保險(xiǎn)疑題法律解析

內(nèi)容概要

保險(xiǎn)已成為人們生活中不可或缺的一部分。在新保險(xiǎn)法將于2009年10月1日正式付諸實(shí)施之際，作者憑著濃厚的法理知識(shí)和長(zhǎng)期寶貴的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)寫(xiě)就本書(shū)。本書(shū)以問(wèn)答的形式闡釋了保險(xiǎn)投資的原則、利益、差異以及計(jì)算方式等。主要分為原則篇、產(chǎn)品篇、合同篇、除外責(zé)任篇、如實(shí)告知篇、合同效力篇、受益人篇、投保篇、理賠篇、代理篇等，共100個(gè)問(wèn)題。保險(xiǎn)是關(guān)乎民生、民眾的，相信廣大消費(fèi)者在閱讀本書(shū)后將會(huì)受益匪淺，至少可以知道保險(xiǎn)是什么，明明白白知道自己投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品是什么，自己的權(quán)益又是什么。

作者簡(jiǎn)介

林剛，男，1960年出生，法學(xué)碩士。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款法律責(zé)任人。上海仲裁委員會(huì)金融仲裁院仲裁員，上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律研究專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任委員，上海市保險(xiǎn)同業(yè)會(huì)人民調(diào)解委員會(huì)調(diào)解員。從1979年起，先后獲得復(fù)旦大學(xué)分校法學(xué)學(xué)士學(xué)位（為恢復(fù)高考后上海地區(qū)第一屆法律專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)生）、同濟(jì)大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。于1983年起從事律師工作，自1994年起專(zhuān)職于保險(xiǎn)法律工作至今，在保險(xiǎn)法律方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

書(shū)籍目錄

序一、原則篇  1.為什么人身保險(xiǎn)合同須以保險(xiǎn)利益為基礎(chǔ)？    2.為什么說(shuō)財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償原則不適用人身保險(xiǎn)合同？  3.為什么說(shuō)最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循的一項(xiàng)最重要的原則？  4.為什么說(shuō)近因原則是保險(xiǎn)理賠必須遵循的一項(xiàng)重要原則？    5.為什么說(shuō)民法通則上講的等價(jià)補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)合同？  二、產(chǎn)品篇  6.投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下的個(gè)人賬戶價(jià)值如何認(rèn)定／處理？  7.團(tuán)體保單項(xiàng)下的團(tuán)體是否可以以任意的分類(lèi)法予以分類(lèi)或定義？  8.投連險(xiǎn)項(xiàng)下的客戶資產(chǎn)（個(gè)人賬戶價(jià)值）是否信托資產(chǎn)？  9.在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況下，投連險(xiǎn)項(xiàng)下的客戶資產(chǎn)（個(gè)人賬戶價(jià)值）是否會(huì)受連帶責(zé)任的影響？  10.萬(wàn)能險(xiǎn)項(xiàng)下保單個(gè)人賬戶價(jià)值在退保時(shí)的結(jié)算利息應(yīng)如何計(jì)算？    11.投連險(xiǎn)的猶豫期應(yīng)從何時(shí)起算？    12.投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)項(xiàng)下的未成年人的保額應(yīng)如何計(jì)算？  三、合同篇  13.為什么人身保險(xiǎn)合同須分類(lèi)？    14.為什么壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)不能混合在一個(gè)產(chǎn)品之內(nèi)？    15.為什么人身保險(xiǎn)合同需要設(shè)置不可抗辯條款？    16.不可抗辯條款的含義及其適用范圍又如何？    17.為什么在人身保險(xiǎn)合同條款中需設(shè)置猶豫期條款？    18.為什么健康險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中需設(shè)置等待期條款？    19.為什么人身保險(xiǎn)合同中需設(shè)置繳費(fèi)寬限期條款？  四、除外責(zé)任篇  20.為什么意外險(xiǎn)除外條款中沒(méi)有自殺除外條款？  　21.如何區(qū)分除外責(zé)任與不保責(zé)任的差別？  　22.為什么壽險(xiǎn)的除外責(zé)任事項(xiàng)要少于意外險(xiǎn)或健康險(xiǎn)的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　23.違反治安管理的違法行為是否能構(gòu)成除外責(zé)任？  　24.懷孕（妊娠）導(dǎo)致的住院治療所產(chǎn)生的費(fèi)用是否應(yīng)屬于除外責(zé)任事項(xiàng)？  　25.如何準(zhǔn)確理解健康險(xiǎn)除外責(zé)任事項(xiàng)下的精神疾病的含義及其范圍？  　26.自致傷害／死亡是否應(yīng)屬意外險(xiǎn)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的除外責(zé)任事項(xiàng)？　27.特殊情況下的非法行為（該行為因?yàn)樾袨槿嗽诜欠ㄐ袨檫^(guò)程中導(dǎo)致死亡無(wú)法獲得有罪判決的前提下），是否可以納入保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　28.戰(zhàn)爭(zhēng)除外責(zé)任事項(xiàng)應(yīng)如何準(zhǔn)確理解？  　29.無(wú)固定職業(yè)是否應(yīng)作為意外傷害保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　30.如何理解意外傷害保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的“以執(zhí)法者身份執(zhí)行任務(wù)”的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　31.被保險(xiǎn)人患艾滋病期間是否可以作為壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　32.保險(xiǎn)人可否將不法職業(yè)者作為保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的除外責(zé)任事項(xiàng)？  　33.設(shè)定某一行業(yè)除外責(zé)任事項(xiàng)是否可取？  五、如實(shí)告知篇  34.什么是投保人的如實(shí)告知義務(wù)？    35.如何判斷、認(rèn)定《保險(xiǎn)法》第十六條所指的“重大過(guò)失”及“嚴(yán)重影響”？  36.投保人是否有如實(shí)告知被保險(xiǎn)人疾病“癥狀”的義務(wù)？    37.為什么年齡誤報(bào)會(huì)產(chǎn)生三種不同的后果？  38.什么是保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)？    39.二年不可抗辯條款是否適用于短期人身保險(xiǎn)合同（包括一年期保險(xiǎn)產(chǎn)品）？六、合同效力篇  40.為什么人身保險(xiǎn)合同須以繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)作為生效條件之一？    41.為什么投保人身故，人身保險(xiǎn)合同仍能繼續(xù)，而被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)合同即終止？    42.若投保人身故，人身保險(xiǎn)合同如何處理？  43.為什么保險(xiǎn)合同有成立與生效之分？如何區(qū)分成立與生效？    44.猶豫期是否絕對(duì)地以客戶簽收保單回執(zhí)之日為起算點(diǎn)？  　……七、受益人篇八、投保篇九、理賠篇十、代理篇十一、其他篇附錄

章節(jié)摘錄

　　一、原則篇　　1．為什么人身保險(xiǎn)合同須以保險(xiǎn)利益為基礎(chǔ)？　　當(dāng)一個(gè)人需要一份人身保險(xiǎn)時(shí)，他本身首先就要遇到這樣兩個(gè)問(wèn)題，他可不可以買(mǎi)？保險(xiǎn)公司可不可以賣(mài)給他？買(mǎi)保險(xiǎn)的目的毫無(wú)疑問(wèn)是具有經(jīng)濟(jì)利益目的的，這個(gè)經(jīng)濟(jì)利益用保險(xiǎn)的術(shù)語(yǔ)來(lái)講就是保險(xiǎn)利益（或稱(chēng)之為可保利益），而這個(gè)經(jīng)濟(jì)利益（保險(xiǎn)利益）歸屬于誰(shuí)，誰(shuí)該享有這個(gè)保險(xiǎn)利益，這是一個(gè)非常實(shí)際的，而且是一個(gè)不可避免的問(wèn)題，也是保險(xiǎn)合同成立或生效的基礎(chǔ)和前提問(wèn)題。因?yàn)闊o(wú)論是中國(guó)的保險(xiǎn)法還是外國(guó)的保險(xiǎn)法均明文規(guī)定，“沒(méi)有保險(xiǎn)利益的合同無(wú)效”。那么什么是保險(xiǎn)利益呢？按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）的規(guī)定：“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益”，“投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。”從以上規(guī)定中可以看出，法律上承認(rèn)的利益是指投保人與被保險(xiǎn)人之間具有的法定關(guān)系及被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，這是判斷投保人是否對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的唯一根據(jù)。如沒(méi)有這個(gè)根據(jù)，則說(shuō)明投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益，即便投保人為被保險(xiǎn)人投保了人身保險(xiǎn)合同，該合同亦是無(wú)效的，法律上設(shè)置保險(xiǎn)利益這一制度的根本目的就是為了更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的生命、身體、健康權(quán)益，并防止及避免賭博和道德風(fēng)險(xiǎn)行為。因此，保險(xiǎn)利益構(gòu)成了人身保險(xiǎn)合同中的一項(xiàng)主要原則?？梢赃@么說(shuō)，人身保險(xiǎn)合同自始起，就有保險(xiǎn)利益的要求，保險(xiǎn)利益是人身保險(xiǎn)合同的生效條件，是人身保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)及前提條件?！　　?/pre>








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