商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)

前言

　　由于國(guó)際銀行業(yè)的快速發(fā)展變化，以及中國(guó)銀行業(yè)正在發(fā)生的不斷深化的改革，本教材在原來的基礎(chǔ)上做了較大改動(dòng)。但依然適用于希望了解和從事銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的讀者。　　修訂后的教材共包括15章，從六個(gè)方面概括了當(dāng)今商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與發(fā)展?！　〉?章對(duì)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)原則、政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管等的介紹，可以幫助讀者了解銀行業(yè)的基本概況?！　〉?章和第3章是銀行資金來源的業(yè)務(wù)與管理，介紹了銀行如何獲得資金來源，其成本和收益如何進(jìn)行比較，中國(guó)的銀行業(yè)如何獲取資金來源等。

內(nèi)容概要

本教材是中國(guó)人民大學(xué)出版社21世紀(jì)財(cái)政金融系列教材中《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》的修訂版，在原教材的基礎(chǔ)上做了較大改動(dòng)。    本書全面概括了當(dāng)今商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與發(fā)展，詳細(xì)論述了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、銀行資金來源的業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和管理的內(nèi)容、如何評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)、未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)等，希望讀者可以對(duì)商業(yè)銀行基本的業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)要作有一個(gè)清晰的把握。    本書兼具理論性和實(shí)用性，既可作為高等學(xué)校財(cái)經(jīng)類各專業(yè)特別是金融學(xué)、財(cái)政學(xué)等專業(yè)的教材，也可以作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員的學(xué)習(xí)參考書。

作者簡(jiǎn)介

莊毓敏，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士?，F(xiàn)任中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授。主要代表作有《現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析與決策》，商業(yè)銀行理論與實(shí)踐也是其一直關(guān)注的領(lǐng)域，并在《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》、《國(guó)際金融研究》等核心期刊發(fā)表了許多學(xué)術(shù)論文。

書籍目錄

第1章  商業(yè)銀行導(dǎo)論  1.1 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展  1.2 商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用  1.3 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)  1.4 政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管第2章  商業(yè)銀行的資本管理  2.1 銀行資本的性質(zhì)與作用  2.2 資本的構(gòu)成  2.3 資本充足與銀行穩(wěn)健  2.4 資本的籌集與管理第3章  商業(yè)銀行負(fù)債管理  3.1 存款的種類和構(gòu)成  3.2 存款的定價(jià)  3.3 非存款性的資金來源  3.4 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理  3.5 我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析第4章  商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理  4.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則  4.2 存款準(zhǔn)備金的管理  4.3 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求  4.4 銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)  4.5 流動(dòng)性需求與來源的協(xié)調(diào)管理第5章  貸款政策與管理  5.1 貸款的種類及組合  5.2 貸款政策與程序  5.3 貸款審查  5.4 貸款的質(zhì)量評(píng)價(jià)  5.5 問題貸款的發(fā)現(xiàn)和處理  5.6 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀第6章  企業(yè)貸款  6.1 企業(yè)貸款的種類  6.2 對(duì)企業(yè)借款理由的分析  6.3 借款企業(yè)的信用分析  6.4 企業(yè)貸款的定價(jià)第7章  消費(fèi)信貸  7.1 消費(fèi)信貸概述  7.2 消費(fèi)信貸的個(gè)人信用評(píng)估  7.3 住宅抵押貸款  7.4 汽車貸款  7.5 信用卡貸款  7.6 消費(fèi)信貸定價(jià)第8章  商業(yè)銀行的證券投資管理第9章  商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第10章  商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理第11章  國(guó)際銀行業(yè)第12章  電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第13章  商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)第14章  商業(yè)銀行的并購(gòu)管理第15章  現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　我國(guó)金融控股公司發(fā)展的主要原因與美國(guó)及其他國(guó)家有所不同。由于我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期以來實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。金融控股公司的出現(xiàn)可以獲得現(xiàn)行金融管制下的壟斷利潤(rùn)。同時(shí)，通過一種新的組織形式，控股公司的金融創(chuàng)新空間增加，并可以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同經(jīng)濟(jì)?！　≈档米⒁獾氖牵何覈?guó)金融控股公司從出現(xiàn)至今，尚無一部法律對(duì)其進(jìn)行專門的監(jiān)管。目前，系統(tǒng)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易問題嚴(yán)重；資本金重復(fù)計(jì)算導(dǎo)致金融控股公司的資本杠桿比率過高，影響集團(tuán)公司財(cái)務(wù)安全；龐大的集團(tuán)公司管理體系使內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大。這些風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制將會(huì)危及我國(guó)金融與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定?！　?．3．2商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　　商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是指就單個(gè)銀行而言，銀行各部門內(nèi)部及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，以股份制形式為例可分為決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三個(gè)層次。決策機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)以及董事會(huì)下設(shè)的各委員會(huì)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)包括行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）以及行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的各委員會(huì)、各業(yè)務(wù)部門和職能部門；監(jiān)督機(jī)構(gòu)即指董事會(huì)下設(shè)的監(jiān)事會(huì)。

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