中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的長效機制研究

前言

　　在我國漸進(jìn)式轉(zhuǎn)軌進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)部門不僅為國有經(jīng)濟體系提供了大量的農(nóng)業(yè)剩余，而且為其他經(jīng)濟成分提供了大量低成本的勞動力與其他資源，為我國的經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。但農(nóng)業(yè)部門并未獲得與其貢獻(xiàn)相應(yīng)的投入，特別是金融資源的投入，這已成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的掣肘。農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展、農(nóng)民收入的增長、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)村的城市化進(jìn)程和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，都離不開農(nóng)村金融的支持。而目前我國農(nóng)村金融的現(xiàn)實卻是：農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分，農(nóng)村信用社“一農(nóng)難支三農(nóng)”。一方面農(nóng)村資金“頸瓶”嚴(yán)重，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展失血；另一方面農(nóng)村資金卻源源不斷外流，出現(xiàn)“系統(tǒng)性負(fù)投資”。據(jù)統(tǒng)計，1994年以來，由農(nóng)村向城市的資金凈流出平均每年高達(dá)568.2 億元。另據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組（2001）的測算，1979-2000年間，通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)的資金凈流出量為10334億元。因此資金凈流出的“虹吸”效應(yīng)，惡化了本已十分嚴(yán)重的農(nóng)村資金緊張局面，使農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了融資真空，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后，從而影響了中國總體經(jīng)濟的增長。　　黨中央國務(wù)院高度重視“三農(nóng)”問題，《“十一五”規(guī)劃》提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略構(gòu)想；從2005到2008年連續(xù)四年發(fā)布四個一號文.件，主題都是農(nóng)村金融體制建設(shè)；2007年1月19日的全國金融工作會議上，溫總理指出，今后金融工作的重點是加快農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)村金融體系；接著又在3月5日，溫總理在政府工作報告上再次提出，加快農(nóng)村金融改革為2007年六項任務(wù)之一。2006年12月銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)村鎮(zhèn)銀行。2007年3月1日，我國第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在四川儀隴縣金城鎮(zhèn)開業(yè)。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的重大舉措，標(biāo)志著農(nóng)村金融體制的改革由以前的體制內(nèi)的修修補補轉(zhuǎn)移到尋求體制外的突破。

內(nèi)容概要

本書在系統(tǒng)介紹農(nóng)村金融理論的基礎(chǔ)上，對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀特點進(jìn)行分析，對支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀、困境進(jìn)行研究，借鑒國際成功經(jīng)驗，構(gòu)建我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的長效機制。全書分為十章內(nèi)容：第一章為農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的理論基礎(chǔ)；第二章系統(tǒng)介紹中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融體系；第三章為中國農(nóng)村金融面臨的困境及成因分析；第四章重點闡述了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景和經(jīng)營環(huán)境；第五章全面描述了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀；第六章為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的國際經(jīng)驗與借鑒；第七、八、九、十章則分別從制度建設(shè)、服務(wù)體系構(gòu)建、政策支持及金融監(jiān)管等方而給出構(gòu)建我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的長效機制的思路和對策。

書籍目錄

第一章  農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的理論基礎(chǔ)  第一節(jié)  農(nóng)村金融的相關(guān)概念  第二節(jié)  農(nóng)村金融理論  第三節(jié)  農(nóng)村的金融抑制與金融深化第二章  中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融體系  第一節(jié)  中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的資金問題  第二節(jié)  現(xiàn)階段中國農(nóng)村經(jīng)濟的特點與金融服務(wù)需求  第三節(jié)  中國農(nóng)村金融體系的形成與發(fā)展第三章  中國農(nóng)村金融面臨的困境及成因分析  第一節(jié)  我國農(nóng)村金融市場成長歷史與現(xiàn)狀  第二節(jié)  當(dāng)前我國農(nóng)村金融面臨的困境  第三節(jié)  農(nóng)村金融抑制產(chǎn)生的原因分析第四章  村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的背景及經(jīng)營環(huán)境分析  第一節(jié)  村鎮(zhèn)銀行的建立  第二節(jié)  村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景  第三節(jié)  村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營環(huán)境分析第五章  我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀  第一節(jié)  處于試點階段的村鎮(zhèn)銀行  第二節(jié)  村鎮(zhèn)銀行生存模式  第三節(jié)  村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式分析  第四節(jié)  村鎮(zhèn)銀行競爭力分析  第五節(jié)  典型案例——湖北村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展第六章  村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的國際經(jīng)驗與借鑒  第一節(jié)  國外農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀  第二節(jié)  國外村鎮(zhèn)銀行建設(shè)與發(fā)展的典型案例  第三節(jié)  國外村鎮(zhèn)銀行的比較及其經(jīng)驗啟示第七章  中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展與推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新  第一節(jié)  金融制度與制度創(chuàng)新的理論內(nèi)涵  第二節(jié)  明晰村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)權(quán)制度  第三節(jié)  完善內(nèi)部控制制度  第四節(jié)  改善銀行運營機制  第五節(jié)  完善農(nóng)村金融的制度環(huán)境建設(shè)第八章  中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展長效機制的金融生態(tài)  第一節(jié)  村鎮(zhèn)銀行發(fā)展要協(xié)調(diào)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)及信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整  第二節(jié)  村鎮(zhèn)銀行發(fā)展要大力推進(jìn)金融創(chuàng)新  第三節(jié)  村鎮(zhèn)銀行發(fā)展需要構(gòu)建和諧農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境第九章  中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展長效機制的金融政策  第一節(jié)  促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政策思路  第二節(jié)  完善信用擔(dān)保體系，豐富貸款抵押形式  第三節(jié)  完善信貸信息共享機制  第四節(jié)  加大政府資金支持力度  第五節(jié)  推廣農(nóng)業(yè)保險  第六節(jié)  推進(jìn)農(nóng)村利率市場化改革  第七節(jié)  農(nóng)村金融政策與其他政策的協(xié)調(diào)第十章  中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展長效機制的金融監(jiān)管  第一節(jié)  金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)  第二節(jié)  我國村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的必要性和存在的問題  第三節(jié)  關(guān)于建立村鎮(zhèn)銀行金融監(jiān)管長效機制的建議參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第三，經(jīng)營目標(biāo)。限定區(qū)域經(jīng)營，村鎮(zhèn)銀行在追求增加盈利的同時，要考慮為本農(nóng)村社區(qū)農(nóng)戶和中小企業(yè)服務(wù)，決策靈活，服務(wù)周到，貼近客戶，這是村鎮(zhèn)銀行自身可持續(xù)發(fā)展的要求所決定的。第四，經(jīng)營特點。村鎮(zhèn)銀行由于其地域性和社區(qū)性特征，它們可通過長期與農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)保持密切的近距離接觸來獲得各種信息，因而在向信息不透明的農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型貸款上擁有優(yōu)勢。在服務(wù)特色上，它摒棄了繁雜的過程，手續(xù)簡潔，審核迅速，辦事效率高，特別是它比大型銀行更能準(zhǔn)確有效地掌握本地的市場變化和客戶信息，為客戶提供有針對性的個性化金融服務(wù)，能把貸款送到田間地頭，使客戶真正感到，有事找村鎮(zhèn)銀行，路好走，事好辦，話好說?！　。ǘ┐彐?zhèn)銀行與一般商業(yè)銀行的關(guān)系　　村鎮(zhèn)銀行屬于農(nóng)村社區(qū)小型商業(yè)銀行，與一般商業(yè)銀行既有聯(lián)系又有區(qū)別。其共同點主要在于，一般按商業(yè)化原則進(jìn)行經(jīng)營，追求利潤、規(guī)避風(fēng)險等，要求可持續(xù)健康安全發(fā)展。但它們的區(qū)別在于：　　1.注冊資本和資產(chǎn)規(guī)模要求不同。比起一般的商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行的注冊資本和資產(chǎn)規(guī)模要小得多。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。而目前設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資木最低限額為5000萬元人民幣?！　　?/pre>








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