生活中的金融學(xué)

前言

幾乎每天，我們都會(huì)涉及到金融事務(wù)的處理，存錢(qián)、取錢(qián)、花錢(qián)、貸款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、炒股、買保險(xiǎn)、炒匯、炒期貨、開(kāi)戶、用信用卡，或者是考慮讓自己的錢(qián)保值增值……即使沒(méi)有這些事，金融危機(jī)、金融調(diào)控、通貨膨脹、金融詐騙等事件也會(huì)直接或間接地影響到我們的生活和積蓄！ 金融就像影子一樣，無(wú)法擺脫！其實(shí)，它早已融入我們的生活，我們的人生早已經(jīng)金融化了。 可我們卻還不能真正理解那些發(fā)生在我們身邊的金融事件、金融現(xiàn)象、金融調(diào)控、金融新聞和金融活動(dòng)究竟是怎么回事，甚至在處理我們自身的金融事務(wù)時(shí)，我們也只是知其然而不知其所以然…… 所以，我們需要知道一些起碼的金融知識(shí)，這些金融知識(shí)夠我們正確處理自己的金融事務(wù)，夠我們理解發(fā)生在身邊的金融現(xiàn)象。我們無(wú)意于成為金融專 家，我們需要的只是一把鑰匙，而不需要艱深的金融理論和晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，本書(shū)的最大特點(diǎn)就是將這些理論“磨成”我們普通百姓拿來(lái)就能用的“鑰匙”。 本書(shū)撇開(kāi)那些金融理論，只從我們普通人每天面對(duì)的金融問(wèn)題開(kāi)始。如何存錢(qián)、如何花錢(qián)、怎么貸款、怎么用卡、怎么理解炒股、怎么理解炒匯、怎么保險(xiǎn)、怎么防止折錢(qián)、怎么和那些金融機(jī)構(gòu)打交道、怎么保護(hù)自己的金融權(quán)益、錢(qián)究竟是怎么回事、我們的錢(qián)是怎么被調(diào)控的……書(shū)中圍繞大家最關(guān)心的“錢(qián)”的問(wèn)題來(lái)介紹相關(guān)的金融知識(shí)，將涉及錢(qián)的各個(gè)環(huán)節(jié)的金融知識(shí)一一展現(xiàn)，將這些環(huán)節(jié)的金融知識(shí)有機(jī)地“串”起來(lái)。 對(duì)金融的理解是個(gè)過(guò)程，因?yàn)榻鹑跇I(yè)本身也在不斷地演化之中，本書(shū)呈現(xiàn)出的只是基于百姓生活視角下的金融知識(shí)。當(dāng)然，這未必容易。歡迎批評(píng)。

內(nèi)容概要

　　《生活中的金融學(xué)》撇開(kāi)那些金融理論，只從我們普通人每天面對(duì)的金融問(wèn)題開(kāi)始，圍繞大家最關(guān)心的“錢(qián)”的問(wèn)題，用生動(dòng)的文字和插圖介紹相關(guān)的金融知識(shí)。將如何存錢(qián)、花錢(qián)、貸款、用卡，如何理解炒股、炒匯、保險(xiǎn)，怎么防止折錢(qián)，怎么和金融機(jī)構(gòu)打交道、怎么保護(hù)自己的金融權(quán)益等金融知識(shí)有機(jī)地“串”起來(lái)，用通俗易懂的語(yǔ)言一一展現(xiàn)給廣大讀者。

作者簡(jiǎn)介

弘道，北京大學(xué)博士，現(xiàn)為人本投資集團(tuán)（中國(guó)）公司董事兼外務(wù)主管。12年金融投資業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，一直從事股票、債券和期貨投資的研究和投資工作，對(duì)金融體系有獨(dú)到的理解和把握。

書(shū)籍目錄

第一章 從貨幣的“錢(qián)眼”里望去…… 第一節(jié) 錢(qián)到底是咋回事：貨幣的本質(zhì) 一般等價(jià)物：貨幣的本質(zhì) 從實(shí)物到信用：貨幣之演進(jìn) 理解現(xiàn)代貨幣制度的關(guān)鍵：當(dāng)今人類的金融體系都是建立在信用貨幣的基礎(chǔ)之上的 給貨幣立“規(guī)矩”：貨幣制度 金錢(qián)只是通向最終價(jià)值的橋梁，而人是無(wú)法棲居在橋上的：貨幣的偉大及危險(xiǎn) 第二節(jié) 數(shù)量視角下的貨幣：“錢(qián)”都是從哪兒來(lái)的？ 自我繁殖：貨幣的派生機(jī)制 給你一個(gè)貨幣的數(shù)量概念：貨幣供應(yīng)量 同樣的錢(qián)，不同的含義：M0、M1、M2、M3 貨幣供應(yīng)量的水龍頭：基礎(chǔ)貨幣 貨幣乘數(shù)：注入一塊錢(qián)，能生出幾塊錢(qián)？ 第三節(jié) 價(jià)格視角下的貨幣：利率 貨幣的價(jià)格：利率 橫看成嶺側(cè)成峰，遠(yuǎn)近高低各不同：利率體系 牽一發(fā)而動(dòng)全身：利率之重要 有什么樣的利率就有什么樣的經(jīng)濟(jì)：利率之合理 調(diào)還是不調(diào)：利率之制訂 第四節(jié) 錢(qián)咋不值錢(qián)了呢：貨幣的價(jià)值 金融危機(jī)：都是貨幣惹的禍 錢(qián)不值錢(qián)了：幣值穩(wěn)定之重要 物價(jià)指數(shù)：衡量幣值穩(wěn)定的指標(biāo)（一） 匯率：衡量幣值穩(wěn)定的指標(biāo)（二） 第二章 誰(shuí)在調(diào)控我們的“錢(qián)”：中央銀行 中央銀行：金融皮影的“挑線人” 第一節(jié) 中央銀行：一個(gè)主導(dǎo)我們金融生活的機(jī)構(gòu) 誰(shuí)是中央銀行呀？ 統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)：中央銀行的起源 滄桑的凝固：中央銀行的歷史 中央銀行：金融體系的“神經(jīng)中樞” 獨(dú)立性：中央銀行的立身之本 剪不斷，理還亂：央行的獨(dú)立史 還有很長(zhǎng)的路要走：央行的獨(dú)立現(xiàn)狀 中國(guó)人民銀行：我國(guó)的央行 龐大而精細(xì)：我國(guó)央行的組織形態(tài) 扁平化的世界：我們可不只有一個(gè)中央銀行 不一樣的央行：中央銀行的類型 英格蘭銀行：歷史最悠久的央行 歐洲中央銀行：跨國(guó)的央行 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)：美國(guó)的中央銀行 國(guó)際金融組織：央行的聯(lián)盟 第二節(jié) 金融穩(wěn)定：央行的天職 金融危機(jī)：徘徊在我們金融生活中的“幽靈” 金融穩(wěn)定：沒(méi)有金融危機(jī)的金融體系 金融穩(wěn)定：央行之天職 從哪做起：維護(hù)金融穩(wěn)定的框架 防患于未然：金融穩(wěn)定之監(jiān)測(cè)和評(píng)估 十八般兵器：金融穩(wěn)定的工具 第三節(jié) 貨幣政策：央行的武器 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控：央行的另一副擔(dān)子 宏觀經(jīng)濟(jì)的“調(diào)節(jié)器”：貨幣政策 選擇之難：貨幣政策的目標(biāo) 松好還是緊好：貨幣政策的取向 水到渠未成：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制 寸長(zhǎng)尺短：貨幣政策的工具 最可手的兵器：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 重型武器：存款準(zhǔn)備金率 小型武器：再貼現(xiàn)率 價(jià)格型工具：利率 匯率：涉外的貨幣政策工具 第三章 “錢(qián)”交易的地方 ：金融市場(chǎng) 交易金融工具的地方：金融市場(chǎng) 第一節(jié) 貨幣市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的地方 無(wú)擔(dān)保的借貸：同業(yè)拆借市場(chǎng) 以債券質(zhì)押的借貸：回購(gòu)市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)的價(jià)格：基準(zhǔn)利率 第二節(jié) 債券市場(chǎng) 債券：可以交易的標(biāo)準(zhǔn)化“借條” 債券市場(chǎng)：債權(quán)方式的投融資體系 拍賣制還是做市商制：債券市場(chǎng)的買賣規(guī)則 利率期限結(jié)構(gòu)：債券市場(chǎng)的坐標(biāo) 批發(fā)還是零售：債券市場(chǎng)的層次結(jié)構(gòu) 第三節(jié) 股票市場(chǎng) 股票市場(chǎng)的起點(diǎn)和基石：上市公司 炒來(lái)炒去炒什么呢：股票 買、賣股票的場(chǎng)所：股票市場(chǎng) 怎么這么亂啊，他們/她們/它們都是干嗎的：說(shuō)說(shuō)股票市場(chǎng)的參與者 蘿卜青菜，各有所愛(ài)：多層次的股票市場(chǎng) 漲了還是跌了：讓人牽腸掛肚的股市行情 第四節(jié) 期貨市場(chǎng) 我們需要知道未來(lái)的價(jià)格：期價(jià) 期貨合約：未來(lái)交收的商品 期貨交易制度：生成期價(jià)的機(jī)制 這個(gè)市場(chǎng)不是為了買賣，而是為了生成期價(jià)：特殊的期貨市場(chǎng) 到底誰(shuí)決定誰(shuí)：期貨價(jià)格的全球一致性 到底誰(shuí)跟誰(shuí)?。赫?wù)勂谪浭袌?chǎng)的參與者 只要能標(biāo)準(zhǔn)化，就能成為期貨：談形形色色的期貨種類 第五節(jié) 外匯市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)：進(jìn)行外匯買賣的場(chǎng)所 外匯市場(chǎng)的參與者結(jié)構(gòu)：到底誰(shuí)說(shuō)了算？ 分工各異的市場(chǎng)體系：外匯市場(chǎng)的層次結(jié)構(gòu) 綿延的匯市：談外匯市場(chǎng)的全球一體性 不一樣的商品，不一樣的市場(chǎng)：談外匯市場(chǎng)的特殊性 亟需完善：我國(guó)的外匯市場(chǎng) 第四章 誰(shuí)在負(fù)責(zé)處理我們的“錢(qián)”：金融機(jī)構(gòu) 滿街都是金融機(jī)構(gòu)：我們?cè)缫央x不開(kāi)它們 第一節(jié) 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行：經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè) 利差，養(yǎng)活銀行的“金飯碗”：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 曬曬我們對(duì)銀行的不滿 第二節(jié) 證券公司 證券公司：資本市場(chǎng)的主導(dǎo)者 還是靠傭金：券商的業(yè)務(wù) 何時(shí)，我們才能共贏：股民問(wèn)券商 第三節(jié) 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制的設(shè)計(jì)者、組織者 靠投資，不靠保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù) 保的好“心”苦：保險(xiǎn)消費(fèi)者的感慨 第四節(jié) 基金公司 基金公司是干嘛的：“受人之托、代人理財(cái)” 投研為生：基金公司的業(yè)務(wù) 想說(shuō)愛(ài)你不容易：“基民”眼里的基金公司 第五節(jié) 期貨公司 期貨公司是干嘛的：期貨投資者與期貨交易所之間的橋梁 賺通道的錢(qián)：期貨公司的業(yè)務(wù) 誠(chéng)信期貨：期民的共同期待 第五章 咋掙“錢(qián)”呢：金融投資 金融投資：致富的另類選擇 第一節(jié) 我該進(jìn)行金融投資嗎：對(duì)金融投資的理解 一點(diǎn)也不亞于實(shí)業(yè)投資：金融投資的潛力 金融投資的優(yōu)勢(shì)：門(mén)檻低、流程短 風(fēng)險(xiǎn)大：金融投資的缺陷 良好的心理素質(zhì)：金融投資的起碼要求 尋找適合自己的投資模式：金融投資模式 第二節(jié) 債券投資：以債權(quán)人的身份賺錢(qián) 買賣債券性投資工具以獲益：債券投資的邏輯 債券：債務(wù)人發(fā)給債權(quán)人的憑證 應(yīng)有盡有：債券性的投資工具 小又不小：債券投資的風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 股權(quán)投資：以股東的身份賺錢(qián) VC：承擔(dān)最大風(fēng)險(xiǎn)、獲取最高收益 PE：投資已成形的企業(yè) 股息還是股價(jià)：股票投資之道 “‘股道’之難難于上青天”：股票投資之難 第四節(jié) 商品期貨投資：有波動(dòng)就有機(jī)會(huì) 商品期貨投資：買、賣明天的商品 期貨合約：標(biāo)準(zhǔn)化的商品買賣合約 商品期貨的投資策略：投機(jī)和套利 商品期貨投資的優(yōu)劣：美麗和邪惡同行 第五節(jié) 外匯投資：從匯率波動(dòng)中淘金 什么是外匯：以外幣表示的國(guó)際支付手段 有哪些外匯投資工具可以期待？ 外匯投資是怎么回事？ 你交易的可是特殊的商品：談外匯投資的特殊性 第六節(jié) 委托投資：請(qǐng)別人幫我賺錢(qián) 拜托您了，專家：委托投資 買基金：最流行的委托投資方式 信托產(chǎn)品：可不僅僅是證券投資 銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)產(chǎn)品：爭(zhēng)食理財(cái)市場(chǎng)大蛋糕 私募基金：還游走于邊緣地帶 第七節(jié) 另類投資：金融衍生工具 衍生工具：一系列的金融合約 權(quán)證：國(guó)內(nèi)唯一的期權(quán)品種 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：取決于和誰(shuí)掛鉤 第六章 怎么總是不夠花：用“錢(qián)” 第一節(jié) 先存再花：存錢(qián) “儲(chǔ)蓄是美德”：老話重提 儲(chǔ)蓄的種類：存活期還是定期呢？ 開(kāi)個(gè)存款賬戶：我的賬戶我做主 存款的報(bào)酬：儲(chǔ)蓄利息 不一樣的儲(chǔ)蓄：外匯儲(chǔ)蓄 存款也是門(mén)學(xué)問(wèn)：配置存款有竅門(mén) 存點(diǎn)錢(qián)不容易，可別出什么差錯(cuò)：說(shuō)說(shuō)“存款安全” 第二節(jié) 花錢(qián)：資金結(jié)算的過(guò)程 錢(qián)是咋轉(zhuǎn)走的：支付清算系統(tǒng) 怎么方便怎么用：銀行結(jié)算的工具 你手邊的銀行：電子銀行 銀行卡：用卡可有學(xué)問(wèn) 銀行收費(fèi) 第三節(jié) 缺錢(qián)用，咋辦：個(gè)人貸款 救急或圓夢(mèng)：個(gè)人貸款 有哪些貸款可以期待：個(gè)人貸款的種類 搞清個(gè)人貸款的基本問(wèn)題：貸款的流程 如何貸款劃算：貸款籌劃 別讓你的貸款力受損：征信 第七章 不時(shí)之“錢(qián)”哪里來(lái)：保險(xiǎn) 第一節(jié) 保險(xiǎn)究竟是怎么回事？ 保險(xiǎn)：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種方式 保險(xiǎn)的原理：四根柱子 保險(xiǎn)當(dāng)事人：保險(xiǎn)權(quán)益的擔(dān)當(dāng)人 保險(xiǎn)中介：保險(xiǎn)當(dāng)事人以外的保險(xiǎn)關(guān)系人 保單：那就是合同 “拿到錢(qián)才算數(shù)”：保險(xiǎn)理賠 第二節(jié) 漫漫人生,哪些需要保? 人身保險(xiǎn)：保生命和身體 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益 社會(huì)保險(xiǎn)：保勞動(dòng)能力和工作機(jī)會(huì) 第三節(jié) 咋保呢：保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 籌劃一下,我們家該怎么保? 在哪家公司保呢? 投保須知 投保后，我們還有哪些義務(wù)要承擔(dān) 出險(xiǎn)后該如何應(yīng)對(duì)？ 第八章 小心！別把你的那點(diǎn)“錢(qián)”給折騰光了 折錢(qián)：總是難免的 第一節(jié) 別讓假幣混進(jìn)你的口袋 坑人的假幣：有錢(qián)的地方就有假幣 真假人民幣對(duì)比：九個(gè)不同 假幣識(shí)別的要領(lǐng)：四種方法 第二節(jié) 騙你沒(méi)商量：金融詐騙 請(qǐng)君入甕：應(yīng)有盡有的金融詐騙 坐在家里還被人騙了：短信詐騙 騙得很經(jīng)典：ATM詐騙 “卡”得你真難受：銀行卡詐騙 網(wǎng)上海盜：網(wǎng)絡(luò)金融詐騙 “騙得你最痛”：非法集資 融資過(guò)程中的詐騙：“黑中介” 從頭騙到腳：投資詐騙 你的保單是真的嗎：保險(xiǎn)詐騙 騙得你觸目驚心：非法金融機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 勿成苦主 到底錯(cuò)在哪了？ 金融人生尤其需要“克己” 要對(duì)金融世界的“復(fù)雜”留一份清醒：虛心 第四節(jié) 讓你沒(méi)轍的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)：讓你無(wú)能為力 頭號(hào)竊賊和最慷慨的施舍者：通貨膨脹 貨幣危機(jī)：一國(guó)貨幣的大幅貶值 信貸危機(jī)：經(jīng)濟(jì)緊縮的開(kāi)始 多米諾骨牌效應(yīng)：金融機(jī)構(gòu)危機(jī) 第九章 誰(shuí)來(lái)保護(hù)我們的“錢(qián)”：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：金融體系的守護(hù)者 第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)的監(jiān)管者 它們是怎么監(jiān)管的：銀行業(yè)的監(jiān)管方式 金融維權(quán)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)不是法院 第二節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管者 它是怎么監(jiān)管的：保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方式 不是萬(wàn)能的：說(shuō)說(shuō)監(jiān)管失效 第三節(jié) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 證監(jiān)會(huì)：證券行業(yè)的監(jiān)管者 集中統(tǒng)一：中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方式 我們本可以做得更好的：監(jiān)管創(chuàng)新

章節(jié)摘錄

插圖：試想一下，如果每家商業(yè)銀行都可以發(fā)行貨幣會(huì)怎樣？你口袋里的鈔票既有農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的，也有招商銀行發(fā)行的，還有你們當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行印制的……，而且，這些銀行又都是個(gè)人開(kāi)的，隨時(shí)有倒閉的危險(xiǎn)……其實(shí)，300多年前的金融生活就是這個(gè)樣子！那個(gè)時(shí)候，流通中的鈔票是商業(yè)銀行自己發(fā)行的，我們稱之為銀行券，如果發(fā)鈔銀行倒閉，則銀行券也就成了廢紙。19世紀(jì)的美國(guó)，有1600多家銀行競(jìng)相發(fā)行鈔票，期間有多達(dá)3萬(wàn)多種鈔票進(jìn)入市場(chǎng)流通，混亂的貨幣秩序嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融秩序。汲取教訓(xùn)后，各國(guó)相繼通過(guò)法律的形式將發(fā)行貨幣的特權(quán)集中到本國(guó)的一家銀行，中央銀行就是由此而來(lái)的。早期的中央銀行因?yàn)楹驼拿芮嘘P(guān)系，且具有發(fā)行貨幣的壟斷性特權(quán)，實(shí)力和信譽(yù)遠(yuǎn)超同時(shí)期的其他銀行，在其他銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)或者瀕臨倒閉時(shí)，中央銀行會(huì)出錢(qián)予以幫助，因此逐漸承擔(dān)起“最后貸款人”的角色，漸漸地，中央銀行發(fā)現(xiàn)與其等商業(yè)銀行出事后再救助，不如事前就進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)督管理，于是就有了監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，逐漸地，它又被賦予了利用有效的工具進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)和金融調(diào)控的職能，于是，現(xiàn)代意義上的中央銀行就這樣形成了。19世紀(jì)初，較完善的中央銀行制度才開(kāi)始形成。1920年在布魯塞爾國(guó)際金融會(huì)議上提出的發(fā)行銀行應(yīng)脫離各國(guó)政府控制的觀點(diǎn)，成為各國(guó)建立中央銀行最重要的理論根據(jù)。第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行國(guó)有化成為當(dāng)時(shí)改組和設(shè)立中央銀行的重要原則。同時(shí)，在保持中央銀行相對(duì)獨(dú)立的情況下，國(guó)家加強(qiáng)了控制。1944年布雷頓森林會(huì)議的召開(kāi)加強(qiáng)了各國(guó)中央銀行的合作，在此基礎(chǔ)上，1945年12月成立國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行，推動(dòng)了各國(guó)中央銀行制度的發(fā)展和完善。

編輯推薦

《生活中的金融學(xué)》：一本難念的“錢(qián)經(jīng)”，一把開(kāi)啟您金融人生的鑰匙。翻開(kāi)它，不管生活中的金融問(wèn)題如何讓您困惑，您都能找到答案……最生動(dòng)有趣的金融學(xué)如何存錢(qián)？如何花錢(qián)？怎么貸款？怎樣用卡？怎么理解炒股？……

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