述考點(diǎn)10:證券投資基金的交易機(jī)制考點(diǎn)11:金融衍生品市場概述考點(diǎn)12:金融遠(yuǎn)期合約考點(diǎn)13:金融期貨考點(diǎn)14:金融期權(quán)考點(diǎn)15:金融互換考點(diǎn)16:外匯市場概述考點(diǎn)17:外匯市場的交易機(jī)制考點(diǎn)18:保險(xiǎn)市場概述考點(diǎn)19:保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類考點(diǎn)20:黃金市場考點(diǎn)21:房地產(chǎn)市場考點(diǎn)22:收藏品市場考點(diǎn)23:世界金融市場的發(fā)展考點(diǎn)24:中國金融市場的發(fā)展第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)1:理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展考點(diǎn)2:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)3:債券型理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)4:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)5:新股申購類理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)6:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念及主要類型考點(diǎn)7:外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)8:利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)9:股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)10:QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)11:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)1:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念考點(diǎn)2:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則考點(diǎn)3:基金開戶及基金認(rèn)購考點(diǎn)4:基金申購及基金贖回考點(diǎn)5:基金轉(zhuǎn)換及基金分紅考點(diǎn)6:基金的流動(dòng)性及收益情況考點(diǎn)7:基金的風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)8:股票考點(diǎn)9:保險(xiǎn)考點(diǎn)10:銀行代理國債的概念、種類考點(diǎn)11:國債的流動(dòng)性及收益情況考點(diǎn)12:國債的風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)13:信托考點(diǎn)14:黃金第六章 理財(cái)顧問服務(wù)考點(diǎn)1:理財(cái)顧問服務(wù)概念考點(diǎn)2:理財(cái)顧問服務(wù)流程考點(diǎn)3:理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)考點(diǎn)4:收集客戶信息考點(diǎn)5:客戶財(cái)務(wù)分析——個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表考點(diǎn)6:客戶財(cái)務(wù)分析——現(xiàn)金流量表考點(diǎn)7:客戶財(cái)務(wù)分析——未來現(xiàn)金流量表考點(diǎn)8:客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征考點(diǎn)9:其他理財(cái)特征考點(diǎn)10:客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析考點(diǎn)11:現(xiàn)金管理考點(diǎn)12:消費(fèi)管理考點(diǎn)13:債務(wù)管理考點(diǎn)14:制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則考點(diǎn)15:保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟考點(diǎn)16:保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)17:稅收規(guī)劃的原則考點(diǎn)18:稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容考點(diǎn)19:稅收規(guī)劃的主要步驟考點(diǎn)20:人生事件規(guī)劃考點(diǎn)21:投資規(guī)劃概述考點(diǎn)22:投資規(guī)劃步驟第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)考點(diǎn)1:民事法律行為的基本原則考點(diǎn)2:民事法律關(guān)系主體考點(diǎn)3:民事代理制度考點(diǎn)4:《中華人民共和國合同法》考點(diǎn)5:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》概述考點(diǎn)6:商業(yè)銀行的組織形式考點(diǎn)7:商業(yè)銀行的經(jīng)營原則考點(diǎn)8:商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)考點(diǎn)9:違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任考點(diǎn)10:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》考點(diǎn)11:《中華人民共和國證券法》概念及基本原則考點(diǎn)12:《證券法》——證券機(jī)構(gòu)考點(diǎn)13:《證券法》——證券交易的有關(guān)規(guī)定考點(diǎn)14:《證券法》——客戶交易結(jié)算賬戶管理考點(diǎn)15:違反《證券法》的法律責(zé)任考點(diǎn)16:《中華人民共和國證券投資基金法》——基本內(nèi)容考點(diǎn)17:《證券投資基金法》——證券投資基金基本概念及特點(diǎn)考點(diǎn)18:《證券投資基金法》——基金管理人考點(diǎn)19:《證券投資基金法》——基金托管人考點(diǎn)20:《證券投資基金法》——基金份額持有人考點(diǎn)21:《證券投資基金法》——基金合同考點(diǎn)22:《證券投資基金法》——基金的分類考點(diǎn)23:《證券投資基金法》——募集基金考點(diǎn)24:《證券投資基金法》——基金份額的交易考點(diǎn)25:《證券投資基金法》——基金份額的申購與贖回……第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的全規(guī)性管理

章節(jié)摘錄

　　操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范?，F(xiàn)將與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員關(guān)系密切的部分內(nèi)容介紹如下：　　1.從業(yè)基本準(zhǔn)則。　?。?）誠實(shí)信用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則?！　÷曌u(yù)是銀行的生命線，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)很可能置銀行于倒閉的邊緣。個(gè)人理財(cái)服務(wù)直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，從業(yè)人員誠信與否直接關(guān)系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽(yù)。恪守誠實(shí)信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守?！　　渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循符合客戶利益的原則?！　。?）守法合規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度?！　。?）專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力?！　。?）勤勉盡職。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守審慎盡責(zé)的原則?！　。?）保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。　　保守秘密和隱私的要求，在國外是非常嚴(yán)格的，從業(yè)人員自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關(guān)系，都必須遵守；但在國內(nèi)，很多從業(yè)人員不夠重視，無意識(shí)甚至有意識(shí)造成客戶信息和隱私外泄的情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致客戶難以信任銀行，不愿意全面提供相關(guān)資料，進(jìn)而使得銀行無法提供適合的理財(cái)方案?！　。?）I【A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭】。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂?！　?.從業(yè)人員與客戶?！　。?）熟知業(yè)務(wù)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推D.30小時(shí)】，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)?！　?.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)?！　€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財(cái)務(wù)分析、統(tǒng)計(jì)等方面的知識(shí)，全面掌握銀行各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識(shí)和營銷要點(diǎn)。一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提?！　?.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格?！　⌒袠I(yè)資格是指通過行業(yè)主管部門組織的考試或認(rèn)可而取得的從事該行業(yè)工作所應(yīng)當(dāng)具備的資格，如通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格、通過財(cái)政部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格等?！　?.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。　　如從事代客境外理財(cái)?shù)膹臉I(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備境外投資管理的能力和經(jīng)驗(yàn)；從事代客理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格的專職人員應(yīng)當(dāng)熟悉托管業(yè)務(wù)?！　　渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》還明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評估等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

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