洗錢與銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢

內(nèi)容概要

本書對洗錢的概念、相關(guān)的反洗錢法律法規(guī)及知識作了介紹，對現(xiàn)行國際社會尤其是銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢的歷史和現(xiàn)狀作了簡要回顧，對我國銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢的制度建設(shè)、核心內(nèi)容、具體操作進行了探討，對我國的反洗錢行政管理制度、違反有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)及規(guī)章應(yīng)承擔(dān)的法律和行政責(zé)任也一并作了陳述，并穿插典型案例以幫助讀者了解。

作者簡介

孟建華，高級經(jīng)濟師，中國人民銀行南京分行貨幣金銀處處長，揚州大學(xué)經(jīng)濟
學(xué)院兼職教授，曾任中國人民銀行揚州市中心支行副行長。曾在《金融研究》、《金融參考》、《金融時報》、《經(jīng)濟學(xué)消息報》、《新金融》、《金融縱橫》等報刊發(fā)表70余篇金融理論及實務(wù)類文章。著有《金融白話》（福建人民出版社2004年）、《中國貨幣政策的選擇與發(fā)展》（中國金融出版社2006年）。

書籍目錄

一、洗錢與洗錢行為  （一）什么是洗錢  （二）世界各國及地區(qū)如何定義洗錢  （三）洗錢有哪些過程  （四）什么是洗錢行為二、洗錢犯罪  （一）洗錢犯罪的定義  （二）洗錢犯罪的危害  （三）中國洗錢犯罪的現(xiàn)狀三、國際社會反洗錢  （一）國際組織的反洗錢公約  （二）國際社會反洗錢活動的開展  （三）中國反洗錢活動開展的現(xiàn)狀四、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會與反洗錢  （一）銀行反洗錢的提出  （二）對銀行反洗錢的基本要求  （三）對銀行打擊恐怖融資的意見五、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會客戶調(diào)查的基本要求與內(nèi)容  （一）客戶的選擇  （二）客戶身份驗證  （三）個人金融服務(wù)的特殊規(guī)則  （四）對身份驗證資料的記錄與保存  （五）身份驗證的基本要求六、沃爾夫斯堡集團與銀行業(yè)協(xié)會反洗錢  （一）《反洗錢原則：全球私人銀行指南》  （二）《反洗錢原則：代理銀行指南》  （三）《沃爾夫斯堡集團聲明：制止恐怖融資指南》  （四）《沃爾夫斯堡集團聲明：對賬戶和客戶進行持續(xù)監(jiān)控》  （五）沃爾夫斯堡集團反洗錢行業(yè)自律的借鑒七、銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢的國際要求  （一）關(guān)于反洗錢的四十項建議   （二）反恐怖融資九項特別建議  （三）《金融機構(gòu)防范恐怖融資指引》的主要內(nèi)容  （四）執(zhí)行四十項建議與銀行保密法的關(guān)系  （五）美國《愛國者法案》對銀行業(yè)機構(gòu)的影響八、中國反洗錢活動中存在的主要問題九、中國人民銀行的反洗錢工作職責(zé)  （一）中匡1人民銀行反洗錢工作地位的確立與發(fā)展  （二）中國人民銀行反洗錢的主要職能  （三）國家外匯管理局反洗錢的主要職責(zé)十、中國人民銀行反洗錢處罰的法律依據(jù)  （一）法律層次的處罰依據(jù)  （二）行政法規(guī)層次的處罰依據(jù)  （三）部門規(guī)章層次的處罰依據(jù)  （四）實施行政處罰的程序依據(jù)十一、銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢的基本制度  （一）明確各級機構(gòu)的反洗錢崗位職責(zé)  （二）明確內(nèi)部相關(guān)職能部門的反洗錢崗位職責(zé)  （三）建立反洗錢內(nèi)部控制制度  （四）設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)并配備相應(yīng)人員  （五）建立客戶身份登記制度  （六）建立客戶資料和交易記錄保存制度  （七）建立客戶資料的保密制度  （八）建立反洗錢宣傳與培訓(xùn)制度十二、人民幣大額可疑交易報告制度  （一）人民幣大額可疑交易報告制度  （二）人民幣支付交易報告的其他制度  （三）可疑支付交易的報告程序十三、大額和可疑外匯資金交易報告制度  （一）大額外匯資金交易的報告  （二）可疑外匯現(xiàn)金交易的報告  （三）可疑外匯非現(xiàn)金交易的報告 十四、可疑外匯資金交易識別標(biāo)準(zhǔn)  （一）可疑外匯資金現(xiàn)金交易識別標(biāo)準(zhǔn)  （二）可疑外匯資金非現(xiàn)金交易識別標(biāo)準(zhǔn)  （三）大額和可疑外匯資金交易報告制度及程序十五、銀行卡業(yè)務(wù)中的洗錢與反洗錢  （一）銀行卡洗錢的一般方式  （二）銀行卡業(yè)務(wù)可疑交易的識別及處理   （三）銀行外幣卡業(yè)務(wù)中的反洗錢十六、發(fā)卡銀行的反洗錢制度  （一）銀行卡業(yè)務(wù)主要的反洗錢制度  （二）銀行卡業(yè)務(wù)人民幣大額和可疑交易資金報送方式  （三）銀行卡業(yè)務(wù)外匯大額和可疑交易資金報送方式  （四）銀行卡外匯可疑交易的確定流程   （五）銀行卡外匯可疑交易的核查  （六）大額和可疑外匯交易資金涉嫌犯罪的移送十七、電子銀行業(yè)務(wù)中的反冼錢  （一）電子銀行業(yè)務(wù)的定義及內(nèi)涵  （二）我國電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀  （三）電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢犯罪與管理  （四）電子支付工具的洗錢特點  （五）電子銀行業(yè)務(wù)中的反冼錢十八、境外銀行業(yè)營業(yè)機構(gòu)反洗錢  （一）境外銀行業(yè)營業(yè)性機構(gòu)反洗錢的基本規(guī)定  （二）境外銀行業(yè)營業(yè)性機構(gòu)反洗錢主要操作要領(lǐng)  （三）可疑交易的主要類型  （四）員工的教育與培訓(xùn)十九、中國洗錢罪的確定及懲罰  （一）中國對洗錢罪的立法  （二）洗錢罪的主要內(nèi)涵  （三）中國刑法規(guī)定的洗錢行為  （四）我國對洗錢犯罪案件追訴的規(guī)定  （五）洗錢罪的法律責(zé)任二十、銀行業(yè)機構(gòu)反冼錢對策與建議  （一）銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢的責(zé)任與義務(wù)  （二）銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢的對策與建議附錄一 臺灣地區(qū)《銀行防制洗錢注意事項范本》摘錄附錄二 臺灣地區(qū)洗錢案例選編主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　二、洗錢犯罪　?。ㄒ唬┫村X犯罪的定義　　把洗錢作為犯罪活動來認識，最初是由意大利于1978年3月21日，在刑法中增設(shè)的642--2條予以規(guī)定的，但這時還僅限于對武裝搶劫罪、勒索罪和劫持人質(zhì)罪的洗錢，并不包括販毒犯罪。隨著毒品泛濫造成的災(zāi)難，使國際社會越來越認識到與毒品犯罪及其后續(xù)犯罪——洗錢罪做斗爭的重要性和緊迫性。1988年的l2月19日，《聯(lián)合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》第一次提出洗錢屬于犯罪，必須嚴(yán)懲，并確定了洗錢罪的法律內(nèi)涵。這個公約首次提出：隱瞞或掩飾毒品犯罪所得財務(wù)來源罪。并解釋“為了隱瞞或掩飾制造、販賣、運輸、提供毒品犯罪的所獲得財產(chǎn)的非法來源，或者為了協(xié)助任何涉及毒品犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該財產(chǎn)的行為”，就構(gòu)成了“隱瞞或掩飾毒品犯罪所得財產(chǎn)來源罪”。而這種轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓毒品犯罪所得財產(chǎn)的行為，將確定為“洗錢”犯罪行為?！　∶绹鴮鹑谙村X罪的定義。美國的《洗錢控制法》對于金融業(yè)洗錢犯罪有如下定義：（1）從事犯罪關(guān)聯(lián)資金的金融交易，如果明知其性質(zhì)，并以協(xié)助犯罪實施為目的，或明知交易旨在掩蓋款項的性質(zhì)、方位、來源、所有權(quán)或控制權(quán)，構(gòu)成聯(lián)邦刑事犯罪；（2）與金融機構(gòu)從事1萬美元以上犯罪贓款的交易，構(gòu)成聯(lián)邦刑事犯罪；（3）促使一國內(nèi)金融機構(gòu)不予提交，或者提交有重大遺漏或失實的“貨幣交易報告”，重構(gòu)與一個或多個金融機構(gòu)之間的任何交易，構(gòu)成聯(lián)邦刑事犯罪。同時，美國對總統(tǒng)負責(zé)的“有組織犯罪問題咨i旬委員會”將洗錢行為確定為“為了掩蓋收入的存在、非法來源或非法使用，就該收入設(shè)置假象使其具有表面合法性的過程”。　　……

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