20幾歲，一定要懂金融學(xué)

前言

　　金融學(xué)？！別害怕，這本書并非學(xué)術(shù)大部頭，而是生活中的小智慧。平日里，20幾歲的年輕人總是抱怨課堂上的金融學(xué)早已經(jīng)拋棄生活，百無一用。如果你閱讀了這本書，就會發(fā)現(xiàn)，其實(shí)金融學(xué)正生動地編織著生活的方方面面，我們身邊的大事小情都可以用金融學(xué)原理來一一破解，這也正是這本書的絕妙之處?！　〗鹑趯W(xué)是一門來自生活的科學(xué)。近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們投資理財(cái)?shù)钠贩N和渠道不斷豐富，特別是美國次貸危機(jī)的爆發(fā)和隨之而來的全球金融海嘯，使金融問題成為熱點(diǎn)問題，甚至有人說，如果現(xiàn)在不學(xué)點(diǎn)金融學(xué)，將來肯定會被金融大潮無情地沖走。其實(shí)，金融知識存在于你生活的方方面面，從銀行存款到銀行貸款、從物價(jià)上漲到利率調(diào)整、從基金股票到外匯期貨，到處閃現(xiàn)著金融學(xué)原理的影子。20幾歲的年輕人注定不能對生活中的各種金融現(xiàn)象視而不見或者熟視無睹：　　Q幣是不是貨幣？　　黃金真的能保值嗎？　　資本泡沫從哪里來？　　人民幣如何走向世界？　　通貨膨脹下我們怎么辦？　　海外抄底為何教訓(xùn)居多？　　老百姓的金融邏輯在哪里？　　美元貶值隱藏著怎樣的陷阱？　　中國股市未來的發(fā)展方向如何？　　你的個(gè)人財(cái)富是怎樣隱秘流失的？　　為什么金融危機(jī)間隔性地光顧我們？　　新興市場中的金磚四國是哪幾個(gè)國家？　　……　　這些問題直接影響了年輕人的就業(yè)、投資以及日常生活，而答案都隱藏在“金融學(xué)”這枚神奇之果里。讀者朋友們迫切需要有一本通俗易懂的金融學(xué)讀物，于是本書應(yīng)運(yùn)而生?！　”緯髡呓Y(jié)合自身多年金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，試圖以淺顯易懂的語言揭開這枚神奇之果的內(nèi)核，并對人們普遍關(guān)心的金融問題進(jìn)行透徹的分析，深入而淺出，從國計(jì)到民生為你一一解釋金融學(xué)中的秘密和邏輯。　　金融學(xué)就像你熟識的鄰家女孩一樣，每天進(jìn)出大樓時(shí)都會碰上一面，只是你每天早出晚歸，可能從來就沒有仔細(xì)端詳過她而已。是金融海嘯，讓你突然有一種要仔細(xì)看看她究竟長得什么樣子的念頭。本書就是要拉近她（金融學(xué)知識）與你之間的距離，讓你能夠面對面地仔細(xì)端詳，對她產(chǎn)生興趣，進(jìn)而發(fā)生親密接觸，甚至最終愛上她?！　”緯奶厣唬褪菍⒁恍┗镜慕鹑趯W(xué)概念融入日常生活的所見所聞以及各種有趣的故事當(dāng)中，通過一個(gè)個(gè)活潑生動的故事，來解釋日常生活中的金融常識，以此引導(dǎo)讀者去領(lǐng)略金融學(xué)的魅力與智慧。　　本書是專為20幾歲、沒有學(xué)習(xí)過基本的金融學(xué)知識的年輕人而寫的。盡管未曾學(xué)習(xí)過金融學(xué)，但這并不妨礙你們追求金融學(xué)的智慧，理解金融學(xué)的真諦。即使你以前完全沒有接觸過金融學(xué)，那也沒有關(guān)系。你的生活中，你的周圍，你的身邊總會發(fā)生些金融現(xiàn)象和小故事，我們就利用這些小故事向你講述金融學(xué)的智慧。生活中的金融學(xué)例子太多了，但是我們也需要選擇、細(xì)分，因?yàn)橐ㄎ挥谶@個(gè)年輕人群體，我們力圖去勾畫出這個(gè)群體的人們所思考的基本輪廓。財(cái)富、投資、理財(cái)、工作、創(chuàng)業(yè)、日常生活，所有這些可能都是這個(gè)群體所熱切關(guān)注的方面和領(lǐng)域，我們以身邊的故事闡釋晦澀難懂的金融學(xué)概念，而這些內(nèi)容也正是本書關(guān)注的重點(diǎn)?！　〗庹f金融現(xiàn)象，這可以說是金融學(xué)的本意，編寫本書的目的也在于此。因此，本書在內(nèi)容上不拘泥于教科書或課本，不是簡單羅列金融學(xué)的各種概念，而是用說事的方式解讀金融學(xué)的一些基本概念和現(xiàn)象，把故事說明白，使讀者能夠讀進(jìn)去，而且覺得有收獲。書中的大部分例子其實(shí)也都是身邊的故事和例子，有些還用了歷史典故，而我們所做的就是從金融學(xué)的視角出發(fā)，以通俗易懂的語言和方式向讀者講述這些故事背后的金融學(xué)。如果本書能夠成為讀者打開金融學(xué)大門的一把鑰匙，那是編者的莫大榮幸。

內(nèi)容概要

金融學(xué)對于20幾歲的年輕人來說至關(guān)重要，因?yàn)樗鼭B透于日常生活的方方面面。從日常儲蓄到銀行借貸，從物價(jià)上漲到利率調(diào)整，從基金股票到外匯期貨，到處閃現(xiàn)著金融學(xué)原理的影子。金融，和每個(gè)人、每個(gè)家庭都有著不可分割的聯(lián)系。20幾歲的年輕人，注定不能對生活中的各種金融現(xiàn)象視而不見或者熟視無睹。    秉持實(shí)用性和可讀性的原則，運(yùn)用淺顯易懂的語言，對最主要的金融學(xué)原理和人們比較關(guān)注的問題論述了金融博弈、金融市場、經(jīng)濟(jì)周期、錢的本質(zhì)、投資理財(cái)、信用、融資、金融熱點(diǎn)等問題。    每一篇都是小品文，雖然金融學(xué)原理有些比較深奧，但本書深入淺出，用通俗易懂的語言加以描述，讀起來既不會感到枯燥乏味，還可以在輕松的瀏覽中學(xué)到有用的知識。20幾歲，一定要懂金融學(xué)，好好規(guī)劃自己的生活，為構(gòu)建輝煌的財(cái)富殿堂和事業(yè)大廈打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

作者簡介

丹陽，曾任《證券日報(bào)》主任記者。著有《B股點(diǎn)金》、《香港二板市場上市指南》、《新股民入市必讀500問》等多種財(cái)經(jīng)、證券類圖書，深受讀者好評，尤其是暢銷書《金融風(fēng)暴啟示錄》，是對此次美國金融風(fēng)暴引發(fā)的全球金融危機(jī)追蹤研究和深入分析的作品，獲得了社會的廣泛認(rèn)可和關(guān)注。

書籍目錄

第1章  金融博弈，誰能洞察玄機(jī)——世界財(cái)富超級大轉(zhuǎn)移的秘密  美元貶值的“陷阱”——金本位與美元本位  美國為什么一定要讓人民幣升值——廣場協(xié)議  “燃燒”的錢，最終會灼傷經(jīng)濟(jì)——熱錢  個(gè)人財(cái)富的隱秘流失——通貨膨脹  大國博弈的最主要工具——匯率  人民幣如何走向世界——人民幣國際化第2章  想游泳，先要知道水有多深——年輕人必須要了解的金融市場  了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的“指示燈”——金融市場  世界銀行是全球最大的銀行嗎——金融組織  在機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)中“淘金”——股票市場  如何做一個(gè)優(yōu)秀的“債主”——債券市場  給未來一份安全的保障——保險(xiǎn)市場  讓專家?guī)湍愦蚶碡?cái)富——基金市場  購買未來，輕松賺錢——期貨市場  有“權(quán)”不用，過期作廢——期權(quán)市場  無形的交易市場——外匯市場第3章  誰也逃不掉的金融危機(jī)——周期性輪回是金融市場的宿命  世界上沒有只賺不賠的市場——金融風(fēng)險(xiǎn)  貪婪導(dǎo)致的金融大崩潰——次貸危機(jī)  再絢麗的泡沫總歸是泡沫——泡沫經(jīng)濟(jì)  為什么金融危機(jī)間隔性地光顧我們——經(jīng)濟(jì)周期  經(jīng)濟(jì)巨人的“阿喀琉斯之踵”——銀行破產(chǎn)  如何度過經(jīng)濟(jì)寒冬——大蕭條  都是超速發(fā)展惹的禍——產(chǎn)能過剩第4章  看透了錢的本質(zhì)，你就了解了金融的真諦——貨幣是金融市場的靈魂  今天的1元和未來的1元有什么不同——貨幣的時(shí)間價(jià)值  錢的“奔跑速度”對經(jīng)濟(jì)的影響——貨幣流通速度  到底該發(fā)行多少貨幣才合適——貨幣需求  貨幣供給量的判斷依據(jù)——M0、M1、M2  不要忽視貨幣的實(shí)際購買力——貨幣幻覺  為什么貨幣具有排他性——劣幣驅(qū)逐良幣  不勞而獲的特權(quán)——鑄幣稅  最終的放貸者——中央銀行  用錢買錢的游戲——貨幣互換  Q幣是貨幣還是商品——虛擬貨幣  為什么錢也會嫌多——流動性過剩第5章  沒有信用，就沒有金融市場——把握信用與金融市場的關(guān)系  如何給“信用”打分——信用評級  給資產(chǎn)穿上華麗的外裝——資產(chǎn)證券化  企業(yè)間的承諾——商業(yè)信用  為什么把錢放進(jìn)銀行最放心——銀行信用  人們?yōu)槭裁磁抨?duì)買國庫券——國家信用  到底該不該超前消費(fèi)——消費(fèi)信用  金融陷阱有多深——龐氏騙局第6章  閑余的錢是存銀行還是投資——年輕人投資理財(cái)要知道的金融學(xué)  什么是愛因斯坦說的世界第八大奇跡——復(fù)利  什么會讓你一夜暴富，或者一夜變成窮光蛋——財(cái)務(wù)杠桿  為什么窮者越窮，富者越富——馬太效應(yīng)  隨大流是明智還是愚蠢——羊群效應(yīng)  打新股的風(fēng)險(xiǎn)與收益——IPO  A股脫胎換骨時(shí)的陣痛——大小非解禁  如何尋找真正的投資目標(biāo)——價(jià)值投資  投資不能“畫餅充饑”——預(yù)期收益  快捷支付方式——網(wǎng)上銀行第7章  高效融資，成為資本運(yùn)作高手——年輕人必知的融資知識  是誰在給資金盈余和短缺者牽線搭橋——金融中介  面目最慈祥的風(fēng)險(xiǎn)資金——天使基金  風(fēng)險(xiǎn)與收益的終極對決——風(fēng)險(xiǎn)資本  “黑錢”是如何變成“白錢”的——洗錢  如何使手中的銀行票據(jù)變現(xiàn)——票據(jù)貼現(xiàn)  彌補(bǔ)現(xiàn)金流不足的首選——債權(quán)融資  為獲得資金而放棄資產(chǎn)的擁有權(quán)——股權(quán)融資  借雞下蛋，賣蛋買雞——融資租賃  中小企業(yè)的解困之道——貿(mào)易融資  基金經(jīng)理跳槽的背后——私募基金  讓員工做企業(yè)的主人——員工持股制  融資不能病急亂投醫(yī)——融資成本第8章  金融熱點(diǎn)面對面——二十幾歲應(yīng)該關(guān)注的金融熱點(diǎn)問題  中國到底該不該減持美國國債——外匯儲備多元化  證券投資市場上的穩(wěn)定器——股指期貨  高風(fēng)險(xiǎn)投資者的下一個(gè)淘金池——創(chuàng)業(yè)板  “海外抄底”何以教訓(xùn)居多——海外投資  “高淳陶瓷內(nèi)部交易案”的啟示——金融腐敗  新興市場的領(lǐng)頭羊——金磚四國  “輪胎特保案”的本質(zhì)——貿(mào)易保護(hù)  亟待挖掘的“金礦”——“碳金融”  天價(jià)大蒜背后的秘密——甲流金融學(xué)

章節(jié)摘錄

　　人民幣如何走向世界一人民幣國際化　　《天下》雜志刊登的一篇文章中，描述了中緬邊境的貿(mào)易場景：在緬甸北部邊城木姐市隔瑞麗江和云南瑞麗市相望，從這里，陸路走緬甸經(jīng)泰緬邊境，水路走瀾滄江接湄公河，是中國貨物進(jìn)入東南亞的兩條大動脈。在木姐市，人民幣暢通無阻，泰國、馬來西亞、新加坡的商人熙來攘往?！　№樦毓油伦撸﹪辈看蟾矍迦R，放眼望去皆是飄著五星紅旗的中國貨船，這里的商家很多都貼著“歡迎使用人民幣”的標(biāo)示。攤販個(gè)個(gè)穿有兩個(gè)口袋的圍裙，一個(gè)口袋放泰銖，一個(gè)放人民幣?！　∵M(jìn)入21世紀(jì)以來，人民幣有向世界部分發(fā)達(dá)國家和地區(qū)流通的趨勢，主要表現(xiàn)為，人民幣在部分發(fā)達(dá)國家和地區(qū)開始使用。隨著中國游客的不斷增多，在歐洲一些國家和美國、加拿大等國的機(jī)場以及飯店也開展了人民幣兌換業(yè)務(wù)，如紐約的機(jī)場、唐人街以及部分華人比較集中的地區(qū)。在日本華人比較集中的地區(qū)也已經(jīng)開始流通人民幣。　　就人民幣境外流通的現(xiàn)狀分析，過去人民幣僅在邊境地區(qū)流通，目前已經(jīng)在部分發(fā)達(dá)國家的部分地區(qū)流通和兌換?？梢哉f中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程就是人民幣流通區(qū)域擴(kuò)大的過程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度越快，人民幣流通的范圍就越廣、數(shù)量就越大?！　?008年12月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn)。2009年7月，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)的管理辦法和實(shí)施細(xì)則公布，上海、廣州、深圳、東莞、珠海五個(gè)試點(diǎn)城市的400多家企業(yè)獲得試點(diǎn)資格。隨后，國家稅務(wù)總局又出臺了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口退稅有關(guān)事項(xiàng)的通知》，海關(guān)總署也進(jìn)一步完善了報(bào)關(guān)的相關(guān)操作細(xì)則。所有這些舉措，都引發(fā)了人們對人民幣國際化的關(guān)注。雖然人民幣跨境結(jié)算并不等于人民幣已經(jīng)國際化了，但人民幣境外流通的擴(kuò)大最終必然導(dǎo)致人民幣國際化，使其成為世界貨幣?！　∪嗣駧艊H化是指人民幣能夠跨越國界，在境外流通，成為國際上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲備貨幣的過程。人民幣國際化的含義包括三個(gè)方面：第一，人民幣現(xiàn)金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品成為國際各主要金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行的投資工具；第三，國際貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的交易要達(dá)到一定的比重。這是衡量人民幣國際化的通用標(biāo)準(zhǔn)，其中最主要的是后兩點(diǎn)?！　膰H發(fā)展規(guī)律來看，任何一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)以后，該國貨幣必然要走向國際化。改革開放30年來，中國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展所取得的成就全球有目共睹，人民幣國際化已經(jīng)成為許多專家和學(xué)者的共識。美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯?shù)稀さ遣忌?999年就預(yù)言，20年后全球只會剩下少數(shù)幾種貨幣，如南北美洲會通用美元，在亞洲人民幣有可能占據(jù)主導(dǎo)地位，其他地區(qū)則主要是歐元貨幣區(qū)。著名美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家、“歐元之父”蒙代爾則預(yù)言，亞洲地區(qū)遲早會出現(xiàn)一種共同貨幣“亞元”，人民幣將會在其中扮演主角?？梢?，人民幣國際化是大勢所趨，那么，人民幣國際化究竟能為中國帶來哪些好處呢?　　1.提升中國國際地位，增強(qiáng)中國對世界經(jīng)濟(jì)的影響力　　美元、歐元、日元等貨幣之所以能夠充當(dāng)國際貨幣，是美國、歐盟、日本經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大和國際信用地位較高的充分體現(xiàn)。人民幣實(shí)現(xiàn)國際化后，中國就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行權(quán)和調(diào)節(jié)權(quán)，對全球經(jīng)濟(jì)活動的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加。同時(shí)，人民幣在國際貨幣體系中占有一席之地，可以改變目前處于被支配的地位，減少國際貨幣體制對中國的不利影響?！　?.減少匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中國國際貿(mào)易和投資的發(fā)展　　人民幣國際化可以減少美元匯率、歐元匯率對中國出口企業(yè)的影響。一般來說，進(jìn)口國和出口國之間應(yīng)該按照出口方的貨幣定價(jià)，出口國出口產(chǎn)品的差異程度越大、出口的東西越復(fù)雜，越應(yīng)該由出口國貨幣來計(jì)價(jià)，所以人民幣國際化應(yīng)該是水到渠成的事情。人民幣國際化后，對外貿(mào)易和投資可以使用本國貨幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，企業(yè)所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)也將隨之減小，這可以進(jìn)一步促進(jìn)中國對外貿(mào)易和投資的發(fā)展，同時(shí)，也會促進(jìn)以人民幣計(jì)價(jià)的債券等金融市場的發(fā)展?！　?.進(jìn)一步促進(jìn)中國邊境貿(mào)易的發(fā)展　　邊境貿(mào)易和旅游等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)生的人民幣現(xiàn)金跨境流動，在一定程度上緩解了雙邊交往中結(jié)算手段的不足，推動和擴(kuò)大了雙邊經(jīng)貿(mào)往來，加快了邊境少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，不少周邊國家是自然資源豐富、市場供應(yīng)短缺的國家，與中國情況形成鮮明對照，人民幣流出境外，能夠緩解中國自然資源短缺和市場供應(yīng)過剩?！　?.獲得國際鑄幣稅收入　　實(shí)現(xiàn)人民幣國際化后最直接、最大的收益就是獲得國際鑄幣稅收入。以美元為例，截至2008年，美國發(fā)行國債總額為9.6萬億美元，歐洲美元約4萬億美元以上，兩項(xiàng)合計(jì)，美國獲得的鑄幣稅收入超過13.6萬億美元。如果再考慮到部分美國境內(nèi)的外國存款、境外流通的美元，以及境外持有的約12萬億美元的公司債券，美國的鑄幣稅收益將會更大。僅考慮前兩項(xiàng)，13.6萬億就相當(dāng)于美國2008年GDP總額，這些都是世界人民對美國的無償貢獻(xiàn)，其中中國的“貢獻(xiàn)”約占7％?！　〈偈姑绹?、歐盟和日本都努力擴(kuò)大自己勢力范圍的原因就是這一驚人的鑄幣收益。這也是為什么美國在G20峰會上有意避開如何解決當(dāng)前國際貨幣問題的原因。　　目前中國擁有數(shù)額較大的外匯儲備，實(shí)際是相當(dāng)于對外國政府的巨額無償貸款，同時(shí)還要承擔(dān)通貨膨脹稅。人民幣國際化后，中國不僅可以減少因使用外匯引起的財(cái)富流失，還可以獲得國際鑄幣稅收入，為中國利用資金開辟一條新的渠道?！　∶刻煲惶媒鹑谡n　　自金融危機(jī)爆發(fā)后，“人民幣國際化”這一詞匯屢屢見諸報(bào)端。金融危機(jī)使人們意識到美元“一幣獨(dú)大”的國際貨幣怖系的弊端，以及改革國際貨幣體系的重要性，同時(shí)也堅(jiān)定了中國推進(jìn)人民幣國際化的決心?！　　　17-19

媒體關(guān)注與評論

　　從本書的話題來看，這是一本十分及時(shí)的書；從內(nèi)容的深度和跨度來看，這是一本十分值得品讀的書！無論有無金融專業(yè)知識，都能輕松閱讀本書，無疑是值得每個(gè)年輕人一讀的好作品?！　　獙O飛（美國格林證券有限公司董事、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，美國太平洋商會中國執(zhí)行主席）　　美國的金融戰(zhàn)略會導(dǎo)致世界金融處于失衡狀態(tài)嗎？它會導(dǎo)致全球金融處于崩潰的邊緣嗎？它又將如何影響我們的儲蓄、投資和生活呢？相信您讀了這本書會做出自己的判斷?！　　烀鳎ㄖ顿Y銀行家，美國萬通投資銀行控股集團(tuán)董事長）　　金融學(xué)就像你熟識的鄰家女孩一樣，每天進(jìn)出大樓時(shí)都會碰上一面，只是你每天早出晚歸，可能從來就沒有仔細(xì)端詳過她。本書就是要拉近她（金融學(xué)知識）與你之間的距離，讓你能夠面對面地仔細(xì)端詳，對她產(chǎn)生興趣，進(jìn)而發(fā)生親密接觸，甚至最終愛上她。　　——武帥（《中國經(jīng)營報(bào)》網(wǎng)絡(luò)部內(nèi)容主任）　　什么是次貸危機(jī)？什么是金融風(fēng)暴？通貨膨脹是怎么引發(fā)的？為什么這些危機(jī)會影響我們的錢袋子和菜籃子？打開本書你將一一獲知。我最喜歡書中采用的大量簡單易懂的真實(shí)事例，把金融這個(gè)對于年輕人而言略顯沉悶的話題以一種輕松的方式表現(xiàn)出來，讓人讀起來不費(fèi)神，運(yùn)用起來也得心應(yīng)手?！　　w文楷（知名財(cái)經(jīng)作家）

編輯推薦

　　年輕人必備的金融學(xué)知識讀本　　金融學(xué)？！別害怕，這本書并不是學(xué)術(shù)大部頭，而是生活小智慧。金融學(xué)正生動地編織著生活的方方面面，從銀行存款到銀行貸款，從物價(jià)上漲到利率調(diào)整，從基金股票到外匯期貨，金融無處不在。越早學(xué)會金融學(xué)，越早受益！　　解讀熱點(diǎn) 洞察玄機(jī)　　普及金融學(xué)知識　　揭示金融熱點(diǎn)背后的秘密　　現(xiàn)在開始，設(shè)計(jì)你的金融投資方案

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