中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試考點采分

前言

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試從2006年開始試點，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的考試。考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，以取得從業(yè)資格?！　榱耸箍忌樌ㄟ^考試，我們組織了具有豐富實踐經(jīng)驗和扎實理論功底的業(yè)內(nèi)專家，編寫了這套“考點采分”系列圖書。根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱和輔導(dǎo)教材，本系列圖書分為《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》、《風險管理》、《個人貸款》和《公司信貸》五個分冊?！　⊥渌妮o導(dǎo)圖書相比，“考點采分”具有獨特、鮮明的特點：　　1.知識考點化：考點作為大綱要求知識的基本元素，逐個講解，全面突破?！　?.考點習(xí)題化：選擇題貫穿于考點之中，讓考生了解出題的要點，準確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時間，提高效率。.　　3.圍繞大綱：考點依據(jù)考試大綱，對應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點推題?！　?.重點等級：每個考點均附有重點等級，重點等級的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點重要程度越高，考生應(yīng)給予更多重視。對提高廣大考生應(yīng)試水平，提高應(yīng)試合格率有較強的適用性?！　”鞠盗袌D書實用性強，非常符合考生的復(fù)習(xí)需要，有利于幫助考生在短時間內(nèi)掌握知識要點、理解難點和重點，順利通過考試。　　本書在編寫過程中得到了許多專家的大力支持，在此特別感謝大連天維理工信息研究所在本書編寫過程中給予的大力支持。但由于涉及內(nèi)容廣泛，雖經(jīng)全體編者反復(fù)修改，難免有疏漏、不妥之處，懇請廣大讀者多提寶貴意見。

內(nèi)容概要

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試從2006年開始試點，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的考試?？荚嚪止不A(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識，專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，均應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，以取得從業(yè)資格?！　榱耸箍忌樌ㄟ^考試，我們組織了具有豐富實踐經(jīng)驗和扎實理論功底的業(yè)內(nèi)專家，編寫了這套“考點采分”系列圖書。根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱和輔導(dǎo)教材，本系列圖書分為《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》、《風險管理》、(個人貸款》和《公司信貸》五個分冊?！　⊥渌妮o導(dǎo)圖書相比，“考點采分”具有獨特、鮮明的特點：　　1．知識考點化：考點作為大綱要求知識的基本元素，逐個講解，全面突破?！　?．考點習(xí)題化：選擇題貫穿于考點之中，讓考生了解出題的要點，準確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時間，提高效率。　　3．圍繞大綱：考點依據(jù)考試大綱，對應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點推題?！　?．重點等級：每個考點均附有重點等級，重點等級的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點重要程度越高，考生應(yīng)給予更多重視。對提高廣大考生應(yīng)試水平，提高應(yīng)試合格率有較強的適用性?！　”鞠盗袌D書實用性強，非常符合考生的復(fù)習(xí)需要，有利于幫助考生在短時間內(nèi)掌握知識要點、理解難點和重點，順利通過考試?！　”緯诰帉戇^程中得到了許多專家的大力支持，在此特別感謝大連天維理工信息研究所在本書編寫過程中給予的大力支持。但由于涉及內(nèi)容廣泛，雖經(jīng)全體編者反復(fù)修改，難免有疏漏、不妥之處，懇請廣大讀者多提寶貴意見。

書籍目錄

第一章 個人理財概述考點1:個人理財業(yè)務(wù)的概念考點2:個人理財業(yè)務(wù)的分類考點3:個人理財在國外的發(fā)展考點4:個人理財在國內(nèi)的發(fā)展考點5:個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——政治、法律與政策環(huán)境考點6:個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——經(jīng)濟環(huán)境考點7:個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——社會環(huán)境考點8:個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素——技術(shù)環(huán)境考點9:個人理財業(yè)務(wù)的微觀影響因素第二章 個人理財基礎(chǔ)考點1:生命周期概念考點2:家庭生命周期在金融理財方面的運用考點3:個人理財規(guī)劃考點4:理財價值觀的含義考點5:四種典型的理財價值觀考點6:影響客戶投資風險承受能力的因素考點7:客戶風險偏好的分類考點8:個人風險承受能力的評估考點9:貨幣時間價值考點10:貨幣的時間價值與利率的計算考點11:投資收益與風險的測定考點12:市場有效性考點13:資產(chǎn)配置的概念考點14:資產(chǎn)配置的基本步驟考點15:常見的資產(chǎn)配置組合模型考點16:主要的理財工具及其特性考點17:個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合第三章 金融市場考點1:金融市場的概念及特點考點2:金融市場的主要功能考點3:金融市場的構(gòu)成要素考點4:金融市場的分類考點5:貨幣市場的特征考點6:貨幣市場的組成考點7:股票市場考點8:債券市場考點9:證券投資基金市場概述考點10:證券投資基金的交易機制考點11:金融衍生品市場概述考點12:金融遠期合約考點13:金融期貨考點14:金融期權(quán)考點15:金融互換考點16:外匯市場概述考點17:外匯市場的交易機制考點18:保險市場概述考點19:保險市場的主要產(chǎn)品分類考點20:黃金市場考點21:房地產(chǎn)市場考點22:收藏品市場考點23:世界金融市場的發(fā)展考點24:中國金融市場的發(fā)展第四章 銀行理財產(chǎn)品考點1:理財產(chǎn)品市場發(fā)展考點2:貨幣型理財產(chǎn)品考點3:債券型理財產(chǎn)品考點4:貸款類銀行信托理財產(chǎn)品考點5:新股申購類理財產(chǎn)品考點6:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的概念及主要類型考點7:外匯掛鉤類理財產(chǎn)品考點8:利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品考點9:股票掛鉤類理財產(chǎn)品考點10:QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品考點11:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險第五章 銀行代理理財產(chǎn)品考點1:銀行代理理財產(chǎn)品的概念考點2:銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則考點3:基金開戶及基金認購考點4:基金申購及基金贖回考點5:基金轉(zhuǎn)換及基金分紅考點6:基金的流動性及收益情況考點7:基金的風險考點8:股票考點9:保險考點10:銀行代理國債的概念、種類考點11:國債的流動性及收益情況考點12:國債的風險考點13:信托考點14:黃金第六章 理財顧問服務(wù)考點1:理財顧問服務(wù)概念考點2:理財顧問服務(wù)流程考點3:理財顧問服務(wù)特點考點4:收集客戶信息考點5:客戶財務(wù)分析——個人資產(chǎn)負債表考點6:客戶財務(wù)分析——現(xiàn)金流量表考點7:客戶財務(wù)分析——未來現(xiàn)金流量表考點8:客戶的風險特征考點9:其他理財特征考點10:客戶理財需求和目標分析考點11:現(xiàn)金管理考點12:消費管理考點13:債務(wù)管理考點14:制定保險規(guī)劃的原則考點15:保險規(guī)劃的主要步驟考點16:保險規(guī)劃的風險考點17:稅收規(guī)劃的原則考點18:稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容考點19:稅收規(guī)劃的主要步驟考點20:人生事件規(guī)劃考點21:投資規(guī)劃概述考點22:投資規(guī)劃步驟第七章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)考點1:民事法律行為的基本原則考點2:民事法律關(guān)系主體考點3:民事代理制度考點4:《中華人民共和國合同法》考點5:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》概述考點6:商業(yè)銀行的組織形式考點7:商業(yè)銀行的經(jīng)營原則考點8:商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)考點9:違反《商業(yè)銀行法》的法律責任考點10:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》考點11:《中華人民共和國證券法》概念及基本原則考點12:《證券法》——證券機構(gòu)考點13:《證券法》——證券交易的有關(guān)規(guī)定考點14:《證券法》——客戶交易結(jié)算賬戶管理考點15:違反《證券法》的法律責任考點16:《中華人民共和國證券投資基金法》——基本內(nèi)容考點17:《證券投資基金法》——證券投資基金基本概念及特點考點18:《證券投資基金法》——基金管理人考點19:《證券投資基金法》——基金托管人考點20:《證券投資基金法》——基金份額持有人考點21:《證券投資基金法》——基金合同考點22:《證券投資基金法》——基金的分類考點23:《證券投資基金法》——募集基金考點24:《證券投資基金法》——基金份額的交易考點25:《證券投資基金法》——基金份額的申購與贖回……第八章 個人理財業(yè)務(wù)的全規(guī)性管理

章節(jié)摘錄

　　操守進行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范?，F(xiàn)將與個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員關(guān)系密切的部分內(nèi)容介紹如下：　　1.從業(yè)基本準則?！　。?）誠實信用。從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。　　聲譽是銀行的生命線，聲譽風險很可能置銀行于倒閉的邊緣。個人理財服務(wù)直接關(guān)系到客戶的財富安全，從業(yè)人員誠信與否直接關(guān)系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽。恪守誠實信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員應(yīng)當具備的職業(yè)操守?！　　渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循符合客戶利益的原則。　?。?）守法合規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度?！　。?）專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力?！　。?）勤勉盡職。從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽?！　　渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守審慎盡責的原則?！　。?）保護商業(yè)秘密和隱私。從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私?！　”Ｊ孛孛芎碗[私的要求，在國外是非常嚴格的，從業(yè)人員自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關(guān)系，都必須遵守；但在國內(nèi)，很多從業(yè)人員不夠重視，無意識甚至有意識造成客戶信息和隱私外泄的情況時有發(fā)生，導(dǎo)致客戶難以信任銀行，不愿意全面提供相關(guān)資料，進而使得銀行無法提供適合的理財方案。　?。?）I【A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭】。從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂?！　?.從業(yè)人員與客戶。　?。?）熟知業(yè)務(wù)。從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推D.30小時】，未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動?！　?.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗?！　€人理財業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財務(wù)分析、統(tǒng)計等方面的知識，全面掌握銀行各種個人理財產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識和營銷要點。一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗則是從業(yè)人員達到這種專業(yè)勝任要求的基本前提?！　?.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格?！　⌒袠I(yè)資格是指通過行業(yè)主管部門組織的考試或認可而取得的從事該行業(yè)工作所應(yīng)當具備的資格，如通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格、通過財政部門考試獲得的會計資格等。　　6.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件?！　∪鐝氖麓途惩饫碡?shù)膹臉I(yè)人員應(yīng)當具備境外投資管理的能力和經(jīng)驗；從事代客理財業(yè)務(wù)托管資格的專職人員應(yīng)當熟悉托管業(yè)務(wù)。　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》還明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評估等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

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