生活中的金融學

前言

幾乎每天，我們都會涉及到金融事務(wù)的處理，存錢、取錢、花錢、貸款、轉(zhuǎn)賬、繳費、炒股、買保險、炒匯、炒期貨、開戶、用信用卡，或者是考慮讓自己的錢保值增值……即使沒有這些事，金融危機、金融調(diào)控、通貨膨脹、金融詐騙等事件也會直接或間接地影響到我們的生活和積蓄！ 金融就像影子一樣，無法擺脫！其實，它早已融入我們的生活，我們的人生早已經(jīng)金融化了。 可我們卻還不能真正理解那些發(fā)生在我們身邊的金融事件、金融現(xiàn)象、金融調(diào)控、金融新聞和金融活動究竟是怎么回事，甚至在處理我們自身的金融事務(wù)時，我們也只是知其然而不知其所以然…… 所以，我們需要知道一些起碼的金融知識，這些金融知識夠我們正確處理自己的金融事務(wù)，夠我們理解發(fā)生在身邊的金融現(xiàn)象。我們無意于成為金融專 家，我們需要的只是一把鑰匙，而不需要艱深的金融理論和晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語，本書的最大特點就是將這些理論“磨成”我們普通百姓拿來就能用的“鑰匙”。 本書撇開那些金融理論，只從我們普通人每天面對的金融問題開始。如何存錢、如何花錢、怎么貸款、怎么用卡、怎么理解炒股、怎么理解炒匯、怎么保險、怎么防止折錢、怎么和那些金融機構(gòu)打交道、怎么保護自己的金融權(quán)益、錢究竟是怎么回事、我們的錢是怎么被調(diào)控的……書中圍繞大家最關(guān)心的“錢”的問題來介紹相關(guān)的金融知識，將涉及錢的各個環(huán)節(jié)的金融知識一一展現(xiàn)，將這些環(huán)節(jié)的金融知識有機地“串”起來。 對金融的理解是個過程，因為金融業(yè)本身也在不斷地演化之中，本書呈現(xiàn)出的只是基于百姓生活視角下的金融知識。當然，這未必容易。歡迎批評。

內(nèi)容概要

　　《生活中的金融學》撇開那些金融理論，只從我們普通人每天面對的金融問題開始，圍繞大家最關(guān)心的“錢”的問題，用生動的文字和插圖介紹相關(guān)的金融知識。將如何存錢、花錢、貸款、用卡，如何理解炒股、炒匯、保險，怎么防止折錢，怎么和金融機構(gòu)打交道、怎么保護自己的金融權(quán)益等金融知識有機地“串”起來，用通俗易懂的語言一一展現(xiàn)給廣大讀者。

作者簡介

弘道，北京大學博士，現(xiàn)為人本投資集團（中國）公司董事兼外務(wù)主管。12年金融投資業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，一直從事股票、債券和期貨投資的研究和投資工作，對金融體系有獨到的理解和把握。

書籍目錄

第一章 從貨幣的“錢眼”里望去…… 第一節(jié) 錢到底是咋回事：貨幣的本質(zhì) 一般等價物：貨幣的本質(zhì) 從實物到信用：貨幣之演進 理解現(xiàn)代貨幣制度的關(guān)鍵：當今人類的金融體系都是建立在信用貨幣的基礎(chǔ)之上的 給貨幣立“規(guī)矩”：貨幣制度 金錢只是通向最終價值的橋梁，而人是無法棲居在橋上的：貨幣的偉大及危險 第二節(jié) 數(shù)量視角下的貨幣：“錢”都是從哪兒來的？ 自我繁殖：貨幣的派生機制 給你一個貨幣的數(shù)量概念：貨幣供應量 同樣的錢，不同的含義：M0、M1、M2、M3 貨幣供應量的水龍頭：基礎(chǔ)貨幣 貨幣乘數(shù)：注入一塊錢，能生出幾塊錢？ 第三節(jié) 價格視角下的貨幣：利率 貨幣的價格：利率 橫看成嶺側(cè)成峰，遠近高低各不同：利率體系 牽一發(fā)而動全身：利率之重要 有什么樣的利率就有什么樣的經(jīng)濟：利率之合理 調(diào)還是不調(diào)：利率之制訂 第四節(jié) 錢咋不值錢了呢：貨幣的價值 金融危機：都是貨幣惹的禍 錢不值錢了：幣值穩(wěn)定之重要 物價指數(shù)：衡量幣值穩(wěn)定的指標（一） 匯率：衡量幣值穩(wěn)定的指標（二） 第二章 誰在調(diào)控我們的“錢”：中央銀行 中央銀行：金融皮影的“挑線人” 第一節(jié) 中央銀行：一個主導我們金融生活的機構(gòu) 誰是中央銀行呀？ 統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)：中央銀行的起源 滄桑的凝固：中央銀行的歷史 中央銀行：金融體系的“神經(jīng)中樞” 獨立性：中央銀行的立身之本 剪不斷，理還亂：央行的獨立史 還有很長的路要走：央行的獨立現(xiàn)狀 中國人民銀行：我國的央行 龐大而精細：我國央行的組織形態(tài) 扁平化的世界：我們可不只有一個中央銀行 不一樣的央行：中央銀行的類型 英格蘭銀行：歷史最悠久的央行 歐洲中央銀行：跨國的央行 美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)：美國的中央銀行 國際金融組織：央行的聯(lián)盟 第二節(jié) 金融穩(wěn)定：央行的天職 金融危機：徘徊在我們金融生活中的“幽靈” 金融穩(wěn)定：沒有金融危機的金融體系 金融穩(wěn)定：央行之天職 從哪做起：維護金融穩(wěn)定的框架 防患于未然：金融穩(wěn)定之監(jiān)測和評估 十八般兵器：金融穩(wěn)定的工具 第三節(jié) 貨幣政策：央行的武器 宏觀經(jīng)濟調(diào)控：央行的另一副擔子 宏觀經(jīng)濟的“調(diào)節(jié)器”：貨幣政策 選擇之難：貨幣政策的目標 松好還是緊好：貨幣政策的取向 水到渠未成：貨幣政策的傳導機制 寸長尺短：貨幣政策的工具 最可手的兵器：公開市場業(yè)務(wù) 重型武器：存款準備金率 小型武器：再貼現(xiàn)率 價格型工具：利率 匯率：涉外的貨幣政策工具 第三章 “錢”交易的地方 ：金融市場 交易金融工具的地方：金融市場 第一節(jié) 貨幣市場 貨幣市場：金融機構(gòu)進行流動性管理的地方 無擔保的借貸：同業(yè)拆借市場 以債券質(zhì)押的借貸：回購市場 貨幣市場的價格：基準利率 第二節(jié) 債券市場 債券：可以交易的標準化“借條” 債券市場：債權(quán)方式的投融資體系 拍賣制還是做市商制：債券市場的買賣規(guī)則 利率期限結(jié)構(gòu)：債券市場的坐標 批發(fā)還是零售：債券市場的層次結(jié)構(gòu) 第三節(jié) 股票市場 股票市場的起點和基石：上市公司 炒來炒去炒什么呢：股票 買、賣股票的場所：股票市場 怎么這么亂啊，他們/她們/它們都是干嗎的：說說股票市場的參與者 蘿卜青菜，各有所愛：多層次的股票市場 漲了還是跌了：讓人牽腸掛肚的股市行情 第四節(jié) 期貨市場 我們需要知道未來的價格：期價 期貨合約：未來交收的商品 期貨交易制度：生成期價的機制 這個市場不是為了買賣，而是為了生成期價：特殊的期貨市場 到底誰決定誰：期貨價格的全球一致性 到底誰跟誰啊：談?wù)勂谪浭袌龅膮⑴c者 只要能標準化，就能成為期貨：談形形色色的期貨種類 第五節(jié) 外匯市場 外匯市場：進行外匯買賣的場所 外匯市場的參與者結(jié)構(gòu)：到底誰說了算？ 分工各異的市場體系：外匯市場的層次結(jié)構(gòu) 綿延的匯市：談外匯市場的全球一體性 不一樣的商品，不一樣的市場：談外匯市場的特殊性 亟需完善：我國的外匯市場 第四章 誰在負責處理我們的“錢”：金融機構(gòu) 滿街都是金融機構(gòu)：我們早已離不開它們 第一節(jié) 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行：經(jīng)營貨幣的企業(yè) 利差，養(yǎng)活銀行的“金飯碗”：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 曬曬我們對銀行的不滿 第二節(jié) 證券公司 證券公司：資本市場的主導者 還是靠傭金：券商的業(yè)務(wù) 何時，我們才能共贏：股民問券商 第三節(jié) 保險公司 保險公司：風險轉(zhuǎn)移機制的設(shè)計者、組織者 靠投資，不靠保險：保險公司的業(yè)務(wù) 保的好“心”苦：保險消費者的感慨 第四節(jié) 基金公司 基金公司是干嘛的：“受人之托、代人理財” 投研為生：基金公司的業(yè)務(wù) 想說愛你不容易：“基民”眼里的基金公司 第五節(jié) 期貨公司 期貨公司是干嘛的：期貨投資者與期貨交易所之間的橋梁 賺通道的錢：期貨公司的業(yè)務(wù) 誠信期貨：期民的共同期待 第五章 咋掙“錢”呢：金融投資 金融投資：致富的另類選擇 第一節(jié) 我該進行金融投資嗎：對金融投資的理解 一點也不亞于實業(yè)投資：金融投資的潛力 金融投資的優(yōu)勢：門檻低、流程短 風險大：金融投資的缺陷 良好的心理素質(zhì)：金融投資的起碼要求 尋找適合自己的投資模式：金融投資模式 第二節(jié) 債券投資：以債權(quán)人的身份賺錢 買賣債券性投資工具以獲益：債券投資的邏輯 債券：債務(wù)人發(fā)給債權(quán)人的憑證 應有盡有：債券性的投資工具 小又不?。簜顿Y的風險 第三節(jié) 股權(quán)投資：以股東的身份賺錢 VC：承擔最大風險、獲取最高收益 PE：投資已成形的企業(yè) 股息還是股價：股票投資之道 “‘股道’之難難于上青天”：股票投資之難 第四節(jié) 商品期貨投資：有波動就有機會 商品期貨投資：買、賣明天的商品 期貨合約：標準化的商品買賣合約 商品期貨的投資策略：投機和套利 商品期貨投資的優(yōu)劣：美麗和邪惡同行 第五節(jié) 外匯投資：從匯率波動中淘金 什么是外匯：以外幣表示的國際支付手段 有哪些外匯投資工具可以期待？ 外匯投資是怎么回事？ 你交易的可是特殊的商品：談外匯投資的特殊性 第六節(jié) 委托投資：請別人幫我賺錢 拜托您了，專家：委托投資 買基金：最流行的委托投資方式 信托產(chǎn)品：可不僅僅是證券投資 銀行理財產(chǎn)品、券商理財產(chǎn)品：爭食理財市場大蛋糕 私募基金：還游走于邊緣地帶 第七節(jié) 另類投資：金融衍生工具 衍生工具：一系列的金融合約 權(quán)證：國內(nèi)唯一的期權(quán)品種 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：取決于和誰掛鉤 第六章 怎么總是不夠花：用“錢” 第一節(jié) 先存再花：存錢 “儲蓄是美德”：老話重提 儲蓄的種類：存活期還是定期呢？ 開個存款賬戶：我的賬戶我做主 存款的報酬：儲蓄利息 不一樣的儲蓄：外匯儲蓄 存款也是門學問：配置存款有竅門 存點錢不容易，可別出什么差錯：說說“存款安全” 第二節(jié) 花錢：資金結(jié)算的過程 錢是咋轉(zhuǎn)走的：支付清算系統(tǒng) 怎么方便怎么用：銀行結(jié)算的工具 你手邊的銀行：電子銀行 銀行卡：用卡可有學問 銀行收費 第三節(jié) 缺錢用，咋辦：個人貸款 救急或圓夢：個人貸款 有哪些貸款可以期待：個人貸款的種類 搞清個人貸款的基本問題：貸款的流程 如何貸款劃算：貸款籌劃 別讓你的貸款力受損：征信 第七章 不時之“錢”哪里來：保險 第一節(jié) 保險究竟是怎么回事？ 保險：轉(zhuǎn)移風險的一種方式 保險的原理：四根柱子 保險當事人：保險權(quán)益的擔當人 保險中介：保險當事人以外的保險關(guān)系人 保單：那就是合同 “拿到錢才算數(shù)”：保險理賠 第二節(jié) 漫漫人生,哪些需要保? 人身保險：保生命和身體 財產(chǎn)保險：保財產(chǎn)及有關(guān)利益 社會保險：保勞動能力和工作機會 第三節(jié) 咋保呢：保險實務(wù) 籌劃一下,我們家該怎么保? 在哪家公司保呢? 投保須知 投保后，我們還有哪些義務(wù)要承擔 出險后該如何應對？ 第八章 小心！別把你的那點“錢”給折騰光了 折錢：總是難免的 第一節(jié) 別讓假幣混進你的口袋 坑人的假幣：有錢的地方就有假幣 真假人民幣對比：九個不同 假幣識別的要領(lǐng)：四種方法 第二節(jié) 騙你沒商量：金融詐騙 請君入甕：應有盡有的金融詐騙 坐在家里還被人騙了：短信詐騙 騙得很經(jīng)典：ATM詐騙 “卡”得你真難受：銀行卡詐騙 網(wǎng)上海盜：網(wǎng)絡(luò)金融詐騙 “騙得你最痛”：非法集資 融資過程中的詐騙：“黑中介” 從頭騙到腳：投資詐騙 你的保單是真的嗎：保險詐騙 騙得你觸目驚心：非法金融機構(gòu) 第三節(jié) 勿成苦主 到底錯在哪了？ 金融人生尤其需要“克己” 要對金融世界的“復雜”留一份清醒：虛心 第四節(jié) 讓你沒轍的系統(tǒng)性金融風險 金融風險：讓你無能為力 頭號竊賊和最慷慨的施舍者：通貨膨脹 貨幣危機：一國貨幣的大幅貶值 信貸危機：經(jīng)濟緊縮的開始 多米諾骨牌效應：金融機構(gòu)危機 第九章 誰來保護我們的“錢”：金融監(jiān)管機構(gòu) 金融監(jiān)管機構(gòu)：金融體系的守護者 第一節(jié) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 銀監(jiān)會：銀行業(yè)的監(jiān)管者 它們是怎么監(jiān)管的：銀行業(yè)的監(jiān)管方式 金融維權(quán)：監(jiān)管機構(gòu)不是法院 第二節(jié) 中國保險監(jiān)督管理委員會 保監(jiān)會：保險業(yè)的監(jiān)管者 它是怎么監(jiān)管的：保監(jiān)會的監(jiān)管方式 不是萬能的：說說監(jiān)管失效 第三節(jié) 中國證券監(jiān)督管理委員會 證監(jiān)會：證券行業(yè)的監(jiān)管者 集中統(tǒng)一：中國證監(jiān)會的監(jiān)管方式 我們本可以做得更好的：監(jiān)管創(chuàng)新

章節(jié)摘錄

插圖：試想一下，如果每家商業(yè)銀行都可以發(fā)行貨幣會怎樣？你口袋里的鈔票既有農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的，也有招商銀行發(fā)行的，還有你們當?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行印制的……，而且，這些銀行又都是個人開的，隨時有倒閉的危險……其實，300多年前的金融生活就是這個樣子！那個時候，流通中的鈔票是商業(yè)銀行自己發(fā)行的，我們稱之為銀行券，如果發(fā)鈔銀行倒閉，則銀行券也就成了廢紙。19世紀的美國，有1600多家銀行競相發(fā)行鈔票，期間有多達3萬多種鈔票進入市場流通，混亂的貨幣秩序嚴重擾亂了國家的經(jīng)濟和金融秩序。汲取教訓后，各國相繼通過法律的形式將發(fā)行貨幣的特權(quán)集中到本國的一家銀行，中央銀行就是由此而來的。早期的中央銀行因為和政府的密切關(guān)系，且具有發(fā)行貨幣的壟斷性特權(quán)，實力和信譽遠超同時期的其他銀行，在其他銀行出現(xiàn)流動性危機或者瀕臨倒閉時，中央銀行會出錢予以幫助，因此逐漸承擔起“最后貸款人”的角色，漸漸地，中央銀行發(fā)現(xiàn)與其等商業(yè)銀行出事后再救助，不如事前就進行主動監(jiān)督管理，于是就有了監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，逐漸地，它又被賦予了利用有效的工具進行宏觀經(jīng)濟和金融調(diào)控的職能，于是，現(xiàn)代意義上的中央銀行就這樣形成了。19世紀初，較完善的中央銀行制度才開始形成。1920年在布魯塞爾國際金融會議上提出的發(fā)行銀行應脫離各國政府控制的觀點，成為各國建立中央銀行最重要的理論根據(jù)。第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行國有化成為當時改組和設(shè)立中央銀行的重要原則。同時，在保持中央銀行相對獨立的情況下，國家加強了控制。1944年布雷頓森林會議的召開加強了各國中央銀行的合作，在此基礎(chǔ)上，1945年12月成立國際貨幣基金組織和世界銀行，推動了各國中央銀行制度的發(fā)展和完善。

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