金融法律典型案例與專題研究

內(nèi)容概要

　　商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，首先就要“知法”，要掌握一定的法律知識(shí)，特別是要熟悉與本部門、本崗位業(yè)務(wù)S-作有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)，要清楚地知道什么樣的行為是違反法律規(guī)定的，違反了以后會(huì)導(dǎo)致什么后果。其次在“知法”的基礎(chǔ)上要“守法”，以法律為準(zhǔn)繩來(lái)規(guī)范自身的經(jīng)營(yíng)行為，完善日常管理工作，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。最后還要學(xué)會(huì)“用法”，利用法律武器來(lái)防范和化解各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)本銀行合法權(quán)益不受侵犯，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利益最大化?！　∮需b于以上認(rèn)識(shí)，中國(guó)工商銀行寧夏分行組織編寫了這本《金融法律典型案例與專題研究》。該書通過(guò)對(duì)銀行典型案例的分析和評(píng)論，以實(shí)務(wù)操作為主，輔之以法律理論，解之以法律分析，提出解決問(wèn)題的思路和對(duì)策，深入淺出地介紹了蘊(yùn)涵在案例中的法律知識(shí)，并收錄了部分常用的法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范以供大家學(xué)習(xí)參考。本書以信貸業(yè)務(wù)為主，匯集了儲(chǔ)蓄、電子銀行、協(xié)助執(zhí)行、勞動(dòng)人事管理等多個(gè)經(jīng)營(yíng)和管理專業(yè)發(fā)生的案例，體現(xiàn)了法律風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的廣泛性。書中真實(shí)的案例具有直觀的教育性，有利于提醒廣大員工在業(yè)務(wù)操作中要重視細(xì)節(jié)、注意小節(jié)，加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。前事不忘，后事之師，通過(guò)對(duì)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的分析總結(jié)，做到舉一反三，吸取前車之鑒。

書籍目錄

典型案例案例一 銀行能否提前收回未到期的貸款案例二 抵押物被拆遷,及時(shí)有效運(yùn)用訴訟保全,清收已懸空貸款案例三 貸款展期未經(jīng)保證人同意,保證人是否免責(zé)案例四 關(guān)鍵證據(jù)被篡改,依法確定證據(jù)效力終勝訴案例五 公司為股東提供擔(dān)保應(yīng)依法操作案例六 以有限公司股權(quán)質(zhì)押應(yīng)依法辦理質(zhì)權(quán)登記案例七 銀行機(jī)構(gòu)變動(dòng)引起的貸款劃轉(zhuǎn)應(yīng)否通知債務(wù)人案例八 銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)分期付款的債務(wù)人主張債權(quán)案例九 以新貸償還舊貸中保證人責(zé)任的確定案例十 有瑕疵催收公證書的效力及其法律后果案例十一 企業(yè)法人依法被注銷后,出資人對(duì)其債務(wù)應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任案例十二 電子簽名的法律效力案例十三 持他人身份證件冒領(lǐng)存款,銀行是否承擔(dān)責(zé)任案例十四 未經(jīng)抵押人同意,抵押合同無(wú)效案例十五 銀行能否扣劃債務(wù)人存款以償還其在銀行貸款案例十六 租賃土地使用權(quán)的抵押案例十七 解除違紀(jì)員工勞動(dòng)合同的程序案例十八 勞動(dòng)者解除勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)履行的程序案例十九 關(guān)于勞動(dòng)爭(zhēng)議的訴訟時(shí)效問(wèn)題案例二十 未執(zhí)行內(nèi)部規(guī)定程序,法院判決撤銷解除勞動(dòng)合同決定專題研究專題一 《物權(quán)法》對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)影響之述評(píng)專題二 商業(yè)銀行適用《土地登記辦法》應(yīng)注意的問(wèn)題專題三 收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范專題四 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及其防范專題五 民事訴訟時(shí)效新規(guī)定與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)之策專題六 銀行在網(wǎng)上銀行被盜案中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策專題七 淺議《反洗錢法》實(shí)施中的幾個(gè)問(wèn)題專題八 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)涉法事項(xiàng)指引專題九 銀行協(xié)助執(zhí)行的困惑與期盼專題十 銀行協(xié)助執(zhí)行法律指引附錄中華人民共和國(guó)物權(quán)法中華人民共和國(guó)擔(dān)保法中華人民共和國(guó)公司法中華人民共和國(guó)合同法中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法中華人民共和國(guó)民事訴訟法中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法實(shí)施條例后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：（二）密碼的效力及保管責(zé)任問(wèn)題網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，客戶與銀行之間無(wú)須面對(duì)面。為了識(shí)別客戶身份，銀行最為普遍也最為有效的手段是在輸入卡密碼的基礎(chǔ)上，又要求客戶設(shè)置網(wǎng)上銀行密碼，并以此判定客戶身份。密碼是電子簽名的一種形式。電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。本案發(fā)生時(shí)間為2004年7月，在案件審理期間，即2004年8月28日，全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)電子簽名法》，并自2005年4月1日起施行。該法規(guī)定：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章有同等法律效力。中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條也規(guī)定：“發(fā)卡銀行根據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑證。”因此，該銀行以李某的注冊(cè)借記卡卡號(hào)及相應(yīng)密碼作為識(shí)別李某身份的有效標(biāo)識(shí)，并以該客戶在網(wǎng)上發(fā)出的電子交易指令作為辦理電子銀行業(yè)務(wù)，是有合法有效依據(jù)的。我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)、銀行章程和客戶與銀行間的協(xié)議，均對(duì)銀行卡密碼和網(wǎng)上銀行所使用的密碼以及客戶其他相關(guān)信息的保管作出了明確規(guī)定?！秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定：“儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書面申請(qǐng)掛失。在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或函電形式申請(qǐng)掛失手續(xù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款，受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。”

編輯推薦

《金融法律典型案例與專題研究》由寧夏人民出版社出版。

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