財(cái)富

前言

　　作為中國的客人，我常常驚嘆于中國經(jīng)濟(jì)成長之快、發(fā)展步伐之大。在不長的時(shí)間內(nèi)，中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力日趨強(qiáng)盛，人們也創(chuàng)造、積累了大量的財(cái)富。而隨著越來越多的財(cái)富積累，對財(cái)富管理的需求也日益旺盛。這正是《財(cái)富》一書想要奉獻(xiàn)給大家的：如何在持續(xù)增加財(cái)富、管理財(cái)富方面更加專業(yè)化和有效率；這也是天磯理財(cái)孜孜以求希望與大家共勉的：創(chuàng)造財(cái)富、增值財(cái)富、傳承財(cái)富。我很高興與天磯財(cái)富的貴賓們一起分享這本由斯圖爾特·盧卡斯撰寫的圖書，斯圖爾特·盧卡斯為哈佛大學(xué)商學(xué)院MBA，擁有認(rèn)證金融分析師等諸多金融領(lǐng)域的資格證明，更重要的是他是一位擁有長期的實(shí)際專職財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士，本書從財(cái)富管理原則、財(cái)富管理框架、財(cái)富和家庭的關(guān)系等方面提供了精彩詮釋?！　〕砷L于不同于中國的文化當(dāng)中，但我著迷于古老的中華文明。我知道古老的中國智慧在教育勤勞的中國人民節(jié)儉、勤奮工作的同時(shí)，也留下了許多關(guān)于如何管理財(cái)富的知識(shí)。而這本書更會(huì)為你們打開一扇新的窗口，分享財(cái)富管理知識(shí)，更分享對人生的態(tài)度、價(jià)值觀、對家庭和后代的重視。　　我相信，斯圖爾特先生從大量財(cái)富擁有者和實(shí)際運(yùn)作管理者的角度的闡述一定會(huì)對大家提供真正的有價(jià)值的幫助，也期待著來自美國的成熟財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)和心得能給中國的朋友帶來一份驚喜。祝愿大家閱讀愉快。

內(nèi)容概要

這是第一本將所有有關(guān)財(cái)富管理的重要元素整合為一體的圖書。作者揭示了創(chuàng)造和保護(hù)財(cái)富并使其世代延續(xù)的秘密所在。本書將告訴你：如何讓你的閑錢產(chǎn)生更高、更可預(yù)測的投資回報(bào)；如何識(shí)別和找到正確的顧問，并獲得正確的建議；如何將你的資產(chǎn)完整無缺地傳給后代；如何聰明地管理通過繼承遺產(chǎn)或出售企業(yè)獲得的財(cái)富；如何確保你的孩子們也能管理好你留給他們的財(cái)富；如何用你的財(cái)富維續(xù)你的熱情。    本書作者有著25年專職管理財(cái)富的經(jīng)歷，他提供的經(jīng)驗(yàn)將帶給你莫大的價(jià)值?！　”緯莵碜杂谝粋€(gè)每天都在管理自己家族財(cái)富的人的神圣忠告?！敦?cái)富》不僅僅是一本指導(dǎo)個(gè)人財(cái)富管理的優(yōu)秀讀物，在如何讓企業(yè)家精神、對財(cái)政的謹(jǐn)慎以及對群體的領(lǐng)導(dǎo)力世代相傳方面，本書同樣給出了有價(jià)值的建議。

作者簡介

斯圖爾特•E•盧卡斯，斯圖爾特•E•盧卡斯年來過著一種平行的生活：他是康乃馨公司的第四代繼承人，又是一位成績斐然的理財(cái)師。康乃馨公司直到年出售給雀巢公司之前一直是一個(gè)家族企業(yè)。
      現(xiàn)在，作為財(cái)富戰(zhàn)略家網(wǎng)絡(luò)有限公司的董事長，斯圖爾特正在建設(shè)一個(gè)由個(gè)人和家庭組成的社團(tuán)，社團(tuán)的成員都希望能成為信息更完備。思考問題更深刻。管理更有效的優(yōu)質(zhì)財(cái)富監(jiān)管人。斯圖爾特同時(shí)還投入很大精力來管理他自己的家族投資。
      作為第一銀行（Bank One）私人客戶服務(wù)的高級業(yè)務(wù)經(jīng)理，威靈頓管理公司歐洲事務(wù)的總經(jīng)理，以及福布斯榮譽(yù)共同基金的投資組合副經(jīng)理，盧卡斯不僅管理著財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是一個(gè)卓有成效的投資者。
      他目前是美國國家公共電臺(tái)基金會(huì)的副董事長。他擁有哈佛商學(xué)院工商管理碩士學(xué)位，達(dá)特茅斯學(xué)院學(xué)士學(xué)位，是一位注冊金融分析師。

書籍目錄

引言1  保護(hù)并增加你的財(cái)富2  戰(zhàn)略性財(cái)富管理的8條原則3  一切從價(jià)值觀開始4  制定財(cái)務(wù)目標(biāo)5  迷人森林，神秘社會(huì)，資本農(nóng)場6  確定投資戰(zhàn)略7  做出最重要的用人決策8  以稅為友9  培養(yǎng)管理團(tuán)隊(duì)10  把慈善作為財(cái)富管理戰(zhàn)略的一部分11  綜合：跨代計(jì)劃和財(cái)富轉(zhuǎn)移附錄  學(xué)習(xí)財(cái)富管理語言后記

章節(jié)摘錄

　　1　保護(hù)并增加你的財(cái)富　　類似于你或你的家庭這樣的個(gè)體或單元，應(yīng)該如何保護(hù)、增加并與他人分享財(cái)富，從而讓財(cái)富得以延續(xù)和傳承呢？　　過去25年的經(jīng)驗(yàn)告訴我，財(cái)富管理的效率與財(cái)富多少及財(cái)富的來源無關(guān)。財(cái)富管理研究的是如何管理財(cái)富，而不是管理多少財(cái)富。本書討論的主要內(nèi)容無論是從一個(gè)金融界業(yè)內(nèi)人士的角度來看，還是從我自己的家庭財(cái)富管理實(shí)踐來看，都是比較難掌握的課程。這些課程對任何一個(gè)面對財(cái)富管理挑戰(zhàn)的人都是適用的。通過共享這些課程，并采納我管理自己家族財(cái)富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我相信你可以避開個(gè)人財(cái)富管理中的許多陷阱?！　∝?cái)富管理的內(nèi)容遠(yuǎn)不止投資，盡管投資也是其中的一個(gè)重要部分。金錢、家庭和社會(huì)牢牢地捆在一起。人們納稅、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、支持慈善事業(yè)，并向后代傳遞財(cái)富。成功的財(cái)富管理就是包含所有這些元素的統(tǒng)一、有效的管理?！　∞D(zhuǎn)換　　一些人積累財(cái)富的方式是每月存點(diǎn)錢，旨在讓自己退休后有可靠的財(cái)產(chǎn)保障。盡管有多年的金融資產(chǎn)積累，還有顧問的參與，他們在經(jīng)歷了金融市場的泡沫后，對自己資產(chǎn)的管理方式依然感到不滿，并不停地尋找更　　好的模式，以便實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。　　另外一些人則以一種迅速，有時(shí)還是困難、混亂的方式取得個(gè)人財(cái)產(chǎn)。他們富得太突然，因而經(jīng)常是壓力重重。有的人賣掉了耗盡他們?nèi)績?chǔ)蓄建立的企業(yè)。有的人退休了，拿到了他們要承擔(dān)起管理責(zé)任的退休金。有的人因?yàn)殡x婚或失去配偶而得到資產(chǎn)。最突然、最壓抑的情況之一是財(cái)富源于父母的去世。在未來的50年內(nèi)，美國將會(huì)見證歷史上規(guī)模最大的財(cái)富轉(zhuǎn)移。波士頓大學(xué)的研究人員約翰?J?海文斯和保羅?G?謝維希估計(jì)這一期間饋贈(zèng)給后代的財(cái)富為25萬億～65萬億美元，或每年平均為5000億～1.3萬億美元。在其中的很多情況下，財(cái)富的降臨通常出乎人們的意料，人們都沒有做好承擔(dān)新的財(cái)富管理責(zé)任的準(zhǔn)備。

媒體關(guān)注與評論

　　斯圖爾特?盧卡斯把所有的環(huán)節(jié)都串聯(lián)起來，從你賺取的第一元錢，到你給出去的最后一元錢。應(yīng)當(dāng)有大批的、越來越多的讀者來閱讀、反復(fù)閱讀這本書?！　　_伯特?W?多蘭，威靈頓管理公司的前董事長和CEO?！　”R卡斯根據(jù)自己的豐富經(jīng)歷為我們觀察擁有共同資產(chǎn)的家庭所面臨的復(fù)雜挑戰(zhàn)提供了一個(gè)獨(dú)特視角。他管理資產(chǎn)的八個(gè)戰(zhàn)略步驟對于希望把財(cái)富成功留給后代的家庭來說有著非常重要的價(jià)值。即使是那些名列前茅的富豪家族，這些步驟也是規(guī)范化他們的資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)性工作?！　　_拉?哈密頓，家庭經(jīng)營辦公室交易所的創(chuàng)立者和CEO　　盧卡斯既是一名理財(cái)師又是一個(gè)顯赫家族財(cái)富的繼承人的特殊背景，使他從情感和實(shí)踐兩個(gè)方面獲得了對財(cái)富管理的深刻理解。他提出的財(cái)富管理隊(duì)伍的理念將會(huì)引起那些想把財(cái)富從第一代傳承下去的家族中產(chǎn)生共鳴?！　　?韋斯頓，MSN金融專欄作家　 《財(cái)富》一書涉及了所有相關(guān)問題，它已經(jīng)開始幫助我和我的家庭思考那些真正重要的問題?！　　?J?珀?duì)栁?，哈佛商學(xué)院名譽(yù)教授　　這是一本關(guān)于財(cái)富管理的內(nèi)容深刻、生動(dòng)、很有價(jià)值的指導(dǎo)性讀物。本書不僅能夠幫助保護(hù)、增值金融資產(chǎn)，還有助于促進(jìn)家庭的團(tuán)結(jié)?！　　返傥?N?卡普蘭，芝加哥大學(xué)商學(xué)院研究生院紐鮑爾家族企業(yè)家和金融學(xué)教授　　本書是來自于一個(gè)每天都在管理自己家族財(cái)富的人的神圣忠告?！敦?cái)富》不僅僅是一本指導(dǎo)個(gè)人財(cái)富管理的優(yōu)秀讀物，在如何讓企業(yè)家精神、對財(cái)政的謹(jǐn)慎以及對群體的領(lǐng)導(dǎo)力世代相傳方面，本書同樣給出了有價(jià)值的建議?！　　砟?普利茲克，Hyatt&TransUnion公司董事會(huì)主席

編輯推薦

　　探尋財(cái)富的積累、增值與傳承之道。《財(cái)富》首次把財(cái)富管理的基本要素集成為一個(gè)密不可分的整體?！　∷箞D爾特·盧卡斯揭示了幾代人積累和保護(hù)財(cái)富的奧秘?！　　敦?cái)富》教你如何：　　$產(chǎn)生更高的、更穩(wěn)定的扣除稅費(fèi)后的投資回報(bào)率；　　$識(shí)別、選擇合適的理財(cái)師，從他們那里得到正確的建議；　　$理解財(cái)富管理的8條原則；　　$把財(cái)富連同價(jià)值觀一起完整地傳給后代；　　$理智地管理通過繼承或出售企業(yè)獲得的財(cái)富；　　$確信你的孩子們有能力管理你留給他們的財(cái)富；　　$利用財(cái)富實(shí)現(xiàn)你的追求，同時(shí)幫助你的家庭成員實(shí)現(xiàn)他們的追求?！　∷箞D爾特·盧卡斯在財(cái)富管理方面擁有無與倫比的切身體驗(yàn)。他作為一名職業(yè)理財(cái)師從業(yè)25年之久，同時(shí)他還是康乃馨公司的繼承人．他正在管理著自己家族的財(cái)富。他的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)對于你意義重大。

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