金融法概論

前言

　　隨著我國金融業(yè)日益融人國際環(huán)境和金融體制改革的不斷深入，我國的金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，金融風(fēng)險不斷顯現(xiàn)。為規(guī)避金融風(fēng)險、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，近年來我國政府根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的要求，對現(xiàn)有的金融類法律法規(guī)進(jìn)行了修訂和完善。金融立法的不斷完善對金融法的教學(xué)提出了更高的要求，需要在教學(xué)過程中不斷添加新的元素。為滿足高職高專院校金融法的教學(xué)需要以及對金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)的需要，我們編寫了此書?！　”緯诰帉戇^程中力求做到結(jié)構(gòu)新穎，內(nèi)容務(wù)實創(chuàng)新，準(zhǔn)確體現(xiàn)金融法規(guī)的精神，反映我國最新的金融立法動向。本書在每章開篇之處均有學(xué)習(xí)目標(biāo)和本章引例，易于學(xué)生了解本章所學(xué)的金融法規(guī)的內(nèi)容，準(zhǔn)確把握所學(xué)章節(jié)的重點(diǎn)、難點(diǎn)；每章安排了大量的案例、閱讀材料和課堂實訓(xùn)，加強(qiáng)了理論與實踐的結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生對金融法規(guī)的領(lǐng)悟；每章都設(shè)置了本章小結(jié)、思考題、課堂討論題和案例分析，并且對案例作了精心的點(diǎn)評，有助于學(xué)員對所學(xué)的金融法規(guī)有更深的理解。本教材適用于高職高專金融保險專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)使用，也可作為財經(jīng)類其他專業(yè)本、?？茖W(xué)生以及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解金融法律知識的參考書?！　”窘滩墓卜?4章，編寫人員的具體分工如下：第9章、第14章由遼寧金融職業(yè)學(xué)院趙紅梅編寫；第4章、第6章、第12章由沈陽工程學(xué)院劉旭東編寫；第2章、第3章、第5章、第8章由遼寧金融職業(yè)學(xué)院王艷萍編寫；第1章由滄州職業(yè)技術(shù)學(xué)院施富嶺編寫；第7章、第10章、第11章由遼寧金融職業(yè)學(xué)院劉娜編寫；第13章由滄州職業(yè)技術(shù)學(xué)院牛大山編寫。本書由趙紅梅、劉旭東任主編，王艷萍、施富嶺任副主編。劉旭東負(fù)責(zé)大綱的制訂、總纂和定稿，趙紅梅負(fù)責(zé)組織編寫。由于金融法規(guī)涉及的內(nèi)容較多，范圍較廣，加上編寫時間較短和水平有限，書中難免有不妥之處，懇請讀者批評指正，以便進(jìn)一步修改完善?！　”緯诰帉戇^程中，作者參考了相關(guān)資料和論著，在此，謹(jǐn)向所有文獻(xiàn)的作者致謝。

內(nèi)容概要

　　金融法是一門新興的法律學(xué)科，它隨著國際環(huán)境和金融業(yè)的發(fā)展而不斷創(chuàng)新，金融法以我國現(xiàn)行金融法律規(guī)范為依據(jù)，系統(tǒng)闡述了中國人民銀行法、商業(yè)銀行法，政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律制度、擔(dān)保法、證券法，證券投資基金法等內(nèi)容，結(jié)構(gòu)新穎，內(nèi)容務(wù)實創(chuàng)新，反映了我國最新的金融法規(guī)的精神?！　　陡呗毟邔?十一五“規(guī)劃教材·金融法概論》適用于高職高專金融保險專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)使用，也可作為財經(jīng)類其他專業(yè)本、?？茖W(xué)生及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解金融法律知識的參考書。

書籍目錄

1章 緒論學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析1.1 金融1.1.1 金融的概念和特征1.1.2 金融市場1.1.3 金融工具1.2 金融法1.2.1 金融法的產(chǎn)生、概念及其調(diào)整對象1.2.2 金融法律關(guān)系1.2.3 金融法的淵源及體系1.3 金融法的基本原則1.3.1 金融法基本原則的含義1.3.2 我國金融法的基本原則本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第2章 中華人民共和國人民銀行法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析2.1 中國人民銀行法概述2.1.1 中央銀行與中央銀行法2.1.2 中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位2.1.3 中國人民銀行的職能和職責(zé)2.1.4 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)2.2 中國人民銀行的業(yè)務(wù)2.2.1 中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的原則2.2.2 中國人民銀行業(yè)務(wù)范圍2.2.3 中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)2.3 貨幣政策2.3.1 貨幣政策的概念與特征2.3.2 貨幣政策目標(biāo)2.3.3 貨幣政策工具2.3.4 貨幣政策效果分析2.4 人民幣的發(fā)行和管理2.4.1 人民幣的法律地位與現(xiàn)鈔概況2.4.2 人民幣的發(fā)行2.4.3 人民幣的法律保護(hù)2.5 征信制度及違反中國人民銀行法的法律責(zé)任2.5.1 征信制度2.5.2 違反《中華人民共和國人民銀行法》的法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第3章 商業(yè)銀行法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析3.1 商業(yè)銀行法概述3.1.1 商業(yè)銀行的概念與特征3.1.2 中國的商業(yè)銀行3.1.3 商業(yè)銀行法的概念與適用范圍3.2 商業(yè)銀行的設(shè)立、變更3.2.1 商業(yè)銀行的設(shè)立3.2.2 商業(yè)銀行的變更3.3 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)3.3.1 商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)則3.3.2 商業(yè)銀行的一般業(yè)務(wù)3.3.3 商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)3.3.4 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則3.3.5 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則3.4 商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系3.4.1 銀行與客戶關(guān)系的法律性質(zhì)3.4.2 商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的種類3.4.3 銀行與客戶的基本權(quán)利與義務(wù)3.5 商業(yè)銀行的接管、解散、破產(chǎn)、終止3.5.1 商業(yè)銀行的接管3.5.2 商業(yè)銀行的解散3.5.3 商業(yè)銀行的破產(chǎn)3.5.4 商業(yè)銀行的終止本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第4章 政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律制度學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析4.1 政策性銀行的法律制度4.1.1 政策性銀行的概念及主要職能4.1.2 我國的政策性銀行4.1.3 我國政策性銀行的法律規(guī)范4.2 非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律制度4.2.1 非銀行金融機(jī)構(gòu)的概述4.2.2 我國城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社的法律規(guī)范4.2.3 我國其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第5章 擔(dān)保法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析5.1 擔(dān)保法概述5.1.1 擔(dān)保法的概念及特征5.1.2 擔(dān)保的分類5.2 保證5.2.1 保證的概念和特征5.2.2 保證人的條件5.2.3 保證的合同5.2.4 保證方式5.2.5 保證責(zé)任5.3 抵押5.3.1 抵押和抵押物國5.3.2 抵押合同5.3.3 抵押的效力5.3.4 抵押權(quán)的實現(xiàn)5.3.5 最高額抵押5.4 質(zhì)押5.4.1 質(zhì)押概述5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押5.4.3 質(zhì)押合同5.4.4 質(zhì)押的效力本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第6章 證券法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析6.1 證券法概述6.1.1 證券和證券市場6.1.2 證券法的概念和基本原則6.2 證券發(fā)行6.2.1 證券發(fā)行的條件6.2.2 證券發(fā)行的程序6.3 證券交易6.3.1 證券上市與證券交易6.3.2 持續(xù)信息公開6.3.3 禁止的證券交易行為6.3.4 上市公司收購6.4 證券機(jī)構(gòu)6.4.1 證券交易所6.4.2 證券公司6.4.3 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)6.4.4 證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)6.4.5 證券業(yè)協(xié)會6.5 法律責(zé)任6.5.1 違反證券發(fā)行規(guī)范的法律責(zé)任6.5.2 違反證券交易規(guī)范的法律責(zé)任6.5.3 證券機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第7章 證券投資基金法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析7.1 證券投資基金法概述7.1.1 證券投資基金的概念和特征7.1.2 證券投資基金法律關(guān)系7.2 證券投資基金的募集、交易與運(yùn)作7.2.1 證券投資基金的募集7.2.2 證券投資基金的交易7.2.3 證券投資基金的投資運(yùn)作7.3 證券投資基金信息的披露與監(jiān)督管理7.3.1 證券投資基金的信息披露7.3.2 證券投資基金的監(jiān)督管理本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第8章 保險法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析8.1 保險和保險法概述8.1.1 保險8.1.2 保險法8.2 保險法的基本原則8.2.1 保險利益原則8.2.2 最大誠信原則8.2.3 近因原則8.2.4 損失補(bǔ)償原則8.3 保險合同8.3.1 保險合同的概念與特征8.3.2 保險合同法律關(guān)系8.3.3 保險合同的訂立8.3.4 保險合同的履行8.3.5 保險合同的變更、解除和終止8.4 保險業(yè)法律制度8.4.1 保險公司8.4.2 保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則8.4.3 保險業(yè)的監(jiān)管本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第9章 票據(jù)法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析9.1 票據(jù)與票據(jù)法概述9.1.1 票據(jù)概述9.1.2 票據(jù)法概述9.1.3 票據(jù)的種類9.2 票據(jù)法律關(guān)系9.2.1 票據(jù)法律關(guān)系的概念與構(gòu)成9.2.2 票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系9.3 票據(jù)行為9.3.1 票據(jù)行為的概念與特征9.3.2 票據(jù)行為的要件9.3.3 票據(jù)行為的代理9.3.4 票據(jù)行為的種類9.3.5 票據(jù)偽造和變造9.4 票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯9.4.1 票據(jù)權(quán)利9.4.2 票據(jù)責(zé)任9.4.3 票據(jù)抗辯9.5 涉外票據(jù)的法律適用9.5.1 涉外票據(jù)的概念9.5.2 涉外票據(jù)的法律適用9.6 違反《票據(jù)法》的法律責(zé)任9.6.1 票據(jù)欺詐行為的法律責(zé)任9.6.2 金融機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任9.6.3 票據(jù)付款人違法行為的法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第10章 反洗錢法律制度學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例10.1 反洗錢法律制度概述10.1.1 洗錢的概念、形式及其危害10.1.2 金融機(jī)構(gòu)反洗錢基本制度10.2 人民幣大額交易報告制度和可疑交易報告制度10.2.1 人民幣大額交易的含義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)10.2.2 可疑支付交易的含義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)10.2.3 人民幣大額交易和可疑支付交易的報告程序10.3 大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易報告制度10.3.1 大額外匯資金交易的含義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)10.3.2 可疑外匯資金交易的含義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)10.3.3 金融機(jī)構(gòu)報告大額和可疑外匯資金交易的程序10.3.4 金融機(jī)構(gòu)違反大額和可疑外匯資金交易報告制度的法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第11章 期貨交易法律規(guī)范學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析11.1 期貨法規(guī)概述11.1.1 期貨交易的概念11.1.2 我國的期貨交易立法11.2 期貨交易法11.2.1 期貨交易法的適用范圍和原則11.2.2 期貨交易的相關(guān)當(dāng)事人11.2.3 期貨市場的監(jiān)督與管理11.2.4 期貨市場的法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第12章 信托和融資租賃法學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析12.1 信托與信托法概述12.1.1 信托的概念、特征及分類12.1.2 信托法概述12.1.3 信托法律關(guān)系的構(gòu)成要素12.1.4 信托的運(yùn)作12.2 融資租賃法律制度12.2.1 融資租賃概述12.2.2 融資租賃合同本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第13章 涉外金融法律制度學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例13.1 涉外金融法律制度概述13.1.1 涉外金融法概述13.1.2 我國涉外金融法律體系13.2 涉外金融機(jī)構(gòu)法律規(guī)范13.2.1 外資金融機(jī)構(gòu)管理法律制度13.2.2 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)境外業(yè)務(wù)管理法律制度本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析第14章 金融業(yè)監(jiān)管法律制度學(xué)習(xí)目標(biāo)本章引例引例分析14.1 金融業(yè)監(jiān)管與金融監(jiān)管法概述14.1.1 金融業(yè)監(jiān)管概述14.1.2 金融監(jiān)管法概述14.1.3 金融監(jiān)管模式14.2 銀行業(yè)監(jiān)督管理法14.2.1 銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述14.2.2 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)14.2.3 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施14.2.4 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的法律責(zé)任14.3 證券業(yè)監(jiān)管法律制度14.3.1 證券業(yè)監(jiān)管的概述14.3.2 證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)14.3.3 證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力14.3.4 法律責(zé)任14.4 保險業(yè)監(jiān)管法律制度14.4.1 保險業(yè)監(jiān)管的概述14.4.2 中國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職能14.4.3 法律責(zé)任本章小結(jié)思考題課堂討論題案例分析參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　2.5 征信制度及違反中國人民銀行法的法律責(zé)任　　2.5.1 征信制度　?。?）信用與市場的關(guān)系　?、傩庞檬蔷S系市場交易的基本鏈條。在市場經(jīng)濟(jì)中，信用關(guān)系是人與人之間最根本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是整個社會賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著交易的普遍發(fā)展，無論是商品交換、勞務(wù)交換，還是信息、服務(wù)交換，其交換的完成或?qū)崿F(xiàn)，都存在一個時間和空間的差距，這個過程要靠一定的制度規(guī)范來保障，否則，交換就無法穩(wěn)健地進(jìn)行。信用有利于維護(hù)和促進(jìn)各類經(jīng)濟(jì)主體之間長期的和較為穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，使經(jīng)濟(jì)主體能夠?qū)崿F(xiàn)對市場行為的預(yù)測以及預(yù)期的交易目標(biāo)?！　、谛庞媚軌?qū)崿F(xiàn)交易成本的最低化。在市場經(jīng)濟(jì)中，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，通常有兩個基礎(chǔ)：一是硬件基礎(chǔ)，即物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)；二是軟件基礎(chǔ)，即法律設(shè)施、倫理道德、信用制度、守信意識等思想文化基礎(chǔ)。在軟件基礎(chǔ)中，信用機(jī)制發(fā)生作用好，會使交易乃至整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的成本最低?！　、坌庞媒灰啄軌虿粩鄬崿F(xiàn)市場的擴(kuò)展。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，信用交易的范圍越來越擴(kuò)大，并滲透到社會生活的每一個方面。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)交往也越來越擴(kuò)大，在不斷擴(kuò)大的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，當(dāng)人情式的特殊信用難以滿足人們多種利益所需的新交換及復(fù)雜交換時，人們就選擇了以契約為基礎(chǔ)的普遍化信用來擴(kuò)展分工合作，使交易深度和廣度有了更大的前進(jìn)，導(dǎo)致了市場的擴(kuò)展。所以，信用交易是擴(kuò)大人們的相互合作從而滿足市場主體理性預(yù)期需要的經(jīng)濟(jì)紐帶?！　、苄庞藐P(guān)系最終反映市場的發(fā)育程度。在市場經(jīng)濟(jì)中，人們的信用關(guān)系越是普遍化，則信用行為越是持久和穩(wěn)定；社會的信用制度越是完善，則市場的信用度越高，市場發(fā)育越成熟，反之亦然。所以，信用可以最終反映市場的發(fā)育程度和活力狀況?！　。?）國外征信情況簡介　　征信在本質(zhì)上就是信用信息服務(wù)?！罢餍拧钡摹罢鳌笨衫斫鉃椤罢骷?，“信”可理解為“信用”，指為了滿足從事放貸等信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對客戶信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個人經(jīng)濟(jì)和社會活動相關(guān)的信用征信。征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是防范金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展和推動經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。

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