金融創(chuàng)新

前言

　　20世紀(jì)70年代以來，在世界范圍內(nèi)掀起了金融自由化改革和金融創(chuàng)新的浪潮，特別是隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，以及金融市場國際化的形成和科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，金融創(chuàng)新在世界范圍內(nèi)正形成一股強(qiáng)大浪潮，沖擊著各國傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)、金融制度和金融體系，對世界金融業(yè)的發(fā)展與改革、經(jīng)營與管理產(chǎn)生了極為深刻的影響。與此同時(shí)，金融創(chuàng)新也被人們賦予了越來越豐富的內(nèi)涵?！　臍v史的角度看，金融業(yè)的發(fā)展史就是一部金融創(chuàng)新史。金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新、金融體系與金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新、金融市場與金融工具的創(chuàng)新、金融制度與金融監(jiān)管的創(chuàng)新，為市場的參與者與監(jiān)管者創(chuàng)造了更多的便利和機(jī)會的同時(shí)，也為金融創(chuàng)新的主體——金融機(jī)構(gòu)和金融創(chuàng)新成果的分享者帶來了豐厚的超額收益?？梢?，任何一種金融創(chuàng)新都可能重新改變利益格局；并且創(chuàng)新是動態(tài)的，原來獲利的一方未必能持續(xù)獲利，有可能一夜之間傾家蕩產(chǎn)，這就是創(chuàng)新的魅力，也是創(chuàng)新研究的動力。但是創(chuàng)新并不一定意味著成功，金融資本的逐利本性在缺乏充分的透明和制約的情況下，時(shí)常會制造一些麻煩，美國次貸危機(jī)弓l發(fā)的這場百年不遇的全球性金融危機(jī)，發(fā)人深省，令我們有必要重新反思金融創(chuàng)新與監(jiān)管的辯證關(guān)系?！　』谏鲜鏊伎?，本教材以全新的視角介紹了銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；展示了金融工具與金融市場創(chuàng)新；比較研究了金融體系與金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新；刻畫了銀行、證券、保險(xiǎn)制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新等內(nèi)容?！　”窘滩牧η笞龅絻?nèi)容務(wù)實(shí)創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)新穎獨(dú)特。其突出特點(diǎn)是：　　第一，前沿性。在教材結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上，力求知識的穩(wěn)定性與內(nèi)容的前沿性相結(jié)合，汲取了有關(guān)金融創(chuàng)新論著的精粹，吸納了國內(nèi)外金融創(chuàng)新實(shí)踐的最新成果。　　第二，實(shí)踐性。根據(jù)高職高專院校學(xué)生的特點(diǎn)和培養(yǎng)金融人才需求的實(shí)際，本教材不僅設(shè)置了“章前引例與分析”，還在每章中配有“參考案例”，側(cè)重于對學(xué)生分析問題、解決問題能力的培養(yǎng)和訓(xùn)練。通過對案例的介紹與分析，使讀者能夠更深入地理解專業(yè)知識，提高應(yīng)用能力。

內(nèi)容概要

本教材描述了金融創(chuàng)新的背景、動因、內(nèi)容及影響；闡述了金融創(chuàng)新與金融自由化、金融風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管之間的關(guān)系；系統(tǒng)介紹了金融產(chǎn)品與金融服務(wù)創(chuàng)新、金融體系與金融組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場與金融工具創(chuàng)新、金融制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新。本教材遵循“精練、必需、實(shí)用”原則，詳略得當(dāng)，取舍有度，適合高職高專金融、證券、保險(xiǎn)專業(yè)和其他財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生使用，也可作為金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)的參考用書。

書籍目錄

第一章　金融創(chuàng)新導(dǎo)論　第一節(jié)　金融創(chuàng)新概述　第二節(jié)　金融創(chuàng)新的內(nèi)容及影響　第三節(jié)　金融創(chuàng)新的實(shí)踐與發(fā)展第二章　金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新（上）　第一節(jié)　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新　第二節(jié)　商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新　第三節(jié)　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新第三章　金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新（下）　第一節(jié)　證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新　第二節(jié)　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新第四章　金融體系與金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新　第一節(jié)　金融體系與金融機(jī)構(gòu)體系創(chuàng)新概述　第二節(jié)　銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新　第三節(jié)　非銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新第五章　金融工具與金融市場創(chuàng)新　第一節(jié)　金融期貨　第二節(jié)　金融期權(quán)　第三節(jié)　金融互換　第四節(jié)　金融遠(yuǎn)期合約市場第六章　金融制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新　第一節(jié)　金融制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新概述　第二節(jié)　商業(yè)銀行制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新　第三節(jié)　證券制度與金融監(jiān)管創(chuàng)新　第四節(jié)　保險(xiǎn)制度與保險(xiǎn)監(jiān)管創(chuàng)新參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　金融創(chuàng)新導(dǎo)論　　第一節(jié)　金融創(chuàng)新概述　　一、金融創(chuàng)新的詮釋　　一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新始于20世紀(jì)50年代，70年代以后得到蓬勃發(fā)展。它以金融領(lǐng)域的方方面面為其活動范圍，以多樣化、新型化、自由化、持續(xù)化為特征?！　?912年，奧裔美籍著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·阿羅斯·熊彼特(Joseph Alois Schumpeter)出版的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書，首次提出了“創(chuàng)新理論”(innovation theory)。他認(rèn)為，創(chuàng)新就是建立一種新的函數(shù)，即把一種從來沒有過的生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系。他把這種組合歸結(jié)為五種情況：一是引進(jìn)新產(chǎn)品或提供一種產(chǎn)品的新的質(zhì)量；二是引進(jìn)一種新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法；三是開辟一個(gè)新的市場；四是獲得原材料或半成品的新的供應(yīng)來源；五是實(shí)行新的企業(yè)組織形式。他提出，創(chuàng)新是一個(gè)經(jīng)濟(jì)概念而非技術(shù)概念。創(chuàng)新可以模仿和推廣，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)一個(gè)企業(yè)通過創(chuàng)新而獲利后，其他企業(yè)會進(jìn)行模仿，繼而在整個(gè)行業(yè)掀起一股創(chuàng)新浪潮，而一個(gè)行業(yè)的發(fā)展又會帶動其他行業(yè)乃至整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們從熊彼特的創(chuàng)新理論出發(fā)，來理解金融創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新的含義?！敖鹑趧?chuàng)新是指那些便利獲得信息、交易和支付方式的技術(shù)進(jìn)步，以及新的金融工具、金融服務(wù)、金融組織和更發(fā)達(dá)、更完善的金融市場的出現(xiàn)?！边@一含義首先說明金融創(chuàng)新帶有鮮明的行業(yè)特征，即創(chuàng)新范圍是在金融領(lǐng)域或金融業(yè)內(nèi)；其次指出金融創(chuàng)新必須是具有新生性和質(zhì)變性。實(shí)際上，對金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)從以下三個(gè)層面來理解。

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