中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試考點(diǎn)采分

內(nèi)容概要

本書為“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試考點(diǎn)采分”系列圖書之《個(gè)人貸款》分冊(cè)。全書共分八章，主要內(nèi)容包括個(gè)人貸款營(yíng)銷、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。     同其他的輔導(dǎo)圖書相比，本書具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)：     知識(shí)考點(diǎn)化：考點(diǎn)作為大綱要求知識(shí)的基本元素，逐個(gè)講解，全面突破；考點(diǎn)習(xí)題化，選擇題貫穿于考點(diǎn)之中，讓考生了解出題的要點(diǎn)，準(zhǔn)確把握考試精髓，一目了然，節(jié)省時(shí)間，提高效率；圍繞大綱：考點(diǎn)依據(jù)考試大綱，對(duì)應(yīng)相應(yīng)習(xí)題，以點(diǎn)推題；重點(diǎn)等級(jí)：每個(gè)考點(diǎn)均附有重點(diǎn)等級(jí)，重點(diǎn)等級(jí)的星數(shù)表示考試大綱要求掌握的程度，星數(shù)越多，考點(diǎn)重要程度越高，考生應(yīng)給予更多重視。對(duì)提高廣大考生應(yīng)試水平，提高應(yīng)試合格率有較強(qiáng)的適用性。

書籍目錄

第一章　個(gè)人貸款概述  考點(diǎn)1：個(gè)人貸款的概念和意義  考點(diǎn)2：個(gè)人貸款的特征  考點(diǎn)3：個(gè)人貸款的發(fā)展歷程  考點(diǎn)4：個(gè)人住房貸款  考點(diǎn)5：個(gè)人消費(fèi)貸款  考點(diǎn)6：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款  考點(diǎn)7：個(gè)人貸款按擔(dān)保方式分類  考點(diǎn)8：個(gè)人貸款利率  考點(diǎn)9：個(gè)人貸款期限  考點(diǎn)10：個(gè)人貸款還款方式  考點(diǎn)11：個(gè)人貸款擔(dān)保方式  考點(diǎn)12：個(gè)人貸款額度第二章　個(gè)人貸款營(yíng)銷  考點(diǎn)1：銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義  考點(diǎn)2：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)  考點(diǎn)3：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容  考點(diǎn)4：市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法  考點(diǎn)5：個(gè)人貸款營(yíng)銷市場(chǎng)細(xì)分  考點(diǎn)6：個(gè)人貸款營(yíng)銷市場(chǎng)的選擇  考點(diǎn)7：銀行市場(chǎng)定位的含義  考點(diǎn)8：銀行市場(chǎng)定位的原則  考點(diǎn)9：銀行市場(chǎng)定位的步驟  考點(diǎn)10：銀行市場(chǎng)定位策略  考點(diǎn)11：個(gè)人住房貸款合作單位定位  考點(diǎn)12：其他個(gè)人貸款合作單位定位  考點(diǎn)13：貸款客戶定位  考點(diǎn)14：個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷  考點(diǎn)15：個(gè)人貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷  考點(diǎn)16：網(wǎng)上銀行的特征  考點(diǎn)17：網(wǎng)上銀行的功能  考點(diǎn)18：網(wǎng)上銀行營(yíng)銷途徑  考點(diǎn)19：個(gè)人貸款營(yíng)銷人員  考點(diǎn)20：銀行營(yíng)銷組織模式選擇  考點(diǎn)21：個(gè)人貸款營(yíng)銷管理  考點(diǎn)22：個(gè)人貸款品牌營(yíng)銷的重要性及要素  考點(diǎn)23：銀行品牌營(yíng)銷途徑  考點(diǎn)24：銀行營(yíng)銷策略的內(nèi)涵  考點(diǎn)25：銀行營(yíng)銷策略  考點(diǎn)26：定向營(yíng)銷第三章　個(gè)人住房貸款  考點(diǎn)1：個(gè)人住房貸款的概念和分類  考點(diǎn)2：個(gè)人住房貸款的特征  考點(diǎn)3：個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程  考點(diǎn)4：個(gè)人住房貸款的要素  考點(diǎn)5：個(gè)人住房貸款的受理  考點(diǎn)6：貸前調(diào)查——開發(fā)商資信審查  考點(diǎn)7：貸前審查——項(xiàng)目審查  考點(diǎn)8：貸前審查——對(duì)借款人調(diào)查的內(nèi)容  考點(diǎn)9：個(gè)人住房貸款的審批流程  考點(diǎn)10：個(gè)人住房貸款的簽約  考點(diǎn)11：個(gè)人住房貸款的發(fā)放  考點(diǎn)12：個(gè)人住房貸款的回收  考點(diǎn)13：個(gè)人住房貸款合同變更  考點(diǎn)14：個(gè)人住房貸款貸后檢查  考點(diǎn)15：個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款的管理  考點(diǎn)16：個(gè)人住房貸款貸后檔案管理  考點(diǎn)17：個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容  考點(diǎn)18：個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式  考點(diǎn)19：個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施  考點(diǎn)20：個(gè)人住房貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)21：個(gè)人住房貸款法律和政策風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)22：個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施  考點(diǎn)23：個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)24：公積金個(gè)人住房貸款的概念及特點(diǎn)  考點(diǎn)25：公積金個(gè)人住房貸款的要素  考點(diǎn)26：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工和操作模式  考點(diǎn)27：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別  考點(diǎn)28：公積金個(gè)人住房貸款的受理和調(diào)查  考點(diǎn)29：公積金個(gè)人住房貸款的審查和審批  考點(diǎn)30：公積金個(gè)人住房貸款的簽約和發(fā)放  考點(diǎn)31：公積金個(gè)人住房貸款貸后與檔案管理第四章　個(gè)人汽車貸款  考點(diǎn)1：個(gè)人汽車貸款的含義、分類和特征  考點(diǎn)2：個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程  考點(diǎn)3：個(gè)人汽車貸款的原則和運(yùn)行模式  考點(diǎn)4：個(gè)人汽車貸款要素  考點(diǎn)5：個(gè)人汽車貸款的受理  考點(diǎn)6：個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查  考點(diǎn)7：個(gè)人汽車貸款的審查和審批  考點(diǎn)8：個(gè)人汽車貸款的簽約  考點(diǎn)9：個(gè)人汽車貸款的發(fā)放  考點(diǎn)10：個(gè)人汽車貸款的回收與合同變更  考點(diǎn)11：個(gè)人汽車貸款貸后檔案管理  考點(diǎn)12：個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理  考點(diǎn)13：個(gè)人汽車貸款貸后檢查與不良貸款管理  考點(diǎn)14：個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)15：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)5：商業(yè)助學(xué)貸款的要素  考點(diǎn)15：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)第五章　個(gè)人教育貸款  考點(diǎn)1：個(gè)人教育貸款的含義和分類  考點(diǎn)2：個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征  考點(diǎn)3：個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程  考點(diǎn)4：國(guó)家助學(xué)貸款的要素  考點(diǎn)6：國(guó)家助學(xué)貸款的受理和調(diào)查  考點(diǎn)7：商業(yè)助學(xué)貸款的受理  考點(diǎn)8：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查  考點(diǎn)9：個(gè)人教育貸款的審查和審批  考點(diǎn)10：國(guó)家助學(xué)貸款的簽約和發(fā)放  考點(diǎn)11：商業(yè)助學(xué)貸款的簽約  考點(diǎn)12：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放  考點(diǎn)13：國(guó)家助學(xué)貸款的貸后與檔案管理  考點(diǎn)14：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后與檔案管理  考點(diǎn)15：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容  考點(diǎn)16：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施  考點(diǎn)17：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容  考點(diǎn)18：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施第六章　個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款  考點(diǎn)1：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的含義和分類，  考點(diǎn)2：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征  考點(diǎn)3：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款發(fā)展概述  考點(diǎn)4：商用房貸款的要素  考點(diǎn)5：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的要素  考點(diǎn)6：設(shè)備貸款的要素  考點(diǎn)7：無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的要素  考點(diǎn)8：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類商用房貸款的受理和調(diào)查  考點(diǎn)9：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類商用房貸款的貸前調(diào)查  考點(diǎn)10：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的受理  考點(diǎn)11：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸前調(diào)查  考點(diǎn)12：商用房貸款的審查和審批  考點(diǎn)13：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的審查和審批  考點(diǎn)14：貸款的簽約和發(fā)放  考點(diǎn)15：商用房貸款的貸后與檔案管理  考點(diǎn)16：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理  考點(diǎn)17：商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理  考點(diǎn)18：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)管理  考點(diǎn)19：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容  考點(diǎn)20：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)21：商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)  考點(diǎn)22：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的防控措施第七章  其他個(gè)人貸款  考點(diǎn)1：個(gè)人質(zhì)押貸款的含義  考點(diǎn)2：個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)  考點(diǎn)3：個(gè)人質(zhì)押貸款的要素  考點(diǎn)4：個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程  考點(diǎn)5：個(gè)人信用貸款的含義  考點(diǎn)6：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)  考點(diǎn)7：個(gè)人信用貸款的要素  考點(diǎn)8：個(gè)人信用貸款的操作流程  考點(diǎn)9：個(gè)人抵押授信貸款的含義  考點(diǎn)10：個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)  考點(diǎn)1l：個(gè)人抵押授信貸款的要素  考點(diǎn)12：個(gè)人抵押授信貸款的受理和調(diào)查  考點(diǎn)13：個(gè)人抵押授信貸款的審查和審批  考點(diǎn)14：個(gè)人抵押授信貸款的簽約和發(fā)放  考點(diǎn)15：個(gè)人抵押授信貸款的貸后與檔案管理  考點(diǎn)16：個(gè)人住房裝修貸款  考點(diǎn)17：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款  考點(diǎn)18：個(gè)人醫(yī)療貸款  考點(diǎn)19：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款  考點(diǎn)20：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款第八章  個(gè)人征信系統(tǒng)  考點(diǎn)1：個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容  考點(diǎn)2：個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能  考點(diǎn)3：個(gè)人征信立法狀況  考點(diǎn)4：個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源  考點(diǎn)5：個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程  考點(diǎn)6：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)  考點(diǎn)7：個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式  考點(diǎn)8：個(gè)人征信異議的概念及種類  考點(diǎn)9：個(gè)人征信異議處理方法  考點(diǎn)10：個(gè)人征信不同類型異議的處理

章節(jié)摘錄

　　個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求，包括：（1）合法有效的身份或居留證明。（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力。（3）有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。（4）有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。（5）貸款銀行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，工【oA.上限放開、實(shí)行下限管理B.上下限均嚴(yán)格管理C.上下限均放開D.下限放開、實(shí)行上限管理】。中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的Ⅱ【OA.O.4倍　B.O.6倍C.0.7倍D.0.9倍】，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由Ⅲ【O A.借貸雙方協(xié)商　B.借款人C.抵押人D.保證人】確定。個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。　　3.貸款期限個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為Ⅳ【OA.20年B.30年C.40年　D.50年】。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為V【OA.女性55歲，男性55歲　B.女性50歲，男性60歲　C女性55歲，男性60歲D.女性50歲，男性55歲】），貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。

編輯推薦

　　緊密圍繞大綱，考點(diǎn)全面，逐個(gè)擊破。提供歷年真題，以點(diǎn)推題，深入精髓。標(biāo)示重點(diǎn)等級(jí)，針對(duì)復(fù)習(xí)，提高效率。

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