家庭理財(cái)枕邊書

前言

中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，簡單地說明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览怼：沃^理財(cái)，通俗地說，就是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢。為什么現(xiàn)在很多人都覺得收入高了，錢卻越來越不夠花，經(jīng)濟(jì)壓力越來越大，活得越來越累呢？這就是因?yàn)閷彝ダ碡?cái)沒有充分的重視。家庭理財(cái)決定著家庭的“興衰”，維系著一家老小的生活和幸福。    那么，理財(cái)菜鳥該如何起步呢？首先，還是要從需求出發(fā)，看看自己有哪些理財(cái)需求。比如說，你打算給孩子準(zhǔn)備一筆教育經(jīng)費(fèi)，這就是一個(gè)理財(cái)需求。你的孩子還有多久上學(xué)？大約需要花費(fèi)多少錢？這筆錢從什么地方支出？當(dāng)你把這些問題想清楚了，一個(gè)簡單的理財(cái)計(jì)劃就完成了。你的理財(cái)需求肯定不止一個(gè)，你可以把所有的理財(cái)需求羅列出來，然后一個(gè)一個(gè)地去進(jìn)行資金安排。很多時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)你的錢無法滿足所有的理財(cái)需求，也就是我們經(jīng)常說的錢不夠花，該怎么辦呢？這時(shí)候我們就要有所取舍，看看哪些需求是必須要滿足的，哪些需求是可以暫時(shí)放棄的。當(dāng)我們把資金與需求匹配好以后，我們就得到了一份完整的理財(cái)計(jì)劃。只要能按照計(jì)劃去執(zhí)行，主要的理財(cái)需求會得到滿足，我們也會體會到理財(cái)?shù)目鞓贰?   其次，我們要學(xué)會利用理財(cái)產(chǎn)品。目前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品很多，每種產(chǎn)品都有不同的特點(diǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)高，收益高；有的風(fēng)險(xiǎn)低，收益平穩(wěn)；有的流動性強(qiáng)，易變現(xiàn)；還有的門檻較高，收益有保障。只有掌握了這些理財(cái)產(chǎn)品的基本情況，弄清楚收益從何而來？風(fēng)險(xiǎn)有多大？才能更好地利用這些產(chǎn)品，幫助自己實(shí)現(xiàn)理財(cái)愿望。    在初始階段，最好從比較簡單、風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品入手。比如銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，利率略高于銀行存款。當(dāng)你購買這類產(chǎn)品后，你就經(jīng)常會和銀行的理財(cái)師打交道，從他們那里獲得不同類型的理財(cái)產(chǎn)品的信息。此外，你還可以嘗試購買貨幣市場基金，這種基金基本上沒有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，收益遠(yuǎn)高于活期存款利率。購買后你就會關(guān)注基金產(chǎn)品，等你對不同種類的基金產(chǎn)品有所了解后，你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會有提高，這時(shí)候可以少量介入到債券基金、配置基金或股票基金中去。隨著投資經(jīng)驗(yàn)的增加，你可以逐步加大對高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投入，以追求更高的收益，滿足更多的理財(cái)需求。    理財(cái)不是一件容易的事，也沒有什么捷徑可走，需要不斷地積累知識、經(jīng)驗(yàn)和技能，才能由一個(gè)理財(cái)菜鳥，成長為理財(cái)達(dá)人。在這個(gè)過程中，最重要的是實(shí)踐，只有通過實(shí)戰(zhàn)的考驗(yàn)，才能找到適合自己的理財(cái)之路。    本書由姚康臣編著。參與本書整理和編審的還有瞿薇薇、鄧麗麗、羅曉文、韓繼業(yè)、易翔、鮑志剛、郭今、馮梅、王英、彭春燕、萬先橋、毛磊、劉萬江、黃波等，在此一一謝過。在本書的編寫過程中，作者將自己多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)一一傳授，內(nèi)容力求精益求精，但難免存在一些不足之處，敬請廣大讀者批評指正。

內(nèi)容概要

　　本書全面探討和剖析了現(xiàn)代家庭的理財(cái)面面觀，主要內(nèi)容包括家庭理財(cái)?shù)谋匾院蜏?zhǔn)備工作，儲蓄、信用卡、股票、基金、債券、黃金、期貨、外匯、房產(chǎn)和保險(xiǎn)等投資工具的操作方案和技巧，子女的理財(cái)規(guī)劃，家庭理財(cái)實(shí)用妙招以及養(yǎng)老規(guī)劃等。書中幾乎包含了所有適合個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)姆绞胶头椒?，為讀者投資理財(cái)提供了便利、有效的指導(dǎo)。每一個(gè)普通人都可以通過閱讀本書而成為精明的理財(cái)高手，運(yùn)用簡單而有效的理財(cái)策略，讓你的財(cái)富最大限度地實(shí)現(xiàn)保值增值。

書籍目錄

第一章 理財(cái)改變家庭命運(yùn)
　■ 高漲的CPI，讓工資望塵莫及
　■ 投資理財(cái)，越早越好
　■ 理財(cái)改變?nèi)松?br />　■ “沒有錢”不是你拒絕投資的理由
　■ 確定理財(cái)?shù)奈宕竽繕?biāo)
　■ 把未來的錢投資到現(xiàn)在
　■ 理性消費(fèi)，讓自己不再“月光”
　■ 世上沒有包賺不賠的投資秘笈
　■ 選擇適合自己的初期理財(cái)?shù)姆绞?br />　■ 理財(cái)目標(biāo)應(yīng)貼近實(shí)際
　■ 理財(cái)，要為自己留有余地
　■ 提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識
　■ 利用投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)
　■ 采用“四分法”的理財(cái)方案
　■ 在理財(cái)中勿存有“從眾心理”
　■ 清楚自己有多少財(cái)可理
　■ 認(rèn)識省錢的必要性
　■ 多方位省錢
　■ 巧用家庭生活的省錢竅門
　■ 養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣
　■ 合理并巧妙地避稅
　■ 正確處理債務(wù)
第二章 儲蓄不只是簡單的存錢
　■ 合理儲蓄，讓資產(chǎn)積少成多
　■ 支取最靈活的活期儲蓄
　■ 限制多、收益高的定期儲蓄
　■ 臨時(shí)選擇通知存款
　■ 存款期限的選擇和搭配
　■ 定活兩便，合理配置活期和定期存款
　■ 將小額含蓄的利益最大化
　■ 大額短期存款的最佳選擇
　■ 活轉(zhuǎn)定，讓活期收益遞增
　■ 用整存整取代替零存整取
　■ 定期存款如何應(yīng)對加息
　■ 自動轉(zhuǎn)存，避免利息損失
　■ 面對銀行收費(fèi)，請注銷閑置卡
　■ 牢記銀行儲蓄注意事項(xiàng)
　■ 銀行理財(cái)獨(dú)特的優(yōu)勢
　■ 何謂保本型與非保本型
　■ 不同市場的理財(cái)產(chǎn)品
　■ 高端理財(cái)專屬產(chǎn)品
　■ 理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存
　■ 選擇短期理財(cái)產(chǎn)品
　■ 選擇中長期理財(cái)產(chǎn)品
第三章 玩轉(zhuǎn)銀行卡
　■ 借記卡與信用卡的區(qū)別
　■ 數(shù)一數(shù)，你有幾張銀行卡
　■ 喚醒你的工資卡
　■ 銀聯(lián)、VISA和Master的區(qū)別
　■ 銀聯(lián)、VISA和Master，境外旅游刷卡怎樣更劃算
　■ 為什么銀行卡中的錢會變少
　■ 節(jié)省異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
　■ 信用卡，幾張夠
　■ 選擇適合自己的信用卡
　■ 信用卡額度，不是越高越好
　■ 在信用卡中存錢，小心縮水
　■ 用信用卡取現(xiàn)費(fèi)用不菲
　■ “超長免息期”你算清楚了嗎
　■ “最低還款額”還款也計(jì)息
　■ 用信用卡轉(zhuǎn)賬同行也收費(fèi)
　■ 分期付款的利與弊
　■ 別被信用卡的積分促銷誘惑
　■ 用好信用卡，方便也省錢
　■ 境外旅游刷信用卡還是借記卡
　■ 信用卡背后的陷阱
　■ 信用卡還款方式大比拼
第四章 股票應(yīng)該怎樣炒
　■ 股票，高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的投資游戲
　■ 炒股常見心理誤區(qū)
　■ 選擇最佳入市時(shí)機(jī)
　■ 注意股票交易的費(fèi)用
　■ 如何選擇股票
　■ 學(xué)會看大盤指數(shù)
　■ 從成交量判斷買賣時(shí)機(jī)
　■ 巧妙分析盤口
　■ 短線炒股技巧
　■ 中線炒股技巧
　■ 長線炒股技巧
　■ K線圖，你看懂了嗎
　■ 挑選黑馬股
　■ 股票被套怎么解
　■ 在熊市里也要生存
　■ 堅(jiān)持股票投資的“五個(gè)一”原則
　■ 以縱觀全局的態(tài)度炒股
第五章 基金，讓專家打理你的財(cái)富
　■ 什么是基金
　■ 封閉式基金和開放式基金的區(qū)別
　■ 購買基金的方法
　■ 貨幣基金與債券基金，換個(gè)方式存錢
　■ 保本型基金，讓投資更加安全
　■ 私募基金，走在陽光下的灰色地帶
　■ 買老基金還是買新基金
　■ 低成本購入基金的小技巧
　■ 基金收益的分配
　■ 選擇你的基金公司
　■ 如何評判基金業(yè)績
　■ 選擇你的基金經(jīng)理
　■ 選擇適合你的基金
　■ 構(gòu)建你的基金投資組合
　■ 設(shè)置你的基金止損止盈點(diǎn)
　■ 做一個(gè)理性“基民”
　■ 警惕基金投資誤區(qū)
　■ 計(jì)算你的基金回報(bào)
　■ 基金定投，懶人投資法
　■ 什么人適合做基金定投
　■ 怎樣進(jìn)行基金定投
　■ 怎樣贖回基金定投
第六章 風(fēng)險(xiǎn)小回報(bào)穩(wěn)定的債券投資
　■ 債券的特點(diǎn)及分類
　■ 憑證式國債和記賬式國債
　■ 債券收益的計(jì)算
　■ 債券的兩副蹺蹺板
　■ 債券信用的評級
　■ 債券的四種買賣方式
　■ 債券投資決策的技巧
　■ 債券投資時(shí)機(jī)的選擇
　■ 梯子型投資法和杠鈴型投資法
　■ 保本投資法和逐次等額買進(jìn)平攤法
　■ 可轉(zhuǎn)換債券的投資技巧
　■ 影響債券價(jià)格的因素
　■ 債券轉(zhuǎn)讓價(jià)格的計(jì)算
　■ 債券投資的分散化策略
　■ 分離交易可轉(zhuǎn)債投資
　■ 債券投資注意
　■ 巧用久期進(jìn)行債券投資
第七章 財(cái)富時(shí)代的煉金術(shù)——炒黃金
　■ 黃金——不朽的財(cái)富象征
　■ 黃金投資，通貨膨脹的克星
　■ 黃金投資需要做哪些準(zhǔn)備
　■ 熱門的黃金投資有哪些品種
　■ 黃金投資的特點(diǎn)
　■ 黃金投資與其他投資的區(qū)別
　■ 黃金保證金與紙黃金交易的區(qū)別
　■ 影響黃金價(jià)格波動的因素
　■ 黃金投資技巧
　■ 黃金投資的風(fēng)險(xiǎn)控制
　■ 投資者的幾種常見心理誤區(qū)
　■ 投資黃金從金條開始
　■ 實(shí)物黃金有哪些投資渠道
　■ 國內(nèi)實(shí)物黃金投資的相關(guān)技巧
　■ 為家庭資產(chǎn)合理“添金”
　■ 金銀幣，收藏與投資并重
　■ 金銀幣投資應(yīng)遵循的幾點(diǎn)原則
　■ 金銀幣投資要注意的一些問題
　■ 紙黃金，銀行推出的虛擬“炒金”
　■ 紙上談“金”需貨比三家
　■ 紙黃金是否適合工薪階層
　■ 紙黃金投資需要注意的問題
　■ 黃金市場的準(zhǔn)期貨：黃金T+D
　■ 黃金T+D操作秘技
　■ 黃金投資，在等待中獲利
第八章 把錢賺到國外去——外匯投資
　■ 外匯投資優(yōu)勢
　■ 外匯交易的種類
　■ 投資外匯的交易方式
　■ 看懂外匯牌價(jià)
　■ 分析外匯交易幣種
　■ 分析外匯市場
　■ 分析外匯走勢
　■ 選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品
　■ 使用外匯保證金
　■ 巧用外匯杠桿交易
　■ 利用外匯保證金賺取隔夜利息
　■ 利用外匯保證金進(jìn)行套期保值
　■ 外匯投資注意
第九章 房產(chǎn)，為財(cái)富筑個(gè)避風(fēng)港
　■ 何謂房地產(chǎn)
　■ 認(rèn)清房地產(chǎn)的特征
　■ 細(xì)數(shù)房貸種類
　■ 你了解住房公積金嗎
　■ 選擇適合你的還款方法
　■ 是什么在影響房地產(chǎn)的價(jià)格
　■ 房產(chǎn)投資的七種模式
　■ 是什么影響了房價(jià)
　■ 把握時(shí)機(jī)，讓你的房產(chǎn)獲利
　■ 如何讓二手房賣出好價(jià)錢
　■ 如何買到稱心如意的二手房
　■ 有中國特色的“炒房”者
　■ “炒房客”的必備條件
　■ 頗具風(fēng)險(xiǎn)的短期“炒房客”
　■ 投資者的買房計(jì)劃
　■ 投資或自住兩相宜的投資者
　■ 房產(chǎn)的位置是最佳升值力
　■ 南北通透的房子受歡迎
　■ 選擇合適價(jià)位的房產(chǎn)
　■ 開發(fā)商的信譽(yù)很重要
　■ 什么是小產(chǎn)權(quán)房
　■ 認(rèn)清房產(chǎn)的土地性質(zhì)
　■ 房產(chǎn)選購需要注意哪些方面
　■ 怎樣才能買到中意的打折房
　■ 用心挑選好戶型的房子
　■ 第一次購房需要注意的五個(gè)要點(diǎn)
第十章 保險(xiǎn)，為全家未來添份保障
　■ 什么是保險(xiǎn)
　■ 保險(xiǎn)有哪些種類
　■ 什么是保障類保險(xiǎn)
　■ 什么是投資類保險(xiǎn)
　■ 什么是專門型保險(xiǎn)
　■ 做好保險(xiǎn)“人生規(guī)劃”
　■ 為家人合理搭配保險(xiǎn)種類
　■ 根據(jù)職業(yè)和性別選保險(xiǎn)
　■ 低收入家庭如何選擇保險(xiǎn)
　■ 中等家庭如何選擇保險(xiǎn)
　■ 選擇你的保險(xiǎn)公司
　■ 花多少錢買保險(xiǎn)
　■ 購買小技巧，給保險(xiǎn)上“保險(xiǎn)”
　■ 分紅保險(xiǎn)三大陷阱
　■ 省錢妙招，家庭保單
第十一章 家庭理財(cái)實(shí)用妙招
　■ 家庭理財(cái)當(dāng)理性
　■ 家庭財(cái)富健康，五大指標(biāo)說了算
　■ 真正一本萬利的健康投資
　■ 快樂記賬，輕松理財(cái)
　■ 子女教育規(guī)劃需提前
　■ 理性消費(fèi)，與“月光”說再見
　■ 車位投資的風(fēng)險(xiǎn)分析
　■ 加入“拼一族”，省錢也快樂
　■ 高價(jià)錢是否等于高品位
　■ 看清打折促銷的真面目
　■ 超市購物，如何方便又實(shí)惠
　■ 網(wǎng)上購物更省錢
　■ 團(tuán)購——網(wǎng)聚力量，打撈實(shí)惠
　■ 淡季裝修最省錢
　■ 女性購物省錢大竅門
　■ 最經(jīng)濟(jì)的淘貨秘訣三則
　■ 自小做好理財(cái)教育，防止孩子無節(jié)制消費(fèi)
　■ 家庭理財(cái)規(guī)劃搭好“金字塔”
第十二章 老有所依——退休養(yǎng)老計(jì)劃
　■ 養(yǎng)老，你應(yīng)該知道的幾個(gè)數(shù)字
　■ 養(yǎng)老金需求該怎么來估算
　■ 退休不能僅僅依靠社保
　■ 老年人理財(cái)，先得更新觀念
　■ 老年人理財(cái)之“十誡”
　■ 老年人理財(cái)之五大準(zhǔn)則
　■ 老年人理財(cái)要注意安全
　■ 老年人理財(cái)規(guī)劃怎樣才算合理
　■ 老年人理財(cái)應(yīng)選擇組合式投資
　■ 如何查詢養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶
　■ 給晚年的幸福生活上道“保險(xiǎn)”
　■ “養(yǎng)命錢”該往哪里投
　■ 養(yǎng)老規(guī)劃得分三步來走
　■ 老年人如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
　■ 購商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   將小額含蓄的利益最大化 在日常生活中總會有一筆數(shù)目不大的錢，放在身邊用不著，投資又擔(dān)心賺不了大錢，而且有可能隨時(shí)需要支取。對此多數(shù)人選擇儲蓄，可是選擇怎樣的儲蓄方式才能讓自己的錢放在銀行中的利息更多呢？ 首先，可以選擇交替儲蓄的方法。即將手上的錢分為兩份，分別存為半年期和一年期。在半年期的存款到期后，將其改有為一年期并設(shè)置為自動轉(zhuǎn)存。如此交替，每到半年就會有一張一年期的存款到期。如有需要，即可取出應(yīng)急。這樣的方法適合手上有閑錢，并且一年內(nèi)沒有用處的情況。 其次，可以選擇將手中的錢分成不同額度的幾份來存。這樣可以保證無論是什么時(shí)候需要用錢，即可取出和所需額度接近的存單。從而不僅滿足了用錢的需求，也在最大限度上得到利息收入。這種儲蓄方式對于在一定時(shí)期內(nèi)需要用錢，但又不確定何時(shí)使用，并且需要用多少的小額度閑置資金比較適宜。這樣利息比起活期儲蓄高，用錢時(shí)也能以最小損失取出所需資金。 另外，還可以選擇接力儲蓄的方式。例如，每個(gè)月固定存一筆活期存款，可以試著將其存為3個(gè)月的定期，在之后的兩個(gè)月繼續(xù)堅(jiān)持存同樣的定期存款。這樣在第4個(gè)月，第1個(gè)定期存款就能到期，之后每個(gè)月都會有一筆3個(gè)月的定期存款到期可供支取，這種接力儲蓄的方式與交替儲蓄法相似，但是操作上更為靈活，是一種代替日常活期儲蓄的定期儲蓄方法，收益要高于活期儲蓄。 小額儲蓄雖然小，但是也不能忽視。任其留在銀行卡上不管，這不是會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。理財(cái)不僅要理好大財(cái)，小財(cái)也同樣不能放過，哪個(gè)大財(cái)不是由小財(cái)積聚而成的呢？如果連生活中的小錢也能管理好，發(fā)揮其最大的效用，毋庸置疑，當(dāng)大財(cái)來臨時(shí)你仍然會打理得井井有條，而不是手忙腳亂。 大額短期存款的最佳選擇 一些工作幾年的人看著工資卡上不斷攀升的數(shù)字，可利息卻少得可憐，對此深表無奈。銀行的活期存款利息幾乎可以忽略不計(jì)，而定期存款又總覺得不太方便，對于這樣一筆稍大額度的錢財(cái)，真不知該如何儲蓄為佳。正是因?yàn)椴粫阌?jì)這些小利，許多人也就錯(cuò)失了積累小利的機(jī)會。其實(shí)只要掌握了合理的存款方式，不僅方便取款，還更加有“利”可圖。 對于大額資金，如果要保證資金流動性并要兼顧收益性，首先可以嘗試短期自動轉(zhuǎn)存形式。如果能夠預(yù)計(jì)在幾個(gè)月內(nèi)不用這筆錢，即可選擇定期3個(gè)月或6個(gè)月。最好選擇能夠本金利息自動轉(zhuǎn)存的銀行，從而省去自己跑銀行的麻煩。這樣下來一年就能夠比活期存款的利息高出許多，特別是對大額的資金來說，相差就不是一點(diǎn)點(diǎn)了。 其次，可以運(yùn)用部分提前支取的方式。目前銀行都可辦理定期存款部分提前支取的業(yè)務(wù)。即存款時(shí)存為定期，在需要用錢時(shí)可以取出需要的額度。取出的部分按照活期存款利率結(jié)算利息，而其余未支取的錢依然按照定期存款的利率計(jì)息。這對于手頭有大額資金，短期內(nèi)可能會使用一部分的人來說方便實(shí)用。

編輯推薦

《家庭理財(cái)枕邊書》以家庭用戶為主要閱讀對象，既適合初步接觸理財(cái)?shù)淖x者，也適合已經(jīng)開始理財(cái)，但還想進(jìn)一步提高理財(cái)能力，把家庭財(cái)產(chǎn)合理分配和有效利用的用戶，尤其適合朝九晚五的上班族在規(guī)劃長期理財(cái)時(shí)參考。

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