保險疑題法律解析

內(nèi)容概要

保險已成為人們生活中不可或缺的一部分。在新保險法將于2009年10月1日正式付諸實施之際，作者憑著濃厚的法理知識和長期寶貴的保險實務(wù)經(jīng)驗寫就本書。本書以問答的形式闡釋了保險投資的原則、利益、差異以及計算方式等。主要分為原則篇、產(chǎn)品篇、合同篇、除外責(zé)任篇、如實告知篇、合同效力篇、受益人篇、投保篇、理賠篇、代理篇等，共100個問題。保險是關(guān)乎民生、民眾的，相信廣大消費者在閱讀本書后將會受益匪淺，至少可以知道保險是什么，明明白白知道自己投保的保險產(chǎn)品是什么，自己的權(quán)益又是什么。

作者簡介

林剛，男，1960年出生，法學(xué)碩士。保險公司保險條款法律責(zé)任人。上海仲裁委員會金融仲裁院仲裁員，上海市保險學(xué)會法律研究專業(yè)委員會副主任委員，上海市保險同業(yè)會人民調(diào)解委員會調(diào)解員。從1979年起，先后獲得復(fù)旦大學(xué)分校法學(xué)學(xué)士學(xué)位（為恢復(fù)高考后上海地區(qū)第一屆法律專業(yè)本科畢業(yè)生）、同濟大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。于1983年起從事律師工作，自1994年起專職于保險法律工作至今，在保險法律方面積累了豐富的經(jīng)驗。

書籍目錄

序一、原則篇  1.為什么人身保險合同須以保險利益為基礎(chǔ)？    2.為什么說財產(chǎn)損失補償原則不適用人身保險合同？  3.為什么說最大誠信原則是保險活動必須遵循的一項最重要的原則？  4.為什么說近因原則是保險理賠必須遵循的一項重要原則？    5.為什么說民法通則上講的等價補償原則不適用于人身保險合同？  二、產(chǎn)品篇  6.投資連結(jié)保險產(chǎn)品項下的個人賬戶價值如何認(rèn)定／處理？  7.團體保單項下的團體是否可以以任意的分類法予以分類或定義？  8.投連險項下的客戶資產(chǎn)（個人賬戶價值）是否信托資產(chǎn)？  9.在保險公司破產(chǎn)的情況下，投連險項下的客戶資產(chǎn)（個人賬戶價值）是否會受連帶責(zé)任的影響？  10.萬能險項下保單個人賬戶價值在退保時的結(jié)算利息應(yīng)如何計算？    11.投連險的猶豫期應(yīng)從何時起算？    12.投連險和萬能險項下的未成年人的保額應(yīng)如何計算？  三、合同篇  13.為什么人身保險合同須分類？    14.為什么壽險與意外險不能混合在一個產(chǎn)品之內(nèi)？    15.為什么人身保險合同需要設(shè)置不可抗辯條款？    16.不可抗辯條款的含義及其適用范圍又如何？    17.為什么在人身保險合同條款中需設(shè)置猶豫期條款？    18.為什么健康險保險合同中需設(shè)置等待期條款？    19.為什么人身保險合同中需設(shè)置繳費寬限期條款？  四、除外責(zé)任篇  20.為什么意外險除外條款中沒有自殺除外條款？  　21.如何區(qū)分除外責(zé)任與不保責(zé)任的差別？  　22.為什么壽險的除外責(zé)任事項要少于意外險或健康險的除外責(zé)任事項？  　23.違反治安管理的違法行為是否能構(gòu)成除外責(zé)任？  　24.懷孕（妊娠）導(dǎo)致的住院治療所產(chǎn)生的費用是否應(yīng)屬于除外責(zé)任事項？  　25.如何準(zhǔn)確理解健康險除外責(zé)任事項下的精神疾病的含義及其范圍？  　26.自致傷害／死亡是否應(yīng)屬意外險保險合同項下的除外責(zé)任事項？　27.特殊情況下的非法行為（該行為因為行為人在非法行為過程中導(dǎo)致死亡無法獲得有罪判決的前提下），是否可以納入保險合同項下的除外責(zé)任事項？  　28.戰(zhàn)爭除外責(zé)任事項應(yīng)如何準(zhǔn)確理解？  　29.無固定職業(yè)是否應(yīng)作為意外傷害保險合同項下的除外責(zé)任事項？  　30.如何理解意外傷害保險合同項下的“以執(zhí)法者身份執(zhí)行任務(wù)”的除外責(zé)任事項？  　31.被保險人患艾滋病期間是否可以作為壽險合同的除外責(zé)任事項？  　32.保險人可否將不法職業(yè)者作為保險合同項下的除外責(zé)任事項？  　33.設(shè)定某一行業(yè)除外責(zé)任事項是否可?。? 五、如實告知篇  34.什么是投保人的如實告知義務(wù)？    35.如何判斷、認(rèn)定《保險法》第十六條所指的“重大過失”及“嚴(yán)重影響”？  36.投保人是否有如實告知被保險人疾病“癥狀”的義務(wù)？    37.為什么年齡誤報會產(chǎn)生三種不同的后果？  38.什么是保險人的說明義務(wù)？    39.二年不可抗辯條款是否適用于短期人身保險合同（包括一年期保險產(chǎn)品）？六、合同效力篇  40.為什么人身保險合同須以繳付首期保險費作為生效條件之一？    41.為什么投保人身故，人身保險合同仍能繼續(xù)，而被保險人身故，保險合同即終止？    42.若投保人身故，人身保險合同如何處理？  43.為什么保險合同有成立與生效之分？如何區(qū)分成立與生效？    44.猶豫期是否絕對地以客戶簽收保單回執(zhí)之日為起算點？  　……七、受益人篇八、投保篇九、理賠篇十、代理篇十一、其他篇附錄

章節(jié)摘錄

　　一、原則篇　　1．為什么人身保險合同須以保險利益為基礎(chǔ)？　　當(dāng)一個人需要一份人身保險時，他本身首先就要遇到這樣兩個問題，他可不可以買？保險公司可不可以賣給他？買保險的目的毫無疑問是具有經(jīng)濟利益目的的，這個經(jīng)濟利益用保險的術(shù)語來講就是保險利益（或稱之為可保利益），而這個經(jīng)濟利益（保險利益）歸屬于誰，誰該享有這個保險利益，這是一個非常實際的，而且是一個不可避免的問題，也是保險合同成立或生效的基礎(chǔ)和前提問題。因為無論是中國的保險法還是外國的保險法均明文規(guī)定，“沒有保險利益的合同無效”。那么什么是保險利益呢？按照《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）的規(guī)定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益”，“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益?！睆囊陨弦?guī)定中可以看出，法律上承認(rèn)的利益是指投保人與被保險人之間具有的法定關(guān)系及被保險人同意投保人為其投保視為投保人對被保險人具有保險利益，這是判斷投保人是否對被保險人具有保險利益的唯一根據(jù)。如沒有這個根據(jù)，則說明投保人對被保險人不具有保險利益，即便投保人為被保險人投保了人身保險合同，該合同亦是無效的，法律上設(shè)置保險利益這一制度的根本目的就是為了更好地保護被保險人的生命、身體、健康權(quán)益，并防止及避免賭博和道德風(fēng)險行為。因此，保險利益構(gòu)成了人身保險合同中的一項主要原則?？梢赃@么說，人身保險合同自始起，就有保險利益的要求，保險利益是人身保險合同的生效條件，是人身保險合同的基礎(chǔ)及前提條件。　　……

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