個(gè)人理財(cái)題庫(kù)精編及解析

內(nèi)容概要

　　中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試的推行，不僅有利于進(jìn)一步提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)與職業(yè)操守，從根本上防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù)，提高銀行業(yè)服務(wù)水平，更能保證我國(guó)金融行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展與安全運(yùn)行。
　　《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證發(fā)展綱要(2008—2012)》中提到：爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試與各會(huì)員單位人力資源政策掛鉤，逐步把從業(yè)人員資格認(rèn)證工作與銀行業(yè)人員錄用、管理、使用、遴選等工作有機(jī)結(jié)合起來，形成公開、公平、公正的人才使用及選拔機(jī)制。
　　銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度的推出，意味著中國(guó)銀行業(yè)“持證上崗”時(shí)代的到來。到2012年，將基本完成現(xiàn)有銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作，逐步實(shí)施專業(yè)證書分級(jí)管理。
　　銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試具有時(shí)間短、題量大、實(shí)操性強(qiáng)的特點(diǎn)。一般每門課的考試時(shí)間只有兩個(gè)小時(shí)，題量卻非常多，要在這么短的時(shí)間里，全部按照計(jì)算機(jī)設(shè)定的程序完成所有考題的應(yīng)答并順利通過考試，這對(duì)所有的考生來說不是一件簡(jiǎn)單的事。
　　要想一次通過考試，就要真正地做到相當(dāng)高的熟練程度，即熟練考點(diǎn)知識(shí)、題型、上機(jī)考試環(huán)境，才能在指定的時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確無誤地、順利地找到正確的答案．
　　要達(dá)到這個(gè)熟練程度．最有效和最直接的辦法就是多加練習(xí)。為此我們特地組織了長(zhǎng)期講授相關(guān)專業(yè)課程的、有著豐富經(jīng)驗(yàn)的教師編寫了本套叢書。每?jī)?cè)包含八套模擬試題，涵蓋了最新教材所有知識(shí)點(diǎn)和考點(diǎn)，努力做到抓住考試重點(diǎn)、難點(diǎn)和命題方向。
　　本叢書對(duì)各個(gè)科目進(jìn)行了考情分析，以便考生整體把握考試情況，做到有的放矢。在題型、題量上與真題試卷保持一致，完全依照往屆考試真題編寫，并精選一些專家預(yù)測(cè)的模擬題，在試卷中還穿插了一些預(yù)測(cè)題進(jìn)行嘗試性的押題，力爭(zhēng)為廣大考生提供一套逼真的、完整的模擬考境。不僅如此，試卷中還穿插了近來的歷年真題，并有詳解和解析。
　　同時(shí)，每?jī)?cè)書均把教材中重要公式、概念術(shù)語(yǔ)、重要時(shí)間點(diǎn)等進(jìn)行歸類收集，有利于考生鞏固所學(xué)知識(shí)。
　　另外，本叢書也彌補(bǔ)了目前市面上大多數(shù)輔導(dǎo)書只有答案不見解析之缺憾，以達(dá)到提綱挈領(lǐng)、觸類旁通、切中要害、順利過關(guān)的效果，幫助考生在短時(shí)間內(nèi)掌握考試題型，熟悉考試環(huán)境，了解考試要點(diǎn)，提高應(yīng)試水平。

作者簡(jiǎn)介

　　馬志剛，教授、研究員。中國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)專家、中國(guó)執(zhí)行力原理與方式專家。創(chuàng)建了中國(guó)金融安全體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式平衡態(tài)理論體系：提出新蘇南模式及中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全理論體系等。曾榮獲孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)基金：被《中國(guó)經(jīng)濟(jì)新聞》雜志評(píng)為中國(guó)100名經(jīng)濟(jì)理論大家；現(xiàn)聘為清華大學(xué)專家指導(dǎo)委員會(huì)委員。出版書籍50余部，發(fā)表學(xué)術(shù)論文300余篇。

書籍目錄

前言
個(gè)人理財(cái)科目考情分析
　一、考試總體情況分析
　二、個(gè)人理財(cái)考試最新情況
　三、新教材重點(diǎn)章節(jié)
　四、個(gè)人理財(cái)考核內(nèi)容以及考試題型
知識(shí)歸類
　一、重要概念和法律法規(guī)匯總
　二、名詞解釋
　三、參考法律法規(guī)條目
　四、常用公式匯總
試卷(一)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(二)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(三)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答?及解析
試卷(四)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(五)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(六)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(七)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(八)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析

章節(jié)摘錄

　　第一章 重要概念和術(shù)語(yǔ)　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化的服務(wù)活動(dòng)。　　理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃、投資建議和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?！　【C合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授？按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！　±碡?cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)?！　∝?cái)政政策：運(yùn)用稅收、預(yù)算、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段來調(diào)整財(cái)政收入與支出的規(guī)模與結(jié)構(gòu)，以達(dá)到預(yù)期財(cái)政政策目標(biāo)，并影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行?！　∝泿耪撸褐醒脬y行根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作等貨幣？策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策曰標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。　　收入分配政策：國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總?cè)蝿?wù)，針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針?！　《愂照咧苯雨P(guān)系投資收益與成本，對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響?！　∩鐣?huì)文化環(huán)境主要是指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)?！　〗鹑谑袌?chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素?！　±碡?cái)產(chǎn)品的定價(jià)是影響理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素?！　〉诙?重要概念和術(shù)語(yǔ)　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、A。安多共同創(chuàng)建。該理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全面的解釋，并指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置?！　€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，就是根據(jù)在個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)（通常以15歲為出發(fā)點(diǎn)），針對(duì)學(xué)業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財(cái)務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融工具，來進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)和財(cái)務(wù)安排?！? ……

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