消費(fèi)者與商業(yè)信用管理

前言

隨著改革開放進(jìn)程的不斷加快，國(guó)際上各種經(jīng)濟(jì)概念及經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象洶涌而至，信用也隨著這股浪潮在市場(chǎng)中日益受到人們的重視。信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到推動(dòng)作用，使得人們的生活水平得以提高，需求得到更大的滿足，同時(shí)也賦予企業(yè)更大的發(fā)展空間。發(fā)達(dá)國(guó)家的信用市場(chǎng)發(fā)展較早，已建立了完善的個(gè)人信用等級(jí)制度，資信評(píng)估、咨詢機(jī)構(gòu)和信用信息網(wǎng)，便于信用機(jī)構(gòu)快速全面地評(píng)估借款人還貸的可能性和意愿；具備相關(guān)的完備的法律法規(guī)，使得整個(gè)信用交易順暢地進(jìn)行。中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革已經(jīng)20多年了，然而現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所必需的信用體系還未建立，信用觀念尚未深入人心。當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)脫胎而出的，信用基礎(chǔ)比較薄弱，中國(guó)信用市場(chǎng)的狀況并不樂觀。例如，目前我國(guó)還沒有對(duì)居民個(gè)人資信狀況和健康狀況進(jìn)行持續(xù)有效的調(diào)查、評(píng)估、監(jiān)控的行業(yè)，因此，很難對(duì)借款人資信狀況做出準(zhǔn)確判斷。又由于缺乏保險(xiǎn)和擔(dān)保制度；缺乏健全、規(guī)范的信用市場(chǎng)，同時(shí)社會(huì)保障體系不健全，消費(fèi)政策不配套，并且缺乏相關(guān)的信用法規(guī)，信用機(jī)構(gòu)對(duì)于交易對(duì)象的社會(huì)活動(dòng)表現(xiàn)沒有正常的程序與渠道可以進(jìn)行了解，因此建立健全的、由個(gè)人、企業(yè)和政府信用機(jī)構(gòu)組成的信用體系已成為當(dāng)務(wù)之急，這就需要借助系統(tǒng)而詳盡的研究和理論體系來支持，吸取已有的成功經(jīng)驗(yàn)以建立和完善信用體系。

內(nèi)容概要

　　《消費(fèi)者與商業(yè)信用管理（第11版）》是美國(guó)乃至世界上影響最大、使用最廣泛的信用管理教材。自出版以來己連續(xù)修訂了10次，深受世界各國(guó)信用管理機(jī)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和財(cái)經(jīng)專業(yè)教師學(xué)生的喜愛和好評(píng)，也是國(guó)內(nèi)引進(jìn)的第一本涵蓋了消費(fèi)者信貸運(yùn)營(yíng)和商業(yè)信用管理所有技能與方法的優(yōu)秀教材?！　　断M(fèi)者與商業(yè)信用管理（第11版）》全面闡述了信用管理最基本的理論知識(shí)，又包括了信用發(fā)展中的一系列變化和拓展內(nèi)容，使讀者充分理解信用在消費(fèi)和商業(yè)中的重要作用。每章結(jié)尾還加入了與各章知識(shí)點(diǎn)相對(duì)應(yīng)的案例分析，用以加強(qiáng)和鞏固讀者對(duì)各章知識(shí)點(diǎn)的理解?！　　断M(fèi)者與商業(yè)信用管理（第11版）》第1篇重點(diǎn)介紹了信用的基本知識(shí)，包括經(jīng)濟(jì)中的信用以及商業(yè)中信貸經(jīng)理的職責(zé)。第2篇著重介紹如何理解消費(fèi)信用，主要包括零售信用和服務(wù)信用；為零售信用和服務(wù)信用業(yè)務(wù)融資；消費(fèi)者信用的類型；不動(dòng)產(chǎn)信用；消費(fèi)者信用的監(jiān)管。第3篇主要闡述對(duì)如何對(duì)消費(fèi)者信用進(jìn)行管理和分析，主要包括消費(fèi)信貸的管理及促銷；消費(fèi)者信用調(diào)查；消費(fèi)者信用報(bào)告機(jī)構(gòu)；決策的制定與控制。第4篇介紹對(duì)商業(yè)信用的理解，主要包括商業(yè)信用的用途；商業(yè)運(yùn)營(yíng)中的金融資本。第5篇闡述如何對(duì)商業(yè)信用進(jìn)行管理與分析，商業(yè)信用經(jīng)理的職責(zé)；商業(yè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)；財(cái)務(wù)報(bào)表的分析與說明；商業(yè)信用的分析、決策和信用額度。第6篇介紹國(guó)際貿(mào)易中信用管理的問題；第7篇信用管理中應(yīng)收賬款的管理與控制，其中包括收賬政策與技能，以及控制賬戶與評(píng)估效率方面的內(nèi)容?！　　断M(fèi)者與商業(yè)信用管理（第11版）》主要面向全國(guó)各商學(xué)院財(cái)務(wù)與金融管理專業(yè)教師和學(xué)生，同時(shí)也適用于各類商業(yè)銀行信貸部門經(jīng)理和從業(yè)人員，以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者、信用和財(cái)務(wù)管理人員的培訓(xùn)和自學(xué)；還可以作為對(duì)信用管理感興趣的社會(huì)自學(xué)者的必備參考書。

作者簡(jiǎn)介

作者：（美國(guó)）羅伯特·科爾（Robert Cole） （美國(guó)）朗·米什勒（Lon Mishler） 譯者：北京華譯網(wǎng)翻譯公司羅伯特·科爾（Robert ColePh.D）美國(guó)內(nèi)布拉斯加州林肯大學(xué)，營(yíng)銷學(xué)名譽(yù)教授。朗·米什勒（Lon Mishler M.A）美國(guó)東北威斯康星州工學(xué)院院長(zhǎng)，財(cái)經(jīng)規(guī)劃與信息服務(wù)有限公司注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。

書籍目錄

第1篇 信用概述第1章 經(jīng)濟(jì)中的信用信用的定義信用的分類公共信用信用在經(jīng)濟(jì)中的作用信用使用中的風(fēng)險(xiǎn)重要術(shù)語(yǔ)討論題案例分析．第2章 信用經(jīng)理的職責(zé)企業(yè)提供信用計(jì)劃所需做出的決策利用信用計(jì)劃的外部提供者建立內(nèi)部的信用管理部門信用管理職能信用經(jīng)理的目標(biāo)信用管理程序信用管理職業(yè)信用經(jīng)理所需具備的重要素質(zhì)本書的組織結(jié)構(gòu)重要術(shù)語(yǔ)討論題第1篇閱讀參考相關(guān)網(wǎng)址案例分析第2篇 理解消費(fèi)者信用第3章 零售信用和服務(wù)信用零售信用——一般用途和利弊30天零售賒銷賬戶分期付款信用分期付款信用的原理分期付款信用的利弊循環(huán)信用其他類型的零售賒銷信用服務(wù)信用重要術(shù)語(yǔ)討論題案例分析第4章 為零售信用和服務(wù)信用業(yè)務(wù)融資信用卡方案為分期付款業(yè)務(wù)融資分期付款合同購(gòu)買中的競(jìng)爭(zhēng)重要術(shù)語(yǔ)討論題第5章 消費(fèi)者信用的類型——現(xiàn)金貸款消費(fèi)者對(duì)于現(xiàn)金貸款的使用消費(fèi)者現(xiàn)金貸款機(jī)構(gòu)消費(fèi)者貸款機(jī)構(gòu)的相對(duì)成本重要術(shù)語(yǔ)討論題案例分析第6章 不動(dòng)產(chǎn)信用住宅融資抵押貸款和不動(dòng)產(chǎn)信用的來源住宅抵押貸款的基本知識(shí)抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)結(jié)賬成本住宅權(quán)益貸款抵押貸款歧視重要術(shù)語(yǔ)討論題案例分析第7章 消費(fèi)者信用的監(jiān)管聯(lián)邦對(duì)消費(fèi)者信用的監(jiān)管各州對(duì)消費(fèi)者信用的管理重要術(shù)語(yǔ)討論題第2篇閱讀參考參考書目第3篇 消費(fèi)者信用管理及分析第8章 消費(fèi)者信用的管理及促銷對(duì)有效的信用管理的需要信用管理活動(dòng)為消費(fèi)者信用經(jīng)理服務(wù)的專業(yè)組織信用項(xiàng)目營(yíng)銷方案重要術(shù)語(yǔ)討論題案例分析第9章 消費(fèi)者信用調(diào)查事實(shí)或觀點(diǎn)調(diào)查什么要調(diào)查的信用資質(zhì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響調(diào)查及證實(shí)調(diào)查的程度信息的來源申請(qǐng)者提供的信息由直接調(diào)查得到的信息來自歸入檔案的分類賬中的資料重要術(shù)語(yǔ)討論題第10章 消費(fèi)者信用報(bào)告機(jī)構(gòu)信用信息交換中心信用報(bào)告社的類型信用報(bào)告社的產(chǎn)品和服務(wù)信用報(bào)告社的歷史和機(jī)構(gòu)信用報(bào)告社的運(yùn)營(yíng)信用報(bào)告社的運(yùn)營(yíng)與法律EXperian信息服務(wù)公司TRANSUNIONEQUIFAX公司專職的信用報(bào)告社和其他資料來源重要術(shù)語(yǔ)討論題第11章 決策的制定與控制制定信用運(yùn)營(yíng)決策控制信用關(guān)系重要術(shù)語(yǔ)討論題第3篇閱讀參考相關(guān)網(wǎng)址案例分析第4篇 理解商業(yè)信用第12章 商品信用在商業(yè)中的用途商品信用的作用銷售條款銷售條款的分類現(xiàn)金折扣和銀行利率當(dāng)量不應(yīng)得的折扣問題現(xiàn)金折扣還是商業(yè)折扣可轉(zhuǎn)讓票據(jù)重要術(shù)語(yǔ)討論題問題與應(yīng)用案例分析第13章 商業(yè)運(yùn)營(yíng)中的金融資本商品信用管理與商業(yè)運(yùn)營(yíng)中的金融資本為什么要貸款商業(yè)銀行貸款銀行利率——貼現(xiàn)率第5篇 商業(yè)信用管理與分析第14章 商業(yè)信用經(jīng)理的職責(zé)第15章 商業(yè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)第16章 財(cái)務(wù)報(bào)表分析與說明第17章 商業(yè)信用——分析、決策與信用額度第6篇 國(guó)際貿(mào)易信用第18章 國(guó)際貿(mào)易信用第7篇 收賬管理與控制第19章 收賬政策與實(shí)踐第20章 控制賬戶與效率

章節(jié)摘錄

插圖：零售信用（retail credit）是消費(fèi)者在直接向銷售商購(gòu)買最終產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)所使用的一種信用，它包括循環(huán)信用、分期付款信用和服務(wù)信用等一系列信用形式。這些信用形式之所以被聯(lián)系在一起，是因?yàn)檫@些信用形式都是被商品銷售者所接受的、同意等待將來付款的買方信用。例如，一個(gè)大型的家庭用品店會(huì)通過一種信用活動(dòng)將一臺(tái)冰箱銷售給一位顧客，該銷售者能夠在未來一段特定時(shí)期內(nèi)的每一個(gè)月收到一筆款項(xiàng)。循環(huán)信用（revolving credit），又叫開放性信用或選擇性信用，這類信用活動(dòng)包含一項(xiàng)信用協(xié)議，以使消費(fèi)者能以信用方式購(gòu)買一系列不同物品，直到信用金額達(dá)到一個(gè)事先決定的最大值。通常銷售商會(huì)發(fā)行一種信用卡，以決定哪些消費(fèi)者能使用這種信用，而且該卡只能用于向發(fā)卡者購(gòu)買商品。每個(gè)月消費(fèi)者都會(huì)收到一份賬單，上面列著他以前所進(jìn)行的購(gòu)買以及到期的款項(xiàng)。通常，如果在25～30天內(nèi)消費(fèi)者就付清了款項(xiàng)，那么他就不必支付額外的利息費(fèi)用。如果消費(fèi)者愿意，他也可以只支付一個(gè)基于標(biāo)準(zhǔn)公式計(jì)算出來的最小數(shù)額，但是對(duì)于未支付的部分，要支付一部分利息費(fèi)用，該費(fèi)用會(huì)在下一個(gè)月的賬單中顯示出來。分期付款信用（retail installment credit）適用于單筆大宗交易，它承諾在未來很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)定期支付一系列固定的款項(xiàng)。通常這是針對(duì)單個(gè)購(gòu)買項(xiàng)目的一次性合約，該合約中包含了購(gòu)貨款、利息費(fèi)用以及為防范違約風(fēng)險(xiǎn)而專門列出的條款。分期付款信用又被稱為封閉性信用，因?yàn)樵摵霞s通常標(biāo)有“全額支付”的字樣，并且在支付完規(guī)定的最后一筆款項(xiàng)后就歸環(huán)給購(gòu)買者.

編輯推薦

《消費(fèi)者與商業(yè)信用管理(第11版)》：信用管理在國(guó)外已有100多年的發(fā)展歷史，早已形成了系統(tǒng)、成熟而有效的個(gè)人、企業(yè)與社會(huì)管理體系，并積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。由于中國(guó)長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下運(yùn)行，使得信用在企業(yè)和個(gè)人意識(shí)中長(zhǎng)期缺失，由此造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂日益突顯，信用危機(jī)正嚴(yán)重制約著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，賒銷正在成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的貿(mào)易方式，因此必須建立有效的個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)的信用管理系統(tǒng)，才能使所有經(jīng)營(yíng)者增強(qiáng)誠(chéng)信觀念和信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在全社會(huì)營(yíng)造“讓守信者受益發(fā)展，讓失信者加大成本”的氛圍，從而維護(hù)良好的信用規(guī)則和正常的經(jīng)濟(jì)秩序。這套信用管理叢書的引進(jìn)和出版，將為中國(guó)建立科學(xué)、系統(tǒng)的信用管理制度提供可資借鑒的成熟理論和實(shí)踐操作指南。本書特色涵蓋了消費(fèi)者信用管理和商業(yè)信貸運(yùn)營(yíng)的所有細(xì)節(jié)系統(tǒng)闡述了收賬政策，賬戶控制及信用評(píng)估等重要內(nèi)容所有企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、財(cái)務(wù)與信用管理工作者案頭必備之書

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