商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

前言

　　高職高專(zhuān)教育是我國(guó)高等教育的重要組成部分，擔(dān)負(fù)著為國(guó)家培養(yǎng)并輸送生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線(xiàn)高素質(zhì)技術(shù)應(yīng)用型人才的重任。進(jìn)入21世紀(jì)后，高職高專(zhuān)教育呈現(xiàn)出前所未有的發(fā)展勢(shì)頭，無(wú)論學(xué)生人數(shù)還是專(zhuān)業(yè)分布都達(dá)到了歷史上的高點(diǎn)，其中，學(xué)生規(guī)模已占我國(guó)高等教育的半壁江山。而屬于微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇的“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”，作為研究探討現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)一般規(guī)律及其實(shí)務(wù)的應(yīng)用學(xué)科，是全國(guó)高等職業(yè)院校、高等專(zhuān)科學(xué)校、成人高校、成人教育學(xué)院、民辦學(xué)校、繼續(xù)教育學(xué)院等高職高專(zhuān)院校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的主干課程。但是，和旺盛的市場(chǎng)需求比較起來(lái)，高職高專(zhuān)院校的“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”教材的“供給”卻處于嚴(yán)重短缺狀態(tài)，目前全國(guó)已公開(kāi)出版的只有少數(shù)幾個(gè)版本。為進(jìn)一步完善高職高專(zhuān)院?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”教材，更好地滿(mǎn)足全國(guó)高職高專(zhuān)院校各相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)需要，特編寫(xiě)本教材。 　　本教材在編寫(xiě)的過(guò)程中，力圖體現(xiàn)出系統(tǒng)性、實(shí)用性、理論性和新穎性的特點(diǎn)。系統(tǒng)性特點(diǎn)主要通過(guò)本教材以下三部分內(nèi)容的系統(tǒng)介紹具體體現(xiàn)出來(lái)：第一部分基礎(chǔ)理論，首先概述了與商業(yè)銀行自身有關(guān)的基本理論，然后介紹了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論和方法。第二部分各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，按照商業(yè)銀行設(shè)立后辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的先后順序分別介紹了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，即資本的管理、負(fù)債的管理、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理、貸款業(yè)務(wù)管理、證券投資管理、中間業(yè)務(wù)管理和表外業(yè)務(wù)管理。第三部分綜合管理與分析，是在全面介紹了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理這個(gè)“面”的基礎(chǔ)上，又介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理這兩個(gè)綜合管理的“點(diǎn)”。實(shí)用性特點(diǎn)體現(xiàn)在本教材的專(zhuān)業(yè)內(nèi)容突出實(shí)務(wù)性和可操作性，與實(shí)際工作需要相一致，以利于學(xué)生畢業(yè)后真正成為應(yīng)用型人才。理論性特點(diǎn)體現(xiàn)在本教材的理論內(nèi)容簡(jiǎn)潔、適度，以授課對(duì)象夠用為標(biāo)準(zhǔn)。新穎性特點(diǎn)體現(xiàn)在本教材注重根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際及時(shí)更新和補(bǔ)充有關(guān)內(nèi)容。

內(nèi)容概要

本書(shū)主要包括三部分內(nèi)容。第一部分基礎(chǔ)理論，首先概述了與商業(yè)銀行自身有關(guān)的基本理論，即商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展、性質(zhì)與職能、組織形式與組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)分類(lèi)及其相互關(guān)系；《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》最后介紹了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論和方法，即隨著西方商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生、隨著客觀環(huán)境和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的變化而逐步發(fā)展的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論和方法。第二部分各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，按照商業(yè)銀行設(shè)立后辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的先后順序分別介紹了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，即資本的管理、負(fù)債的管理、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理、貸款業(yè)務(wù)管理、證券投資管理、中間業(yè)務(wù)管理和表外業(yè)務(wù)管理。第三部分綜合管理與分析，在全面介紹了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理這個(gè)“面”的基礎(chǔ)上，又介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理這兩個(gè)綜合管理的“點(diǎn)”。 　　本教材適用于高職高專(zhuān)院校金融與經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生選用，也可供銀行從業(yè)人員、政府有關(guān)工作人員參考使用。

書(shū)籍目錄

第一章　商業(yè)銀行概述　第一節(jié)　商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生　　二、商業(yè)銀行的發(fā)展　　三、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)　第二節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能　　一、商業(yè)銀行的性質(zhì)　　二、商業(yè)銀行的職能　第三節(jié)　商業(yè)銀行的組織形式與組織結(jié)構(gòu)　　一、商業(yè)銀行的外部組織形式　　二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　第四節(jié)　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類(lèi)及其相互關(guān)系　　一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)　　二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)　　四、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的關(guān)系　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第二章　商業(yè)銀行資本的管理　第一節(jié)　商業(yè)銀行資本的構(gòu)成　　一、商業(yè)銀行資本的含義　　二、商業(yè)銀行資本的作用　　三、商業(yè)銀行資本的構(gòu)成　第二節(jié)　商業(yè)銀行資本充足率　　一、商業(yè)銀行的資本充足率　　二、資本充足率的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)——《巴塞爾協(xié)議》　第三節(jié)　我國(guó)商業(yè)銀行資本的管理　　一、增加商業(yè)銀行資本的方法　　二、我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)實(shí)施《巴塞爾協(xié)議》的意義　　三、我國(guó)商業(yè)銀行資本管理的規(guī)定　　四、提高我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的措施　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第三章　商業(yè)銀行負(fù)債的管理　第一節(jié)　商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)　　一、存款的分類(lèi)及主要的存款形式　　二、影響存款的因素　第二節(jié)　商業(yè)銀行存款工具的創(chuàng)新　　一、存款工具創(chuàng)新原則　　二、創(chuàng)新的存款工具　第三節(jié)　商業(yè)銀行存款工具的成本構(gòu)成與定價(jià)方法　　一、存款工具成本構(gòu)成　　二、存款工具定價(jià)方法　第四節(jié)　商業(yè)銀行其他負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理　　一、短期借人負(fù)債的管理　　二、長(zhǎng)期借人負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理　　三、借人負(fù)債規(guī)模的確定及影響借人負(fù)債來(lái)源的因素　　四、商業(yè)銀行的結(jié)算性負(fù)債　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第四章　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　第一節(jié)　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的含義　　一、現(xiàn)金資產(chǎn)的概念及構(gòu)成　　二、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用　第二節(jié)　資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)　　一、資金頭寸及其構(gòu)成　　二、資金頭寸的預(yù)測(cè)　　三、資金頭寸的調(diào)度　第三節(jié)　現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　　一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則　　二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理　　三、存款準(zhǔn)備金管理　　四、同業(yè)存款的管理　　五、結(jié)算在途資金的管理　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第五章　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理　第一節(jié)　貸款的種類(lèi)與貸款形式　　一、貸款的分類(lèi)　　二、貸款形式　第二節(jié)　貸款定價(jià)　　一、貸款定價(jià)原則　　二、貸款定價(jià)的影響因素　　三、貸款定價(jià)方法　第三節(jié)　銀行貸款信用分析　　一、銀行貸款信用分析的內(nèi)容　　二、銀行貸款信用分析的方法　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第六章　商業(yè)銀行證券投資管理　第一節(jié)　商業(yè)銀行證券投資概述　　一、商業(yè)銀行證券投資的目的與功能　　二、商業(yè)銀行證券投資的主要種類(lèi)　　三、我國(guó)商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)　第二節(jié)　商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益　　一、商業(yè)銀行證券投資收益　　二、商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)　　三、收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系　　四、證券投資組合　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第七章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理　第一節(jié)　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述　　一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)　　二、中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)　第二節(jié)　支付結(jié)算業(yè)務(wù)　　一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)概述　　二、主要的結(jié)算工具　　三、結(jié)算方式　第三節(jié)　銀行卡業(yè)務(wù)　　一、銀行卡業(yè)務(wù)概述　　二、銀行卡的分類(lèi)及其含義　第四節(jié)　代理業(yè)務(wù)　　一、代理業(yè)務(wù)概述　　二、代理業(yè)務(wù)種類(lèi)及內(nèi)容　第五節(jié)　信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)　　一、信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)概述　　二、信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)種類(lèi)及內(nèi)容　第六節(jié)　信托業(yè)務(wù)　　一、信托業(yè)務(wù)概述　　二、信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)　第七節(jié)　租賃業(yè)務(wù)　　一、租賃業(yè)務(wù)概述　　二、租賃業(yè)務(wù)的種類(lèi)及內(nèi)容　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第八章　商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理　第一節(jié)　表外業(yè)務(wù)概述　　一、表外業(yè)務(wù)的含義及特點(diǎn)　　二、表外業(yè)務(wù)的分類(lèi)　　三、表外業(yè)務(wù)產(chǎn)生發(fā)展原因　第二節(jié)　擔(dān)保或類(lèi)似的或有負(fù)債　　一、商業(yè)信用證　　二、備用信用證　　三、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)　　四、銀行保函　第三節(jié)　承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù)　　一、貸款承諾　　二、票據(jù)發(fā)行便利　第四節(jié)　金融衍生工具交易　　一、金融期貨　　二、金融期權(quán)交易　　三、遠(yuǎn)期利率協(xié)議　　四、互換業(yè)務(wù)　第五節(jié)　資產(chǎn)證券化　　一、資產(chǎn)證券化的概念及發(fā)展　　二、資產(chǎn)證券化的作用　　三、資產(chǎn)證券化的運(yùn)作程序　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第九章　商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)分析　第一節(jié)　商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表　　一、資產(chǎn)負(fù)債表的含義　　二、資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)及內(nèi)容　第二節(jié)　商業(yè)銀行的損益表　　一、損益表的含義　　二、損益表的結(jié)構(gòu)及內(nèi)容　第三節(jié)　商業(yè)銀行的現(xiàn)金流量表　　一、現(xiàn)金流量表的含義　　二、現(xiàn)金流量的分類(lèi)　　三、現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)　第四節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析方法　　一、比率分析法　　二、杜邦分析法　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第十章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理　第一節(jié)　銀行風(fēng)險(xiǎn)概述　　一、銀行風(fēng)險(xiǎn)及其特點(diǎn)　　二、銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析　　三、銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)　第二節(jié)　利率風(fēng)險(xiǎn)　　一、利率風(fēng)險(xiǎn)概述　　二、利率風(fēng)險(xiǎn)管理　第三節(jié)　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　一、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概述　　二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理　第四節(jié)　信用風(fēng)險(xiǎn)　　一、信用風(fēng)險(xiǎn)概述　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)第十一章　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論　第一節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則　　一、安全性原則　　二、流動(dòng)性原則　　三、盈利性原則　　四、“三性”原則之間的關(guān)系　第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變　　一、資產(chǎn)管理理論　　二、負(fù)債管理理論　　三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論　　四、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論　第三節(jié)　商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法　　一、資產(chǎn)管理方法　　二、負(fù)債管理方法　　三、資產(chǎn)負(fù)債管理方法　　四、我國(guó)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理　復(fù)習(xí)思考題　參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。?）綜合分析法以上衡量商業(yè)銀行資本的指標(biāo)都是從資產(chǎn)（或存款）數(shù)量及結(jié)構(gòu)這方面來(lái)進(jìn)行評(píng)估的，然而實(shí)際上，影響商業(yè)銀行所需資本量的因素還有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、盈利狀況、資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)、銀行股東狀況等。因此，需要將影響商業(yè)銀行所需資本量的各種因素進(jìn)行綜合考慮。綜合分析法最早于20世紀(jì)70年代末期在美國(guó)出現(xiàn)，這種方法將一組數(shù)量化指標(biāo)和非數(shù)量化指標(biāo)結(jié)合起來(lái)作為銀行的資本衡量標(biāo)準(zhǔn)。具體的數(shù)量化指標(biāo)包括：股權(quán)資本與總資產(chǎn)比率、總資本與總資產(chǎn)比率、分類(lèi)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率、貸款與總資本比率、固定資產(chǎn)與總資本比率、敏感性資產(chǎn)與總資本比率、壞賬準(zhǔn)備與凈壞賬比率、資本增長(zhǎng)率與資產(chǎn)增長(zhǎng)率比率。非數(shù)量化指標(biāo)包括：經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、收益和留存收益的歷史情況、所有權(quán)的質(zhì)量和特點(diǎn)、支付費(fèi)用的負(fù)擔(dān)、存款結(jié)構(gòu)潛在的不穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效益、業(yè)務(wù)上滿(mǎn)足當(dāng)前和將來(lái)的融資要求的能力。綜合分析法具有明顯的不確切性，它不像前面各種方法要確定具體的資本需要額，而是僅僅估計(jì)出資本大致需要量的大小。另外，綜合分析法相當(dāng)煩瑣，并且?guī)в幸欢ǖ闹饔^性，不同的評(píng)估人會(huì)因?yàn)榉N種原因而得出不同的結(jié)論。因此在實(shí)際工作中，人們常常把綜合分析法和資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率法或資本與資產(chǎn)比率法結(jié)合起來(lái)使用，互補(bǔ)短長(zhǎng)、更為合理。

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