金融新秩序

內(nèi)容概要

本書(shū)介紹了一種全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以幫助人們保障國(guó)民財(cái)富的安全，保護(hù)世界各地的人們賴(lài)以生存的數(shù)以十億美元計(jì)的、小的——也不是太小的——經(jīng)濟(jì)收益。絕大部分這樣的經(jīng)濟(jì)收稅收稅益不會(huì)成為新聞，甚至不會(huì)引發(fā)很多公眾討論，但它們可以加強(qiáng)本來(lái)很難獲得的經(jīng)濟(jì)安全，沒(méi)有它們，任何表面的進(jìn)步都是空幻的。通過(guò)從根本上改變我們的基本制度，通過(guò)管理各類(lèi)大小風(fēng)險(xiǎn)的方法，我們可以更好地改善我們的生活和社會(huì)，而不僅僅是對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行修修補(bǔ)補(bǔ)。

作者簡(jiǎn)介

羅伯特·J·希勒是耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，他的著作《宏觀市場(chǎng)》獲得了一第一屆保羅·A·薩繆爾森年度獎(jiǎng)；他的另一部著作《非理性繁榮》被《紐約時(shí)報(bào)》評(píng)為最暢銷(xiāo)書(shū)。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)言  經(jīng)濟(jì)安全的承諾  無(wú)道德危害條件下的激勵(lì)機(jī)制  關(guān)于金融新秩序的六大主張  金融新秩序的景象  今天的風(fēng)險(xiǎn)管理  信息技術(shù)  金融理論與實(shí)踐  心理學(xué)、行為金融學(xué)和框架效應(yīng)  金融創(chuàng)新可能存在的問(wèn)題  道德因素  本書(shū)的結(jié)構(gòu)第一篇  世界進(jìn)步中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 第一章  1950年以來(lái)的世界  改善風(fēng)險(xiǎn)管理體系——重塑1950年以來(lái)的歷史  50年代落后的信息技術(shù)與思維游戲  迫切性  第二章  經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)中的隱性問(wèn)題  生活水準(zhǔn)的波動(dòng)性  很少被談?wù)摰膫€(gè)人經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)  人們總是選擇放棄機(jī)會(huì)以躲避風(fēng)險(xiǎn)  經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果  家庭可以幫助你緩解和隱藏風(fēng)險(xiǎn)  社會(huì)收入再分配的主要途徑  幸運(yùn)的20世紀(jì)  透視我們和我們的風(fēng)險(xiǎn) 第三章  為何新技術(shù)創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn) 第四章  四十大盜：多種類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)第二篇  科學(xué)技術(shù)如何為金融業(yè)創(chuàng)造新機(jī)遇 第五章  風(fēng)險(xiǎn)管理中新信息技術(shù)的應(yīng)用 第六章  風(fēng)險(xiǎn)管理中心理學(xué)的應(yīng)用 第七章  金融創(chuàng)新的性質(zhì)第三篇  金融新秩序的六大主張 第八章  生計(jì)保險(xiǎn)和房屋價(jià)值保險(xiǎn) 第九章  宏觀市場(chǎng)：最大型風(fēng)險(xiǎn)的交易 第十章  收入相關(guān)貸款：降低財(cái)務(wù)困難與破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 第十一章  不平等保險(xiǎn)：保護(hù)收入的公平分配 第十二章  跨代際社會(huì)保障：在年輕人和老年人之間分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 第十三章  風(fēng)險(xiǎn)控制的國(guó)際協(xié)議第四篇  金融新秩序的實(shí)施 第十四章  全球風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù) 第十五章  新度量單位和電子貨幣 第十六章  實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主張：研究和提倡第五篇  金融新秩序是歷史的延續(xù) 第十七章  歷史上主要的金融創(chuàng)新 第十八章  歷史上主要的社會(huì)保險(xiǎn)創(chuàng)新結(jié)語(yǔ)  一個(gè)激進(jìn)的金融創(chuàng)新模型

章節(jié)摘錄

　　克服宿命論錯(cuò)誤想法是至關(guān)重要的。因?yàn)檫@樣的思想，不僅使我們習(xí)慣于我們自身的風(fēng)險(xiǎn)，還使我們無(wú)法正確評(píng)判社會(huì)用來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)的政策，更令我們對(duì)于別人的深切災(zāi)難視而不見(jiàn)。只有改變了這樣的觀點(diǎn)，我們才能真正面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，并采取及時(shí)的措施應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。也只有改變了這樣的觀點(diǎn)，我們才能規(guī)劃出能夠激勵(lì)人們更富于冒險(xiǎn)精神的經(jīng)濟(jì)制度，并提供更高等級(jí)的保障措施，使這樣的制度遍及全社會(huì)?！　∥覀冃枰到y(tǒng)性地面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。我們需要一整套全新的能夠讓我們應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代制度--這樣的制度將會(huì)是一個(gè)嶄新的金融秩序的基石?！　∧壳?，保險(xiǎn)公司可以為由可識(shí)別的健康原因引起的收入驟降提供保險(xiǎn)--即我們所說(shuō)的傷殘保險(xiǎn)。其基本思想是，只為特定的外生原因--健康問(wèn)題--導(dǎo)致的收人損失提供保險(xiǎn)，而不管其他因素如商業(yè)失敗造成的收入損失。由于傷殘可以進(jìn)行客觀的驗(yàn)證，因此其中不存在道德危害，投保人不會(huì)僅僅因?yàn)楂@得了保險(xiǎn)金而停止工作，也不會(huì)因?yàn)橄敫玫南硎苌?-以期利用保險(xiǎn)金彌補(bǔ)損失的收入--而工作不努力?！　〉裉斓膫麣埍ｋU(xiǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)得并不完美。傷殘不能被完全確定，為了徹底確定它，保險(xiǎn)公司需要支出大量的成本--不時(shí)地派人去觀察那些聲稱(chēng)傷殘的投保者的家庭，并探訪他們的鄰居，以確定他們是否是為了獲得保險(xiǎn)金而欺詐性地聲稱(chēng)傷殘(例如，發(fā)現(xiàn)一個(gè)聲稱(chēng)背部傷殘的投保人在打網(wǎng)球)。這種反欺詐的努力非常耗費(fèi)成本，最終效果也很有限?！　∮?guó)的失業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃實(shí)際上是在解決了一些地方性的失業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃所遇到的困難的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的。英國(guó)吸取了伯爾尼、巴塞爾和科隆等城市完全自愿的失業(yè)保險(xiǎn)制度的教訓(xùn)，認(rèn)為這種保險(xiǎn)要么是強(qiáng)制性的，要么必須在范圍上加以限制。在研究上述城市的實(shí)踐之后，英國(guó)決定實(shí)施強(qiáng)制性的失業(yè)保險(xiǎn)制度，失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)從工資中扣除，并由雇主而不是個(gè)人繳納，同時(shí)，英國(guó)要求那些獲得失業(yè)補(bǔ)助的人必須與政府指定的勞動(dòng)力市場(chǎng)(失業(yè)辦公室)合作以找到新的工作。失業(yè)人員必須在工作時(shí)間到這類(lèi)勞動(dòng)力市場(chǎng)簽到，才能領(lǐng)到失業(yè)補(bǔ)助，以防止欺詐行為?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評(píng)論
　　序　　從科技進(jìn)步中所獲得的經(jīng)濟(jì)收益本身，并不能保證更多的人過(guò)上更好的生活。正如經(jīng)濟(jì)安全缺乏保障和收入分配不均在當(dāng)今世界普遍存在一樣，盡管科技進(jìn)步可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到更高層次，但有些方面依舊會(huì)惡化。新的風(fēng)險(xiǎn)管理理念能夠幫助我們管理很多風(fēng)險(xiǎn)——現(xiàn)在的和未來(lái)的、近期的和遠(yuǎn)期的——并限制資本主義“創(chuàng)造性破壞”的危害。這些理念的應(yīng)用，不僅有助于降低破壞性的風(fēng)險(xiǎn)，還能允許人們進(jìn)行更積極的冒險(xiǎn)行為，從而令世界更加多樣化，更加令人鼓舞。　　本書(shū)介紹了一種全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以幫助人們保障國(guó)民財(cái)富的安全，保護(hù)世界各地的人們賴(lài)以生存的數(shù)以十億美元計(jì)的、小的——也不是太小的——經(jīng)濟(jì)收益。絕大部分這樣的經(jīng)濟(jì)收益不會(huì)成為新聞，甚至不會(huì)引發(fā)很多公眾討論，但它們可以加強(qiáng)本來(lái)很難獲得的經(jīng)濟(jì)安全，沒(méi)有它們，任何表面的進(jìn)步都是空幻的。通過(guò)從根本上改變我們的基本制度，通過(guò)管理各類(lèi)大小風(fēng)險(xiǎn)的方法，我們可以更好地改善我們的生活和社會(huì)，而不僅僅是對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行修修補(bǔ)補(bǔ)。　　就像現(xiàn)代保險(xiǎn)體系可以保護(hù)人們?cè)谏钪忻馐転?zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)的威脅一樣，這套體系將利用金融創(chuàng)新以保護(hù)人們免受系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失：這些風(fēng)險(xiǎn)包括從技術(shù)革新導(dǎo)致的失業(yè)，到經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來(lái)的對(duì)家庭和社區(qū)的威脅?！　∪绻軌虺晒Φ貙?shí)施這套新的金融體系，人們?cè)谧非笞约旱膲?mèng)想時(shí)，將會(huì)比在現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理模式下?lián)碛懈嗟淖孕?。沒(méi)有這樣一種更安全的方式，年輕人將很難承受必要的風(fēng)險(xiǎn)把他們的智力資本轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)社會(huì)有用的商品和服務(wù)；而對(duì)于以增長(zhǎng)為導(dǎo)向的信息社會(huì)來(lái)說(shuō)，年輕一代的思想和技能代表了社會(huì)發(fā)展的原動(dòng)力?！　v史上的經(jīng)濟(jì)思想家往往受到他們所在時(shí)代的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的限制。金融理論、信息技術(shù)和心理科學(xué)方面的進(jìn)步，允許我們能夠設(shè)計(jì)出前人難以想像的新機(jī)制，以管理資本主義內(nèi)在的技術(shù)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。共產(chǎn)主義運(yùn)動(dòng)的倡導(dǎo)者卡爾·馬克思1867年發(fā)表《資本論》的時(shí)候、現(xiàn)代自由經(jīng)濟(jì)政策的先驅(qū)約翰·梅納德·凱恩斯（JohnMaynard Keynes）1936年出版《就業(yè)、利息和貨幣通論》（GeneralTheoryO／Employment，InterestandMoney）、經(jīng)濟(jì)自由化的代表人米爾頓·弗里德曼（Milton Friedman）1962年出版《資本主義與自由》（CapitalismandFreedom）的時(shí)候，都不可能了解這些風(fēng)險(xiǎn)管理的思想。　　本書(shū)將應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)解決我們生活中遇到的主要問(wèn)題。也就是說(shuō)，本書(shū)將描述一套電子化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這套體系將與現(xiàn)有的資本主義經(jīng)濟(jì)制度結(jié)合在一起，共同促進(jìn)財(cái)富的增長(zhǎng)。本書(shū)并不承諾烏托邦社會(huì)的出現(xiàn)，也不能對(duì)所有的問(wèn)題給出解決方案。本書(shū)的寫(xiě)作并不是由某個(gè)政治意識(shí)形態(tài)驅(qū)使，也不是出于對(duì)某個(gè)社會(huì)階層的同情，但它確實(shí)給出了人們可以實(shí)際采取的用來(lái)改善生活的步驟。本書(shū)旨在闡述有關(guān)基本風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的一些新思路，而不是提供解決未來(lái)問(wèn)題的現(xiàn)成方案。相反，本書(shū)指出了未來(lái)由實(shí)踐、創(chuàng)新和金融理論的進(jìn)步所必然導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向，這一方向體現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息管理的改善，以及社會(huì)科學(xué)家能更好地利用心理學(xué)設(shè)計(jì)出簡(jiǎn)便的技術(shù)，幫助人們管理與收人相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)?！　　?/pre>


編輯推薦
　　我們所生活的時(shí)代充滿(mǎn)了財(cái)富，但也同樣充滿(mǎn)了經(jīng)濟(jì)不安全因素，從科技進(jìn)步中所獲得的經(jīng)濟(jì)收益本身，并不能保證更多的人過(guò)上更好的生活。對(duì)于人類(lèi)福利的重要的"普通財(cái)富"，正面臨著全球經(jīng)濟(jì)巨變所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。希勒提出了利用現(xiàn)代信息技術(shù)和先進(jìn)的金融理論對(duì)基本風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的六大主張，為人們創(chuàng)造了一種強(qiáng)有力的工具，以前所未有的方式幫助我們確保普通財(cái)富的安全和增長(zhǎng)。





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