女人財(cái)富理出來

前言

　　女人，你應(yīng)該對自己好一點(diǎn)　　多年前我到香港出差，有一次必須坐10分鐘的渡輪到另一區(qū)，在買票時，我發(fā)現(xiàn)樓上艙比樓下艙貴5塊錢臺幣，問明原因后得知：樓上視野好、空氣也好，所以貴一點(diǎn)點(diǎn)?！霸瓉硎沁@樣哦！好，那么我就買樓下艙?！痹捯怀隹冢聜兌加霉止值谋砬榭粗艺f：“拜托，小姐，才差一塊錢港元，空氣和視野都不同，你干嘛這么省？”　　同樣的情形，在生活中一直發(fā)生，只是我未曾細(xì)想。但最近一次，我卻體悟到：真的真的應(yīng)該對自己好一點(diǎn)?！　∫?yàn)殚L期工作的壓力，身體疲憊的我在熟人的介紹下，到一家裝潢雅致、收費(fèi)不低的SPA做經(jīng)絡(luò)按摩。當(dāng)按摩師給我按壓經(jīng)絡(luò)時，我的腦海中卻想著：“我竟然花這么多錢來做按摩，真浪費(fèi)?！睕]料到，當(dāng)我說出這個想法時，身旁的女性朋友都瞪大眼睛，以一種無法置信的表情看著我：“拜托，你這樣叫做浪費(fèi)，那我們怎么辦？”后來我才知道，原來我認(rèn)識的許多女性友人，經(jīng)常到SPA按摩，而且有固定的按摩師?！　∥沂羌依镒顣嶅X的，然而辛苦工作、拼命省錢的我，最后卻換來了不佳的身體狀況，也沒有享受到相對較好的生活質(zhì)量，怎么會這樣呢？　　原因就在于，我從來都不懂得對自己好一點(diǎn)?！　∪欢?，一場大病讓我領(lǐng)悟了一件事：生命有限，只花不存、只存不花或是存給別人花，都太偏頗了，每個人都應(yīng)該尋求一個平衡點(diǎn)。　　自從出了第一本理財(cái)書（《一本女人寫給女人的理財(cái)書》，浙江人民出版社2010年版）之后，我收到許多來信，其中最令我心疼的，就是為了家人無怨無悔地付出，搞得自己精神疲累、體力耗損的女性讀者。　　比如一位50多歲的母親，凌晨起床拿著先生做的面包到公園，將面包賣給做晨操的銀發(fā)族，接下來回到面包店顧店，直到晚上打烊為止，如此辛苦地工作，每天睡不到幾個小時，為的就是讓家中4個孩子繳得起學(xué)費(fèi)念書；一位住在美國的家庭主婦，為了讓兒子讀私立大學(xué)，把用畢生儲蓄買的房子拿去抵押貸款，在成就孩子學(xué)業(yè)的同時，心中卻非常害怕自己的退休金沒有著落；一位近40歲的姐姐，從30多歲開始就要養(yǎng)家，包括年老的母親，30歲仍然伸手要錢的弟弟、妹妹及自己，盡管收入不錯，卻被不事工作的弟妹拖累；還有許多因故必須負(fù)擔(dān)家計(jì)、照顧孩子的單親媽媽……　　現(xiàn)在，該是你們對自己好一點(diǎn)的時候了?！　≡撊绾螌ψ约汉靡稽c(diǎn)？　　當(dāng)然，我不是鼓勵大家消費(fèi)，而是“利用聰明的方法，讓自己辛苦賺來的每一分錢變得更有價(jià)值，早日脫離苦海”。簡單地說，就是聰明理財(cái)、有效投資?！　∠Ｍ@本書，能夠幫助辛苦的母親們提早放下重?fù)?dān)、無憂無慮地享受退休生活；也能夠幫助目前被債務(wù)壓得喘不過氣來的“卡債族”，及早迎向新人生；更希望讓所有想要投資理財(cái)?shù)呐耘笥褌?，都能變得更聰明，找到最適合自己的變錢方法?！　∠胫涝撛趺催M(jìn)行嗎？　　趕快往下看吧！

內(nèi)容概要

　　每個女人都有翻身的機(jī)會！女人要對自己好一點(diǎn)，學(xué)會理財(cái)更幸福！簡簡單單60招，教你小錢變大錢！　　希望這本書，能夠幫助辛苦的母親們提早放下重?fù)?dān)、無憂無慮地享受退休生活；也能夠幫助目前被債務(wù)壓得喘不過氣來的“卡債族”，及早迎向新人生；更希望讓所有想要投資理財(cái)?shù)呐耘笥褌?，都能變得更聰明，找到最適合自己的變錢方法。　　想知道該怎么進(jìn)行嗎？　　趕快往下看吧！

作者簡介

　　蕭碧華 　　臺灣政治大學(xué)企業(yè)管理系畢業(yè)，美國丹佛大學(xué)財(cái)務(wù)金融所碩士。專長為企業(yè)管理、行銷業(yè)務(wù)、共同基金、投資理財(cái)。為怡和集團(tuán)服務(wù)近二十年，早期擔(dān)任怡和洋行總經(jīng)理特助，此后陸續(xù)任職怡富投顧、怡富投信，以專業(yè)的財(cái)經(jīng)背景、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，全程參與怡富投信一千多億資金的募集，并負(fù)責(zé)上百位VIP客戶，熱衷于研發(fā)新的金融商品，借由結(jié)合不同產(chǎn)品與服務(wù)，提供客戶更貼心的投資與財(cái)務(wù)規(guī)劃，是資深的女性經(jīng)理人。

書籍目錄

前言 女人，你應(yīng)該對自己好一點(diǎn)理財(cái)?shù)谝徊搅私庾约?，快樂理?cái)?shù)谝徽?6種女性投資理財(cái)性格大公開/∞2做測驗(yàn)，讓你的投資理財(cái)性格立現(xiàn)/0026種女性投資理財(cái)性格/008改善投資理財(cái)體質(zhì)，選擇最適合的投資工具/013小心，不要踩到投資“地雷”/018理財(cái)?shù)诙?0個女性必備的金錢管理術(shù)第二章 讓小錢變大錢的十大方法/022如何讓小錢變大錢/022方法一無存款者，可從1-4萬元變成1000萬元/023方法二從每月存款來做投資計(jì)劃/025方法三有存款者，運(yùn)用2、6、9投資組合就可保本又獲利/028方法四投資理財(cái)前，多比較利益和風(fēng)險(xiǎn)/032方法五保單貼現(xiàn)也是變錢的方法之一/034方法六房貸雙周繳，20年中變出7個月的利息錢/036方法七只有房子，沒有現(xiàn)金的人如何變錢/038方法八投資失利的錢也是錢/039方法九當(dāng)會頭，既救急又賺18％的利息/041方法十刷信用卡，倒賺/043第三章 聰明女人的10個投資理財(cái)法/044投資理財(cái)，真的不難/044方法一先算身價(jià)，再做計(jì)劃/046方法二數(shù)字高低比一比，就能挑到好基金/049方法三定存轉(zhuǎn)到哪里最好/053方法四聰明“鑒定”保本商品，買了不后悔/058方法五相對報(bào)酬VS絕對報(bào)酬/063方法六沒買過基金的人，不妨從平衡型基金開始/Q（55方法七誰適合買指數(shù)型基金/067方法八將錢切割成三塊/070方法九投資時別漏算“手續(xù)費(fèi)”、“保管費(fèi)”/071方法十學(xué)習(xí)名家利用“災(zāi)難投資法”/074理財(cái)?shù)谌?0個女性理財(cái)守則第四章 姐妹們，一起告別負(fù)債，開始理財(cái)/078別讓保費(fèi)變成一種負(fù)擔(dān)/078不懂理財(cái)?shù)娜?，要先掌握風(fēng)險(xiǎn)/082先還一半法，還錢、投資可兼得/084分批還債法/086動用循環(huán)利息時該怎么辦/088借債還債要如何解套/089成立卡債互助會/092算身價(jià)，技資源，6年存下500萬元/093進(jìn)修的錢要怎么存才好/096大學(xué)生如何存下歐洲自助旅行一個月的旅費(fèi)/099別讓分期付款使你成為月光族/10030歲女人的警覺/102第五章 成家立業(yè)，算盤打得精/104婚前雖有共同目標(biāo)，仍需各自努力/104沒有人可以算計(jì)你的錢/106未雨綢繆，先了解婚后會發(fā)生的事/109結(jié)婚是兩個家庭的事/110婚前到底要存多少錢才夠/112夫妻到底要互幫到什么程度/114別人的目標(biāo)不見得就是你的目標(biāo)/116直銷創(chuàng)業(yè)要特別注意現(xiàn)金流/117舊屋裝潢VS購買新屋/120提早了解兩個小孩和個小孩的差別/124不讓子女教育費(fèi)成為父母的錢坑/125孩子不是父母的財(cái)產(chǎn)，算出全家身價(jià)再來還債/127第六章 教孩子提早了解錢的世界/131要不要替孩子辦信用卡/131給孩子家庭獎學(xué)金要給得有作用/133不要一直和孩子算賬/134培養(yǎng)孩子“相對概念”用錢觀/136教孩子分配年度資源/138讓孩子學(xué)會聰明消費(fèi)/140要讓孩子從小就開始看經(jīng)濟(jì)日報(bào)、財(cái)經(jīng)頻道嗎/142第七章 富足養(yǎng)老，你絕對做得到/145未來，你想過什么樣的生活/145退休前就該想好的事/148退休金到底要從多少歲開始準(zhǔn)備/150簡化投資工具，讓投資更有效率/152想在國外退休，需要注意哪些事情/153年紀(jì)越大，越不能冒險(xiǎn)投資/155購買“養(yǎng)生權(quán)”之前要考慮的事/156年金保險(xiǎn)讓你活得越久，領(lǐng)得越多/158家庭主婦如何籌措退休金/161尋找讓遺屬承接資產(chǎn)的最妥當(dāng)方法/164附錄基金評比公司/167后記每個人都有翻身的機(jī)會/170

章節(jié)摘錄

　　我有一位朋友生了兩個小孩，老大在幼兒園，老二自己帶，她的老公每個月薪水5萬元，一入賬就自動撥3萬元給她。這3萬元扣掉1．3萬元的學(xué)費(fèi)，只剩1．7萬元。也就是說，朋友必須“有效率地分配”這些錢在每日三餐、小孩的牛奶、尿布等基本消費(fèi)中，剛開始時，朋友幾乎不夠花，還會向老公要錢，可是老公的2萬元還要付房貸、水電費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)，其實(shí)也很“拮據(jù)”。沒想到一年后再聚會，朋友透露，她已經(jīng)存了一筆私房錢。　　我問她怎么做到的，她笑嘻嘻地說：“減、減、減?！薄　　皽p什么？”聚會的朋友們?nèi)紲惿蟻韱??！　　澳虿紦Q成最便宜的?！薄　　耙粋€月下來頂多差100元?！绷硪晃挥薪?jīng)驗(yàn)的媽媽回答?！　　百I菜只買四分之三?！薄　　?00元變300元？一個月就可以省3000元。”其中一位媽媽接話。　　這位朋友說，過去她習(xí)慣買某個攤子的菜，忽略了別的攤子有更便宜、質(zhì)量又不會很差的，加上她在煮飯時用了點(diǎn)兒小技巧——將菜都切得比較細(xì)，視覺上看來反而有分量變多的感覺?！斑€有，飯?zhí)矶嘁稽c(diǎn)，湯再喝下去，肚子不就飽了嗎？”　　相較于“可以自主分配錢財(cái)”的朋友，聚會成員之一的小密獻(xiàn)沒那么好運(yùn)了。只生一個小孩的小蜜，照理說經(jīng)濟(jì)壓力應(yīng)該不大，可是小蜜的老公很摳，不但不主動把錢交給小蜜，還會念念有詞地說：“錢怎么花得這么快？”小蜜說老公把錢管得緊緊的，看到現(xiàn)在離婚率這么高，沒房子、沒錢的小蜜心中難免沒有安全感。如果你的狀況和小蜜一樣，那么，最快的方式就是將買菜錢“摳”下一些。我們常聽到所謂的“菜籃族”，就是指沒有固定工作的家庭主婦，用省下來的一些買菜錢或私房錢拿去投資股票?！　〈驽X的方法很多，就看你愿不愿意想，有沒有開始執(zhí)行？比如眼會、以會養(yǎng)會、當(dāng)保姆，在家中替人帶小孩；或者是利用老公上班、孩子上學(xué)的這段時間到附近的店幫忙；有些餐廳因?yàn)橹形鐣r段比較忙，也出現(xiàn)征求中午時段的工讀媽媽?！　o論是否存到錢，記賬是很重要的一件事，許多讀者來信問我：為什么記賬記了很長時間，還是沒有多出來的錢？原因就在于光記賬而沒有從記賬之中看出端倪，當(dāng)然無法找出更多的錢?！　∮涃~的目的有三個，第一是知道自己的錢都花到哪些項(xiàng)目；第二是檢視自己的費(fèi)用花得是否正確；第三是看看還有沒有節(jié)省的空間。有些人的錢被信用卡的高循環(huán)利息咬住，那么就可以尋找更低利率的還款方式；有些人善于利用信用卡，反而可以從中得到紅利?！　￠_源節(jié)流是不變的策略，不想讓錢從指縫中流失的話，現(xiàn)在就開始記賬，你可以去買一本記賬簿，開始檢視你的支出方向，但絕對不要“只記賬、不管賬”喔！　　尋找讓遺屬承接資產(chǎn)的最妥當(dāng)方法　　父母們在投資時，不要忘了考慮傳承方法，像我有一位朋友在銀行開戶時。就會采用“印鑒、簽名”兩式選一式的方法，讓孩子、配偶可以拿著印鑒將錢先領(lǐng)出來。　　著名的企業(yè)家溫世仁先生在50歲時驟然身故，讓許多人震驚不已。年輕早逝、走得突然的溫先生，原本希望下半輩子自己可以將50歲前所賺的錢用光（成立基金會、做善事等），可是，他根本都還來不及用，這筆錢就必須被政府按照既定的法律程序來進(jìn)行。所謂既定的法律程序是什么呢？一般來說，當(dāng)人身故時，他的資產(chǎn)會先扣掉一些金額，約700～1000多萬元后扣稅，扣稅之后再分配給配偶、子女等人，如凈資產(chǎn)有1億元以上稅率為50％?！　‰m然溫先生早就已經(jīng)替他的孩子做好了資產(chǎn)規(guī)劃，卻沒有替自己50歲后想動用的資產(chǎn)做好預(yù)備動作，即使他希望這筆錢是拿來做善事，現(xiàn)在也只能照法律程序來進(jìn)行。假如溫先生能夠及早透過信托來規(guī)劃他所有的資產(chǎn)，那么即使突然離開人世，他的想法仍然可以被執(zhí)行。從某個角度來看，在國外，信托可說是“超越法院安排”的免稅方式?！　〕诵磐?、“靠保險(xiǎn)節(jié)稅”這些常用的方法之外，還有沒有什么方式可以“給遺屬更多保障”？　　近年來“在境外開戶、買海外基金免稅”的方式頗為流行，不過在開戶之前有一點(diǎn)倒是要先考慮，即：贖回基金的難易度?！　∥矣幸晃慌笥淹顿Y百慕大境外基金，當(dāng)他去世之后，他在臺灣的太太必須將死亡證明送到百慕大法院認(rèn)證、并且拿到百慕大開的死亡證明書，才能在臺灣將先生在世時投資的基金贖回，原因就在于先生開戶時，并沒有與太太開共同賬戶，而是以自己的名字開戶，因此造成贖回流程往返復(fù)雜。（所以，我會建議要么就開共同賬戶，不然就是控制金額，而不是將所有的資金全都放在這項(xiàng)投資工具中）?！　⌒量噘嶅X的父母們，一定都希望孩子可以盡量繼承資產(chǎn)，所以在做資產(chǎn)配置時，不妨也多想想“萬一我發(fā)生什么事情時，這筆資產(chǎn)會如何……”　　以身為單親媽媽的我為例，過去我最大的財(cái)產(chǎn)是保險(xiǎn)，因此我將保險(xiǎn)金做信托，由孩子的姑姑做監(jiān)護(hù)人；現(xiàn)在女兒長大了，她可以是保險(xiǎn)受益人，但是未滿18歲的她卻還不足以成為“銀行賬戶、投資賬戶共同持有人”，因此我就要留意：當(dāng)女兒18歲時，變更合約，讓她成為賬戶共同持有人。甚至當(dāng)我更有錢時，我也可以寫遺囑、成立基金會，或透過信托分配財(cái)產(chǎn)，不一定要全數(shù)留給女兒。　　最近我在整理賬戶時，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶很多，此時難免想到：如果我有個“萬一”，那么女兒一定搞不清楚哪一部分是我的財(cái)產(chǎn)、哪一部分是我的“賬”，因此我也考慮列個清單，讓自己和女兒隨時有一個依循。

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